銀行合規(guī)自查報告
隨著個人的素質(zhì)不斷提高,報告十分的重要,報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。那么一般報告是怎么寫的呢?下面是小編精心整理的銀行合規(guī)自查報告,僅供參考,歡迎大家閱讀。
銀行合規(guī)自查報告1
根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動精神,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查,現(xiàn)將有關情況報告如下:
一、基本情況
本人xxx,現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月,開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來,一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內(nèi),對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對外勤工作有了初步的了解;顒悠陂g,以合規(guī)為準繩,對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查,現(xiàn)將對信貸業(yè)務自查的一些情況,進行說明。
二、存在問題
。ㄒ唬┵J款管理狀況及風險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面,能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔保、抵押貸款方面,能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求,認真辦理,并積極落實好有關手續(xù)。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔,F(xiàn)象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。
6、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài),準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中,能做到會計憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實,貸款有關臺賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。
。ǘ┵J款內(nèi)控制度
1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組,負責對貸款審查和在授權范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風險入手,強化科學決策,完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主,堅決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理,力爭做到授權、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權,確定不同的貸款權限和授信額度,基本杜絕了超授權授信現(xiàn)象。
3、信貸人員各崗位責任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益,負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強貸款時效性管理;三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達的,采取公證催收,確保貸款的時效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。
三、原因分析
農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經(jīng)比較嚴重了,其結(jié)果必然使風險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中,本社將嚴格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度,吸取教訓,有針對性地改進存在的缺點和不足,做到有則改之,無則加勉,不斷完善,踏踏實實工作,熱忱服務,努力做好本社的各項工作。
從制度上防范,加強互控體系建設。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎,員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制,逐級追究責任,嚴格執(zhí)行審貸分離制度。
加強監(jiān)控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時,還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時突擊檢查等多種方式,督促員工堅持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認識,高度重視,而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。
銀行合規(guī)自查報告2
市分行合規(guī)大行動領導小組:
根據(jù)市分行的要求,我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學習《合規(guī)大行動學習手冊》,認真對照自己(三農(nóng)金融部)的實際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,對此進行認真分析和總結(jié)如下:
一、合規(guī)經(jīng)營基本情況
1、認真學習和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風險控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。
3、堅持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請,堅守“八不準”原則。
4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。
5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規(guī)貸款。
6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風險分類要求,認真做好貸款分類工作和風險預警。
7、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。
8、無直系親屬經(jīng)商,無直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無任職回避親屬、回避職務情況。
11、本人未在金融機構貸款。
12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問題
1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴老客戶市場,調(diào)查不夠仔細、全面、深入,調(diào)查表反復修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源,過度依賴抵押品等第二還款來源。
2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,沒有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔;導致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。
3、在清收工作方面:一是清收人員清收過程中沒有按照相關規(guī)定送達催收通知書,沒有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔;三是清收員沒有建立清收日志;四是清收員沒有建立一戶一策臺帳;五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。
4、未認真監(jiān)測客戶資金用途,貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過這次“合規(guī)大行動”的學習,查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題,在今后的工作要將存在的問題及時整改落實,一是強化審慎經(jīng)營理念,完善績效考核機制;二是嚴格落實貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);三是加強流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務精細化管理方面;四是開展違規(guī)放貸風險排查,及時化解風險隱患。
銀行合規(guī)自查報告3
為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營,強化風險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。 第一,按照制度要求,重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法,認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。 第二,做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管等進行自查;對內(nèi)外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務,提高工作質(zhì)量,防控操作風險,消除了風險隱患。同時,在此基礎上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝,樹立新形象”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務態(tài)度,提升服務形象,切實提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平,真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,風險共 。防,和諧共贏” 通過全面清查,找準問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。 第三,加強學習,提高風險防控能力 為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學習,并做好學習筆記,提高對風險防控工作的認識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學習內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動,按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標,多措并舉,從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質(zhì)服務、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。 四.整改措施及今后工作思路 今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動,將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責任人的懲處力度,嚴肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風險。
。ㄒ唬┘訌妼W習,繼續(xù)深入合規(guī)文化建設,使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求,定期集中學習,通過學習 SC6000 系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風險。
。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡、法律制度,財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風險的認識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論,就操作風險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
。ㄋ模淞⒄_的經(jīng)營指導思想,嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財
務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
關于支行高管個人防范合規(guī)風險履職自查報告
為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風險工作的開展,確;鶎痈吖苋藛T正確履行職責工作取得實效,根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察要點》(中銀發(fā)〔xx〕1459號,以下簡稱《要點》)及省行《關于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》(閩中銀發(fā)〔xx〕564號)文件精神,結(jié)合本人工作實際,就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作,現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下:
一、經(jīng)過認真對照檢查,本人沒有存在下列違法違規(guī)行為:一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為;二是沒有存在超越權限或范圍辦理業(yè)務行為;三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為;四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為;五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為;六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴重違規(guī)行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風,認真學習和宣貫《要點》,并結(jié)合業(yè)務行為合規(guī)性和合規(guī)風險易發(fā)點,強化自己的風險意識和廉潔意識,自覺抵制違規(guī)行為,維護銀行利益。
特此報告。
自查人:
xx年x月x日
銀行合規(guī)自查報告4
從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險,受到了廣大居民的熱烈歡迎,吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與,參保人數(shù)急劇上升,醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況,近日,吉利區(qū)社會經(jīng)濟調(diào)查隊在城區(qū)內(nèi),隨機抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭,進行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調(diào)查。
這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分,共20個問題。調(diào)查對象由黨政機關工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。
一、宣傳比較到位,但力度仍需加大。
吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來,充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢,采取靈活多樣的方法,宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關內(nèi)容,使居民對醫(yī)保制度有了一定了解,基本形成了人人談醫(yī)保,人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調(diào)查內(nèi)容中,有16人表示基本了解,占被調(diào)查人數(shù)的80%,在調(diào)查中有20%的居民對具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳,目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面,對其本質(zhì)、政策條款涉及較少,使普通老百姓對醫(yī)保的認識也停留在表面,這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展,有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度,更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的,只有這樣老百姓才能進一步認識到參保的重要性,才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保。
二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認知情況。
在20戶調(diào)查戶中,共有72人符合參保條件,已參加醫(yī)保70人,占總?cè)藬?shù)的97%,有2人沒有參加,占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中,有80%的居民認為制度好,對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區(qū)宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚,看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中,其中一人是因為已經(jīng)參加了類似的商業(yè)保險,不愿重復參保,另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出,現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成態(tài)度,認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策。“您認為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調(diào)查內(nèi)容中,有4人選擇能,占20%;XX人選擇有所幫助,占70%;2人選擇不能,占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近九成的居民認為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助,10%的居民認為沒有幫助。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費水平。
吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元,其中個人繳納XX0元,財政補助60元;學生(包括職業(yè)高中、中專、技校學生和中小學生)、少年兒童每人每年籌資額為90元,其中個人繳納30元,財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民,每人每年籌資額為180元,其中個人繳納60元,財政補助XX0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險的低保對象和重度殘疾的學生和兒童參保的個人不繳費。
盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力,但調(diào)查中“您認為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高,有40%的居民認為適當,10%的居民認為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當一部分居民認為現(xiàn)行的醫(yī)保交費水平偏高,這主要是由于各地之間經(jīng)濟發(fā)展水平不同,居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區(qū)衛(wèi)生服務體系要不斷完善,滿足城鎮(zhèn)居民需求。
加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設,是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在“您認為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調(diào)查內(nèi)容中,有30%的居民選擇能,70%的居民選擇不能?梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務機構,但目前社區(qū)衛(wèi)生服務機構仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。
在“您認為社區(qū)衛(wèi)生服務中心存在以下哪些問題?”時,70%的居民認為醫(yī)療設備缺乏,60%的居民認為醫(yī)術水平不高,30%的居民認為管理不正規(guī),20%的居民認為收費不合理。
從大家的選擇來看,擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選,這個優(yōu)勢遠遠超出了社區(qū)衛(wèi)生服務中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務中心還存在一系列的問題,不能滿足廣大居民看病的需要,因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務機構的建設和發(fā)展,使之處于強勢地位,解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
五、居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的看法和意見。
居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關心,幾乎所有被調(diào)查者都十分認真地寫下了他們的意見和看法,希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面:
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到:“加大宣傳力度和透明度,讓老百姓了解具體內(nèi)容!币晃恍障谋辉L者寫到:“加大宣傳力度,把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊,減少工作環(huán)節(jié)!
2、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到:“一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷,如一些慢性病和特殊疾病,需要經(jīng)常治療維持,住院才能治療加大了參保人員的負擔,建議每月規(guī)定報銷限額,使全民醫(yī)保制度起到應有的作用,讓老百姓真正得到實惠。”一位姓賈的教師寫到:“參加醫(yī)保后,有些醫(yī)藥費不給報,被告知原因是不住院不給報,而且一些藥不包括在報銷范圍內(nèi)。”
3、加強社區(qū)衛(wèi)生服務機構建設。一位姓李的打工者寫到:“社區(qū)做為初診,應擴大就診項目,充實就診器械,提高服務質(zhì)量,真正把全民醫(yī)保的好處落到實處!币晃恍胀醯臋C關人員寫到:“社區(qū)衛(wèi)生服務中心多設立一些,設備健全一些,方便居民看病問題,對藥價多多監(jiān)督!
4、定點就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務勞動者寫到:“必須先到社區(qū)服務中心看病,只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死,有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差,肯定會延誤病情!币晃恍绽畹谋辉L者寫到:“看病必須到定點醫(yī)院就診不自由、不方便,如發(fā)病突然,定點醫(yī)院離家遠,如果到就近醫(yī)院處理,后期報銷手續(xù)復雜,對參保就醫(yī)程序不清楚,容易走背包路,應在這方面多加改善。”
5、加大監(jiān)督力度。一位姓關的工人寫到:“監(jiān)督力度不夠,容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題,希望多注意!币晃恍遮w的家務勞動者寫到:“政府部門應加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度,控制藥價虛高。”城鎮(zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度,是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中,仍有許多方面需要不斷的改進和完善,在這個過這個過程中相關部門應該多聽聽老百姓的呼聲,多為老百姓著想,才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標有效實行。
銀行合規(guī)自查報告5
信用社的'改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風險、內(nèi)部控制相伴。推進合規(guī)文化建設,必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能,通過反復學習,加深領會,我充分認識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義,更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查,做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改,從學習上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。現(xiàn)將自查情況匯報如下:
一、學習上。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習教育活動,提高自己的思想業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育,針對信用社發(fā)生的案件,認真組織開展“學、查、改”活動,以典型案件為反面教材,讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性,舉一反三,查找不足,切實采取措施加以整改,提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強,沒有“釘子”精神,不善于緊抓學習,自我素質(zhì)提高不快;二是組織集體學習不夠深入,作為單位的一名員工,有時在單位組織的學習只在學習文件、通報案例,對一些案例案件缺乏深入分析,使學習內(nèi)容與學習效果未能較好融合;三是重業(yè)務、輕學習。平時只顧忙于業(yè)務,片面強調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學習內(nèi)容,使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習規(guī)劃不夠深入。
二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導思想,樹立科學的發(fā)展觀,正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風險的關系,堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制,提高主任辦公會決策的科學性和透明度,合理安排任務指標,把案件防范納入年度網(wǎng)點負責人經(jīng)營目標責任制考核體系,與其他工作一起安排部署,統(tǒng)一考核獎懲,切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強,內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等,認真分析原因主要有三個:一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心,耐心地做職工的思想工作;二是認為我們聯(lián)社的工作條件好,工資高、福利好,沒那么多思想問題。三是對自己的教育不夠深入,要求不夠嚴格,存在重制度建設輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學習,不善于做深入細致的思想政治工作,批評教育又未能及時跟蹤、反饋,掌握整改情況等。
三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導,及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),督促當事人積極采取措施加以防范與整改,把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足,主要有:一是理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學習不夠全面,所以在執(zhí)行上級指示,貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因為事務繁忙,時間安排不夠合理,檢查指導工作力度和深度不夠,使一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實,違規(guī)違章行為時有發(fā)生,尤其是在分社,內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在不少問題。三是對基層職工的監(jiān)督和教育不夠,如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點,未能及時中肯地指出或進行嚴肅地批評教育,容易使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠,平時與分社負責人接觸的多,與一般員工接觸較少,對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏,對綜合業(yè)務系統(tǒng)的相關規(guī)章制度和
操作規(guī)程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限,存在薄弱環(huán)節(jié)。
四、工作作風上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀,時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下,努力以身示范,廉潔自律。能夠健全民主決策制度,建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序,通過完善各項內(nèi)控機制,充分發(fā)揚民主作風,確保各項工作的順利開展。但工作作風有時不夠扎實,缺乏主動性和創(chuàng)造性。一是平常制度定的嚴,執(zhí)行時寬,只滿足于開會和學習文件,對基層社督促檢查落實不力,對上級的重大決策和工作部署,缺乏主動性和創(chuàng)造性。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題,處理時不是十分果斷,特別是處理、處罰時,心慈手軟,沒硬起手腕。三是作風不夠深入。平時忙業(yè)務多,抓制度少,有時到分社檢查只是聽聽情況,未能真正深入到干部職工家中,聽他們的呼聲,征求他們的意見等,對員工普遍關心的熱點、難點問題缺乏解決的辦法和力度。
總之,通過開展合規(guī)文化教育活動學習對照,才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會在最短的時間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問題,對照相關的制度和操作規(guī)程進行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:
一是要與聯(lián)社職工一道,深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程,進一步提高自身遵紀守法的自覺性,增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。
三是要以科學發(fā)展觀為指導,樹立正確的經(jīng)營指導思想,要定期開展金融法律法規(guī)、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動,嚴格按照聯(lián)社序時性檢查實施方案,組織好本社的內(nèi)控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理、預警指標和安全保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。
四是要轉(zhuǎn)變工作作風,嚴格按照信用社主任“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導,及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),加大處罰力度,督促當事人積極采取措施加以防范與整改,有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實職工行為的排查制度,密切關注職工八小時外的生活,重點關注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等,加強教育,對違法違規(guī)人員加大處罰力度。
六是要以這次開展合規(guī)文化教育活動學習為契機,堅持標本兼治、重在治本的原則,建立風險防范的長效機制。加強制度建設,強化監(jiān)督檢查,有效遏制案件高發(fā)的勢頭,力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài),確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。
銀行合規(guī)自查報告6
一、個人學習《內(nèi)控達標年學習手冊》的情況
自“內(nèi)控達標年”在XX郵政金融全面開展以來,XX郵政一直在積極落實“內(nèi)控達標年”活動安排,積極下學習內(nèi)控達標年學習手冊,通過空閑時間不斷學習內(nèi)控方面的知識,貫徹落實該方案。
為了更好地傳達學習手冊里面的情況,局里開了幾次學習總結(jié)大會,并根據(jù)大家的實際情況制定了學習計劃并結(jié)合實際情況學習,以自主學習為主要內(nèi)容,以互相談論心得體會為輔助,撰寫學習心得體會不少于三次。
學習手冊的內(nèi)容主要分為五個部分,分別是領導內(nèi)控要求摘要、三個對標、內(nèi)控管理通報、法律與合規(guī)風險匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度,每個部分都是學習的重點對象,尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實務等。從領導手中接過內(nèi)控達標年學習手冊以來,通過利用空閑時閱讀學習手冊,更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴謹性,并通過對比日常工作中個人的行為表現(xiàn),及時糾正了一些錯誤,業(yè)務流程更規(guī)范。
二、個人自身業(yè)務和三個對標自查情況
因本人的職務是普柜,屬于金融方面得業(yè)務,在三項對標表及三項請單中,我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結(jié)發(fā)現(xiàn),主要在精細化管理方面存在不足,不夠細心,業(yè)務環(huán)節(jié)不夠規(guī)范,如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業(yè)務時,有時會漏掉對憑證進行查驗真?zhèn),此外,一個較迫切需要解決的問題是在理財業(yè)務管理方面,未取得從業(yè)資格的情況下,辦理理財方面的業(yè)務。
三、自查存在問題整改落實情況
存在的問題有:一是代理保險、理財業(yè)務管理方面,銷售人員未取得從業(yè)資格;二是在辦理個人柜面業(yè)務時未對憑證進行真?zhèn)悟炓暋?/p>
整改落實情況:一是閱讀理財業(yè)務方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材,增加理財業(yè)務知識,加深對理財?shù)恼J識,今早通過相關的從業(yè)資格考試;二是辦理業(yè)務時,根據(jù)有關規(guī)章制度對客戶的憑證進行真?zhèn)悟炓暎瑸榭蛻艮k理業(yè)務時,先核實客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務。
四、下一步工作措施
繼續(xù)學習內(nèi)部達標年學習手冊以及各項各項業(yè)務規(guī)章制度的流程,熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實務,盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試,不斷提高自身業(yè)務知識,規(guī)范流程,以及時刻關注團隊內(nèi)控方面的表現(xiàn),和團隊一起進步。
銀行合規(guī)自查報告7
在中國金融機構的合規(guī)建設方面,相對證券業(yè)和保險業(yè)而言,銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年,中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度,改革其法律事務部為法律合規(guī)部,并設立了首席合規(guī)官;20xx年,上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見》,這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年,中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。
合規(guī)風險正成為銀行主要風險
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過,發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。20xx年,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;20xx年,該機構公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。
調(diào)查結(jié)果表明,有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求,一些國家已將合規(guī)作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風險管控部門,強調(diào)合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調(diào)查報告指出,引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是:不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序,合規(guī)文化、意識和培訓不足,不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風險。報告指出,合規(guī)建設是一個長期持續(xù)的過程,必須從各個方面得到加強。
銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在20xx年,中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出,國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件,機構業(yè)務受到限制,財務損失數(shù)量驚人,機構聲譽嚴重受損,危及公眾對銀行業(yè)的信心,大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一,銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高,發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大,投入的資源就越多,花費的成本也就越高。
商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題
根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求,商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關規(guī)定,對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理,并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排,導致總體架構混亂現(xiàn)象,這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面,以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例,進行簡單剖析:
首先,制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面,一是規(guī)章制度建設存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則,并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化,因而形成雞肋制度,造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度,在總行層面已經(jīng)相對細化,具有較強的可行性,但各個分支行依然盲目進行制度重建,僅重述總行相關規(guī)章,不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性,某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,不利于制度建設的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢,與銀行業(yè)務發(fā)展實踐不匹配。
其次,制度建設脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態(tài)下,某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說,在銀行首先進行組織架構體系建設前提下,才有望設立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度,否則,將因為制度建設脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如,某商業(yè)銀行制定了信息管理制度,涉及首席信息官的職能要求,但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位,導致該制度建設形同虛設,也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
最后制度執(zhí)行力不足。例如,根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求,合規(guī)管理的基本制度應當由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中,該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務部門、分支機構制定,并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段,并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求,又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關于合規(guī)政策由董事會審議批準的規(guī)定。
商業(yè)銀行合規(guī)制度建設建議
上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設存在的問題,深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作,提高合規(guī)管理水平。
(一)商業(yè)銀行應樹立全面合規(guī)建設理念
首先,合規(guī)制度內(nèi)容不僅應重視專業(yè)性,更要兼顧全面性。
根據(jù)監(jiān)管要求,合規(guī)的規(guī),既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定,也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說,商業(yè)銀行的合規(guī)建設,屬于廣義的范疇,相對于合法而言,范圍更廣,要求更高,既要合外規(guī),也應合內(nèi)規(guī)。因此,銀行同業(yè)不僅需立足金融機構的特殊角度,強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設;也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設置,建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設內(nèi)容角度,商業(yè)銀行應重視全面性,不僅要涵蓋所有業(yè)務、各后臺部門、各分支機構,更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī),還應涵蓋非專業(yè)合規(guī)
據(jù)筆者了解,很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務和產(chǎn)品、部門分支機構及崗位職責、日常業(yè)務it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度,也更側(cè)重業(yè)務與機構、業(yè)務部門和分支機構的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面,其合規(guī)建設甚至有所欠缺,凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設深度和廣度的不足。
其次,合規(guī)管理體系應注重完整性。
合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度,合規(guī)管理應涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此,合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作,而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前,很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為:事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預先的風險防范,但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系,相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。
例如,商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容,應注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設置方面,應考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素,細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負責的相關合規(guī)要求,從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作,全方位樹立自覺防范風險的合規(guī)意識,最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
(二)商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作
根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求,銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點,即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵,也應了解本行業(yè)務,需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為,這一要求,也反映了合規(guī)與合法的關系,銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求,合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作,就必須重視法律人才與業(yè)務人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣,才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。
目前,某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成,一般負責訴訟與合同條款的審查,基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風險控制部、業(yè)務部門的金融專業(yè)人員組成,這些人員普遍具有業(yè)務專業(yè)知識強,而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設,但法律人才與業(yè)務人才的分工也依然過分清晰,與部門分設環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下,合規(guī)建設與管理人員,既要判斷業(yè)務是否符合法律法規(guī)的規(guī)定,又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度,形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式,將合法,這一合規(guī)管理的基礎工作安置在合規(guī)建設的后期,導致銀行實務工作中,合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接,不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業(yè)銀行應優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制,實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果
要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果,需要商業(yè)銀行全行協(xié)作,各有側(cè)重,建立合規(guī)管理的層層防線,提高合規(guī)風險的管控能力。要達到上述效果,要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設細化,實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。
據(jù)筆者調(diào)查,從合規(guī)制度建設角度,商業(yè)銀行的分支機構及其部門業(yè)務負責人,普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責。但在實際工作中,很多業(yè)務主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務。究其原因,從合規(guī)監(jiān)管機制角度,合規(guī)部門是負責合規(guī)性審查的最終機構,業(yè)務主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責者。業(yè)務主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責任的履行。
(四)商業(yè)銀行應重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展
銀行業(yè)務創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭,進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑,而這也對合規(guī)建設和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足,導致其對合規(guī)風險的判斷難以把握:一方面因忽略風險而埋下風控隱患,另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發(fā)展。從這一實務角度,對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構更高的要求,除具備法律、業(yè)務知識以外,還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規(guī)工作人員,應能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵,分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響,并及時提出規(guī)避風險的解決方案或建議。
據(jù)筆者調(diào)查,目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高,但依然難以滿足上述要求,因此,商業(yè)銀行應重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
(五)利用合規(guī)管理電子化加強執(zhí)行力
據(jù)筆者調(diào)查,很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程,但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如,按照商業(yè)銀行的相關制度,要求借力中介機構必須采用競標的方式,而實際操作中,往往流于形式甚至忽略此步驟,最終導致制度形同虛設,只是增加了行政管理成本。針對上述情況,商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術平臺的支持,降低人為干預等因素的負面影響。通過信息化途徑,建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng),既促進了業(yè)務部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接,實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進目標,又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進作用。
銀行合規(guī)自查報告8
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營,案件高發(fā)的危害性。南!肮馊A”案件,順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務,在發(fā)展業(yè)務的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
20xx年,作為銀行人員的我在黨組的領導下,在金管、計統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下,協(xié)助行長較好地完成了所承擔的工作任務,履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責?偨Y(jié)回顧一年工作現(xiàn)作銀行個人工作總結(jié)如下:
20xx年我繼續(xù)負責綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,,年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作,及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外,我與監(jiān)管股負責人按《金融監(jiān)管責任制》和行內(nèi)制定的《量化細化實施細責》,把每一個被監(jiān)管專業(yè)、每一項監(jiān)管責任真正分解落實到人。按時完成了監(jiān)管責任的分解落實工作,從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責。做到了:人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核,將每個人員崗位責任與目標化管理結(jié)合,充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
三、銀行監(jiān)管與合作監(jiān)管
1、組織監(jiān)管人員認真學習各項政策規(guī)定和監(jiān)管實務技能,不斷提高綜合素質(zhì)
今年以來,我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務學習和實際檢查技能的培訓,積極樹立新的監(jiān)管理念,將各項政策規(guī)定和實務操作的要點融入在具體的工作中,從20xx年起,我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓重點從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機構的非現(xiàn)場分析和預警上,監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟、實際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位,圍繞上述三個方面,我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓的同時,督促監(jiān)管人員自學有關監(jiān)管業(yè)務知識,在一定的時期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì),以適應形勢發(fā)展的需要。
2、認真貫徹和落實銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場會精神,加快監(jiān)管電子化的步伐
按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求,認真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應用程序進行了逐項落實,切實保證了監(jiān)管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴格按照電子化監(jiān)管的要求,認真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則,落實監(jiān)管實務操作在計算機中的應用,保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務操作的溝通,通過監(jiān)管電子化的建設,切實提高了監(jiān)管的各項基礎工作水平。
3、繼續(xù)嚴格加強對銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性
(1)20xx年,對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作,一是嚴格執(zhí)行了任職前考試、談話制度,分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話,同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作,并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監(jiān)管,在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調(diào)整的同時,按照機構撤并規(guī)定的要求作好審批工作,保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規(guī),在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審,凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正,復審結(jié)果于20xx年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求,我們早在20xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構的年檢工作,依照上年年檢各項要求履行了手續(xù),年檢中沒有走過場,現(xiàn)場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
4、進一步落實監(jiān)管責任制,切實履行了監(jiān)管職責。2月底前,按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責任制實施細則》等制度和辦法,完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責任狀,制定了監(jiān)管a、b制,明確了監(jiān)管職責、責任和目標,使各項監(jiān)管責任制得到有效的貫徹和落實
銀行合規(guī)自查報告9
合規(guī)風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向,另一個是建立全員合規(guī)文化的方向,使合規(guī)行為成為全員的自覺行動
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。
它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,這樣,合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅,人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規(guī)行為會感使人到一種難受,人們稱它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程,這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預重新與推崇的事件相結(jié)合,即為文化建設。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關。
文化建設的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性,難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時,違規(guī)也就悄然而至。因此,合規(guī)文化建設與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設的時環(huán)境尤為重要。
三、規(guī)范的治理結(jié)構是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機構內(nèi)部的實時監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。
那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽感,它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托,進而激發(fā)信任感、榮譽感,實現(xiàn)一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境,它是導致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。
人的綜合素質(zhì)是關鍵的,另一個關鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗,當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時,就會出現(xiàn)自覺維護,不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高,而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔當不同的角色,是因為不同情緒能夠靈活。
角色理論告訴我們,一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔當兩種不同的角色,它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,接受上級領導的重托,受到高峰體驗,這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督,這樣相當于上級領導常駐,保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構,才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。
作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務,在發(fā)展業(yè)務的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
銀行合規(guī)自查報告10
根據(jù)總行合規(guī)部門要求,現(xiàn)將風險管理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下:
一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識,甚至會出現(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:加大檢查力度,嚴格執(zhí)行貸款“三查”責任制,對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責,定期開展風險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入,對借款人第一還款來源分析不準,重視不夠,只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)
二是貸時審查與貸款審批有待加強,部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,難免會造成決策失誤,存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。
三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去,協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過標準行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問題,積極督促進行整改。
三、追求個人利益,忽視潛在風險以及采取的措施。
個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴,對抵押品低值高估,導致抵押不實;對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴,致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制,嚴把員工素質(zhì)關。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三,加強業(yè)務素質(zhì)培訓和法制教育,提高信貸員的兩個素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風險情況。
受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準備在活動開展過程中,采取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動,對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查,針對冒名、頂名貸款,我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風險以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過程中,資料五花八門,未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求,制定統(tǒng)一的標準,改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點,先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風險以及采取的措施。
信貸部門報表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員,基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生,我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為,強化統(tǒng)計管理,提高統(tǒng)計質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用,全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標,結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進行通報批評,有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風險。
自規(guī)范檔案管理工作以來,從上到下都強化了檔案管理工作,達標的同時力求升級,較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識,導致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
(一)、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案,輕信貸檔案,認為信貸檔案無需規(guī)范化管理,無目標加以考核管理,管理得好壞一個樣,一般上級不會檢查信貸檔案。
。ǘ、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫;有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔保單位不具備擔保資格;有的貸款延期不合規(guī),如擔保不通知擔保人到場簽字,致使無法追究擔保人承擔連帶責任;有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾,形成無效抵押,導致貸款到期無法處置抵押物,使貸款無法收回。
(三)、信貸檔案資料收集不齊,混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時,發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝,有的貸款收回與未收回的混裝,致使信貸檔案難以查找。
。ㄋ模⑿刨J檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題,一是缺乏檔案管理設施;二是信貸檔案存放分散,形成誰承辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放,不利于查找資料,影響工作效率。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施:
。ㄒ唬┨岣哒J識,加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上,全過程收集信貸資料,使信貸檔案管理達到規(guī)范化、制度化、科學化,才能有效化解風險,保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領導,解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核,確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
。ǘ┟鞔_范圍,認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務活動中形成的,又是信貸部門在工作時常要利用的,這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時,所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外,具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
。ㄈ┘訌娕嘤枺岣哒鐒e能力。通過以會代訓,以會代學,加強信貸人員的培訓,從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料,防止因一時疏忽導致資料不齊,訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓,能使他們在辦理業(yè)務過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息,以便及時抽回資金,減少損失。
。ㄋ模⿲B毠芾恚岣咚。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜,實行“四專”管理,即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高,為了方便工作,應分層保管,凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案,信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案,按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理,凡是信貸部門需要在日常工作中利用的,對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案,應留在信貸部門暫存?zhèn)洳,信貸部門人員要認真保管,確保信貸檔案資料完整齊全。
。ㄎ澹┳裾率刂疲(guī)范操作。建全有關檔案登記薄,嚴把借閱手續(xù)關,保證檔案按時、完整、安全入庫,防止遺失。如果信貸員工作變動,應抄列移交清單,在單位負責人的監(jiān)督下移交。
。┆剳筒⒘P,逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處,并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預警信息掌握不及時不全面,待處理時比較棘手,收貸費用成本過高,。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進行責任劃分和認定,致使對違規(guī)責任人的責任追究未嚴格執(zhí)行處罰處理,有的根本沒有實行責任追究,致使責任不清,加之信貸管理人員調(diào)動頻繁,接任者不理舊帳,責任追究形同虛設。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施:
。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人,進行責任認定。
。ǘ┡c總行其他相關部門聯(lián)手進行不良貸款的處置。
。ㄈ栏癜凑崭黜椞幜P處理文件進行處理。
九、信貸操作合規(guī)風險
近年來,由于客戶經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風險時有發(fā)生,其長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細致,對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估,不能及時關注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況,形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄,借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中,存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風險的信貸資產(chǎn)保全不及時,催收手段單一,催收主動性差,不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施,錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名,平均年齡較大,學歷較低,同時兼顧存款、中間業(yè)務、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高,人均業(yè)務量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差,不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵,合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄,對信貸操作風險的防范意識不強。同時,隨著社會的開放,泥沙俱下,部分客戶經(jīng)理道德意識削弱,存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施:突出人本管理,提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門,細化客戶經(jīng)理的準入、管理、退出流程,防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育,讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準則觀。加大業(yè)務培訓力度,提高客戶經(jīng)理辨別和認識業(yè)務操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險點,增強客戶經(jīng)理操作風險控制的針對性和約束力。強化內(nèi)部控制建設和落實。一是準備實施客戶經(jīng)理強制交流制度,有計劃、有措施的對在服務區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流,并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工,明確各崗位在信貸業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔責任,建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度,重視貸款外核和實地走訪,定期檢查與隨機抽查相結(jié)合,序時檢查和專項檢查相結(jié)合,對重點社、重點人員存在的問題重點檢查,做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務區(qū)域公告制度,并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪,及時與客戶進行信息溝通,減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務的中間環(huán)節(jié),避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。
完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率,通過提高技術手段,防范客戶經(jīng)理操作風險,對各類不良行為及時發(fā)出預警,對不良客戶予以攔截,真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
銀行合規(guī)自查報告11
本人xxx,根據(jù)…………,本人結(jié)合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規(guī)風險全面自查,現(xiàn)將有關情況報告如下:
一、基本情況
介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況,有兼崗或多崗的請作出說明。
二、存在的問題
。ㄒ唬┮笠院弦(guī)為準繩,對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查,重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風險隱患。
。ǘ┱堈驹趶穆(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構是否健全;合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
(三)違規(guī)事件舉報機制,鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。
三、原因是分析
對上述問題(風險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風險)產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對上述問題(風險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認真處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的正確關系,嚴格踐行合規(guī)職責,最終達到防范和化解風險目的,促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
自查人:xxx
20xx年x月x日
銀行合規(guī)自查報告12
根據(jù)《關于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動實施方案的通知》(XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號)要求,為更好貫徹落實該項工作,我社迅速成立“合規(guī)文化建設年”活動推動工作小組,并對存在的合規(guī)風險進行認真自查,通過加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規(guī)范業(yè)務操作流程等手段,不斷提升我社合規(guī)風險管理水平,F(xiàn)將我社合規(guī)風險自查情況報告如下:
一、組織領導
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動要求,我社成立了“合規(guī)文化建設年”活動推動工作領導小組。
組長:XXX
副組長:XXX
成員:XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
(注:正副組長由班子擔任,全體員工均為成員,確保人人合規(guī)、人人推動)
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風險大討論及組織全面排查,我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風險點:
。ㄒ唬┬庞蔑L險管理方面
主要排查內(nèi)容是:信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風險管理(含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面)。
(二)市場風險管理方面
主要排查內(nèi)容是:完善可操作性強的市場風險管理,關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內(nèi)容(該項業(yè)務已集中在計財部,由該部負責)。
。ㄈ┎僮黠L險管理方面
主要排查內(nèi)容是:操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險(含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風險)。由于操作風險滲透在業(yè)務和管理各個方面,所以各信用社(部、中心)均應按照職責要求歸口負責,同時嚴格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度,該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監(jiān)測排查。
(四)流動性風險管理方面
主要排查內(nèi)容是:要求建立完善的、可操作性強的流動性風險管理。重點關注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關注程序、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面內(nèi)容。(該項工作由計劃資金財務部負責)
。ㄎ澹┞曌u風險管理方面
主要排查內(nèi)容是:重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財富管理中心重點關注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導、不實宣傳用語,合規(guī)與風險管理部負責客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
。⿷惫芾矸矫
主要排查內(nèi)容是:是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應、信息系統(tǒng)建設、安全保衛(wèi)、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度;各社對有關應急預案報告管理機制是否清晰。
上述排查格式僅供參考,各社亦可按具體業(yè)務條線執(zhí)行情況進行認真排查分析(具體條線分為:信貸、會計出納、中間業(yè)務、財務管理、安全保衛(wèi)、服務規(guī)范等方面內(nèi)容);聯(lián)社有關職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務條線職責要求進行排查,重點排查內(nèi)控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。
三、原因分析
對上述問題(風險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風險)根源。
四、整改措施
對上述問題(風險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認真處理好今后在業(yè)務發(fā)展過程中與合規(guī)風險的正確關系,嚴格踐行合規(guī)職責,最終達到防范和化解風險目的,促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
(加蓋公章)
銀行合規(guī)自查報告13
在合規(guī)文化建設工作中,我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎、文化是根本”的合規(guī)建設方針,多措并舉,多點開花,在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策,已初步取得了合規(guī)文化建設和業(yè)務經(jīng)營齊頭并進的良好局面!痢聊,我行主要業(yè)務發(fā)展創(chuàng)歷史新高,人民幣各項存款增量、中間業(yè)務收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達的任務計劃,存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務收入的同業(yè)市場份額均居四行首位,近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟刑事案件、嚴重違規(guī)違紀行為和責任事故。我們的主要做法是:
一、以宣傳動員倡合規(guī)
為了統(tǒng)一全行員工的思想認識,明確“培育合規(guī)文化”的重要性,樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念,××年××月,我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設活動啟動大會,全面部署合規(guī)文化建設活動,引導廣大員工充分認識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵,營造合規(guī)文化建設良好環(huán)境和氛圍。同時,我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設實施方案》,市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設領導組,具體負責抓好這次活動的領導、組織、指導、督促和檢查工作,為合規(guī)文化活動扎實開展奠定了堅實的基礎。
二、以加強教育學合規(guī)
合規(guī)文化建設是一項系統(tǒng)工程,必須遵從“行為——習慣——文化”的路徑。為此,我行制訂并貫徹實施了嚴格的學習計劃和落實措施,全市農(nóng)行統(tǒng)一實行周四集中學習制。我行專門組織人員編寫了《強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關制度匯編及案例警示錄》,精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計劃員工讀本》單行本,分為“強化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀,遠離違法犯罪”度,制定規(guī)劃,把新知識、新 政策、新制度的學習做為重點。在自我學習基礎上再搞一些強化的訓練和集中學習、交流和探討,消除 惰性,共同提高。
八是增強自律意識,模范執(zhí)行規(guī)章制度,注重作風養(yǎng)成,提高自身素養(yǎng),學會溝通,謙虛做人,誠 懇做事。九是建立完善的內(nèi)控制度體系,強化崗位責任意識。要明確崗位職責,強化履職要求,形成明 確的崗位責任體系。建立嚴密的責任追究機制,確保獎懲分明,違規(guī)必究,要徹底扭轉(zhuǎn)“有規(guī)不依、執(zhí)規(guī)不嚴”的'局面,不斷提高制度執(zhí)行力。
銀行合規(guī)自查報告14
學習《高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作方案(試行)》這項活動開展已有三個月了,在這段時間里,我行的每位員工,都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風險合規(guī)部的主管,通過這段時間的學習給我最深刻的體會就是:細心防差錯,粗心鑄大過。
銀行服務窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起,優(yōu)質(zhì)服務真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè),在一個風險無時不在的行業(yè)中,沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展,作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度,熟悉各項業(yè)務流程,做到防范風險,人人有責,合規(guī)操作,從我做起。
工作處處有風險,慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,,如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作,就能切實防范操作風險,讓我們行的各項業(yè)務得到健康的發(fā)展。作為服務窗口的一名員工,我們要在認真做好每一件事,慎重對待每一筆業(yè)務的同時,也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,嚴格按照規(guī)范化服務標準來接待每一位客戶,比如在實際工作中,我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,但作為前臺人員,我們要提供服務也要堅持原則,這就需要提高與客戶溝通的技巧,在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候,我們不能只是簡單生硬地說“不”,而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,在防范風險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務銀行工作是風險性很高的一項工作,在做好服務的同時,也要貫徹好規(guī)章制度,一切都要合規(guī)進行。如果不按規(guī)章制度辦事,當風險發(fā)生時可能就會釀成嚴重的后果。所以在工作中,一定要按照相關規(guī)章制度去辦。以往總是認為,這樣也是小事那樣也沒有多大的事,很多的制度都沒有切實落實到實處,比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱;偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等,這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,防范意識也得到了明顯的提高。我想,在我們前臺辦理業(yè)務,只要按制度辦事了,就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時,一定要認真審核客戶的有效證件的真實性,不要用復印件替客戶開戶和掛失,這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生;大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易;自己保管的各種印章也要妥善保管好,不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務過程中始終認真仔細,堅持按制度辦事,就不會有風險的存在,相反如果我們粗心大意,不遵章守紀,隨時都有可能鑄成大過。
同時,我們還需要積極學習,不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進取的想法,要讓自己更上一個臺階,獲得更大的發(fā)展。學
習的積累相當?shù)闹匾訌妼W習,及時掌握新的知識,掌握熟練的技能,才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學習能提高思想素質(zhì),只有從思想上提高了,才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足于理論方面,與同事之間的相互學習、相互交流經(jīng)驗也很重要。
《高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察工作方案(試行)》所傳達的精神是我們需要長期貫徹學習的,將業(yè)務做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項長期而又艱巨的任務,我們一定會做到始終堅持,并且堅信“習慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己,一定成功。
銀行合規(guī)自查報告15
今年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持“標本兼治、重在治本”的原則,緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構建合規(guī)風險管理體系入手,狠抓“五個到位”,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
一、高度重視,組織領導到位
自年初一開始,聯(lián)社領導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負責人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動領導小組,負責整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行“一把手”負責制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責任書xxx份。聯(lián)社領導、部門負責人按照分工各司其責,認真履職盡責,率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規(guī)意識教育,培訓學習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化“學法、懂規(guī)、遵紀、守制”意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓學習班x期,參訓人員達xxx人,其中一線員工的學習面達90%以上,使大家真正認識到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預防和發(fā)現(xiàn)風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式,認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓,標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關的典型案例,認真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學習的針對性,人人撰寫了學習筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制,檢驗學習效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試,考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達99%。
三、強化基礎管理,崗位責任制落實到位
加強基礎管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素,合理確定崗位編制xxx個,撤并低效網(wǎng)點xx個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務審計等專業(yè)技術人才xx人,經(jīng)過崗前培訓,全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求,設置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗,制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責,按照“一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求,細化了每一筆業(yè)務的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位
區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》,對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確,在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題,疏理了4個方面16個類型的問題,以文件形式印發(fā)各社,連同xx省銀監(jiān)局《20xx-20xx年對xx省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社xx辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,梳理成條,分類整理,印發(fā)給每一位員工,逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務收支,以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查,重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,針對發(fā)現(xiàn)的問題,發(fā)出整改通知書xxx份,落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后,制定了《稽核大隊管理辦法》,實行分組劃片包社,開展“突襲式”的檢查,按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序時稽核,業(yè)務全覆蓋”的管理要求,已完成對xx個網(wǎng)點的序時稽核,并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時,加強后續(xù)稽核,強化責任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查,確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審,規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審,獎優(yōu)罰劣,現(xiàn)場督促整改。今年1-10月,全轄信用社共組織會審xx(社)次。五是加強責任監(jiān)督,搞好離職、任期經(jīng)濟責任審計今年,我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式,先后對全區(qū)xx個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的xx名員工的離職進行了審計,審計中落實個人及共同違規(guī)責任貸款xxx筆,金額xxxx萬元(其中個人違規(guī)責任貸款xxx筆,金額xxx萬元),被審計人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對“xxx案件”和貸款本息對賬反映出的問題,5-6月,聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的
重點人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
五、建立問責機制,責任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習,對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制,人人簽訂了事故案件防范責任書,明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告 制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎上,符合立案標準和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立“雙向” 問責機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
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