新規(guī)生效后民間借貸要注意什么？

　　新《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》的出臺(tái)，對(duì)長(zhǎng)久以來(lái)民間借貸的法律認(rèn)定、糾紛解決方式產(chǎn)生的極大的調(diào)整，那么面對(duì)民間借貸，我們應(yīng)該注意那些問(wèn)題?

　　一、證據(jù)：

　　根據(jù)民事訴訟法中的“誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證”原則，出借人如果起訴借款人，需要出借人舉出能夠證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，哪些證據(jù)能夠證明存在借貸關(guān)系?

　　生活中在借貸關(guān)系發(fā)生時(shí)比較常用的證據(jù)有借條、欠條、收據(jù)、借款合同、借款保證合同或者銀行轉(zhuǎn)賬憑證等�？偟脕�(lái)說(shuō)，以上證據(jù)都可以看作是借貸憑證。但實(shí)際操作中最保險(xiǎn)的是借款合同加上收據(jù)或銀行轉(zhuǎn)賬憑證，幾項(xiàng)證據(jù)組合使用，更能全面的證明事實(shí)。

　　如果僅僅是其中的一項(xiàng)證據(jù)，往往還需要進(jìn)一步對(duì)借貸事實(shí)進(jìn)行證明。比如只有借條，借條中又沒(méi)有表明以支付借款，如果借款人抗辯說(shuō)沒(méi)有收到借款，如果是小額借款可能沒(méi)有問(wèn)題，但如果是大額借款，這就難以認(rèn)定款項(xiàng)是否已經(jīng)支付，給出借人造成不利影響。再比如說(shuō)，僅有一張欠條，而借款人抗辯說(shuō)此欠條是因其他事實(shí)產(chǎn)生的，并提供了合理的證據(jù)，那出借人就要再次承擔(dān)證明借款事實(shí)的責(zé)任。

　　二、保證人

　　如果借款合同或者借據(jù)、欠條、收據(jù)等字據(jù)中有多個(gè)借款人和保證人。出借人是否可以選擇起訴其中一部分人?是可以的。但是法院會(huì)根據(jù)案件需要追加其他借款人或者保證人。除了保證人承擔(dān)的是一般保證責(zé)任，而出借人只起訴保證人，法院需要追加借款人為共同被告的這種情況，其他情況，法院可追加，也可不追加。

　　另外還應(yīng)注意，如果他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。所以，對(duì)于出借人一方，在借款人有其他保證人在以上合同或者字據(jù)上簽字時(shí)，一定要明確其保證人身份，免得到時(shí)人民法院不予認(rèn)可。

　　三、合法有效性

　　什么樣的借貸關(guān)系收法律保護(hù)，什么樣的不收法律保護(hù)?根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及司法解釋規(guī)定，具有下列情形之一，民間借貸合同無(wú)效：

　　1.一方以欺詐、脅迫的`手段訂立合同，損害國(guó)家利益;

　　2.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;

　　3.以合法形式掩蓋非法目的;

　　4.損害社會(huì)公共利益;

　　5.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

　　6.以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

　　7.出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;

　　8.違背社會(huì)公序良俗的;

　　9.其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

　　以上的情形都是將借款用于損害第三人、集體或國(guó)家的利益、社會(huì)公共利益或金融市場(chǎng)秩序，違背社會(huì)公序良俗等，導(dǎo)致借貸合同無(wú)效，那么借貸合同無(wú)效后會(huì)如何處理?

　　如果借貸合同被認(rèn)定為無(wú)效合同后，法院一般會(huì)判決借款人償還出借人本金，或者對(duì)支付的利息收繳。

　　四、利息

　　(一)對(duì)于借貸期限內(nèi)的利息的處理：

　　1.雙方?jīng)]有約定借貸期限內(nèi)的利息，出借人主張利息的，人民法院不予支持。

　　2.雙方對(duì)利息約定不明的，自然人之間的借貸，法院不支持利息;除自然人之間借貸之外的，包括法人之間、自然人和法人之間，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息。

　　3.雙方約定了借貸期限內(nèi)的利息，沒(méi)超過(guò)年利率24%的利息，法院會(huì)支持;超過(guò)年利率24%但沒(méi)超過(guò)36%的這部分利息，屬于法院放任不管的部分，如果借款人支付了，要求出借人返還，法院不會(huì)支持，如果借款人沒(méi)支付，出借人要求借款人支付的，法院也不會(huì)支持;超過(guò)年利率36%的，法院不會(huì)支持。

　　(二)對(duì)于逾期利息的處理：

　　1.借貸雙方可以約定逾期利息的計(jì)算方式，但不應(yīng)超過(guò)年利率的24%。

　　2.借貸雙方僅約定借貸期限內(nèi)的利息，沒(méi)有約定月期利息，出借人可以主張自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息。

　　3.借貸雙方既沒(méi)約定借貸期限內(nèi)利息，也沒(méi)約定逾期利息，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息。

　　(三)對(duì)于違約金、利息、其他費(fèi)用的計(jì)算：

　　出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持。

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