《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》

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　　中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

　　保監(jiān)發(fā)〔2015〕73號

　　各養(yǎng)老保險公司：

　　為促進(jìn)保險業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，推動養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，保護(hù)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，我會制定了《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

　　中國保監(jiān)會

　　2015年7月30日

　　養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范養(yǎng)老保險公司養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，保護(hù)養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱養(yǎng)老保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊的商業(yè)養(yǎng)老保險公司。

　　第三條本辦法所稱養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，是指養(yǎng)老保險公司作為管理人，接受政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會組織等團(tuán)體委托人和個人委托人的委托，為其提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計、受托管理、賬戶管理、投資管理、待遇支付、薪酬遞延、福利計劃、留才激勵等服務(wù)事項。

　　第四條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，遵循自愿、公平、誠實信用原則，不得損害客戶的合法權(quán)益和社會公共利益。

　　第五條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分了解委托人的需求，遵循風(fēng)險匹配原則，充分發(fā)揮養(yǎng)老保險公司在受托管理、賬戶管理、投資管理、風(fēng)險管理和年金給付等方面的綜合優(yōu)勢，向委托人提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第六條中國保監(jiān)會依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

　　第二章業(yè)務(wù)規(guī)范

　　第七條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度、科學(xué)的投資決策體系以及規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。

　　第八條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以在全國范圍內(nèi)展業(yè)，但應(yīng)當(dāng)具備與展業(yè)活動相適應(yīng)的客戶服務(wù)能力。

　　第九條養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備企業(yè)年金業(yè)務(wù)或者保險業(yè)務(wù)兩年以上經(jīng)營經(jīng)驗。

　　第十條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求委托人以真實身份參與養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)并承諾委托資金的來源、用途符合法律法規(guī)規(guī)定。承諾方式包括書面承諾或網(wǎng)絡(luò)實名確認(rèn)等。委托人未做承諾，或者養(yǎng)老保險公司明知委托人身份不真實、委托資金來源或者用途不合法，養(yǎng)老保險公司不得為其辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

　　第十一條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以采取下列形式：

　　(一)為單一團(tuán)體委托人辦理單一型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù);

　　(二)為多個團(tuán)體委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù);

　　(三)為多個個人委托人辦理集合型養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

　　養(yǎng)老保險公司采取形式(一)開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，受托管理的委托人資金初始金額不得低于5000萬元人民幣;采取形式(三)開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的，封閉式投資組合受托管理的個人委托人資金初始金額不得低于1萬元人民幣。

　　第十二條養(yǎng)老保險公司開展團(tuán)體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求團(tuán)體委托人提供下列材料：

　　(一)經(jīng)董事會決議、職工代表大會或其他決策程序通過的養(yǎng)老保障管理方案，或有關(guān)政府部門對養(yǎng)老保障方案的批復(fù)、核準(zhǔn)文件;

　　(二)所有受益人名單和身份信息。

　　如團(tuán)體養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)只有個人繳費，無團(tuán)體繳費的，上述材料(一)可免于提供。

　　養(yǎng)老保險公司開展個人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求個人委托人提供下列材料：

　　(一)個人身份信息;

　　(二)個人資金賬戶信息。

　　第十三條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，與委托人簽訂受托管理合同，就雙方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜做出明確約定。受托管理合同應(yīng)當(dāng)包括下列基本事項：

　　(一)委托人資金的繳費規(guī)則;

　　(二)投資范圍、投資限制和投資比例;

　　(三)投資策略和管理期限;

　　(四)委托人資金的管理方式和管理權(quán)限;

　　(五)各類風(fēng)險揭示;

　　(六)委托人賬戶信息的提供及查詢方式;

　　(七)當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù);

　　(八)管理費用的計算方法和支付方式;

　　(九)其他服務(wù)內(nèi)容及其費用的提取、支付方式;

　　(十)合同解除和終止的條件、程序及客戶資產(chǎn)的清算返還事宜;

　　(十一)違約責(zé)任和糾紛的解決方式;

　　(十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

　　第十四條養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

　　(一)建立、維護(hù)委托人和受益人賬戶信息，并向委托人和受益人提供賬戶查詢服務(wù);

　　(二)制定基金投資策略并進(jìn)行投資管理;

　　(三)定期估值并與資產(chǎn)托管人核對;

　　(四)監(jiān)督基金管理情況;

　　(五)計算并辦理待遇支付;

　　(六)定期編制并向委托人提供養(yǎng)老保障管理報告;

　　(七)妥善保存養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)有關(guān)記錄;

　　(八)國家規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

　　第十五條養(yǎng)老保險公司可以自行開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的各項工作，也可以委托其他合格金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分管理人職責(zé)，但應(yīng)當(dāng)對其承接的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

　　養(yǎng)老保險公司委托其他合格金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分管理人職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)與選聘的金融機(jī)構(gòu)簽訂委托管理合同，明確約定各方的權(quán)利、義務(wù)和相關(guān)事宜。

　　第十六條養(yǎng)老保險公司開展的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，不需計提保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　第十七條養(yǎng)老保險公司開發(fā)的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在銷售前向中國保監(jiān)會備案。

　　產(chǎn)品備案材料包括以下文件：

　　(一)《養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品備案報送材料清單表》，加蓋公司公章;

　　(二)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品合同文本;

　　(三)投資組合說明書;

　　(四)總精算師聲明書;

　　(五)法律責(zé)任人聲明書;

　　(六)產(chǎn)品可行性報告;

　　(七)財務(wù)管理辦法;

　　(八)業(yè)務(wù)管理辦法;