銀行合規(guī)征文

　　在日常的學(xué)習(xí)、工作、生活中，大家對征文都不陌生吧，征文沒有題目、題材、格式的限定，與作文大體上一樣。相信許多人會(huì)覺得征文很難寫吧，下面是小編為大家整理的銀行合規(guī)征文 ，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行合規(guī)征文 1

　　誠信的價(jià)值，在文明社會(huì)體現(xiàn)的淋漓盡致;誠信的作用，覓于生活的每個(gè)角落;誠信的狀態(tài)，體現(xiàn)在物質(zhì)文明與精神文明的程度;誠信的本質(zhì)，要靠個(gè)人的修煉與企業(yè)的核心價(jià)值。誠信是絢麗多彩的人生所不可缺少的一種寶貴資源，是當(dāng)今金融企業(yè)在競爭社會(huì)中立足之本，贏得客戶、贏得市場，實(shí)現(xiàn)健康、快速、長期發(fā)展的基石。

　　我國已成功入世，對銀行來說，入世的根本就是信用入世，按照WTO的規(guī)則，城市守信，與西方的金融企業(yè)一起競爭。因此，要抓好誠信工作，是誠信守信變成廣大員工的自覺行動(dòng)，成為人人遵守的行為準(zhǔn)則，成為一種行業(yè)風(fēng)氣。

　　我國金融行業(yè)經(jīng)過十多年的快速發(fā)展，其資產(chǎn)規(guī)模也迅速擴(kuò)大。誠信的理念已經(jīng)深入各個(gè)銀行的企業(yè)文化中。例如，中國建設(shè)銀行的核心價(jià)值觀是誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造。中國銀行的核心價(jià)值體現(xiàn)在誠信、績效、責(zé)任、創(chuàng)新、和諧五方面。光大銀行的核心價(jià)值觀是誠信為本、創(chuàng)新為先、團(tuán)隊(duì)合作、卓越執(zhí)行、和諧發(fā)展。

　　抓誠實(shí)守信的立足點(diǎn)在強(qiáng)化誠信理念，抓誠實(shí)守信的著力點(diǎn)在營業(yè)窗口，而抓誠實(shí)守信的結(jié)合點(diǎn)在合規(guī)。不依規(guī)矩，不成方圓;沒有規(guī)矩，難成方圓。誠實(shí)守信與依法合規(guī)是相輔相成，失信與違規(guī)是一丘之貉，弄虛作假與違法違規(guī)如出一轍。就如，聯(lián)合愛爾蘭銀行宣布一名美籍外匯交易員約翰魯納斯偽造交易單，從事違法外匯交易，導(dǎo)致該行發(fā)生7.5億美元的巨額詐騙案。我國銀行的一些“家賊”之所以走上犯罪的道路，他們在失足的過程中首先是失信。據(jù)《國際金融報(bào)》今年3月份日發(fā)表了施堅(jiān)妍、秦培豐的文章《銀行要嚴(yán)防家賊》。從文中可以看出銀行這些“家賊”失信的表現(xiàn)：他們有的私自銷毀銀行票證或者附隨單據(jù)另設(shè)賬戶;有的偽造銀行同業(yè)賬戶交換進(jìn)賬單;有的私自挪用客戶委托貸款;有的竊取信用卡號碼侵占存款;有的利用計(jì)算機(jī)虛增存款利息貪污公款。這些違法違規(guī)、不誠實(shí)守信的“家賊”，不僅給銀行造成巨額的經(jīng)濟(jì)損失，而且還嚴(yán)重危害了銀行的信譽(yù)。

　　同樣，目前在我國的銀行工作之中也存在著一些不合規(guī)的現(xiàn)象：

　　一、合規(guī)經(jīng)營缺少系統(tǒng)性，各階段制定的業(yè)務(wù)規(guī)章沒有形成較為系統(tǒng)、適用的合規(guī)經(jīng)營手冊，使員工難以進(jìn)行全面系統(tǒng)的合規(guī)學(xué)習(xí)。

　　二、員工缺少主動(dòng)意識，部分員工對制度的學(xué)習(xí)以及重視程度還很不到位，所以在執(zhí)行制度上難免會(huì)有偏差。

　　三、對合規(guī)經(jīng)營產(chǎn)生松懈態(tài)度，基層銀行往往都把目光盯在完成上級行下達(dá)工作指標(biāo)上，片面的專注于市場拓展，而將業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營松懈下來，檢查粗淺，整改應(yīng)付等情況屢屢發(fā)生。

　　四、不良習(xí)慣帶入工作當(dāng)中，一些員工知道規(guī)章制度，但往往沒有放在心里，盲目的信任，用自身的習(xí)慣代替了規(guī)章制度。比如，不數(shù)殘鈔，離柜不退屏、收章、鎖箱，不妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，柜員密碼不經(jīng)常修改，給用心不良者處心積慮的作案機(jī)會(huì)。

　　既然了解了問題的所在，就要下力氣去整改�！凹�(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，責(zé)任成就事業(yè)”是我行的`管理理念，只有做到道德教育到位、執(zhí)行能力到位、合規(guī)操作到位、監(jiān)督管理到位和榜樣作用到位，才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展。

　　一、強(qiáng)化合規(guī)意識，必須讓“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念以及合規(guī)的觀念、意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。要積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實(shí)的案例教育員工，及時(shí)敲響警鐘。做為銀行的員工要加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，面對各種誘惑保持高度的警覺性，同時(shí)也要樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。

　　二、培養(yǎng)良好習(xí)慣，要制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，并加大執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。及時(shí)開展全面的自查和互查活動(dòng)，確保無問題存在。最重要的就是要養(yǎng)成良好的習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。

　　三、加強(qiáng)自我管束，“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法。

　　四、完善績效考核機(jī)制，秉著“德才兼?zhèn)湟缘聻楸旧匈t用能績效為先”的人才理念，要切實(shí)做到將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并使之成為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，將其同領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制，對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。另外，制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。

　　作為反映銀行對外形象的臺前營業(yè)的窗口應(yīng)高度重視“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，誠實(shí)守信、依法合規(guī)，內(nèi)抓管理，外塑形象，狠抓員工良好誠實(shí)守信、依法合規(guī)習(xí)慣的養(yǎng)成，將誠實(shí)守信、依法合規(guī)滲透到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，體現(xiàn)在每一個(gè)崗位，落實(shí)到每一名員工。要把誠實(shí)守信、依法合規(guī)工作抓出特色，抓出創(chuàng)意，抓出成效，在社會(huì)上展現(xiàn)金融員工和金融行業(yè)的良好形象。

　　遵紀(jì)守法、文明服務(wù)、愛崗敬業(yè)是我們銀行員工的基本職業(yè)道德，也是與職業(yè)道德相適應(yīng)的誠信理念。只有確立了這樣的誠信理念，才能遵守職業(yè)道德，維護(hù)職業(yè)信譽(yù)，講信用，守承諾，恪盡職守，愛崗敬業(yè);才能在工作中做到令必行、禁必止、言必信、行必果，遵紀(jì)守法，文明服務(wù)，為人民管好錢、把好關(guān)、用好權(quán)、確保金融資產(chǎn)安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn);也才能將十字行風(fēng)落到實(shí)處。

　　服務(wù)改進(jìn)無止境，銀行業(yè)服務(wù)當(dāng)然還存在不盡人意的地方。面對金融業(yè)日新月異的發(fā)展形勢和社會(huì)日益增長的金融服務(wù)需求，我們銀行一線工作者應(yīng)認(rèn)真傾聽消費(fèi)者傾聽大眾的訴求，關(guān)注群眾的意見及建議，把公眾的社會(huì)監(jiān)督作為改進(jìn)服務(wù)的不竭動(dòng)力，繼續(xù)深入推進(jìn)文明規(guī)范服務(wù)工作，大力倡導(dǎo)“客戶至上，始終如一”的服務(wù)理念，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，努力打造最受信賴的友好型銀行!

銀行合規(guī)征文 2

　　銀行是一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會(huì)逐漸變成大風(fēng)險(xiǎn)。巴林銀行倒閉就是一個(gè)很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。

　　俗話說沒有規(guī)矩，不成方圓。在銀行里合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個(gè)成員都應(yīng)遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。 如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢？

　　首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。

　　合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營活動(dòng)的自覺規(guī)范的行為。

　　孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。 銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認(rèn)真遵守銀行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并將其實(shí)施到各個(gè)部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二，我們要從合規(guī)文化的特點(diǎn)出發(fā)。

　　合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)更和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個(gè)員工的血液中，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達(dá)到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營價(jià)值的最大化。

　　第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。

　　近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯(cuò)的規(guī)章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。

　　第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

　　1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

　　從近年來分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我

　　2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。

　　中國銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立人人有責(zé)的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的`員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。

　　3、要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

　　要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

　　4、將合規(guī)文化實(shí)施到方方面面。

　　要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　總之， 合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅(jiān)持，正所謂循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。

銀行合規(guī)征文 3

　　20xx年，在辛亥革命中應(yīng)運(yùn)而生的中國銀行迎來了百年華誕。一百年承載著一個(gè)民族的歷史，一百年也承載著中國銀行的歷史與文化。由當(dāng)初的大清戶部銀行到今天聞名世界的中國銀行，這是一段艱辛的過程。在那個(gè)動(dòng)蕩的年代，中行人能以中國之銀，供中國之用，不負(fù)眾望、發(fā)憤圖強(qiáng)，成就了今天的中國銀行。

　　一百多年來，中國銀行始終秉承追求卓越的精神、穩(wěn)健經(jīng)營的理念、客戶至上的宗旨、誠信為本的品質(zhì)，向著國際一流銀行的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。20xx年中國銀行一百歲了，在一百年的輝煌腳步中，中國銀行始終堅(jiān)守業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，這是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開始顯現(xiàn)出來。中國銀行在百年的發(fā)展過程中始終合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的基礎(chǔ)和核心的作用。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。

　　伴隨著中國銀行“雙十禁”政策的實(shí)施，中國銀行對于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和合規(guī)經(jīng)營更加重視，更加重視其對銀行發(fā)展的指導(dǎo)性作用。

　　作為一名中行的新員工，通過一個(gè)階段的學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)合規(guī)經(jīng)營制度和“雙十禁”后的幾點(diǎn)心得體會(huì)

　　1 加強(qiáng)“雙十禁”文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要

　　開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。我在進(jìn)行實(shí)習(xí)的時(shí)候就深刻感受到合規(guī)教育的重要性。實(shí)習(xí)的時(shí)候正是雙十禁教育活動(dòng)，在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和樓上業(yè)務(wù)辦公區(qū)域都能看到兩塊牌子。上面展示著嚴(yán)令禁做的一些行為，最初的我對這些很不理解，認(rèn)為這僅僅是對網(wǎng)點(diǎn)的嚴(yán)格要求，后來慢慢的意識到這是對整個(gè)全體的嚴(yán)格要求，業(yè)務(wù)部門更是要嚴(yán)格遵守。“雙十禁”的實(shí)施能夠幫助柜員更好的開展工作，嚴(yán)格遵守更能夠減少風(fēng)險(xiǎn)，帶來更好的工作效率，同時(shí)也為中行樹立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的形象。同時(shí)當(dāng)今社會(huì)也是一個(gè)知識經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。

　　形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。

　　2 提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意和合規(guī)經(jīng)營的理念

　　加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。在省行培訓(xùn)的時(shí)候看到一些關(guān)于內(nèi)控的宣傳片，上面講述的就是由于內(nèi)控不重視和和銀行員工意識的薄弱，導(dǎo)致對銀行財(cái)產(chǎn)安全造成巨大的損失。教訓(xùn)是慘痛的，因此必須加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天看到主任帶領(lǐng)大家開晨會(huì)，讓大家講述一些業(yè)務(wù)知識和個(gè)人的感受，這種做法也很好地提高大家的合規(guī)經(jīng)營的理念，讓大家從早晨就保持一種清醒的工作頭腦，從而為大家新的一天的工作打下好的開始，正所謂一天之計(jì)在于晨，每天把這種意識都疏導(dǎo)一邊，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作。

　　3 加強(qiáng)內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識，樹立正確的銀行經(jīng)營理念

　　從省行新員工培訓(xùn)中，也看到許多關(guān)于銀行的大案件，尤其是哈爾濱河松街支行前行長高山的巨款神秘蒸發(fā)案件更是讓銀行感到內(nèi)控管理的重要性。制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個(gè)銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

　　3.1 要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終

　　“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。切實(shí)大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)

　　先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

　　3.2 要更新服務(wù)意識

　　現(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。在銀行工作之后感到服務(wù)真是重中之重，只有更好的服務(wù)才能吸引客戶，留住客戶。特別是在當(dāng)前情況下中行排在國有商業(yè)銀行第三位，為了更好成為一流銀行，靠的只有更好的`服務(wù)，而服務(wù)的根本就來自我們的意識，意識反作用于行為，支配著我們更好采取行動(dòng)，突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

　　3.3 要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念

　　銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)�，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。

　　中國銀行今天的成就讓我們看到了中國銀行更加美好的未來，百年中行，百年輝煌。發(fā)展不忘合規(guī)，嚴(yán)格遵守“雙十禁“制度會(huì)讓我們的中行更加輝煌。作為今天的新員工，只有通過不斷地愛崗敬業(yè)和實(shí)踐，提高自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，掌握有用的本領(lǐng)，將滿腔的工作熱情化為愛行、愛崗的巨大動(dòng)力，積極愛崗敬業(yè)，獻(xiàn)身于中行改革與發(fā)展的大潮中去。過去的一百年已經(jīng)成為歷史，在接下來的一百年中國銀行必能取得更大的成就，我堅(jiān)信，中國銀行的明天會(huì)更加美好，更加輝煌。

銀行合規(guī)征文 4

　　摘要：綜合經(jīng)營作為全球范圍內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)趨勢，在促進(jìn)商業(yè)銀行盈利空間增大的同時(shí)，對銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規(guī)防范風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，盡快提升商業(yè)銀行實(shí)施綜合化經(jīng)營過程中的合規(guī)治理水平，是工商銀行需要研究和探討的問題。 關(guān)鍵詞：工商銀行；綜合經(jīng)營；合規(guī)治理

　　一、綜合經(jīng)營條件下強(qiáng)化合規(guī)的可行性

　　綜合經(jīng)營作為銀行、證券、保險(xiǎn)和信托可以跨行業(yè)經(jīng)營的一種金融制度，其實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過經(jīng)營多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，得以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和競爭差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已成為股份制商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然和現(xiàn)實(shí)。從國際銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看，綜合化經(jīng)營不僅提高了服務(wù)效率，降低了經(jīng)營成本，還有效地降低和分散了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并最終增加了盈利，國際金融業(yè)尤其是西方商業(yè)銀行收入的50％以上來源于非利差收入。從國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展看，從1993年我國金融業(yè)正式實(shí)施行政性分業(yè)經(jīng)營，至20xx年銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行設(shè)立基金治理公司試點(diǎn)治理辦法》的出臺，我國金融業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)由分業(yè)向綜合轉(zhuǎn)變的過程。20xx年10月，全國人大新修訂的《中華人民共和國證券法》第六條從法律上為我國實(shí)行綜合經(jīng)營的金融控股公司預(yù)留了發(fā)展空間。工商銀行經(jīng)過20多年的發(fā)展，已成為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，在規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、客戶、品牌、技術(shù)等方面具有明顯的競爭優(yōu)勢。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)與效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”的發(fā)展目標(biāo)，通過發(fā)展非牌照類投資銀行業(yè)務(wù)和跨市場的交叉銷售，合資設(shè)立基金治理公司，境外投資銀行機(jī)構(gòu)，以及通過控股銀行涉足保險(xiǎn)業(yè)積累了一定的綜合化經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)，綜合化經(jīng)營體系已具雛形。

　　在適應(yīng)綜合化經(jīng)營，強(qiáng)化內(nèi)部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨(dú)立、垂直領(lǐng)導(dǎo)的稽核體制基礎(chǔ)上，20xx年10月，又根據(jù)建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的需要，改組了內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)。在原稽核監(jiān)督局的基礎(chǔ)上設(shè)立了內(nèi)部審計(jì)局，在原跨區(qū)域設(shè)立的6家稽核專員辦公室的基礎(chǔ)上擴(kuò)充組建了10家垂直治理的內(nèi)部審計(jì)分局，內(nèi)審工作的權(quán)威性和獨(dú)立性有了更加完善的體制保障。同時(shí)，在全行系統(tǒng)重組成立了合規(guī)機(jī)構(gòu)，內(nèi)部控制和合規(guī)治理職能得到加強(qiáng)�！跋鹿芤患�、監(jiān)控兩級”的治理體制不斷完善，總行對一、二級分行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益、綜合成本、依法合規(guī)經(jīng)營以及負(fù)責(zé)人履職等情況的綜合監(jiān)管能力增強(qiáng)，各一級分行對基層領(lǐng)導(dǎo)班子和治理人員的授權(quán)控制、考核評價(jià)和監(jiān)督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級監(jiān)管體制基礎(chǔ)上的對主要業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執(zhí)行，對于規(guī)范各級機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為和增強(qiáng)全行的風(fēng)險(xiǎn)控制力發(fā)揮了重要作用。重組了風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)，借助國際聞名咨詢公司設(shè)計(jì)了全面風(fēng)險(xiǎn)治理總體框架，實(shí)施了內(nèi)部評級法工程建設(shè)，內(nèi)部控制體系建設(shè)與國際接軌步伐日益加快。

　　20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經(jīng)歷了財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、實(shí)行股份制改造、公開發(fā)行上市、完善公司治理結(jié)構(gòu)、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度等一系列向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的過程，為工商銀行在今后一個(gè)較長的時(shí)期遵從國際慣例，嚴(yán)格按照巴塞爾新資本協(xié)議、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》、人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》等文件要求，建立完善現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制，健全內(nèi)部控制體系創(chuàng)造了良好的條件，并使工商銀行適應(yīng)綜合化經(jīng)營要求強(qiáng)化內(nèi)部控制、提升合規(guī)水平在較短的時(shí)間內(nèi)成為可能。

　　二、綜合經(jīng)營條件下強(qiáng)化合規(guī)的切入點(diǎn)

　　強(qiáng)化合規(guī)的內(nèi)涵

　　合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵：一是強(qiáng)化制度約束。即商業(yè)銀行在構(gòu)建由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級治理層組成的權(quán)責(zé)分明，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。即促使商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)資本充足率、總資產(chǎn)凈回率、成本收入比、資本利潤率、股本收益率、不良貸款率等經(jīng)營目標(biāo)，依靠各項(xiàng)制度、規(guī)章、流程，建立對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。三是提高制度執(zhí)行力。即商業(yè)銀行各級治理者和員工強(qiáng)化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。四是建立應(yīng)急預(yù)案。即商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時(shí)，及時(shí)有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。

　　加強(qiáng)合規(guī)治理應(yīng)協(xié)調(diào)處理好四大關(guān)系

　　1．正確處理好合規(guī)治理與決策層價(jià)值目標(biāo)趨同的關(guān)系。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)決定了決策層價(jià)值趨向，而銀行內(nèi)部合規(guī)治理必須緊緊圍繞股東大會(huì)、董事會(huì)的價(jià)值趨向，嚴(yán)格遵循董事會(huì)審批的各項(xiàng)合規(guī)政策，協(xié)助高級治理層有效治理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，才能確保全行各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，促使銀行價(jià)值實(shí)現(xiàn)最大化。

　　2．正確處理合規(guī)治理與業(yè)務(wù)經(jīng)

　　營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系。按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》規(guī)定，“合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶關(guān)系的建立，或者這種客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等�！焙弦�(guī)治理部門這種積極主動(dòng)地識別、書面說明和評估風(fēng)險(xiǎn)的過程，既是有效地防范風(fēng)險(xiǎn)和減少損失，創(chuàng)造間接價(jià)值的過程，也是促進(jìn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價(jià)值的過程。

　　3．正確處理好合規(guī)治理與監(jiān)管良性互動(dòng)的關(guān)系。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法》明確規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心�！倍�合規(guī)治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及使用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，”所以加強(qiáng)合規(guī)治理與銀行監(jiān)管部門的有效監(jiān)督方向一致、目標(biāo)一致，兩者實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，更會(huì)使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會(huì)信譽(yù)，樹立良好的社會(huì)形象，提升自身市值和持續(xù)競爭力。

　　4．正確處理好合規(guī)治理與實(shí)現(xiàn)價(jià)值相互制衡的關(guān)系。

　　實(shí)施合規(guī)治理既要與銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)緊密結(jié)合，又要與銀行內(nèi)部公司治理相協(xié)調(diào)，更必須精心核算合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制成本，核心就是要落實(shí)“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)部門能夠獨(dú)立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性；三是被審查性，合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)治理部門主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立起一個(gè)合規(guī)治理與實(shí)現(xiàn)價(jià)值相互制衡營運(yùn)機(jī)制，促進(jìn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最小化、經(jīng)營效益最大化的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

　　明確合規(guī)治理的重點(diǎn)

　　1．樹立科學(xué)的合規(guī)工作理念。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理要求，其各項(xiàng)業(yè)務(wù)治理和運(yùn)行必須置于嚴(yán)密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，合規(guī)治理工作必須樹立科學(xué)發(fā)展觀，克服被動(dòng)合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，立足完善內(nèi)控機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營行為、防范操作風(fēng)險(xiǎn)，努力使各項(xiàng)制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營治理和操作環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標(biāo)及時(shí)有效地傳導(dǎo)到全行每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)，防止全行經(jīng)營活動(dòng)因發(fā)生內(nèi)控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實(shí)施。

　　2．培育良好的合規(guī)文化。

　　合規(guī)文化決定了商業(yè)銀行的價(jià)值趨向和行為規(guī)范，要具體落實(shí)到全行員工的每項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營行為中去。一是要確定并貫徹落實(shí)銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵(lì)和禁止的行為等。二是要改變規(guī)章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時(shí)加強(qiáng)規(guī)章制度的后評價(jià)，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時(shí)修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。三是要嚴(yán)格有效地落實(shí)問責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，建立嚴(yán)格的問責(zé)制等。四是針對合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求改革和完善績效考核機(jī)制，并將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

　　3．準(zhǔn)確界定合規(guī)治理部門的定位。

　　合規(guī)治理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)治理活動(dòng)。合規(guī)治理部門作為全行的監(jiān)督治理職能部門，直接對國有商業(yè)銀行董事會(huì)和高級治理層負(fù)責(zé)，具有獨(dú)立的向高級治理層和董事會(huì)直接告工作的義務(wù)，其人員配備、審計(jì)、培訓(xùn)、治理費(fèi)用和績效工資由董事會(huì)決定，在國有商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)中具有較高和十分重要的地位。

　　4．科學(xué)確定合規(guī)治理工作的職能。

　　合規(guī)治理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的治理下協(xié)助高級治理層有效識別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其履行以下基本職責(zé)：一是持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級治理層提供合規(guī)建議；二是制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)治理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；三是審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂；四是協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；五是組織制定合規(guī)治理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；六是積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試；七是收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)；八是保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

　　5．合理配置合規(guī)治理部門的人員組成。

　　合規(guī)治理部門的人員涉及全行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成。專職人員包括各級行專門從事合規(guī)治理的人員；特聘人員包括從全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門聘任的兼職合規(guī)治理人員。專職和特聘合規(guī)治理人員承擔(dān)著建立健全本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理框架，治理、監(jiān)督、糾正本行、本專業(yè)內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的責(zé)任和義務(wù)，并定期將自身職責(zé)范圍的風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況向本行合規(guī)治理部進(jìn)行告。

　　6．準(zhǔn)確把握合規(guī)治理工作的切入點(diǎn)。

　　第一，要積極發(fā)揮內(nèi)控治理委員會(huì)秘書處的作用，組織開展合規(guī)宣傳教育活動(dòng)，確保合規(guī)治理滲透到全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并推動(dòng)轄屬各級行、各業(yè)務(wù)治理部門建立完善內(nèi)控機(jī)制，提高內(nèi)部控制治理水平。第二，認(rèn)真開展合規(guī)審計(jì)工作。首先，加強(qiáng)對全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行的監(jiān)督檢查，通過制定非現(xiàn)場審計(jì)、常規(guī)審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)、離崗審計(jì)、責(zé)任審計(jì)、后續(xù)檢查、內(nèi)控綜合評價(jià)等制度，建立完善科學(xué)的'合規(guī)審計(jì)工作機(jī)制，提高合規(guī)審計(jì)的質(zhì)量和效果。其次，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)督控制系統(tǒng)，通過即時(shí)非現(xiàn)場監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)部門經(jīng)營活動(dòng)偏離合規(guī)目標(biāo)的行為。再次，加強(qiáng)對各項(xiàng)經(jīng)營治理數(shù)據(jù)及信息系統(tǒng)的安全監(jiān)督，及時(shí)排查疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，確定合規(guī)審計(jì)重點(diǎn)。最后，要與業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)配合、協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對合規(guī)審計(jì)查出的問題及時(shí)進(jìn)行反饋，并與專業(yè)部門配合，建立健全對重點(diǎn)崗位、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督制約機(jī)制。第三，促進(jìn)業(yè)務(wù)治理部門定期梳理整合各項(xiàng)規(guī)章制度，避免新舊制度交叉而造成的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險(xiǎn)隱患，使制度在保證依法合規(guī)經(jīng)營活動(dòng)中發(fā)揮積極有效的作用。第四，健全違規(guī)操作問責(zé)規(guī)定。為遏制各類差錯(cuò)事故和案件發(fā)生，合規(guī)治理部門要按照精細(xì)化治理原則，建立嚴(yán)格的制度落實(shí)問責(zé)制，對于有制度、有要求而不執(zhí)行的，要追究責(zé)任；對于有制度、不要求、不堅(jiān)持的，要追究治理者責(zé)任；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責(zé)任；對于查出問題不按規(guī)定及時(shí)處理的，要追究處理者責(zé)任。第五，開展內(nèi)控評價(jià)。通過定期或不定期對基層營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的嚴(yán)密性、制度執(zhí)行的有效性、經(jīng)營活動(dòng)的合法性進(jìn)行評價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的缺失和問題，有針對性地采取措施加以整改。第六，建立合規(guī)治理例會(huì)制度。合規(guī)治理部要定期對全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況進(jìn)行綜合分析，并定期召開由相關(guān)專業(yè)部門參加的合規(guī)治理例會(huì)，將全行內(nèi)控治理、業(yè)務(wù)操作工作中存在的問題及時(shí)進(jìn)行通，促進(jìn)相關(guān)部門完善制度，規(guī)范治理，堵塞漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　7．建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理長效機(jī)制。

　　首先，要落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)“三性”。一是有效性。即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)部門能夠獨(dú)立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性；三是被審查性。合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查。其次，建立違規(guī)舉機(jī)制。各級行要為內(nèi)部員工舉違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉保護(hù)機(jī)制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對客戶服務(wù)內(nèi)容單一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單一、風(fēng)險(xiǎn)控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線所經(jīng)營的產(chǎn)品種類整合業(yè)務(wù)流程和治理制度，開展制度檢查，要將每一個(gè)業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進(jìn)而通過流程銀行建設(shè)，從整體上提高服務(wù)水平和對合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)的掌控與駕馭能力。

　　8．理清合規(guī)治理部的告途徑。

　　合規(guī)治理部要建立定期向高級治理層和董事會(huì)直接告工作制度。應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)治理部門制度執(zhí)行和檢查情況告、專職和特聘合規(guī)治理人員的工作告、日常合規(guī)檢查及即時(shí)非現(xiàn)場監(jiān)測、內(nèi)控評價(jià)，全面把握全行每項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)行細(xì)節(jié)，定期綜合分析判定全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況，直接告高級治理層和董事會(huì)，進(jìn)而確定全行風(fēng)險(xiǎn)控制的基調(diào)，客觀地評價(jià)全行公司治理狀況，對全行業(yè)務(wù)運(yùn)行實(shí)施有效的監(jiān)督控制。

　　9．加強(qiáng)信息溝通。

　　為保證合規(guī)治理部門有效履行職責(zé)，各業(yè)務(wù)治理部門專業(yè)會(huì)議應(yīng)邀請合規(guī)治理部門人員參加，專業(yè)部門制定的規(guī)章制度和治理辦法要送合規(guī)治理部會(huì)簽把關(guān)，各種業(yè)務(wù)表和檢查告必須抄送合規(guī)治理部門，確保合規(guī)治理部門及時(shí)把握經(jīng)營活動(dòng)的相關(guān)資料。合規(guī)治理部門要加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對綜合分析判定發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)向被查行和專業(yè)部門進(jìn)行雙向反饋，促進(jìn)查出的問題及時(shí)整改。

　　10．健全合規(guī)工作機(jī)制。

　　一是要建立相應(yīng)的合規(guī)操作程序和盡職標(biāo)準(zhǔn)，完善主動(dòng)合規(guī)激勵(lì)機(jī)制，有效控制合規(guī)治理成本，確保合規(guī)治理人員認(rèn)真履行工作職責(zé)。二是要樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，密切跟蹤全行經(jīng)營活動(dòng)面l臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測機(jī)制，提升對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別防范能力。三是要樹立合規(guī)治理服務(wù)意識，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助。四是要建立內(nèi)控培訓(xùn)定期評審機(jī)制，定期對全行合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行研究和評估，及時(shí)糾正內(nèi)控培訓(xùn)工作中碰到的問題。五是加強(qiáng)合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)。要將政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)知識全面、具備一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、勝任合規(guī)工作要求的人才選配到合規(guī)部門，努力培養(yǎng)一支作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、客觀公正、實(shí)事求是、執(zhí)法嚴(yán)格、清正廉潔的合規(guī)隊(duì)伍。

　　參考文獻(xiàn)：

　　竇洪權(quán)，銀行公司治理分析。北京：中信出版社，20xx．

　　章彰，解讀巴塞爾新資本協(xié)議．北京：中國經(jīng)濟(jì)出版社，20xx

銀行合規(guī)征文 5

　　“合規(guī)”是什么？簡單的理解就是遵紀(jì)守法，按規(guī)辦理，做正確的事�！睹献印るx婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文“不以規(guī)矩，不以成方圓”，“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語，常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀(jì)守法，做事要依法合規(guī)。

　　在日趨激烈的競爭環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理正日益成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)，才能讓風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)作用，使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺和自愿的行動(dòng)。

　　現(xiàn)階段“操作風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，我們必須加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制。我行在多年的經(jīng)營過程中，不斷更新建立了一系列業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程，并設(shè)立了合規(guī)部門或者合規(guī)人員，確保我行經(jīng)營管理能夠合規(guī)運(yùn)行。但從我行合規(guī)建設(shè)的實(shí)際情況來看，主要存在以下不足：

　　1、內(nèi)控制度制約對象不夠全面。我行內(nèi)控制度主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，而對管理者的內(nèi)控制度約束相對缺乏，有不少控制盲點(diǎn)，呈現(xiàn)出“控下不控上”的情況。而從發(fā)生的許多金融案件來看，對管理者制約不嚴(yán)、監(jiān)督失控，才是案發(fā)的主要原因。

　　2、內(nèi)控制度設(shè)計(jì)影響業(yè)務(wù)拓展。制度設(shè)計(jì)部門片面追求制度本身的“完美”，往往偏離實(shí)際，導(dǎo)致一些內(nèi)控制度在實(shí)際工作中很難操作，逼迫制度執(zhí)行者采取越軌的作法，并給不良動(dòng)機(jī)者創(chuàng)造作案機(jī)會(huì)。另一方面，不少制度規(guī)定過于繁雜。本來單個(gè)層面可以控制業(yè)務(wù)流程，在制度設(shè)計(jì)卻牽扯了多個(gè)層級，導(dǎo)致制度執(zhí)行成本過高。

　　3、內(nèi)控機(jī)制體制建設(shè)不足。各部門在制定規(guī)章制度的同時(shí)基本沒有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實(shí)際執(zhí)行情況，導(dǎo)致規(guī)章制度在制定時(shí)就不完善。此外，內(nèi)部控制過程中的主觀判斷、內(nèi)部人控制現(xiàn)象比較嚴(yán)重，這將在一定程度上加重操作環(huán)節(jié)內(nèi)控管理不及時(shí)、不到位、執(zhí)行制度不力等問題的出現(xiàn)。 在合規(guī)建設(shè)日益受到銀行監(jiān)督管理部門重視的背景下，我們應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)理念培養(yǎng)，加強(qiáng)我行合規(guī)文化建設(shè)。

　　一、強(qiáng)化管理工作，控制風(fēng)險(xiǎn)，形成一套標(biāo)準(zhǔn)清晰、責(zé)任明確、程序嚴(yán)格、可操作性強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制文件，有效地提升我行的合規(guī)文化建設(shè)。

　　要求全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門、各類人員都要嚴(yán)格執(zhí)行，并形成有關(guān)記錄，使全行的各類人員、各項(xiàng)業(yè)務(wù)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)在受控條件下進(jìn)行。以此達(dá)到每個(gè)活動(dòng)的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責(zé)分明、操作細(xì)化、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)作規(guī)范的要求，進(jìn)而提升我行合規(guī)文化建設(shè)。

　　二、建立有效的激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究。

　　我們不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的`控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵(lì)上，而不只是表面上的業(yè)績激勵(lì)。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運(yùn)營主管、檢輔員的職責(zé)，更是所有員工的責(zé)任。不能以為“合規(guī)”只是一個(gè)名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會(huì)走進(jìn)錯(cuò)誤的陷井里。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。

　　風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)需永恒，發(fā)展要穩(wěn)健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規(guī)的最基本要求。我想，合規(guī)的根本意義在于時(shí)刻保持警醒，讓合規(guī)覆蓋每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為，并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問題，勇于直面不足，前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口，使每位員工都成為合規(guī)建設(shè)的執(zhí)行者與推動(dòng)者，真正做到防患于未然。從這個(gè)層面上來說，合規(guī)，不僅僅是把事情做對，更應(yīng)該把事情做好。因此，合規(guī)，不僅要入腦，更要入心。通過合規(guī)文化的建設(shè)，堅(jiān)持“以人為本”的理念，在全行樹立起“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念，逐步形成主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍，促進(jìn)銀行文化的整體提升，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和歸屬感。

　　當(dāng)我們耐心細(xì)致地為客戶辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)我們仔細(xì)核對授權(quán)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)要素時(shí)，當(dāng)我們認(rèn)真錄入事后監(jiān)督的每筆業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)我們謹(jǐn)慎審核客戶遞交資料時(shí)，當(dāng)我們反復(fù)斟酌制訂相關(guān)制度辦法時(shí)，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)匯報(bào)反饋時(shí)我們都是在執(zhí)行和推動(dòng)合規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)工作與各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)制度控制到每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，讓合規(guī)意識滲透到每個(gè)員工的血液里，才能形成良好的合規(guī)文化。

銀行合規(guī)征文 6

　　通過前一階段案件風(fēng)險(xiǎn)“大排查”活動(dòng)的開展，我深刻的認(rèn)識到合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)村合作銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是農(nóng)村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的治理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了合作銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)村合作銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

　　一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。

　　開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，非凡是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

　　要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)村合作銀行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農(nóng)村合作銀行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

　　二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。

　　企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)村合作銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)村合作銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)村合作銀行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，果斷糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的'限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

　　三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

　　加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。非凡要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有

　　關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

銀行合規(guī)征文 7

　　我們農(nóng)村合作銀行是一個(gè)服務(wù)性的行業(yè)，宗旨很明確，就是為“三農(nóng)”服務(wù)。不過現(xiàn)實(shí)工作中，真正把農(nóng)村合作銀行當(dāng)作服務(wù)行業(yè)、從意識上認(rèn)定每個(gè)農(nóng)民就是我們的發(fā)展對象和業(yè)務(wù)壯大的源泉的同志，恐怕并不是很多。筆者認(rèn)為，在大力創(chuàng)建合規(guī)文化的過程中，將能有效增強(qiáng)員工服務(wù)意識，進(jìn)一步推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，從而提高我行的服務(wù)水平和服務(wù)能力。

　　一、大力的創(chuàng)建合規(guī)文化，必能使我們每一個(gè)農(nóng)村合作銀行的從業(yè)人員認(rèn)清我們的行業(yè)特征和工作本質(zhì)，從而牢固樹立服務(wù)意識。在我們農(nóng)村合作銀行里面，無論是一線臨柜的還是管理人員，崗位存在的目的都是為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，直白地說，同其他的服務(wù)行業(yè)如餐飲業(yè)、服飾業(yè)等，在服務(wù)特性上并沒有多大區(qū)別。然而對比一下，我們和其他服務(wù)行業(yè)從業(yè)人員的服務(wù)意識是不是相同?為什么我們就不能有“顧客就是上帝”、“顧客上門就是賞我們飯吃”的服務(wù)意識呢?客戶不分大小，服務(wù)的要求必須統(tǒng)一，我們應(yīng)該理解這一點(diǎn)，牢記這一點(diǎn)，那我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能在行動(dòng)中得以持之以恒的保持，從而為提升服務(wù)品牌打下基礎(chǔ)。

　　二、大力創(chuàng)建合規(guī)文化，從而營造一種獨(dú)特的職業(yè)氛圍，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的服務(wù)程序，使服務(wù)質(zhì)量得以提升。一件價(jià)值不菲的商品的質(zhì)量取決于制作過程的有章可循和制造技術(shù)的科學(xué)合理，而我們農(nóng)村合作銀行服務(wù)質(zhì)量則取決于對相關(guān)服務(wù)規(guī)則的遵循。這種規(guī)則應(yīng)是科學(xué)的、簡單的、有章可依的，而且有一個(gè)條件，應(yīng)該極具操作性的。如果一位經(jīng)常來我們農(nóng)村合作銀行辦同一類業(yè)務(wù)的客戶發(fā)現(xiàn)，操作人員對同一類業(yè)務(wù)的`操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做。客戶會(huì)對此作何感想呢?這份服務(wù)在客戶心中將會(huì)失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務(wù)留住回頭客簡直是天方夜譚。合規(guī)文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴(yán)格執(zhí)行，為客戶提供整齊劃一的服務(wù)程序，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量始終如一，才能贏得客戶對服務(wù)的信賴和尊重。

　　三、大力創(chuàng)建合規(guī)文化，必能提升每個(gè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。當(dāng)合規(guī)文化深入人心，那力量將會(huì)無窮，制度和道德將能有機(jī)地結(jié)合，在每一個(gè)行員的行動(dòng)中體現(xiàn)出來。人有時(shí)候具有海綿的特質(zhì)，處在合規(guī)文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規(guī)細(xì)胞，并在實(shí)際工作中自然而然地表現(xiàn)出來，這就形成了好的員工素質(zhì)，進(jìn)而決定我們的服務(wù)品質(zhì)。這其實(shí)就是創(chuàng)建合規(guī)文化的目標(biāo)所在，效果所在。

　　顯然，合規(guī)文化與我們的優(yōu)質(zhì)服務(wù)有著很大的聯(lián)系，大力創(chuàng)建合規(guī)文化，必能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而使我們的事業(yè)在農(nóng)村根扎得更深、路走的更寬。

銀行合規(guī)征文 8

　　近期我行開展了“合規(guī)敬業(yè)、從我做起”思想教育系列活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識�，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識。

　　一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：

　　在平凡中奉獻(xiàn) ，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。 從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是銀行存在和發(fā)展的必需。

　　作為一名銀行員工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

　　講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)銀行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

　　二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。

　　“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗�是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的.優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

　　加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工

　　作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

　　三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

　　銀行號稱“三鐵” ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

　　通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)

　　務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

銀行合規(guī)征文 9

　　當(dāng)今社會(huì)是知識經(jīng)濟(jì)型社會(huì)，新事物層出不窮。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也正處于創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型時(shí)期。形勢的發(fā)展要求我們在不斷追求經(jīng)濟(jì)利益的過程中，建立健全自我完善的內(nèi)控制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，加強(qiáng)合規(guī)文化教育。合規(guī)教育是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要內(nèi)容。對員工開展合規(guī)教育是樹立員工合規(guī)意識，增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要途徑。加強(qiáng)合規(guī)教育有助于員工明確理解和運(yùn)用在經(jīng)營過程中必須遵守的“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”的對象范圍和具體內(nèi)容，轉(zhuǎn)化為員工自覺的行為準(zhǔn)則，可以有效地減少錯(cuò)誤出現(xiàn)的可能性。加強(qiáng)合規(guī)教育有助于提高員工對所在崗位的責(zé)任意識，形成合規(guī)思維習(xí)慣和行為模式。從而促進(jìn)全行“人人合規(guī)”的合規(guī)文化的形成，切實(shí)有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。合規(guī)文化理念，不僅能夠引導(dǎo)員工遵守法律、法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度，也是銀行向安全性、流動(dòng)性、效益性方向發(fā)展的有力保障。

　　一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，要緊緊抓住思想教育

　　加強(qiáng)合規(guī)文化教育，首先要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)。銀行是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，這種行業(yè)的特殊性要求所有工作人員別無選擇的接受和認(rèn)可合規(guī)文化理念。因此，加強(qiáng)員工的政治思想教育，內(nèi)控合規(guī)教育十分重要。加強(qiáng)干部職工的思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例為警示，加強(qiáng)思想防線。近幾年金融系統(tǒng)的案件接連發(fā)生，不僅破壞了金融秩序，也嚴(yán)重?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。為了防止金融案件的上升趨勢，必須從源頭加強(qiáng)預(yù)防，在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺遵守法律、法規(guī)及各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違法、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。教育廣大干部職工要樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用法律法規(guī)指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為。通過深入的合規(guī)教育，強(qiáng)化員工的合規(guī)意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍，每位員工都要將合規(guī)當(dāng)成自己的責(zé)任，從我做起，工作中審慎辦理，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

　　二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，要增強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行和監(jiān)督防范意識

　　加強(qiáng)合規(guī)文化教育，其次要增強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行和監(jiān)督防范意識。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從銀行整體的企業(yè)文化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等。無規(guī)矩不成方圓，企業(yè)要做大做強(qiáng)，沒有合規(guī)文化，合規(guī)的'經(jīng)營意識，合規(guī)的管理和經(jīng)營是不會(huì)有所發(fā)展的。想發(fā)展，必合規(guī)。要通過組織教育學(xué)習(xí)，讓廣大干部職工對各項(xiàng)規(guī)章制度有清醒的認(rèn)識和熟練掌握。日常工作中要做到有章可循，有規(guī)可遵。嚴(yán)格內(nèi)部管理，監(jiān)督檢查制度到位。要堅(jiān)持現(xiàn)場與非現(xiàn)場、業(yè)務(wù)與員工行為、內(nèi)部檢查與外部排查相結(jié)合，持續(xù)動(dòng)態(tài)開展合規(guī)檢查，保持案防高壓態(tài)勢，為商業(yè)銀行健康發(fā)展奠定牢固的合規(guī)基礎(chǔ)。同時(shí)，既要有上級檢查，也要不定期的自查。及時(shí)發(fā)現(xiàn)，糾正工作中的偏差。重視對關(guān)鍵崗位人員的監(jiān)管工作，掌握其思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法、違規(guī)苗頭，防患未然。針對自查自糾反應(yīng)出來的突出問題。不斷調(diào)整工作重點(diǎn)，及時(shí)落實(shí)并強(qiáng)化整改措施。通過自我規(guī)范經(jīng)營管理行為，不斷強(qiáng)化自我糾偏機(jī)制建設(shè)，全面提升我行自我管理能力。注重解決實(shí)際問題，做到有的放矢，增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的針對性、操作性和實(shí)效性。

　　三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高員工的業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能

　　干部職工應(yīng)準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)真正內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)中。作為銀行職工，我們要時(shí)刻銘記防范風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)操作是一個(gè)重要而永遠(yuǎn)的主題。特別是我們網(wǎng)點(diǎn)一線的員工，更應(yīng)該熟練操作流程，辦理每一筆業(yè)務(wù)都認(rèn)真仔細(xì)，時(shí)刻緊繃合規(guī)這根弦，“勿以惡小而為之”，做到防微杜漸，固守底線不動(dòng)搖。我們每名柜員都是我行的一個(gè)窗口，我們要時(shí)時(shí)刻刻對照合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，做到不合規(guī)的話不說，不合規(guī)的事不做。我們都應(yīng)清楚地認(rèn)識到，只有用我們熱情、周到、快捷、規(guī)范的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才能贏得更多的客戶，才能適應(yīng)當(dāng)前激烈的競爭形勢。自覺提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，增強(qiáng)責(zé)任心和使命感，才能在工作中發(fā)揮出自己的最大潛能，我們要把嚴(yán)謹(jǐn)、枯燥的工作做得規(guī)范、生動(dòng)、精彩！

　　總之，合規(guī)文化教育是我們商行立行之本，發(fā)展之基。加強(qiáng) “合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅(jiān)持；加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動(dòng)的自覺規(guī)范行為。只有堅(jiān)持合規(guī)文化建設(shè)，才能樹立良好的品牌形象。我們倡導(dǎo)“人人合規(guī)”的理念，讓所有員工將合規(guī)當(dāng)成自己的責(zé)任，當(dāng)成我們共同的責(zé)任。培養(yǎng)員工主動(dòng)合規(guī)意識。從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的轉(zhuǎn)變。我們要用工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，有序合規(guī)的操作去詮釋它，讓合規(guī)成為一種責(zé)任！讓合規(guī)成為一種意識！讓合規(guī)成為一種習(xí)慣！

銀行合規(guī)征文 10

　　業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。

　　一 建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

　　根據(jù)巴塞爾委員會(huì)20xx年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》的解釋，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則等，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大，因?yàn)殂y行本身可以避免或者減少這種風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理不僅能促使銀行遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營，還能有效提升銀行的良好信譽(yù)、品牌價(jià)值和核心競爭力。國外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理歷來受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門專門的風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科。國外很多大型商業(yè)銀行都有獨(dú)立的合規(guī)管理部門，其職責(zé)就是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、報(bào)告、控制和評估，梳理業(yè)務(wù)流程中涉及的各種規(guī)章制度，參與銀行合規(guī)制度的制定，并為新業(yè)務(wù)提供合規(guī)支持。20xx年銀監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管能力，在實(shí)踐中不斷積累合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會(huì)加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)板塊合并在法律部或者審計(jì)監(jiān)察部門，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進(jìn)行，并沒有主動(dòng)建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，更沒有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢在必行。

　　二 建立合規(guī)文化教育的重要性

　　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強(qiáng)力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。在這種氛圍及機(jī)制下，企業(yè)的`各個(gè)層級的決策者在進(jìn)行決策時(shí)能主動(dòng)將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點(diǎn)。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化的一個(gè)重要特征是自覺性，銀行經(jīng)營活動(dòng)的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個(gè)號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個(gè)事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個(gè)重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個(gè)從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個(gè)流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工制度意識不強(qiáng)，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，是保護(hù)經(jīng)濟(jì)效益的需要。

　　三 強(qiáng)化合規(guī)管理，培養(yǎng)合規(guī)文化

　�。ㄒ唬� 制定科學(xué)合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門

　　在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任，操作性強(qiáng)。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度，還可以通過分析各個(gè)部門和崗位的差異性和實(shí)際情況，制作崗位手冊和操作程序，細(xì)化操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)，為每一個(gè)業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變，要在實(shí)踐中不斷完善，修補(bǔ)各種因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。同時(shí)，組建一個(gè)強(qiáng)有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨(dú)立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營管理，既要有理論知識，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行中來，時(shí)時(shí)梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據(jù)。

　�。ǘ�） 培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動(dòng)心理

　　制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強(qiáng)化員工的合規(guī)思想和意識，才能實(shí)現(xiàn)“雙保險(xiǎn)”。合規(guī)意識是銀行文化的重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識，不僅要倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認(rèn)識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)，而且高層管理人員要做好表率，強(qiáng)化決策和管理過程中的合規(guī)意識，并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。只有每個(gè)部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中，庫管員盜取現(xiàn)

　　金數(shù)千萬元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識不強(qiáng)，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。

　　（三) 建立有效的監(jiān)督、激勵(lì)、獎(jiǎng)懲機(jī)制

　　要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報(bào)機(jī)制，倡導(dǎo)自覺、主動(dòng)的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責(zé)任。要實(shí)行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化，對每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)層要樹立正確認(rèn)識，確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識，保證規(guī)章的傳達(dá)到位。銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制，將內(nèi)控管理成效與考評機(jī)制相結(jié)合，考核機(jī)制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實(shí)施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報(bào)告重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有功者給予獎(jiǎng)勵(lì)�？梢詫⒎e極探索和實(shí)現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時(shí)考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導(dǎo)和推動(dòng)內(nèi)控管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。在績效考核之外，還要要制定另外的合規(guī)管理獎(jiǎng)懲制度，建立合規(guī)質(zhì)量獎(jiǎng)項(xiàng)，采用目標(biāo)激勵(lì)、業(yè)績激勵(lì)以及物質(zhì)激勵(lì)等措施，激勵(lì)員工合規(guī)操作。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動(dòng)輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動(dòng)力，進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷增強(qiáng)，中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，只有落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機(jī)結(jié)合，才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，需要每個(gè)建行人共同的努力。

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