合規(guī)自查報(bào)告(精選20篇)
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天,需要使用報(bào)告的情況越來越多,多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。我敢肯定,大部分人都對寫報(bào)告很是頭疼的,以下是小編為大家整理的合規(guī)自查報(bào)告,僅供參考,大家一起來看看吧。
合規(guī)自查報(bào)告 1
9月份,我行按照分行“合規(guī)管理年”實(shí)施方案要求,認(rèn)真查找規(guī)章制度缺漏,梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn),對重點(diǎn)部門、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查,并及時(shí)制定了相關(guān)整改措施,取得了良好的成效,F(xiàn)將相關(guān)自查情況匯報(bào)如下:
一、強(qiáng)化制度教育學(xué)習(xí),查找規(guī)章制度缺漏
支行以加強(qiáng)制度建設(shè)為切入點(diǎn),通過強(qiáng)化對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)的梳理,認(rèn)真查找了規(guī)章制度執(zhí)行中的缺漏,并采取相應(yīng)措施及時(shí)進(jìn)行整改。一是針對當(dāng)前制度建設(shè)與經(jīng)營管理要求不相適應(yīng),制度之間銜接不順等問題,支行召開全體職工大會(huì),要求各部門負(fù)責(zé)人切實(shí)履行責(zé)任,積極帶領(lǐng)部門員工開展了“一學(xué)、一查、一總結(jié)”的學(xué)習(xí)活動(dòng),每周抽出兩個(gè)小時(shí)時(shí)間對規(guī)章制度進(jìn)行學(xué)習(xí)鞏固,認(rèn)真查找制度執(zhí)行中的缺漏,員工每周對規(guī)章制度、操作流程以及工作進(jìn)度進(jìn)行總結(jié),并在部門會(huì)議中通過集體討論找出解決方法,嚴(yán)防“不會(huì)、不懂、不問”情況的發(fā)生。二是在強(qiáng)化學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,支行以“梳理風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn),嚴(yán)格操作流程”為重點(diǎn),要求各部門員工對照規(guī)章制度、崗位職責(zé)、操作流程等內(nèi)容認(rèn)真進(jìn)行梳理,強(qiáng)化對規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。在梳理過程中,員工們及時(shí)查找出自身存在的不足,針對貨款調(diào)查、企業(yè)經(jīng)營資金監(jiān)管、擔(dān)保抵押物值估價(jià)、系統(tǒng)流程操作等易出風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)進(jìn)行了討論并提出了防范 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意的內(nèi)容,有效防范了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營,保證了支行業(yè)務(wù)的順利開展。
二、認(rèn)真開展自我檢查,有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
支行在自查過程中,以“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”為核心,對重點(diǎn)崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)認(rèn)真進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,保證了條線工作全部按照規(guī)章制度進(jìn)行。
。ㄒ唬⿻(huì)計(jì)出納部自查情況
一是會(huì)計(jì)出納部建立了《銀企對賬登記簿》,對賬方式采用柜臺(tái)發(fā)放對賬單,現(xiàn)場對賬的方式進(jìn)行,收回的對賬單換人復(fù)核,臨柜人員不參與對賬,截止今年8月末,我行共發(fā)出銀企對賬單302份,收回302份。經(jīng)檢查,對賬制度落實(shí)到位,內(nèi)外賬務(wù)核對相符。
二是嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重要空白憑證管理辦法》,重要空白憑證領(lǐng)用與上繳均按要求做到了“雙人專車,嚴(yán)格管理,明確責(zé)任,嚴(yán)防丟失,確保安全”。今年共繳回停用的舊版重要空白憑證6199份(其中:現(xiàn)金支票700份,轉(zhuǎn)賬支票2250份,銀行匯票999份,銀行承兌匯票1000份,商業(yè)承兌匯票550份,銀行本票700份),由支行會(huì)計(jì)出納部和辦公室共同運(yùn)送上繳,手續(xù)合規(guī),記賬及時(shí),賬實(shí)相符。
三是嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于對重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度》。今年8月份,會(huì)計(jì)出納部坐班主任和2號柜員崗被強(qiáng)制休假,由會(huì)計(jì)出納部主管和1號崗頂替工作。9月份,1號柜員崗與2號柜員崗、2號柜員崗與3號柜員崗進(jìn)行了崗位輪崗。切實(shí)加強(qiáng)了對重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員的管理和監(jiān)督,有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
。ǘ┬刨J部自查情況
一是8月份,信貸部對客戶三部管理的貸款還本續(xù)貸情況進(jìn)行了自查。本次檢查涉及各項(xiàng)貸款余額xx億元,涉及項(xiàng)目xx個(gè),從貸款本金償還情況、應(yīng)償還貸款情況、還本風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目情況、續(xù)貸項(xiàng)目情況四個(gè)方面進(jìn)行了檢查。經(jīng)查,我行無應(yīng)還未還項(xiàng)目貸款;還本風(fēng)險(xiǎn)情況上,我行貸款客戶均嚴(yán)格按照合同約定及時(shí)歸還銀行貸款本息,無違約現(xiàn)象。
二是9月份,信貸部對貸款余額中以土地抵押擔(dān)保的`中長期貸款進(jìn)行了全面自查,此次排查涉及xx個(gè)企業(yè),xx個(gè)項(xiàng)目,貸款金額xx萬元,從借款合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記等各項(xiàng)手續(xù)情況、用于貸款抵(質(zhì))押土地合法性、合規(guī)性、真實(shí)性和足值性情況、用于抵押的土地行政許可情況三個(gè)方面進(jìn)行了檢查。經(jīng)查,xx個(gè)企業(yè)在貸款發(fā)放前均辦理了合法有效的抵(質(zhì))登記手續(xù),各項(xiàng)手續(xù)和操作完整、合法、合規(guī),無合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。
三、積極采取整改措施,保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)安全運(yùn)行
通過查找規(guī)章制度缺漏,梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn),對重點(diǎn)部門、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查工作,我行發(fā)現(xiàn)了以下幾點(diǎn)問題:一是個(gè)別員工對規(guī)章制度的理解不夠透徹、執(zhí)行不夠到位;二是有的員工對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作流程不熟悉,年輕員工的工作經(jīng)驗(yàn)欠缺;三是沒有建立經(jīng)常性的監(jiān)督檢查機(jī)制,檢查內(nèi)容不夠細(xì)致。針對這些問題,支行及時(shí)召開了行務(wù)會(huì),研究制定了相應(yīng)的整改措施。
一是把加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)擺在首位,繼續(xù)堅(jiān)持每周的“一學(xué)、一查、一總結(jié)”學(xué)習(xí)活動(dòng),通過制度學(xué)習(xí),引導(dǎo)員工自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二是采取業(yè)務(wù)知識競賽、一對一傳幫帶等靈活的、有針對性的教育培訓(xùn)方法, 把學(xué)習(xí)的重點(diǎn)放在應(yīng)知應(yīng)會(huì)和日常操作技能方面, 以著力提高個(gè)別員工尤其是年輕員工的工作水平為目標(biāo),加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn),使員工逐步掌握了業(yè)務(wù)知識,提升了業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合水平。
三是建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化檢查轉(zhuǎn)變。各部門負(fù)責(zé)人實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合,現(xiàn)場檢查與分類檢查相結(jié)合,細(xì)化檢查內(nèi)容,使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終,并嚴(yán)格執(zhí)行違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行獎(jiǎng)懲。
通過采取以上整改措施,解決了當(dāng)前制度建設(shè)與經(jīng)營管理要求不相適應(yīng)、不相符和監(jiān)督檢查機(jī)制等問題。通過強(qiáng)化
制度學(xué)習(xí),增強(qiáng)了員工對規(guī)章制度的理解和執(zhí)行力度;通過多樣化的學(xué)習(xí)培訓(xùn),使員工對系統(tǒng)流程的操作更加規(guī)范,年輕員工的工作方法得到了改進(jìn),工作水平也得到了提高;通過建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制,使員工增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營意識,牢固樹立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,各部室的工作均按照規(guī)章制度落實(shí)到位,無違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生,保證了我行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)健康運(yùn)行。
合規(guī)自查報(bào)告 2
根據(jù)上級工作安排,聯(lián)社將案防工作作為了20xx年的工作重點(diǎn)之一。本年內(nèi),我部根據(jù)部門條線及崗位職責(zé)梳理了聯(lián)社條線制度,并協(xié)同各條線部門對全轄信用社合規(guī)執(zhí)行情況進(jìn)行了系統(tǒng)的檢查。
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
我部成立了以部門經(jīng)理為組長,部門其余員工為成員的案防工作小組。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)辦公室工作的全面安排、協(xié)調(diào)及組織督促檢查等工作,部門其余成員根據(jù)部門分工及相關(guān)工作職責(zé)負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)案防工作的具體實(shí)施、檢查等工作。
二、層層落實(shí)省聯(lián)社要求,全面開展合規(guī)文化建設(shè)工作,以合規(guī)建設(shè)促進(jìn)案防工作的順利開展。
聯(lián)社成立“縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組”。領(lǐng)導(dǎo)小組成員在聯(lián)社統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,按照部門管理職能和區(qū)域管轄范圍,實(shí)行分片包干負(fù)責(zé)制,組織推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的開展。
。ㄒ唬┖弦(guī)管理組織架構(gòu)、合規(guī)職責(zé)明晰情況。我社嚴(yán)格按照省聯(lián)社要求設(shè)置了合規(guī)部門及專職合規(guī)崗,合規(guī)工作開展正常,在組織中得到全面保障的自查,人員配備充足,設(shè)立了兼職合規(guī)崗,選聘的兼職合規(guī)員符合規(guī)定的條件。我社根據(jù)省聯(lián)社要求設(shè)立了合規(guī)的組織架構(gòu)、且組織架構(gòu)建立、健全,按照規(guī)定設(shè)置且明晰了理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)、高級管理層的.合規(guī)職責(zé),明確規(guī)定了合規(guī)部門及負(fù)責(zé)人職責(zé)和權(quán)限。
。ǘ┖弦(guī)工作開展及組織保障情況。合規(guī)部門及人員按規(guī)定履行職責(zé)及開展工作,分工明細(xì),工作規(guī)則完善,嚴(yán)格按照規(guī)定的時(shí)間、路徑及報(bào)告內(nèi)容要求報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng),重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和合規(guī)工作,在合規(guī)現(xiàn)場檢查前發(fā)出了《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查通知書》和對合規(guī)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問題發(fā)出《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查意見書》,違規(guī)行為處理與責(zé)任追究符合相關(guān)的規(guī)定,沒有將合規(guī)部門及專職人員用于承擔(dān)與其合規(guī)職責(zé)有利益沖突的工作。
。ㄈ﹥(nèi)控制度、崗位設(shè)置及工作職責(zé)邊界情況。各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行到位,崗位監(jiān)督相互制約,風(fēng)險(xiǎn)控制流程覆蓋所有部門崗位和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。內(nèi)控制度,業(yè)務(wù)流程科學(xué),清晰,崗位設(shè)置科學(xué)合理,職責(zé)邊界清晰,各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合法合規(guī),梳理?xiàng)l線管理,各項(xiàng)規(guī)章制度,經(jīng)查,我社及轄屬各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能夠較好執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。
。ㄋ模I(yè)務(wù)操作、部門及員工自查情況
查找違規(guī)事實(shí)、情節(jié)、行為、分析違規(guī)原因,及時(shí)落實(shí)整改措施。員工和每個(gè)部門基層營業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合本崗位實(shí)際,認(rèn)真查找工作中存在的問題和不足,及時(shí)編寫了自查報(bào)告,并簽訂了整改承諾責(zé)任書。比如:各項(xiàng)制制度執(zhí)行是否走樣,各個(gè)環(huán)節(jié)是否操作到位,監(jiān)督到位,會(huì)計(jì)對帳制度落實(shí)情況,單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理,個(gè)人結(jié)算賬戶管理,銀行卡管理,大額現(xiàn)金(轉(zhuǎn)賬)交易管理,授權(quán)審批管理,票據(jù)業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理,ATM機(jī)管理和SC6000操作流程等進(jìn)行了全面檢查。
三、存在的問題
通過檢查,我社目前在合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題主要是條線管理制度和內(nèi)控制度上的執(zhí)行不夠,合規(guī)文化建設(shè)工作開展還有待提高。具體體現(xiàn)在:
1、信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足:信貸資料收集不完善,合同填制不規(guī)范,要素不齊,如漏填借款人身份證號碼、計(jì)劃還款等內(nèi)容;貸款合同內(nèi)容填寫不完整,如借款人、貸款人、抵押人名稱與印章不一致,未填寫借款人、抵押人的開戶和賬號等情況;信貸檔案資料收集不全,整理不規(guī)范;五級分類資料不齊,未落實(shí)和完善審查意見,分類逆向調(diào)整未上報(bào)審批。如等13個(gè)分社貸款五級分類逆向調(diào)整未上報(bào)審批55筆、金額48.61萬元。
2、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面存在的不足:單位賬戶取款未進(jìn)行折角驗(yàn)。晃窗匆髮徍藭(huì)計(jì)憑證;未按規(guī)定打印、收集、歸檔會(huì)計(jì)資料。悅來、南薰、建設(shè)會(huì)計(jì)憑證未按規(guī)定收集裝訂入檔;業(yè)務(wù)授權(quán)不合規(guī)。趙坪分社授權(quán)柜員在進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí),未按規(guī)定審核交易畫面;柜員臨時(shí)離崗庫箱未加鎖。如白水柜員李曉玲臨時(shí)離崗未對本人使用的庫箱加鎖。
3、中間業(yè)務(wù)管理存在的問題:在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的檢查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)投保單填寫不夠規(guī)范,有引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能。另外個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)人員素質(zhì)不夠,宣傳不夠?qū)I(yè),可能導(dǎo)致糾紛;在ATM機(jī)的檢查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人日常查庫頻率不夠,加鈔時(shí)未堅(jiān)持同進(jìn)同出,鑰匙和密碼未堅(jiān)持雙人管理的基本制定,密碼輸入時(shí)未堅(jiān)持視力回避或物理遮擋。還有的信用社的TAM機(jī)登記薄散亂,不規(guī)范。銀行自助設(shè)備操作不合規(guī)。
4、安全保衛(wèi)工作方面的不足:安防設(shè)施使用不合規(guī)。部分社對防尾隨門未按規(guī)定進(jìn)行開啟、關(guān)閉。安全保衛(wèi)制度不能徹底執(zhí)行。
四、落實(shí)措施,切實(shí)整改。
我部20xx年的案防工作取得了一定的效果,但也發(fā)現(xiàn)了存在的一些問題,在今后的工作中,我部將總結(jié)經(jīng)驗(yàn),力求將全轄的中間業(yè)務(wù)案防抓好抓落實(shí),并分析產(chǎn)生的原因,落實(shí)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行整改。
。ㄒ唬└餍庞蒙缃Y(jié)合各社實(shí)際,有針對性地制定具體操作細(xì)則,規(guī)范操作,經(jīng)常性地開展好合規(guī)教育,營造良好的合規(guī)文化氛圍。
。ǘ┞鋵(shí)各級的檢查責(zé)任,加大對各崗位“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”檢查監(jiān)督力度,逗硬處罰,增強(qiáng)制度的執(zhí)行力。
(三)對信貸管理中存在問題,檢查人員逐一進(jìn)行了說明和指導(dǎo),能現(xiàn)場整改落實(shí)的要求現(xiàn)場立即進(jìn)行整改落實(shí),不能現(xiàn)場整改落實(shí)的限期進(jìn)行整改落實(shí),并將整改落實(shí)情況和進(jìn)度報(bào)中心社,并作為下次檢查的重點(diǎn)。
合規(guī)自查報(bào)告 3
健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,成熟的合規(guī)文化,是構(gòu)建公司有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心,從而也為健全公司內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ);酥行念I(lǐng)導(dǎo)說過,不能因?yàn)闃I(yè)績就忽視了合規(guī)經(jīng)營的重要,去觸碰那根紅底線。通過此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng),使我對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識,F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)幾點(diǎn)體會(huì)。
一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)。
在平凡中奉獻(xiàn),愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神,它看似平凡,實(shí)則偉大。從大的方面來說,一份職業(yè),一個(gè)工作崗位,都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講,比如我們太平,每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障,也是太平存在和發(fā)展的必需。太平要發(fā)展,要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大,立于不敗之地,沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為一名太平人,為了太平的前途,為了太平的榮譽(yù),做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評價(jià)善惡的行為規(guī)則。
作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)在自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對就會(huì)犯錯(cuò)誤,就會(huì)迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務(wù),就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事保險(xiǎn)工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直從事這項(xiàng)職業(yè),也一直熱愛這個(gè)職業(yè),對保險(xiǎn)工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信,所謂誠實(shí)就是忠心耿耿,忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù),講信譽(yù)重信用,履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí),使我更深地了解到作為一個(gè)太平職工的根本、為人、言行和責(zé)任,就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí),時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不敗之地。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。
“沒有規(guī)矩何成方圓”,身為太平的員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,全面加強(qiáng)自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范意識,是我們太平人最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為太平人,我深知保險(xiǎn)工作的重要性。因此,在工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心服務(wù)每一位客戶,同時(shí)也熱心對待客戶。在保險(xiǎn)行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的`社會(huì)形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物,更加要求我們的員工有高度的思想覺悟。
加強(qiáng)合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),代理人總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著他們的上單率,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有
按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器,每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件,如果我們不按程序去操作維護(hù)它,哪怕是少了一顆螺絲釘,也會(huì)造成不可估量的損失,各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行,管中窺豹,時(shí)見一斑,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是某一人來執(zhí)行的,而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就運(yùn)營人而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的經(jīng)營安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。
近年來,保險(xiǎn)系統(tǒng)發(fā)生的各種案件,不僅干擾破壞了保險(xiǎn)行業(yè)的秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了保險(xiǎn)的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防,是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年保險(xiǎn)職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,限于既要進(jìn)行正面教育,又
要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉,合規(guī)經(jīng)營才是硬道理”,從而為消除保險(xiǎn)犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們運(yùn)營工作的特點(diǎn),組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防各種案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。
通過此次合規(guī)教育活動(dòng),找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,樹立對保險(xiǎn)改革的信心,增強(qiáng)維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
合規(guī)自查報(bào)告 4
根據(jù)總行合規(guī)部門要求,現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下:
一、 信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識,甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:加大檢查力度,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé),定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入,對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn),重視不夠,只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,難免會(huì)造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問題,積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益,忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴(yán),對抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實(shí);對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、
小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制,嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次,遵循"以人為本"的.理念,在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三,加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。
受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開展過程中,采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx
年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng),對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查,針對冒名、頂名貸款,我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過程中,資料五花八門,未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求,制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn),先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
信貸部門報(bào)表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員,基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生,
我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為,強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理,提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營管理中的作用,全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo),結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評,有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
合規(guī)自查報(bào)告 5
通過開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng),使我深刻的認(rèn)識到:信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能,通過反復(fù)學(xué)習(xí),加深領(lǐng)會(huì),我充分認(rèn)識到此次合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)目的和重要意義,更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查,做到邊學(xué)習(xí)、邊對照、邊檢查、邊整改,從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補(bǔ)漏。
根據(jù)《WYx農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》的要求,在第一階段宣傳動(dòng)員的基礎(chǔ)上,對照實(shí)施方案規(guī)定的總體要求和本社實(shí)施方案,認(rèn)真做好個(gè)人規(guī)章制操作自查,作為一名基層信用社負(fù)責(zé)人,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一、學(xué)習(xí)上。我能夠抓好各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動(dòng),提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價(jià)值觀和權(quán)力觀。能自覺加強(qiáng)員工的思想教育和警示教育,能組織員工對各項(xiàng)規(guī)章制的學(xué)習(xí),讓全社職工充分認(rèn)識到違規(guī)操作的嚴(yán)重危害性,舉一反三,查找不足,切實(shí)采取措施加以整改,提高制度執(zhí)行力。存在的主要問題是學(xué)習(xí)不夠。一是自學(xué)意識不夠強(qiáng),沒有“釘子”精神,不善于緊抓學(xué)習(xí),自我素質(zhì)提高速度還不夠;二是組織集體學(xué)習(xí)不夠深入,作為單位的“一把手”,有時(shí)在單位組織的學(xué)習(xí)只在學(xué)習(xí)文件、通報(bào)案例,對一些案例案件還缺乏進(jìn)一步的深入分析,使學(xué)習(xí)內(nèi)容與學(xué)習(xí)效果未能較好融合;三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時(shí)只顧忙于業(yè)務(wù),片面強(qiáng)調(diào)檢查,沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容,使各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。
二、思想上。平時(shí)能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,樹立科學(xué)發(fā)展觀,正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制,提高決策的科學(xué)性和透明度,合理安排任務(wù)指標(biāo),把案件防范納入年度網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核體系,與其他工作一起安排部署,統(tǒng)一考核獎(jiǎng)懲,切實(shí)做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強(qiáng),內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等,認(rèn)真分析原因主要有三個(gè):一是總覺得沒那么多時(shí)間和精力去逐個(gè)談心,耐心地做職工的思想工作;二是認(rèn)為我們信用社的工作條件好,工資較高、福利較好,沒那么多思想問題。三是對自己的教育不夠深入,要求不夠嚴(yán)格,存在重制度建設(shè)輕落實(shí)的`現(xiàn)象。對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學(xué)習(xí),不善于做深入細(xì)致的思想政治工作,批評教育又未能及時(shí)跟蹤、反饋,掌握整改情況等。
三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導(dǎo),及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,把各項(xiàng)制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足,主要有:一是理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。二是因?yàn)槭聞?wù)繁忙,時(shí)間安排不夠合理,檢查指導(dǎo)工作力度和深度不夠,使一些看似簡單的操作仍然出現(xiàn)非正常操作,違規(guī)違章行為時(shí)有發(fā)生,尤其是在分社,內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在一些問題。三是對職工的監(jiān)督和教育不夠,如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點(diǎn),未能及時(shí)中肯地指出或進(jìn)行嚴(yán)肅地批評教育,容易使小缺點(diǎn)變成大錯(cuò)誤。四是對網(wǎng)點(diǎn)職工了解不夠,平時(shí)與分社負(fù)責(zé)人接觸的多,與一般員工接觸較少,由于我社人員較多,對員工八小時(shí)以外的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏,對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程、計(jì)算機(jī)運(yùn)行安全等方面組織檢查、指導(dǎo)的能力有限,存在薄弱環(huán)節(jié)。
四、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權(quán)力觀、地位觀和利益觀,時(shí)刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下,努力以身示范,廉潔自律。能夠健全民主決策制度,建立嚴(yán)格、明確的決策程序和辦事程序,通過透明決策,充分發(fā)揚(yáng)民主作風(fēng),確保各項(xiàng)工作的順利開展。但工作作風(fēng)有時(shí)不夠扎實(shí),缺乏主動(dòng)性和創(chuàng)造性。一是平常制度定的嚴(yán),執(zhí)行時(shí)寬,只滿足于開會(huì)和學(xué)習(xí)文件,對基層社督促檢查落實(shí)不力,對上級的重大決策和工作部署,缺乏主動(dòng)性和創(chuàng)造性。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題,處理時(shí)不是十分果斷,特別是處理、處罰時(shí),心慈手軟,沒硬起手腕。三是作風(fēng)不夠深入。平時(shí)忙業(yè)務(wù)多,抓制度少,有時(shí)到分社檢查只是聽聽情況,未能真正深入到干部職工家中,聽他們的呼聲,征求他們的意見等,對員工普遍關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題缺乏解決的辦法和力度。
總之,通過開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)學(xué)習(xí)對照,才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問題,對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進(jìn)行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:
一是要與全社職工一道,深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性,增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。
三是要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,要定期或不定期地開展金融法律法規(guī)、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動(dòng),嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
四是要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),嚴(yán)格開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導(dǎo),及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),加大處罰力度,督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,有效遏制案件的發(fā)生。
五是要以這次開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)為契機(jī),堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制。加強(qiáng)制度建設(shè),強(qiáng)化監(jiān)督檢查,有效提高制度執(zhí)行力,力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài),確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。
自查人:
xxxx年xx月xx日
合規(guī)自查報(bào)告 6
職工某某,男,現(xiàn)年52歲,現(xiàn)崗位:某某支行信貨員。現(xiàn)將本人多年來是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下:
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國家信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。
三、嚴(yán)格按照貸款操作流程,嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān),發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營銷和客戶統(tǒng)一授信工作,不內(nèi)外勾結(jié),辦理虛假評級授信。
四、堅(jiān)持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看,面談面簽。不與不具備借款主體資格的`客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請。
五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。
六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。
七、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,確保貸款不超過訴訟時(shí)效。做好貸后的跟蹤檢查,按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求,認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
八、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀(jì)、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。
合規(guī)自查報(bào)告 7
今年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則,緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個(gè)環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手,狠抓“五個(gè)到位”,深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:
一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促,落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動(dòng)和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實(shí)施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識教育,培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度,強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實(shí)施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)x人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn),主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí),結(jié)合案件防控實(shí)際,把典型案件警示教育融入活動(dòng)中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報(bào),增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì),進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制,檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦xx名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄x名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理,崗位責(zé)任制落實(shí)到位
加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的'嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制x個(gè),撤并低效網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè),二是面向社會(huì),招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實(shí)到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé),按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位
區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實(shí)施方案》,對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確,在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx-2019年各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題,疏理了4個(gè)方面16個(gè)類型的問題,以文件形式印發(fā)各社,連同xx省銀監(jiān)局《20xx-2019年對xx省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社xx辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,梳理成條,分類整理,印發(fā)給每一位員工,逐一整改。二是抓專項(xiàng)檢查。先后開展了上年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財(cái)務(wù)收支,以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項(xiàng)檢查,重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,針對發(fā)現(xiàn)的問題,發(fā)出整改通知書份,落實(shí)專人限期進(jìn)行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊(duì)組建后,制定了《稽核大隊(duì)管理辦法》,實(shí)行分組劃片包社,開展“突襲式”的檢查,按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序時(shí)稽核,業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求,已完成對xx個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序時(shí)稽核,并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時(shí),加強(qiáng)后續(xù)稽核,強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對專項(xiàng)檢查、現(xiàn)場稽核和序時(shí)稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復(fù)查,確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。四是抓賬務(wù)會(huì)審,規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲(chǔ)蓄所)的會(huì)計(jì)賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會(huì)審,獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,現(xiàn)場督促整改。今年1-10月,全轄信用社共組織會(huì)審(社)次。五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督,搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)今年,我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會(huì)調(diào)查等方式,先后對全區(qū)xx個(gè)信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計(jì);對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正、實(shí)事求是的評價(jià)。并對崗位輪換的xx名員工的離職進(jìn)行了審計(jì),審計(jì)中落實(shí)個(gè)人及共同違規(guī)責(zé)任貸款筆,金額x萬元(其中個(gè)人違規(guī)責(zé)任貸款筆,金額x萬元),被審計(jì)人員均書寫承諾,訂立了限期收貸計(jì)劃。六是抓排查。針對“案件”和貸款本息對賬反映出的問題,5-6月,聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,排查出經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場所且日常消費(fèi)與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點(diǎn)人員xx人,仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對重點(diǎn)人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查社次。同時(shí)本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則,對頂山、恩陽等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報(bào)警器x臺(tái)、維修警器具社次。通過開展各類檢查,加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。
五、建立問責(zé)機(jī)制,責(zé)任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度,做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時(shí)予以立案,并迅速上報(bào),不搞瞞案不報(bào)。三是建立“雙向”問責(zé)機(jī)制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng),經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子x社次,通報(bào)批評的社次(含分社、儲(chǔ)蓄所),經(jīng)濟(jì)處罰xx人次、罰款金額xx元,待崗x人,免職x人,除名x人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”,維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
合規(guī)自查報(bào)告 8
本人xxx,根據(jù)“WY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案”的相關(guān)要求,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、基本情況
本人自參加工作以來,先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、xL信用社、LH信用社工作過,曾從事儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位,無論在何種崗位上,本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。20xx年9月調(diào)入YL信用社開始從事個(gè)人信貸崗位,20xx年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位,本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀,以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀;在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程,特別是“三法一指引”貸款新規(guī);在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。
二、存在的問題
(一)在學(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識不強(qiáng),沒有“釘子”精神,不善于緊抓學(xué)習(xí),自我素質(zhì)提高速度較慢。
。ǘ┰谒枷肷。主要是案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強(qiáng),內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。
。ㄈ┰谥贫壬稀V饕且(guī)章制度執(zhí)行不徹底,如貸后檢查始終不及時(shí)或貸后檢查簡單、不詳實(shí);借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。
三、原因分析
一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙,特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí),由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長,平均每天辦理業(yè)務(wù)較大,上班時(shí)間精神高度集中,下班后精神懶散,無法集中精力對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的'自學(xué)。
二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件,超成了思想上的松懈,案防工作緊迫感的下降。
三是對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí),同時(shí)理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。
四、整改措施
一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué),進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性,增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。
三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù),切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證(借款借據(jù))的相關(guān)交接和領(lǐng)用。
總之,今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
合規(guī)自查報(bào)告 9
貸款中心為是活動(dòng)達(dá)到預(yù)期效果先后制定了活動(dòng)工作計(jì)劃、開展了學(xué)習(xí)、討論、自查等形式的活動(dòng),通過一系列的工作,總結(jié)工作內(nèi)容、工作方法,發(fā)現(xiàn)自己在很多方面存在問題,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、工作中存在的問題
1、注重制度的制定,忽略了制度執(zhí)行情況的檢查。上半年工作中各項(xiàng)規(guī)章制度訂立不少,但是在一定程度上存在重訂立,輕執(zhí)行情況檢查、指導(dǎo)的問題存在。
2、綜合分析能力有待提高。無論從事財(cái)務(wù)或是信貸工作都需要有很強(qiáng)的分析能力,分析能夠幫助自己增加判斷能力,同樣必要的分析也能找出解決問題的方法,雖然自己從事過財(cái)務(wù)等專業(yè),但是綜合分析還有待提高。
3、存在重貸輕管現(xiàn)象。
二、未來工作打算
1、服務(wù)中落實(shí)制度,以恒制勝。制度是日常行為的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,金融工作應(yīng)審慎經(jīng)營,合規(guī)操作。信貸專業(yè)在貸前調(diào)查、合同簽訂、貸款發(fā)放、檔案管理等各環(huán)節(jié)都有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫纫,制度?zhí)行的越到位,風(fēng)險(xiǎn)就越低。未來工作中首先要持之以恒的執(zhí)行制度,并監(jiān)督他人執(zhí)行制度,最終把執(zhí)行制度變成一種習(xí)慣,即在日常工作中堅(jiān)持貫徹落實(shí)雙人貸前調(diào)查、確保合同簽訂環(huán)節(jié)不存在紕漏、檔案資料保存及調(diào)閱的安全性。
2、把好信貸工作兩大關(guān)口。一是貸前調(diào)查,二是貸后管理。一筆貸款的發(fā)放涉及調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等多個(gè)環(huán)節(jié),每個(gè)環(huán)節(jié)對提高資產(chǎn)質(zhì)量都不可或缺。而貸前調(diào)查和貸后管理除執(zhí)行制度以外還存在一定的.非制度控制因素,如人情、關(guān)系、經(jīng)驗(yàn)等,未來為確保資金安全,提高貸款質(zhì)量,將重點(diǎn)做好貸前調(diào)查及貸后管理兩項(xiàng)工作。首先在人員選派上要選擇有責(zé)任心、素質(zhì)高的人員。其次,充實(shí)貸后管理崗位人員,杜絕檢查流于形式問題,同時(shí)加強(qiáng)報(bào)告分析制度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按期歸還的問題,并提出解決問題的措施。最后加強(qiáng)對兩個(gè)各崗位監(jiān)督。
3、注重細(xì)節(jié)管理。建立定期學(xué)習(xí)考試制度、工作日志制度及崗位輪換制度等。打算通過不間斷的學(xué)習(xí)樹立一種風(fēng)氣,只有學(xué)習(xí)才可以掌握各崗位工作重點(diǎn),為日后工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);通過崗位輪換制度的執(zhí)行,可以使學(xué)到的東西更加扎實(shí),同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)各崗操作人員潛在風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)自查報(bào)告 10
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》(xx農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號)要求,為更好貫徹落實(shí)該項(xiàng)工作,我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組,并對存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真自查,通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強(qiáng)化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段,不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告如下:
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要求,我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
組長:xxx
副組長:xxx
成員:xxx、xxx、xxx、xxx、xxx、xxx
(注:正副組長由班子擔(dān)任,全體員工均為成員,確保人人合規(guī)、人人推動(dòng))
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論及組織全面排查,我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):
。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是:信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理(含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面)。
。ǘ┦袌鲲L(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是:完善可操作性強(qiáng)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理,關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容(該項(xiàng)業(yè)務(wù)已集中在計(jì)財(cái)部,由該部負(fù)責(zé))。
。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是:操作風(fēng)險(xiǎn)是否存在人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)(含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的`風(fēng)險(xiǎn))。由于操作風(fēng)險(xiǎn)滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面,所以各信用社(部、中心)均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé),同時(shí)嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度,該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點(diǎn)對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測排查。
(四)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是:要求建立完善的、可操作性強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監(jiān)測管理、管理層對流動(dòng)性頭寸的關(guān)注程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排等方面內(nèi)容。(該項(xiàng)工作由計(jì)劃資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé))
。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面
主要排查內(nèi)容是:重點(diǎn)是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。財(cái)富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實(shí)宣傳用語,合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
。⿷(yīng)急管理方面
主要排查內(nèi)容是:是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報(bào)道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度;各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報(bào)告管理機(jī)制是否清晰。
上述排查格式僅供參考,各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析(具體條線分為:信貸、會(huì)計(jì)出納、中間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容);聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查,重點(diǎn)排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對上述問題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險(xiǎn))根源。
四、整改措施
對上述問題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
合規(guī)自查報(bào)告 11
根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行武漢市xx支行開展“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案》的安排,“合規(guī)管理年”活動(dòng)于9月轉(zhuǎn)入第四階段自查自糾階段。
作為農(nóng)發(fā)行的財(cái)務(wù)工作者,每天都要面對繁雜的財(cái)務(wù)管理、日常報(bào)銷、會(huì)計(jì)監(jiān)督工作,分部門、分項(xiàng)目核算工作,財(cái)務(wù)預(yù)算、計(jì)劃執(zhí)行情況的核算,各種財(cái)務(wù)票據(jù)的領(lǐng)取、規(guī)范化使用、票據(jù)上報(bào)銷毀工作,財(cái)務(wù)規(guī)范的貫徹落實(shí)等等,每一步、每一個(gè)環(huán)節(jié)都不能出錯(cuò),這就要求我們必須比其他部門更加嚴(yán)格的用合規(guī)管理來規(guī)范自己,不但要合法操作,更要合規(guī)操作。具體來說,我行會(huì)計(jì)結(jié)算部門從以下幾個(gè)方面做好自查自糾工作:
第一、嚴(yán)格履行工作職責(zé),規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。一是嚴(yán)格遵守系統(tǒng)操作規(guī)定。系統(tǒng)非工作日開放的環(huán)境中,各機(jī)構(gòu)只能查詢打印報(bào)表,不得辦理業(yè)務(wù);管理行要嚴(yán)格管理、加強(qiáng)指導(dǎo),嚴(yán)防由于操作失誤導(dǎo)致主機(jī)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整現(xiàn)象發(fā)生。二是要加強(qiáng)IC卡的使用管理,認(rèn)真落實(shí)管理制度,嚴(yán)格執(zhí)行分管分用。三是要做到按時(shí)簽退。四是要加強(qiáng)大小額支付系統(tǒng)管理,嚴(yán)格執(zhí)、行操作流程,及時(shí)接收來賬和辦理各類查詢查復(fù)事項(xiàng),防范操作風(fēng)險(xiǎn)。五是認(rèn)真做好反對洗錢的工作,及時(shí)處理大額回執(zhí),每個(gè)工作日下午4點(diǎn)前,及時(shí)登錄系統(tǒng),查詢轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)回執(zhí)修改情況,并督促網(wǎng)點(diǎn)將本日回執(zhí)全部修改完畢。確保全年系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行。
第二、不斷完善制度規(guī)范建設(shè),做好基礎(chǔ)管理工作。一是完善財(cái)
會(huì)制度體系。在財(cái)務(wù)費(fèi)用分配上建立以經(jīng)營績效為主導(dǎo)的分配制度,加大按經(jīng)營利潤追加費(fèi)用的比例。二是要加大制度執(zhí)行力度,嚴(yán)格按照財(cái)會(huì)操作規(guī)程辦理各項(xiàng)財(cái)會(huì)事項(xiàng),切實(shí)做到有令必行,令行禁止。三是提高財(cái)會(huì)監(jiān)督水平。加大檢查輔導(dǎo)力度,按季對轄屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次全面檢查督導(dǎo),同時(shí)繼續(xù)做好坐班主任短期交流工作,夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。
第三、遵守黨紀(jì)國法,執(zhí)行廉政紀(jì)律。支行領(lǐng)導(dǎo)小組通過組織觀看學(xué)習(xí)廉政教育的系列短片和近期發(fā)生的金融大案要案,使廣大干部職工深刻認(rèn)識到遵守黨紀(jì)國法的重要性和必要性,督促我行員工牢固樹立合規(guī)經(jīng)營的工作理念,促進(jìn)支行各項(xiàng)工作的有效發(fā)展。
通過這次“合規(guī)管理”的學(xué)習(xí)活動(dòng),使農(nóng)發(fā)行漢口支行員工牢固起了樹立三種理念。一是樹立起了"盡職免責(zé)、失職追責(zé)"理念。通過學(xué)習(xí),讓每位干部職工認(rèn)識自己的'崗位、認(rèn)識自己的業(yè)務(wù)、認(rèn)識自己的責(zé)任。二是牢固樹立了"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"理念。使我們認(rèn)識到加強(qiáng)合規(guī)管理是提高我行核心競爭力,創(chuàng)造一流經(jīng)營業(yè)績和聲譽(yù)價(jià)值的源泉,而違法違紀(jì)違規(guī)可能使單位和個(gè)人遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。三是樹立了"主動(dòng)合規(guī)"理念。要通過學(xué)習(xí)教育,準(zhǔn)確理解規(guī)章制度的要求并轉(zhuǎn)化為自覺行動(dòng),使依法合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)操作成為我行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的基本思維方法。
合規(guī)自查報(bào)告 12
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、基本情況
本人xxx,現(xiàn)任xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月,開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來,一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi),對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對外勤工作有了初步的了解;顒(dòng)期間,以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查,現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,進(jìn)行說明。
二、存在問題
。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面,能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實(shí)了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面,能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,認(rèn)真辦理,并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān),F(xiàn)象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。
6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài),準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的'呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。
9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實(shí),貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。
。ǘ┵J款內(nèi)控制度
1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì)計(jì)等人員組成的貸款審批小組,負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險(xiǎn)入手,強(qiáng)化科學(xué)決策,完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會(huì)上充分民主,堅(jiān)決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。
2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責(zé)任清收貸款實(shí)行包放包收包效益,負(fù)終身清收責(zé)任。
4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強(qiáng)貸款時(shí)效性管理;三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達(dá)的,采取公證催收,確保貸款的時(shí)效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。
三、原因分析
農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了,其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據(jù)以上查找出來中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中,本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度,吸取教訓(xùn),有針對性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足,做到有則改之,無則加勉,不斷完善,踏踏實(shí)實(shí)工作,熱忱服務(wù),努力做好本社的各項(xiàng)工作。
從制度上防范,加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長效機(jī)制。建立崗位責(zé)任制,逐級追究責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。
加強(qiáng)監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊(duì)伍對各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時(shí),還要開展多種形式的專項(xiàng)稽核、重點(diǎn)稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時(shí)突擊檢查等多種方式,督促員工堅(jiān)持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識,高度重視,而且在實(shí)際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。
合規(guī)自查報(bào)告 13
在合規(guī)文化建設(shè)工作中,我行始終堅(jiān)持“制度是保障、體系是基礎(chǔ)、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針,多措并舉,多點(diǎn)開花,在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策,已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營齊頭并進(jìn)的良好局面。xx年,我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)歷史新高,人民幣各項(xiàng)存款增量、中間業(yè)務(wù)收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達(dá)的任務(wù)計(jì)劃,存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務(wù)收入的同業(yè)市場份額均居四行首位,近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟(jì)刑事案件、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為和責(zé)任事故。我們的主要做法是:
一、以宣傳動(dòng)員倡合規(guī)
為了統(tǒng)一全行員工的思想認(rèn)識,明確“培育合規(guī)文化”的重要性,樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念,20xx年xx月,我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)啟動(dòng)大會(huì),全面部署合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng),引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵,營造合規(guī)文化建設(shè)良好環(huán)境和氛圍。同時(shí),我行制訂下發(fā)了《xx年—xx年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《20xx年合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施方案》,市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組,具體負(fù)責(zé)抓好這次活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)、組織、指導(dǎo)、督促和檢查工作,為合規(guī)文化活動(dòng)扎實(shí)開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、以加強(qiáng)教育學(xué)合規(guī)
合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑。為此,我行制訂并貫徹實(shí)施了嚴(yán)格的學(xué)習(xí)計(jì)劃和落實(shí)措施,全市農(nóng)行統(tǒng)一實(shí)行周四集中學(xué)習(xí)制。我行專門組織人員編寫了《強(qiáng)化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》,精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計(jì)劃員工讀本》單行本,分為“強(qiáng)化合規(guī)意識,告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀(jì),遠(yuǎn)離違法犯罪”、“提高服務(wù)水平,樹立良好形象”三個(gè)系列,分發(fā)到全行每個(gè)員工手中,作為全行合規(guī)文化建設(shè)的重點(diǎn)學(xué)習(xí)資料。
為增強(qiáng)規(guī)章制度的影響力和威懾力,我行還專門抽調(diào)6名業(yè)務(wù)骨干組成規(guī)章制度宣講團(tuán),用一個(gè)多月的時(shí)間在各支行進(jìn)行巡回宣講,重點(diǎn)宣講了員工行為守則、案件防范與查處、違規(guī)積分管理以及會(huì)計(jì)結(jié)算、信貸管理、清收管理等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),宣講團(tuán)深入各支行利用晚上時(shí)間進(jìn)行宣講,保證每個(gè)支行至少宣講一場以上,取得了較好的宣傳效果。
三、以完善流程保合規(guī)
銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控,是合規(guī)文化建設(shè)的重要內(nèi)容之一。我行以完善和優(yōu)化操作流程為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),切實(shí)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)。自合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)開展以來,我行積極查找當(dāng)前制度建設(shè)與公司治理要求不相適應(yīng)、與公司章程要求不相符,制度之間銜接不順、相互沖突、交叉重復(fù),職能不清和過度控制等問題,先后制定完善了《縣級支行委派會(huì)計(jì)主管管理辦法(試行)》、《城區(qū)離行式自助設(shè)備管理辦法(試行)》、《xx年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管考核辦法(試行)》、《會(huì)計(jì)監(jiān)管員集中管理考核辦法》、《派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理考核辦法(試行)》、《農(nóng)戶小額貸款客戶分類管理實(shí)施細(xì)則(試行)》、《互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)管理實(shí)施細(xì)則》等一系列制度辦法,確保合規(guī)經(jīng)營有章可循、有據(jù)可依。與此同時(shí),定期對柜臺(tái)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等新制度理解和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一的的問題進(jìn)行了收集和整理,適時(shí)對計(jì)制度執(zhí)行及業(yè)務(wù)操作流程予以明確,僅運(yùn)營管理?xiàng)l線就先后下發(fā)了多期“問題解答,具有很強(qiáng)的針對性和操作性,較好地控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。
四、以開展活動(dòng)促合規(guī)
合規(guī)文化建設(shè)做到一時(shí)一事、一年一月的合規(guī)比較容易,而做到時(shí)時(shí)事事、長年累月的合規(guī)就非常困難。我行通過形式多樣的活動(dòng)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)推陳出新,每年都開展不同形式的合規(guī)文化教育活動(dòng),如知識競賽、征文比賽、知識論壇、演講比賽等增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的'持久性。市分行先后舉辦了“合規(guī)文化大家談”征文、“員工行為守則暨違規(guī)積分管理”知識競賽和“迎國慶、倡廉潔、樹新風(fēng)、促和諧”書法攝影展覽等活動(dòng),各支行也相繼開展了不同形式的活動(dòng)推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè),如xx支行組織員工合規(guī)宣誓和簽名活動(dòng),爭做一名依法經(jīng)營、合規(guī)操作的農(nóng)行員工,xx支行開展了“廉潔文化進(jìn)家庭”讀書活動(dòng),為員工家庭辦理讀書卡、贈(zèng)送購書券,舉行讀書征文和員工子女讀書成果評比活動(dòng)。
五、以監(jiān)督檢查助合規(guī)
一方面,積極構(gòu)建以運(yùn)營主管、會(huì)計(jì)主管為主體的第一道防線,完善事后監(jiān)督員、會(huì)計(jì)監(jiān)管員為主體的第二道防線,夯實(shí)以紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理為主體的第三道防線,著重強(qiáng)化委派會(huì)計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理、會(huì)計(jì)監(jiān)管員三支隊(duì)伍管理,充分發(fā)揮其在合規(guī)管理中的“憲兵隊(duì)”作用。另一方面,做到每年一個(gè)主題、每季一個(gè)重點(diǎn),加大監(jiān)督檢查、問題整改、風(fēng)險(xiǎn)提示和責(zé)任追究力度。僅xx年,就組織了現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理、個(gè)人帳戶資金核查、整體移位大檢查、會(huì)計(jì)內(nèi)控大檢查、查庫“飛行隊(duì)”突擊檢查、條線部門盡職檢查和滾動(dòng)式常態(tài)化案件風(fēng)險(xiǎn)排查等各種檢查項(xiàng)目xx個(gè),發(fā)現(xiàn)問題xx筆、涉及金額xx億元。xx年以來,共對xx名違規(guī)或相關(guān)責(zé)任人給予了紀(jì)律處分,起到了“懲處一個(gè)、教育一片”的作用。
合規(guī)自查報(bào)告 14
根據(jù)對照學(xué)習(xí)詳細(xì)相映篇目,邊學(xué)習(xí)邊自查,邊檢查邊整改,從學(xué)習(xí)上、思想上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)等方面自查自糾,查缺補(bǔ)漏。根據(jù)《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行‘合規(guī)管理年’活動(dòng)實(shí)施方案》的要求,在各階段的學(xué)習(xí)中不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)管理理念,嚴(yán)格按照文件要求開展工作。
一、思想學(xué)習(xí)方面
我于20xx年8月參加工作。對農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度了解認(rèn)識不夠,為了更好的融入到工作中去,借此合規(guī)管理年活動(dòng)的開展,我認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度的要求,一方面對工作有了全面的了解;另一方面對農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度、法律法規(guī)、操作規(guī)程樹立了正確的態(tài)度,在學(xué)、查、改的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控意識。
在學(xué)習(xí)過程中,同時(shí)也暴露了一些問題:一時(shí)缺乏創(chuàng)新和舉一反三的能力,對于較為復(fù)雜的金融問題不能發(fā)現(xiàn)其根源;二是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí),平時(shí)忙于業(yè)務(wù),沖淡了防控學(xué)習(xí)的意識,通過這次合規(guī)管理的學(xué)習(xí),我發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)知識必須通過學(xué)習(xí)提高加強(qiáng),學(xué)習(xí)是工作的必備條件。
二、制度執(zhí)行方面
我深刻認(rèn)識到,防控風(fēng)險(xiǎn)對于銀行有著重要的意義,工作的開展必須圍繞著規(guī)章制度執(zhí)行,做到有法可依。作為一名銀行員工,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控穩(wěn)步推進(jìn)。通過強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制,合理辦貸,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。
在學(xué)習(xí)中我認(rèn)識到了自己存在的不足,一方面對相關(guān)制度知識的欠缺造成了風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足,而隨著對相關(guān)制度的不斷學(xué)習(xí),逐步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識。貸款業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn),通過貸款相關(guān)制度的學(xué)習(xí),作為一名信貸員我認(rèn)識到了制度學(xué)習(xí)的.重要性。在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé),貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理,使資產(chǎn)安全性得到了進(jìn)一步提升,流動(dòng)性與效益性也有了進(jìn)一步的保障。
通過制度學(xué)習(xí)我認(rèn)識到要時(shí)刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,任何違規(guī)違法的行為都是對集體,對自己的不負(fù)責(zé)。相信在今后的發(fā)展中,隨著對各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí),合規(guī)意識的不斷提升,最終成為一名合格的農(nóng)發(fā)行員工。
合規(guī)自查報(bào)告 15
本人xxx,根據(jù)“WY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案”的相關(guān)要求,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、基本情況
本人自參加工作以來,先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、xL信用社、LH信用社工作過,曾從事儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位,無論在何種崗位上,本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。2008年9月調(diào)入YL信用社開始從事個(gè)人信貸崗位,2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。無論是在個(gè)人信貸崗位還是企業(yè)信貸崗位,本人在思想上始終堅(jiān)持堅(jiān)立科學(xué)發(fā)展觀,以正確樹立世界觀、人生觀和金錢觀;在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程,特別是“三法一指引”貸款新規(guī);在規(guī)章制度上能基本按照《四川省農(nóng)村信用社信貸管理制度匯編》辦理每一筆貸款。
二、存在的問題
。ㄒ唬┰趯W(xué)習(xí)上。主要是自學(xué)意識不強(qiáng),沒有“釘子”精神,不善于緊抓學(xué)習(xí),自我素質(zhì)提高速度較慢。
。ǘ┰谒枷肷稀V饕前讣婪渡线存在一些不足之處,如緊迫感不強(qiáng),內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。
(三)在制度上。主要是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底,如貸后檢查始終不及時(shí)或貸后檢查簡單、不詳實(shí);借款借據(jù)存在未按要求每天入庫保管等。
三、原因分析
一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙,特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí),由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長,平均每天辦理業(yè)務(wù)較大,上班時(shí)間精神高度集中,下班后精神懶散,無法集中精力對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。
二是由于近年來YL信用社未發(fā)生任何安全事故、其它責(zé)任事故或內(nèi)控案件,超成了思想上的松懈,案防工作緊迫感的下降。
三是對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí),同時(shí)理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。
四、整改措施
一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,特別是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的'自學(xué),進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性,增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。
三是要嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社信貸制度匯編》特別是“貸款新規(guī)”操作每一筆信貸業(yè)務(wù),切實(shí)加強(qiáng)貸后檢查,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)真做好內(nèi)控制度特別是重要空白憑證(借款借據(jù))的相關(guān)交接和領(lǐng)用。
總之,今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
合規(guī)自查報(bào)告 16
一、引言
銀行合規(guī)自查報(bào)告是銀行機(jī)構(gòu)為了確保遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則,在內(nèi)部進(jìn)行自查的一項(xiàng)重要工作。自查報(bào)告的總結(jié)部分則是對自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題和提出的改進(jìn)措施進(jìn)行概括和分析,對于銀行機(jī)構(gòu)提高合規(guī)管理水平和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。
二、自查過程
本次自查報(bào)告總結(jié)是基于銀行機(jī)構(gòu)對于合規(guī)管理的自我評估和風(fēng)險(xiǎn)防控的全面自查,包括了內(nèi)部控制制度的完善程度、合規(guī)文化的建立、合規(guī)崗位的責(zé)任履行情況、業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性等各個(gè)方面的內(nèi)容。
在自查過程中,銀行機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮內(nèi)部合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)和外部專家的作用,以全面客觀的態(tài)度進(jìn)行自查評估。自查范圍包括了各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門,以及所有涉及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的崗位和人員。通過隨機(jī)抽取樣本、憑證核查、現(xiàn)場檢查等方式,確保自查結(jié)果的準(zhǔn)確性和可信度。
三、問題總結(jié)
在本次自查中,銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題,主要集中在以下幾個(gè)方面:
1.內(nèi)部控制制度存在漏洞。在一些環(huán)節(jié)上,制度沒有覆蓋到位,或者制度不夠完善。例如,在反洗錢管理方面,雖然制度有一定建設(shè),但在內(nèi)部員工的培訓(xùn)和外部交流方面存在不足,導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)增加。
2.合規(guī)文化建設(shè)不夠。合規(guī)意識和規(guī)范意識沒有完全貫徹到位,一些相關(guān)人員對于法律法規(guī)的理解和遵守程度不夠高。在一些業(yè)務(wù)流程中,存在違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄的現(xiàn)象。
3.合規(guī)崗位責(zé)任不明確。一些合規(guī)崗位的責(zé)任和職責(zé)范圍未能明確規(guī)定,導(dǎo)致一些合規(guī)問題無人負(fù)責(zé)。合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)的組織和分工也存在一些問題,需要進(jìn)一步優(yōu)化。
4.業(yè)務(wù)流程存在問題。一些業(yè)務(wù)流程缺乏規(guī)范性,操作規(guī)程不夠明確,導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)增加。一些崗位人員對于規(guī)章制度的理解程度不夠高,對于業(yè)務(wù)流程的掌握不夠熟練。
四、改進(jìn)措施
為了解決上述問題,銀行機(jī)構(gòu)提出了一系列改進(jìn)措施:
1.進(jìn)一步完善內(nèi)部控制制度,覆蓋到每個(gè)環(huán)節(jié),并加強(qiáng)內(nèi)部員工的培訓(xùn)和交流,提高風(fēng)險(xiǎn)意識。
2.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),深化員工對于法律法規(guī)的理解和遵守,建立合規(guī)文化的長效機(jī)制。
3.明確合規(guī)崗位責(zé)任和職責(zé)范圍,建立合規(guī)管理團(tuán)隊(duì)的'組織機(jī)制,提高合規(guī)管理的科學(xué)性和有效性。
4.規(guī)范業(yè)務(wù)流程,制定明確的操作規(guī)程和流程標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)對崗位人員的培訓(xùn)和考核,確保業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性和合規(guī)性。
五、結(jié)論
通過本次銀行合規(guī)自查報(bào)告總結(jié),銀行機(jī)構(gòu)對于自身合規(guī)管理的不足和存在的問題有了清晰的認(rèn)識,并提出了一系列改進(jìn)措施。這些改進(jìn)措施有助于銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高合規(guī)管理水平,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),確保業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展。
如此,銀行可以更好地適應(yīng)外部環(huán)境和法規(guī)要求的變化,確保客戶的利益,維護(hù)金融市場的穩(wěn)定,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。只有通過不斷完善和自我監(jiān)督,銀行機(jī)構(gòu)才能在合規(guī)管理方面立于不敗之地,并為自身發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
合規(guī)自查報(bào)告 17
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、基本情況
我叫xx,中專學(xué)歷、有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書,從事會(huì)計(jì)工作時(shí)間22年。1990年9月進(jìn)入xx農(nóng)村合作銀行西垅分理處(前身xx聯(lián)社西垅分社)工作,從事出納崗位至今。
本人能夠自覺主動(dòng)地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與總行下發(fā)的文件精神,加強(qiáng)思想道德建設(shè),提高職業(yè)修養(yǎng),樹立正確的人生觀和價(jià)值觀;能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心、事業(yè)心,以主人翁的精神熱愛本職工作,做到“干一行、愛一行、專一行”,牢固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識,全身心地投入工作;能夠牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念,時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己,自覺接受廣大客戶監(jiān)督,定期開展批評與自我批評,力求做一名合格的信合人;能夠積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動(dòng),認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記,并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用。
二、合規(guī)自查中存在的問題
。ㄒ唬﹥(nèi)控方面
1、崗位未實(shí)行異地交流。本人在工作之始就在西垅分理處工作長達(dá)22年,從事出納崗位,至今未實(shí)行異地交流或崗位輪換,不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿五年實(shí)行異地交流的有關(guān)規(guī)定。
2、在擔(dān)任出納工作時(shí),能夠堅(jiān)持“錢帳分管,雙人臨柜,雙人管庫”的要求,做到“自覺、自律、自制”。每日營業(yè)終了認(rèn)真軋計(jì)現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額,并與現(xiàn)金庫存核對一致,確保現(xiàn)金庫存簿與實(shí)際庫存現(xiàn)金、總賬余額相符,做到帳實(shí)相符、賬款相符。能夠認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù),在柜員短期交接時(shí)未能對現(xiàn)金完全做到墩齊、挑凈、捆緊,蓋章清楚;能夠及時(shí)勾對流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴(yán)格按照金庫保管制度,做好庫房的保管工作,做到庫匙分管、同進(jìn)同出。
(二)安全保衛(wèi)方面
多年來,本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識,值班守庫期間能夠嚴(yán)格按照“三防一!钡囊,認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施,熟記防盜防搶防暴預(yù)案,熟練掌握、使用好各種防范器械,做好“三門”反鎖檢查工作。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常,防范器械性能是否處于良好狀態(tài),當(dāng)出現(xiàn)異常情況,能當(dāng)場處理的當(dāng)場處理,不能處理的能主動(dòng)上上級匯報(bào)等等,能夠時(shí)刻保持清醒的頭腦,增強(qiáng)安全防范意識,并確保值班守庫二十四小時(shí)不失控,保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。
三、下一步工作打算
作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工,這是我的職業(yè),我唯一的職業(yè),自我參加工作,我一直從事這項(xiàng)職業(yè),也一直熱愛這項(xiàng)職業(yè),對農(nóng)合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,我一直是愛崗敬業(yè)的',并且將這種熱愛不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅(jiān)持出納基礎(chǔ)工作的規(guī)范化,努力學(xué)習(xí)新的合規(guī)制度,用自己的言傳身教去影響周圍的同志,讓我們大家一起共同進(jìn)步,另外安全警鐘時(shí)常敲響,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自我保護(hù)意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
合規(guī)自查報(bào)告 18
今年以來,xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則,緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個(gè)環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手,狠抓“五個(gè)到位”,深化扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快進(jìn)展。我們的主要做法是:
一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開頭,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促,落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部詳細(xì)負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動(dòng)和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實(shí)施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人根據(jù)分工各司其責(zé),仔細(xì)履職盡責(zé),領(lǐng)先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進(jìn)進(jìn)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識訓(xùn)練,培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特殊是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度方法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟識程度,強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識。二是根據(jù)統(tǒng)一規(guī)劃、分級實(shí)施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,參訓(xùn)人員達(dá)x人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正熟悉到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性,理解和熟識自身崗位內(nèi)控要點(diǎn),主動(dòng)預(yù)防和發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)。三是是實(shí)行了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位溝通學(xué)、互動(dòng)式爭論學(xué)等多種形式,仔細(xì)學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《平安保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí),結(jié)合案件防控實(shí)際,把典型案件警示訓(xùn)練融入活動(dòng)中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例,仔細(xì)分析成因,定期以文件形式予以通報(bào),增加了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì),進(jìn)一步加深對制度的理解和再熟悉。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制,檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬,實(shí)行自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推舉xx名員工進(jìn)行了合規(guī)學(xué)問競賽;11月下旬,組織全轄x名員工分崗位參與省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成果與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理,崗位責(zé)任制落實(shí)到位
加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、削減差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)峻不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,依據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制x個(gè),撤并低效網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè),二是面對社會(huì),招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,托付省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實(shí)到一線崗位,肯定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的沖突。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力協(xié)作,重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé),根據(jù)“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位
區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實(shí)施方案》,對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確,在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對比2022—2022年各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)覺的主要問題,疏理了4個(gè)方面16個(gè)類型的問題,以文件形式印發(fā)各社,連同xx省銀監(jiān)局《2022—2022年對xx省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)覺的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)覺的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對比開展各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)自2022年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社xx辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)覺的各類問題,梳理成條,分類整理,印發(fā)給每一位員工,逐一整改。二是抓專項(xiàng)檢查。先后開展了上年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)掌握度執(zhí)行狀況、貸款本息核對、財(cái)務(wù)收支,以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項(xiàng)檢查,重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,針對發(fā)覺的問題,發(fā)出整改通知書份,落實(shí)專人限期進(jìn)行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊(duì)組建后,制定了《稽核大隊(duì)管理方法》,實(shí)行分組劃片包社,開展“突襲式”的檢查,根據(jù)省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序時(shí)稽核,業(yè)務(wù)全掩蓋”的管理要求,已完成對xx個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序時(shí)稽核,并對檢查發(fā)覺存在的問題發(fā)出了整改通知。同時(shí),加強(qiáng)后續(xù)稽核,強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對專項(xiàng)檢查、現(xiàn)場稽核和序時(shí)稽核后的整改落實(shí)狀況進(jìn)行了復(fù)查,確保了稽核工作的.嚴(yán)厲性。四是抓賬務(wù)會(huì)審,規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社加強(qiáng)學(xué)習(xí),連續(xù)深化合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、詳細(xì)內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟識各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保自己在思想上堅(jiān)固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度,財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德訓(xùn)練,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對“九種人”實(shí)行不定期排查,同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險(xiǎn)的熟悉,提高合規(guī)操作意識,消退麻痹思想,使大家真正熟悉到“合規(guī)制造價(jià)值、合規(guī)保障進(jìn)展”的重要性。
。ㄈ酚^參與全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行爭論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見,通過爭論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防范力量。
。ㄋ模┮钥茖W(xué)的進(jìn)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格根據(jù)聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)掌握度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和平安保衛(wèi)等方面的檢查工作。
合規(guī)自查報(bào)告 19
為進(jìn)一步落實(shí)《關(guān)于在全行開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的通知》文件指示要求,我行在全轄開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng),現(xiàn)將本次活動(dòng)開展情況匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),精心部署。
為進(jìn)一步推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè),確保合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)取得實(shí)效,我行成立了以支行李海峰為組長,行長劉興為副組長,全行營業(yè)、客戶服務(wù)部及營業(yè)部負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組;并召開了合規(guī)文化建設(shè)動(dòng)員大會(huì),對全行開展合規(guī)文化建設(shè)工作進(jìn)行統(tǒng)一部署和安排。會(huì)議對全行的合規(guī)文化建設(shè)工作進(jìn)行了全面動(dòng)員,要求全行每位員工在思想上高度重視,積極參與。
二、精心部署,扎實(shí)推進(jìn)。
我行按照上級行的要求對全行合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)進(jìn)行了詳細(xì)部署,制定了活動(dòng)方案,成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,明確了工作職責(zé),把活動(dòng)作為全面落實(shí)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的重要內(nèi)容,作為加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)工作的重要手段。在全行上下形成了合規(guī)合法、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)創(chuàng)新,從根本上保證了全行工作的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
三、認(rèn)真組織,加大宣傳。
四、精心組織,加大監(jiān)督
總之,通過本次合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的開展,使全行員工從思想上認(rèn)識到合規(guī)文化建設(shè)是我行經(jīng)營發(fā)展中的.重要內(nèi)容,對于促進(jìn)我行經(jīng)營管理水平的全面提升、構(gòu)建和諧社會(huì),構(gòu)建和諧社會(huì)具有積極的意義,對于促進(jìn)我行經(jīng)濟(jì)效益的提高,保持社會(huì)長治久安有著重要意義。在以后的工作中,我行還將繼續(xù)加大合規(guī)文化建設(shè)工作力度,以合規(guī)文化建設(shè)推動(dòng)各項(xiàng)工作的順利開展。通過本次活動(dòng)的開展,使我行員工從思想上認(rèn)識到合規(guī)文化建設(shè)是一種責(zé)任,更是一種榮譽(yù)。要在實(shí)際工作中加深對合規(guī)文化建設(shè)的認(rèn)識,在日常工作中加以運(yùn)用。
合規(guī)自查報(bào)告 20
根據(jù)“銀監(jiān)發(fā)【2011】129號文”、分行運(yùn)營管理部的相關(guān)通知,我行嚴(yán)格依照檢查提綱要求,從內(nèi)控制度執(zhí)行與落實(shí)情況、崗位責(zé)任制、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行自查,現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下:
一、內(nèi)控制度執(zhí)行與落實(shí)情況
1、我行建立和實(shí)行了印章保管、使用登記制度,無私自授受印章問題,且交接手續(xù)完備,同時(shí)做到了營業(yè)終了均入庫保管。我行各種會(huì)計(jì)專用印章的刻制、領(lǐng)用、啟用均符合規(guī)定,并且嚴(yán)格按規(guī)定范圍使用。我行的印、押、證按規(guī)定執(zhí)行三分管制度。我行辦理通匯業(yè)務(wù)的印章、密押、支票實(shí)行分管制度。在自查過程中,我行未發(fā)現(xiàn)對空白憑證預(yù)先蓋好印章備用的行為。我行柜員在個(gè)人名章的管理上能夠做到“章在人在,離柜收起”,無借用和代替蓋章問題出現(xiàn)。
2、我行的授權(quán)人員工作做到了盡職盡責(zé),對整個(gè)業(yè)務(wù)過程起到了復(fù)核監(jiān)督作用。
3、我行會(huì)計(jì)賬務(wù)和科目歸屬、賬簿記載、報(bào)表編制、會(huì)計(jì)憑證的`處理符合制度要求,總、分賬相符,賬表一致,協(xié)議書、檔案等資料齊全。我行會(huì)計(jì)憑證數(shù)字清晰、內(nèi)容完整、簽章齊全、審核付款票據(jù)做到了核對印鑒。
綜上所示,我行相關(guān)內(nèi)控制度健全并做到了及時(shí)更新,相關(guān)內(nèi)控制度的落實(shí)、執(zhí)行情況符合我行各項(xiàng)規(guī)章制度的規(guī)定。
二、崗位職責(zé)制
根據(jù)總行及分行運(yùn)營管理部的有關(guān)要求,結(jié)合沈陽和平大街支行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,崗位設(shè)置貫徹落實(shí)同一個(gè)柜員不得經(jīng)辦不相容業(yè)務(wù)的原則,制定支行營業(yè)部主要崗位的職責(zé)權(quán)限。
我行營業(yè)部基本崗位設(shè)置:業(yè)務(wù)行長崗;業(yè)務(wù)主管崗;業(yè)務(wù)主辦崗;庫管員崗;結(jié)算員崗;綜合柜員崗;大堂經(jīng)理崗。我行落實(shí)了會(huì)計(jì)人員崗位責(zé)任制,堅(jiān)持結(jié)算原則,符合結(jié)算制度和結(jié)算辦法的要求,重大事項(xiàng)向本單位領(lǐng)導(dǎo)和總行匯報(bào),重要崗位人員按規(guī)定時(shí)間輪換。
柜面業(yè)務(wù)人員崗位職責(zé)和權(quán)限明確,做到了相關(guān)崗位分工負(fù)責(zé),相互制約,密切協(xié)作。
三、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)
1、我行銀企對賬單按規(guī)定及時(shí)發(fā)出,并實(shí)行簽收制度,對外賬務(wù)核對采取分離換人核對,對賬真實(shí)有效。至今為止,未出現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)往來賬務(wù)核對、與人民銀行往來賬務(wù)核對、內(nèi)部賬務(wù)核對等均做到了按規(guī)定核對。大額可疑資金均按規(guī)定進(jìn)行登記、請示、審批、上報(bào)
2、賬戶開銷及使用符合規(guī)定,單位定期存款按規(guī)定辦理,未發(fā)現(xiàn)個(gè)人結(jié)算賬戶超范圍使用現(xiàn)象,預(yù)留印鑒管理規(guī)范。對在總行和專業(yè)銀行開戶結(jié)算的印鑒和支票做到了按規(guī)定分管。我行對公存款長期不動(dòng)戶管理嚴(yán)格執(zhí)行我行制度規(guī)定,支取經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)簽批。
3、我行在為客戶辦理更換變更印鑒業(yè)務(wù)時(shí),做到了依照相關(guān)規(guī)定辦理。我行出具個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明時(shí)能夠按規(guī)定辦理。我行同城提出提入票據(jù)一直遵循“雙人核對”的要求,未發(fā)現(xiàn)人為失誤導(dǎo)致他行退票情況,未發(fā)現(xiàn)故意壓票、無理退票或挪用資金等行為。
4、我行貸款借據(jù)與貸款分戶賬余額相符。我行在使用大、小額支付系統(tǒng)時(shí)做到了按規(guī)定執(zhí)行。
5、營業(yè)終了,我行所有柜員按規(guī)定做到了交叉復(fù)核錢箱、勾挑流水。我行柜員日常工作交接符合規(guī)定?畎唤尤^程在監(jiān)控下進(jìn)行。
四、現(xiàn)金業(yè)務(wù)
1、我行現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金堅(jiān)持三級審批制度,不存在公款私存及超范圍使用現(xiàn)金情況。我行柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí),堅(jiān)持“日清日結(jié)”,賬款、賬實(shí)、賬賬相符,中午停止?fàn)I業(yè)時(shí)進(jìn)行賬款核對。辦理現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)時(shí),堅(jiān)持“先收款后記賬”的會(huì)計(jì)原則,辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時(shí),堅(jiān)持“先記賬后付款”的會(huì)計(jì)原則。
2、我行柜員在辦理儲(chǔ)蓄存款掛失時(shí),做到了按規(guī)定辦理,掛失止付手續(xù)完備。我行銀行卡的開銷戶及持卡人均符合我行相關(guān)規(guī)定。銀行卡的丟失、銷戶按規(guī)定辦理,領(lǐng)用卡的操作程序合規(guī)。
6、檢查發(fā)現(xiàn),我行在收繳、鑒定假幣時(shí),均按規(guī)定辦理。
3、我行柜員錢箱實(shí)行限額控制,營業(yè)終了柜員錢箱庫存余額未發(fā)現(xiàn)超過1萬元的現(xiàn)象,次日休班柜員做到了錢箱全部交空,不留尾款。營業(yè)終了,現(xiàn)金封包時(shí),我行堅(jiān)持雙人清點(diǎn)雙人封包的“四眼原則”,并當(dāng)面上鎖。
4、柜員臨時(shí)離崗,現(xiàn)金、憑證、印章均上繳。重要物品按規(guī)定入庫保管。我行針對重要物品和人員交接建立了完整的登記簿,登記內(nèi)容及時(shí)、完整、準(zhǔn)確。
六、其他工作檢查
1、我行辦理上門服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí),均按規(guī)定報(bào)批,相關(guān)協(xié)議、合同齊全有效,相關(guān)操作過程和人員設(shè)置等情況不存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2、我行未對外設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。
3、監(jiān)督手段完善,監(jiān)控設(shè)施齊備,做到了運(yùn)作正常,資料清晰完整,保證發(fā)揮了監(jiān)督作用。
我行高度重視此次柜面業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的自查,未發(fā)現(xiàn)與人民銀行、銀監(jiān)局及其營口銀行各項(xiàng)規(guī)章制度相違背的現(xiàn)象。今后我行將繼續(xù)努力,嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,防范風(fēng)險(xiǎn),保證我行正常、有序、高效運(yùn)行。
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