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最新支付結(jié)算辦法全文

時(shí)間:2023-02-13 05:07:16 政策法規(guī) 我要投稿
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2016最新支付結(jié)算辦法全文

  下面是小編整理的支付結(jié)算辦法,希望對(duì)大家有所幫助。

  支付結(jié)算辦法

  第一章 總則

  第一條 為了規(guī)范支付結(jié)算行為,保障支付結(jié)算活動(dòng)中當(dāng)事人的合法權(quán)益,加速資金周轉(zhuǎn)和商品流通,促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》(以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》)和《票據(jù)管理實(shí)施辦法》以及有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。

  第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)人民幣的支付結(jié)算適用本辦法,但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

  第三條 本辦法所稱支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。

  第四條 支付結(jié)算工作的任務(wù),是根據(jù)經(jīng)濟(jì)往來(lái)組織支付結(jié)算,準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理支付結(jié)算,按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定管理支付結(jié)算,保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常進(jìn)行。

  第五條 銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社(以下簡(jiǎn)稱銀行)以及單位和個(gè)人(含個(gè)體工商戶),辦理支付結(jié)算必須遵守國(guó)家的法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定,不得損害社會(huì)公共利益。

  第六條 銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

  第七條 單位、個(gè)人和銀行應(yīng)當(dāng)按照《銀行帳戶管理辦法》的規(guī)定開(kāi)立、使用帳戶。

  第八條 在銀行開(kāi)立存款帳戶的單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算,帳戶內(nèi)須有足夠的資金保證支付,本辦法另有規(guī)定的除外。沒(méi)有開(kāi)立存款帳戶的個(gè)人向銀行交付款項(xiàng)后,也可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算。

  第九條 票據(jù)和結(jié)算憑證是辦理支付結(jié)算的工具。單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算,必須使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。

  未使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù),票據(jù)無(wú)效;未使用中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的結(jié)算憑證,銀行不予受理。

  第十條 單位、個(gè)人和銀行簽發(fā)票據(jù)、填寫(xiě)結(jié)算憑證,應(yīng)按照本辦法和附一《正確填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定》記載,單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡(jiǎn)稱。

  第十一條 票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章,為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

  單位、銀行在票據(jù)上的簽章和單位在結(jié)算憑證上的簽章,為該單位、銀行的蓋章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。

  個(gè)人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章,應(yīng)為該個(gè)人本名的簽名或蓋章。

  第十二條 票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改,更改的票據(jù)無(wú)效;更改的結(jié)算憑證,銀行不予受理。

  對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項(xiàng),原記載人可以更改,更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。

  第十三條 票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫(xiě)和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載,二者必須一致,二者不一致的票據(jù)無(wú)效;二者不一致的結(jié)算憑證,銀行不予受理。

  少數(shù)民族地區(qū)和外國(guó)駐華使領(lǐng)館根據(jù)實(shí)際需要,金額大寫(xiě)可以使用少數(shù)民族文字或者外國(guó)文字記載。

  第十四條 票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí),不得偽造、變?cè)臁?/p>

  票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌,不影響票?jù)上其他當(dāng)事人真實(shí)簽章的效力。

  本條所稱的偽造是指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的行為。簽章的變?cè)鞂儆趥卧臁?/p>

  本條所稱的變?cè)焓侵笩o(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人,對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。

  第十五條 辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件。

  第十六條 單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則:

  一、恪守信用,履約付款;

  二、誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的帳,由誰(shuí)支配;

  三、銀行不墊款。

  第十七條 銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶,?duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件,未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的,對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任,對(duì)持票人或收款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。

  第十八條 依法背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù),任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)。但是法律另有規(guī)定的除外。

  第十九條 銀行依法為單位、個(gè)人在銀行開(kāi)立的基本存款帳戶、一般存款帳戶、專用存款帳戶和臨時(shí)存款帳戶的存款保密,維護(hù)其資金的自主支配權(quán)。對(duì)單位、個(gè)人在銀行開(kāi)立上述存款帳戶的存款,除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,銀行不得為任何單位或者個(gè)人查詢;除國(guó)家法律另有規(guī)定外,銀行不代任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣款,不得停止單位、個(gè)人存款的正常支付。

  第二十條 支付結(jié)算實(shí)行集中統(tǒng)一和分級(jí)管理相結(jié)合的管理體制。

  中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的支付結(jié)算制度,組織、協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督全國(guó)的支付結(jié)算工作,調(diào)解、處理銀行之間的支付結(jié)算糾紛。

  中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定實(shí)施細(xì)則,報(bào)總行備案;根據(jù)需要可以制定單項(xiàng)支付結(jié)算辦法,報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。中國(guó)人民銀行分、支行負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督本轄區(qū)的支付結(jié)算工作,調(diào)解、處理本轄區(qū)銀行之間的支付結(jié)算糾紛。

  政策性銀行、商業(yè)銀行總行可以根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度,結(jié)合本行情況,制定具體管理實(shí)施辦法,報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。政策性銀行、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)組織、管理、協(xié)調(diào)本行內(nèi)的支付結(jié)算工作,調(diào)解、處理本行內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間的支付結(jié)算糾紛。

  第二章 票據(jù)

  第一節(jié) 基本規(guī)定

  第二十一條 本辦法所稱票據(jù),是指銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。

  第二十二條 票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

  票據(jù)的取得,必須給付對(duì)價(jià)。但因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的,不受給付對(duì)價(jià)的限制。

  第二十三條 銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章,應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的簽章,應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章,應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。

  單位在票據(jù)上的簽章,應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人在票據(jù)上的簽章,應(yīng)為該個(gè)人的簽名或者蓋章。

  支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章,應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。

  第二十四條 出票人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的,票據(jù)無(wú)效;承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的,其簽章無(wú)效,但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力;背書(shū)人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的,其簽章無(wú)效,但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。

  第二十五條 出票人在票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法的規(guī)定。票據(jù)上可以記載《票據(jù)法》和本辦法規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng),但是該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力,銀行不負(fù)審查責(zé)任。

  第二十六條 區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向本區(qū)域內(nèi)的收款人出票,銀行本票和支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。

  第二十七條 票據(jù)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓,但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

  區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書(shū)轉(zhuǎn)讓。銀行本票、支票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

  第二十八條 區(qū)域性銀行匯票和銀行本票、支票出票人向規(guī)定區(qū)域以外的收款人出票的,背書(shū)人向規(guī)定區(qū)域以外的被背書(shū)人轉(zhuǎn)讓票據(jù)的,區(qū)域外的銀行不予受理,但出票人、背書(shū)人仍應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

  第二十九條 票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí),由背書(shū)人在票據(jù)背面簽章、記載被背書(shū)人名稱和背書(shū)日期。背書(shū)未記載日期的,視為在票據(jù)到期日前背書(shū)。

  持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的,除按上款規(guī)定記載背書(shū)外,還應(yīng)在背書(shū)人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。

  第三十條 票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的,票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓;其直接后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的,出票人對(duì)其直接后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任,對(duì)被背書(shū)人提示付款或委托收款的票據(jù),銀行不予受理。

  票據(jù)背書(shū)人在票據(jù)背面背書(shū)人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的,其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的,記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書(shū)人對(duì)其后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任。

  第三十一條 票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的,不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。背書(shū)轉(zhuǎn)讓的,背書(shū)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

  第三十二條 背書(shū)不得附有條件。背書(shū)附有條件的,所附條件不具有票據(jù)上的效力。

  第三十三條 以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù),背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書(shū)的連續(xù),證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓,而以其他合法方式取得票據(jù)的,依法舉證,證明其票據(jù)權(quán)利。

  背書(shū)連續(xù),是指票據(jù)第一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人是票據(jù)上記載的收款人,前次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人,依次前后銜接,最后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是票據(jù)的最后持票人。

  第三十四條 票據(jù)的背書(shū)人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書(shū)欄依次背書(shū)。背書(shū)欄不敷背書(shū)的,可以使用統(tǒng)一格式的粘單,粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。

  第三十五條 銀行匯票、商業(yè)匯票和銀行本票的債務(wù)可以依法由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

  保證人必須按照《票據(jù)法》的規(guī)定在票據(jù)上記載保證事項(xiàng)。保證人為出票人、承兌人保證的,應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的正面;保證人為背書(shū)人保證的,應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的背面或粘單上。

  第三十六條 商業(yè)匯票的持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的,喪失對(duì)其前手的追索權(quán),持票人在作出說(shuō)明后,仍可以向承兌人請(qǐng)求付款。

  銀行匯票、銀行本票的持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的,喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán),持票人在作出說(shuō)明后,仍可以向出票人請(qǐng)求付款。

  支票的持票人超過(guò)規(guī)定的期限提示付款的,喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。

  第三十七條 通過(guò)委托收款銀行或者通過(guò)票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代理付款人提示付款的,視同持票人提示付款;其提示付款日期以持票人向開(kāi)戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。

  付款人或代理付款人應(yīng)于見(jiàn)票當(dāng)日足額付款。

  本條所稱“代理付款人”是指根據(jù)付款人的委托,代理其支付票據(jù)金額的銀行。

  第三十八條 票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況的持票人可以拒絕付款:

  (一)對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人;

  (二)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人;

  (三)對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形,出于惡意取得票據(jù)的持票人;

  (四)明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人;

  (五)因重大過(guò)失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人;

  (六)對(duì)取得背書(shū)不連續(xù)票據(jù)的持票人;

  (七)符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他抗辯事由。

  第三十九條 票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況不得拒絕付款:

  (一)與出票人之間有抗辯事由;

  (二)與持票人的前手之間有抗辯事由。

  第四十條 票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌,承兌人或付款人死亡、逃匿的,承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的,持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

  持票人行使追索權(quán),應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的拒絕證明或者退票理由書(shū)以及其他有關(guān)證明。

  第四十一條 本辦法所稱“拒絕證明”應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng):

  (一)被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項(xiàng);

  (二)拒絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù);

  (三)拒絕承兌、付款的時(shí)間;

  (四)拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

  第四十二條 本辦法所稱退票理由書(shū)應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng):

  (一)所退票據(jù)的種類;

  (二)退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù);

  (三)退票時(shí)間;

  (四)退票人簽章。

  第四十三條 本辦法所稱的其他證明是指:

  (一)醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明;

  (二)司法機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明;

  (三)公證機(jī)關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書(shū)。

  第四十四條 持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi),將被拒絕事由書(shū)面通知其前手;其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書(shū)面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書(shū)面通知。

  未按照前款規(guī)定期限通知的,持票人仍可以行使追索權(quán)。

  第四十五條 持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序,對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

  持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的,對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后,與持票人享有同一權(quán)利。

  第四十六條 持票人行使追索權(quán),可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用:

  (一)被拒絕付款的票據(jù)金額;

  (二)票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息。

  (三)取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。

  被追索人清償債務(wù)時(shí),持票人應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明,并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。

  第四十七條 被追索人依照前條規(guī)定清償后,可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán),請(qǐng)求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用:

  (一)已清償?shù)娜拷痤~;

  (二)前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止,按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息;

  (三)發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。

  行使再追索權(quán)的被追索人獲得清償時(shí),應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明,并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。

  第四十八條 已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失,可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。

  未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失,不得掛失止付。

  第四十九條 允許掛失止付的票據(jù)喪失,失票人需要掛失止付的,應(yīng)填寫(xiě)掛失止付通知書(shū)并簽章。掛失止付通知書(shū)應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng):

  (一)票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因;

  (二)票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱;

  (三)掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。

  欠缺上述記載事項(xiàng)之一的,銀行不予受理。

  第五十條 付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書(shū)后,查明掛失票據(jù)確未付款時(shí),應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書(shū)之日起12日內(nèi)沒(méi)有收到人民法院的止付通知書(shū)的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承擔(dān)責(zé)任。

  第五十一條 付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書(shū)之前,已經(jīng)向持票人付款的,不再承擔(dān)責(zé)任。但是,付款人或者代理付款人以惡意或者重大過(guò)失付款的除外。

  第五十二條 銀行匯票的付款地為代理付款人或出票人所在地,銀行本票的付款地為出票人所在地,商業(yè)匯票的付款地為承兌人所在地,支票的付款地為付款人所在地。

  第二節(jié) 銀行匯票

  第五十三條 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

  銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

  第五十四條 單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算,均可使用銀行匯票。

  銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)帳,填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。

  第五十五條 銀行匯票的出票和付款,全國(guó)范圍限于中國(guó)人民銀行和各商業(yè)銀行參加“全國(guó)聯(lián)行往來(lái)”的銀行機(jī)構(gòu)辦理?缦到y(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳銀行匯票的付款,應(yīng)通過(guò)同城票據(jù)交換將銀行匯票和解訖通知提交給同城的有關(guān)銀行審核支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行開(kāi)立存款帳戶的持票人為單位直接提交的銀行匯票。省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)和跨省、市的經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)銀行匯票的出票和付款,按照有關(guān)規(guī)定辦理。

  銀行匯票的代理付款人是代理本系統(tǒng)出票銀行或跨系統(tǒng)簽約銀行審核支付匯票款項(xiàng)的銀行。

  第五十六條 簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項(xiàng):

  (一)表明“銀行匯票”的字樣;

  (二)無(wú)條件支付的承諾;

  (三)出票金額;

  (四)付款人名稱;

  (五)收款人名稱;

  (六)出票日期;

  (七)出票人簽章。

  欠缺記載上列事項(xiàng)之一的,銀行匯票無(wú)效。

  第五十七條 銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。

  持票人超過(guò)付款期限提示付款的,代理付款人不予受理。

  第五十八條 申請(qǐng)人使用銀行匯票,應(yīng)向出票銀行填寫(xiě)“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”,填明收款人名稱、匯票金額、申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章,簽章為其預(yù)留銀行的簽章。

  申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人,需要使用銀行匯票向代理付款人支取現(xiàn)金的,申請(qǐng)人須在“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填明代理付款人名稱,在“匯票金額”欄先填寫(xiě)“現(xiàn)金”字樣,后填寫(xiě)匯票金額。

  申請(qǐng)人或者收款人為單位的,不得在“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填明“現(xiàn)金”字樣。

  第五十九條 出票銀行受理銀行匯票申請(qǐng)書(shū),收妥款項(xiàng)后簽發(fā)銀行匯票,并用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額,將銀行匯票和解訖通知一并交給申請(qǐng)人。

  簽發(fā)轉(zhuǎn)帳銀行匯票,不得填寫(xiě)代理付款人名稱,但由人民銀行代理兌付銀行匯票的商業(yè)銀行,向設(shè)有分支機(jī)構(gòu)地區(qū)簽發(fā)轉(zhuǎn)帳銀行匯票的除外。

  簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票,申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人,收妥申請(qǐng)人交存的現(xiàn)金后,在銀行匯票“出票金額”欄先填寫(xiě)“現(xiàn)金”字樣,后填寫(xiě)出票金額,并填寫(xiě)代理付款人名稱。申請(qǐng)人或者收款人為單位的,銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

  第六十條 申請(qǐng)人應(yīng)將銀行匯票和解訖通知一并交付給匯票上記明的收款人。

  收款人受理銀行匯票時(shí),應(yīng)審查下列事項(xiàng):

  (一)銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號(hào)碼和記載的內(nèi)容是否一致;

  (二)收款人是否確為本單位或本人;

  (三)銀行匯票是否在提示付款期限內(nèi);

  (四)必須記載的事項(xiàng)是否齊全;

  (五)出票人簽章是否符合規(guī)定,是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額,并與大寫(xiě)出票金額一致;

  (六)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改,更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。

  第六十一條 收款人受理申請(qǐng)人交付的銀行匯票時(shí),應(yīng)在出票金額以內(nèi),根據(jù)實(shí)際需要的款項(xiàng)辦理結(jié)算,并將實(shí)際結(jié)算金額和多余金額準(zhǔn)確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關(guān)欄內(nèi)。未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的,銀行不予受理。

  第六十二條 銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改,更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無(wú)效。

  第六十三條 收款人可以將銀行匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。

  銀行匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓以不超過(guò)出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。未填寫(xiě)實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的銀行匯票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

  第六十四條 被背書(shū)人受理銀行匯票時(shí),除按照第六十條的規(guī)定審查外,還應(yīng)審查下列事項(xiàng):

  (一)銀行匯票是否記載實(shí)際結(jié)算金額,有無(wú)更改,其金額是否超過(guò)出票金額;

  (二)背書(shū)是否連續(xù),背書(shū)人簽章是否符合規(guī)定,背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定簽章;

  (三)背書(shū)人為個(gè)人的身份證件。

  第六十五條 持票人向銀行提示付款時(shí),必須同時(shí)提交銀行匯票和解訖通知,缺少任何一聯(lián),銀行不予受理。

  第六十六條 在銀行開(kāi)立存款帳戶的持票人向開(kāi)戶銀行提示付款時(shí),應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章,簽章須與預(yù)留銀行簽章相同,并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)帳單送交開(kāi)戶銀行。銀行審查無(wú)誤后辦理轉(zhuǎn)帳。

  第六十七條 未在銀行開(kāi)立存款帳戶的個(gè)人持票人,可以向選擇的任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí),應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章,并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān),由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無(wú)誤后,將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳,并以持票人的姓名開(kāi)立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款帳戶,該帳戶只付不收,付完清戶,不計(jì)付利息。

  轉(zhuǎn)帳支付的,應(yīng)由原持票人向銀行填制支款憑證,并由本人交驗(yàn)其身份證件辦理支付款項(xiàng)。該帳戶的款項(xiàng)只能轉(zhuǎn)入單位或個(gè)體工商戶的存款帳戶,嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄和信用卡帳戶。

  支取現(xiàn)金的,銀行匯票上必須有出票銀行按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣,才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣,需要支取現(xiàn)金的,由銀行按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。

  持票人對(duì)填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票,需要委托他人向銀行提示付款的,應(yīng)在銀行匯票背面背書(shū)欄簽章,記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書(shū)日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí),也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章,記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān),并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件和及其復(fù)印件。

  第六十八條 銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額低于出票金額的,其多余金額由出票銀行退交申請(qǐng)人。

  第六十九條 持票人超過(guò)期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的,須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說(shuō)明,并提供本人身份證件或單位證明,持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款。

  第七十條 申請(qǐng)人因銀行匯票超過(guò)付款提示期限或其他原因要求退款時(shí),應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時(shí)提交到出票銀行。申請(qǐng)人為單位的,應(yīng)出具該單位的證明;申請(qǐng)人為個(gè)人的,應(yīng)出具該本人的身份證件。對(duì)于代理付款銀行查詢的該張銀行匯票,應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。出票銀行對(duì)于轉(zhuǎn)帳銀行匯票的退款,只能轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人帳戶;對(duì)于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款,才能退付現(xiàn)金。

  申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的,出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理。

  第七十一條 銀行匯票喪失,失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明,向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。

  第三節(jié) 商業(yè)匯票

  第七十二條 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

  第七十三條 商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

  商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。

  銀行承兌匯票由銀行承兌。

  商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

  第七十四條 在銀行開(kāi)立存款帳戶的法人以及其他組織之間,必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系,才能使用商業(yè)匯票。

  第七十五條 商業(yè)承兌匯票的出票人,為在銀行開(kāi)立存款帳戶的法人以及其他組織,與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

  第七十六條 銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件:

  (一)在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶的法人以及其他組織;

  (二)與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;

  (三)資信狀況良好,具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

  第七十七條 出票人不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。

  第七十八條 簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載下列事項(xiàng):

  (一)表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣;

  (二)無(wú)條件支付的委托;

  (三)確定的金額;

  (四)付款人名稱;

  (五)收款人名稱;

  (六)出票日期;

  (七)出票人簽章。

  欠缺記載上列事項(xiàng)之一的,商業(yè)匯票無(wú)效。

  第七十九條 商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌,也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。

  銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶的存款人簽發(fā)。

  第八十條 商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。

  定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票,持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見(jiàn)票后定期付款的匯票,持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。

  匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的,持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

  第八十一條 商業(yè)匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時(shí),應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單,記明匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。

  付款人拒絕承兌的,必須出具拒絕承兌的證明。

  第八十二條 商業(yè)匯票的承兌銀行,必須具備下列條件:

  (一)與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;

  (二)具有支付匯票金額的可靠資金;

  (三)內(nèi)部管理完善,經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

  第八十三條 銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時(shí),銀行的信貸部門(mén)負(fù)責(zé)按照有關(guān)規(guī)定和審批程序,對(duì)出票人的資格、資信、購(gòu)銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查,必要時(shí)可由出票人提供擔(dān)保。符合規(guī)定和承兌條件的,與出票人簽訂承兌協(xié)議。

  第八十四條 付款人承兌商業(yè)匯票,應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。

  第八十五條 付款人承兌商業(yè)匯票,不得附有條件;承兌附有條件的,視為拒絕承兌。

  第八十六條 銀行承兌匯票的承兌銀行,應(yīng)按票面金額向出票人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)。

  第八十七條 商業(yè)匯票的付款期限,最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

  定日付款的匯票付款期限自出票日起計(jì)算,并在匯票上記載具體的到期日。

  出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算,并在匯票上記載。

  見(jiàn)票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計(jì)算,并在匯票上記載。

  第八十八條 商業(yè)匯票的提示付款期限,自匯票到期日起10日。

  持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過(guò)開(kāi)戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對(duì)異地委托收款的,持票人可匡算郵程,提前通過(guò)開(kāi)戶銀行委托收款。持票人超過(guò)提示付款期限提示付款的,持票人開(kāi)戶銀行不予受理。

  第八十九條 商業(yè)承兌匯票的付款人開(kāi)戶銀行收到通過(guò)委托收款寄來(lái)的商業(yè)承兌匯票,將商業(yè)承兌匯票留存,并及時(shí)通知付款人。

  (一)付款人收到開(kāi)戶銀行的付款通知,應(yīng)在當(dāng)日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)(遇法定休假日順延,下同)未通知銀行付款的,視同付款人承諾付款,銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日(法定休假日順延,下同)上午開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí),將票款劃給持票人。

  付款人提前收到由其承兌的商業(yè)匯票,應(yīng)通知銀行于匯票到期日付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款,付款人接到通知日的次日起第4日在匯票到期日之前的,銀行應(yīng)于匯票到期日將票款劃給持票人。

  (二)銀行在辦理劃款時(shí),付款人存款帳戶不足支付的,應(yīng)填制付款人未付票款通知書(shū),連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

  (三)付款人存在合法抗辯事由拒絕支付的,應(yīng)自接到通知日的次日起3日內(nèi),作成拒絕付款證明送交開(kāi)戶銀行,銀行將拒絕付款證明和商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

  第九十條 銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存其開(kāi)戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見(jiàn)票當(dāng)日支付票款。

  承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的,應(yīng)自接到商業(yè)匯票的次日起3日內(nèi),作成拒絕付款證明,連同商業(yè)銀行承兌匯票郵寄持票人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

  第九十一條 銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí),承兌銀行除憑票向持票人無(wú)條件付款外,對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬(wàn)分之五計(jì)收利息。

  第九十二條 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件:

  (一)在銀行開(kāi)立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織;

  (二)與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系;

  (三)提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

  第九十三條 符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn),也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí),應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書(shū),并提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

  第九十四條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計(jì)算。

  承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。

  第九十五條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款。不獲付款的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向其前手追索票款。貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款帳戶收取票款。

  第九十六條 存款人領(lǐng)購(gòu)商業(yè)匯票,必須填寫(xiě)“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章,簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款帳戶結(jié)清時(shí),必須將全部剩余空白商業(yè)匯票交回銀行注銷。

  第四節(jié) 銀行本票

  第九十七條 銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

  第九十八條 單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng),均可以使用銀行本票。

  銀行本票可以用于轉(zhuǎn)帳,注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。

  第九十九條 銀行本票分為不定額本票和定額本票兩種。

  第一百條 銀行本票的出票人,為經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

  第一百零一條 簽發(fā)銀行本票必須記載下列事項(xiàng):

  (一)表明“銀行本票”的字樣;

  (二)無(wú)條件支付的承諾;

  (三)確定的金額;

  (四)收款人名稱;

  (五)出票日期;

  (六)出票人簽章。

  欠缺記載上列事項(xiàng)之一的,銀行本票無(wú)效。

  第一百零二條 定額銀行本票面額為1千元、5千元、1萬(wàn)元和5萬(wàn)元。

  第一百零三條 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。

  持票人超過(guò)付款期限提示付款的,代理付款人不予受理。

  銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行。

  第一百零四條 申請(qǐng)人使用銀行本票,應(yīng)向銀行填寫(xiě)“銀行本票申請(qǐng)書(shū)”,填明收款人名稱、申請(qǐng)人名稱、支付金額、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章。申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的,應(yīng)在“支付金額”欄先填寫(xiě)“現(xiàn)金”字樣,后填寫(xiě)支付金額。

  申請(qǐng)人或收款人為單位的,不得申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。

  第一百零五條 出票銀行受理銀行本票申請(qǐng)書(shū),收妥款項(xiàng)簽發(fā)銀行本票。用于轉(zhuǎn)帳的,在銀行本票上劃去“現(xiàn)金”字樣;申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的,在銀行本票上劃去“轉(zhuǎn)帳”字樣。不定額銀行本票用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額。出票銀行在銀行本票上簽章后交給申請(qǐng)人。

  申請(qǐng)人或收款人為單位的,銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。

  第一百零六條 申請(qǐng)人應(yīng)將銀行本票交付給本票上記明的收款人。

  收款人受理銀行本票時(shí),應(yīng)審查下列事項(xiàng):

  (一)收款人是否確為本單位或本人;

  (二)銀行本票是否在提示付款期限內(nèi);

  (三)必須記載的事項(xiàng)是否齊全;

  (四)出票人簽章是否符合規(guī)定,不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額,并與大寫(xiě)出票金額一致;

  (五)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改,更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。

  第一百零七條 收款人可以將銀行本票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。

  被背書(shū)人受理銀行本票時(shí),除按照第一百零六條的規(guī)定審查外,還應(yīng)審查下列事項(xiàng):

  (一)背書(shū)是否連續(xù),背書(shū)人簽章是否符合規(guī)定,背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定簽章;

  (二)背書(shū)人為個(gè)人的身份證件。

  第一百零八條 銀行本票見(jiàn)票即付?缦到y(tǒng)銀行本票的兌付,持票人開(kāi)戶銀行可根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同業(yè)往來(lái)利率向出票銀行收取利息。

  第一百零九條 在銀行開(kāi)立存款帳戶的持票人向開(kāi)戶銀行提示付款時(shí),應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章,簽章須與預(yù)留銀行簽章相同,并將銀行本票、進(jìn)帳單送交開(kāi)戶銀行。銀行審查無(wú)誤后辦理轉(zhuǎn)帳。

  第一百一十條 未在銀行開(kāi)立存款帳戶的個(gè)人持票人,憑注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金的,應(yīng)在銀行本票背面簽章,記載本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān),并交驗(yàn)本人身份證件及其復(fù)印件。

  持票人對(duì)注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票需要委托他人向出票銀行提示付款的,應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章,記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書(shū)日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向出票銀行提示付款時(shí),也應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章,記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān),并同時(shí)交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。

  第一百一十一條 持票人超過(guò)提示付款期限不獲付款的,在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說(shuō)明,并提供本人身份證件或單位證明,可持銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。

  第一百一十二條 申請(qǐng)人因銀行本票超過(guò)提示付款期限或其他原因要求退款時(shí),應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行,申請(qǐng)人為單位的,應(yīng)出具該單位的證明;申請(qǐng)人為個(gè)人的,應(yīng)出具該本人的身份證件。出票銀行對(duì)于在本行開(kāi)立存款帳戶的申請(qǐng)人,只能將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)入帳戶;對(duì)于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開(kāi)立存款帳戶的申請(qǐng)人,才能退付現(xiàn)金。

  第一百一十三條 銀行本票喪失,失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明,向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。

  第五節(jié) 支票

  第一百一十四條 支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

  第一百一十五條 支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票,現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。

  支票上印有“轉(zhuǎn)帳”字樣的為轉(zhuǎn)帳支票,轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳。

  支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)帳”字樣的為普通支票,普通支票可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)帳。在普通支票左上角劃兩條平行線的,為劃線支票,劃線支票只能用于轉(zhuǎn)帳,不得支取現(xiàn)金。

  第一百一十六條 單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算,均可以使用支票。

  第一百一十七條 支票的出票人,為在經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理支票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立可以使用支票的存款帳戶的單位和個(gè)人。

  第一百一十八條 簽發(fā)支票必須記載下列事項(xiàng):

  (一)表明“支票”的字樣;

  (二)無(wú)條件支付的委托;

  (三)確定的金額;

  (四)付款人名稱;

  (五)出票日期;

  (六)出票人簽章;

  欠缺記載上列事項(xiàng)之一的,支票無(wú)效。

  支票的付款人為支票上記載的出票人開(kāi)戶銀行。

  第一百一十九條 支票的金額、收款人名稱,可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓和提示付款。

  第一百二十條 簽發(fā)支票應(yīng)使用炭素墨水或墨汁填寫(xiě),中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

  第一百二十一條 簽發(fā)現(xiàn)金支票和用于支取現(xiàn)金的普通支票,必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定。

  第一百二十二條 支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過(guò)付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。禁止簽發(fā)空頭支票。

  第一百二十三條 支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼,作為銀行審核支付支票金額的條件。

  第一百二十四條 出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票;使用支付密碼的,出票人不得簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤的支票。

  第一百二十五條 出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū),支付密碼錯(cuò)誤的支票,銀行應(yīng)予以退票,并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款;持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的,銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。

  第一百二十六條 支票的提示付款期限自出票日起10日,但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。超過(guò)提示付款期限提示付款的,持票人開(kāi)戶銀行不予受理,付款人不予付款。

  第一百二十七條 持票人可以委托開(kāi)戶銀行收款或直接向付款人提款付款。用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款人提示付款。

  持票人委托開(kāi)戶銀行收款的支票,銀行應(yīng)通過(guò)票據(jù)交換系統(tǒng)收妥后入帳。

  持票人委托開(kāi)戶銀行收款時(shí),應(yīng)作委托收款背書(shū),在支票背面背書(shū)人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書(shū)日期,在被背書(shū)人欄記載開(kāi)戶銀行名稱,并將支票和填制的進(jìn)帳單送交開(kāi)戶銀行。持票人持用于轉(zhuǎn)帳的支票向付款人提示付款時(shí),應(yīng)在支票背面背書(shū)人簽章欄簽章,并將支票和填制的進(jìn)帳單交送出票人開(kāi)戶銀行。收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí),應(yīng)在支票背面“收款人簽章”處簽章,持票人為個(gè)人的,還需交驗(yàn)本人身份證件,并在支票背面注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。

  第一百二十八條 出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí),付款人應(yīng)當(dāng)在見(jiàn)票當(dāng)日足額付款。

  第一百二十九條 存款人領(lǐng)購(gòu)支票,必須填寫(xiě)“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章,簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款帳戶結(jié)清時(shí),必須將全部剩余空白支票交回銀行注銷。

  第三章 信用卡

  第一百三十條 信用卡是指商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的,憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金,且具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。

  第一百三十一條 信用卡按使用對(duì)象分為單位卡和個(gè)人卡;按信譽(yù)等級(jí)分為金卡和普通卡。

  第一百三十二條 商業(yè)銀行(包括外資銀行、合資銀行)、非銀行金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行信用卡。

  非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的駐華代表機(jī)構(gòu)不得發(fā)行信用卡和代理收單結(jié)算業(yè)務(wù)。

  第一百三十三條 申請(qǐng)發(fā)行信用卡的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu),必須具備下列條件:

  (一)符合中國(guó)人民銀行頒布的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控指標(biāo);

  (二)相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu);

  (三)合格的管理人員和技術(shù)人員;

  (四)健全的管理制度和安全制度;

  (五)必要的電信設(shè)備和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

  (六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其它條件。

  第一百三十四條 商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn);其所屬分、支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù),須報(bào)經(jīng)轄區(qū)內(nèi)中國(guó)人民銀行分、支行備案。

  第一百三十五條 凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款帳戶的單位可申領(lǐng)單位卡。單位卡可申領(lǐng)若干張,持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書(shū)面指定和注銷。

  凡具有完全民事行為能力的公民可申領(lǐng)個(gè)人卡。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡,申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過(guò)兩張,也有權(quán)要求注銷其附屬卡。

  第一百三十六條 單位或個(gè)人申領(lǐng)信用卡,應(yīng)按規(guī)定填制申請(qǐng)表,連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡銀行。符合條件并按銀行要求交存一定金額的備用金后,銀行為申領(lǐng)人開(kāi)立信用卡存款帳戶,并發(fā)給信用卡。

  第一百三十七條 單位卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入,不得交存現(xiàn)金,不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其帳戶。

  個(gè)人卡帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)帳存入。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)存入個(gè)人卡帳戶。

  第一百三十八條 發(fā)卡銀行可根據(jù)申請(qǐng)人的資信程度,要求其提供擔(dān)保。擔(dān)保的方式可采用保證、抵押或質(zhì)押。

  第一百三十九條 信用卡備用金存款利息,按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)算。

  第一百四十條 信用卡僅限于合法持卡人本人使用,持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡。

  第一百四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立授權(quán)審批制度;信用卡結(jié)算超過(guò)規(guī)定限額的必須取得發(fā)卡銀行的授權(quán)。

  第一百四十二條 持卡人可持信用卡在特約單位購(gòu)物、消費(fèi)。單位卡不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。

  第一百四十三條 持卡人憑卡購(gòu)物、消費(fèi)時(shí),需將信用卡和身份證件一并交特約單位。智能卡(下稱IC卡)、照片卡可免驗(yàn)身份證件。

  特約單位不得拒絕受理持卡人合法持有的、簽約銀行發(fā)行的有效信用卡,不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加費(fèi)用。

  第一百四十四條 特約單位受理信用卡時(shí),應(yīng)審查下列事項(xiàng):

  (一)確為本單位可受理的信用卡;

  (二)信用卡在有效期內(nèi),未列入“止付名單”;

  (三)簽名條上沒(méi)有“樣卡”或“專用卡”等非正常簽名的字樣;

  (四)信用卡無(wú)打孔、剪角、毀壞或涂改的痕跡;

  (五)持卡人身份證件或卡片上的照片與持卡人相符,但使用IC卡、照片卡或持卡人憑密碼在銷售點(diǎn)終端上消費(fèi)、購(gòu)物,可免驗(yàn)身份證件(下同);

  (六)卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證件上的姓名一致。

  第一百四十五條 特約單位受理信用卡審查無(wú)誤的,在簽購(gòu)單上壓卡,填寫(xiě)實(shí)際結(jié)算金額、用途、持卡人身份證件號(hào)碼、特約單位名稱和編號(hào)。如超過(guò)支付限額的,應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)并填寫(xiě)授權(quán)號(hào)碼,交持卡人簽名確認(rèn),同時(shí)核對(duì)其簽名與卡片背面簽名是否一致。無(wú)誤后,對(duì)同意按經(jīng)辦人填寫(xiě)的金額和用途付款的,由持卡人在簽購(gòu)單上簽名確認(rèn),并將信用卡、身份證件和第一聯(lián)簽購(gòu)單交還給持卡人。

  審查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的,應(yīng)及時(shí)與簽約銀行聯(lián)系,征求處理意見(jiàn)。對(duì)止付的信用卡,應(yīng)收回并交還發(fā)卡銀行。

  第一百四十六條 特約單位不得通過(guò)壓卡、簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金。

  第一百四十七條 特約單位在每日營(yíng)業(yè)終了,應(yīng)將當(dāng)日受理的信用卡簽購(gòu)單匯總,計(jì)算手續(xù)費(fèi)和凈計(jì)金額,并填寫(xiě)匯(總)計(jì)單和進(jìn)帳單,連同簽購(gòu)單一并送交收單銀行辦理進(jìn)帳。

  第一百四十八條 收單銀行接到特約單位送交的各種單據(jù),經(jīng)審查無(wú)誤后,為特約單位辦理進(jìn)帳。

  第一百四十九條 持卡人要求退貨的,特約單位應(yīng)使用退貨單辦理壓(刷)卡,并將退貨單金額從當(dāng)日簽購(gòu)單累計(jì)金額中抵減,退貨單隨簽購(gòu)單一并送交收單銀行。

  第一百五十條 單位卡一律不得支取現(xiàn)金。

  第一百五十一條 個(gè)人卡持卡人在銀行支取現(xiàn)金時(shí),應(yīng)將信用卡和身份證件一并交發(fā)卡銀行或代理銀行。IC卡、照片卡以及憑密碼在POS上支取現(xiàn)金的可免驗(yàn)身份證件。

  發(fā)卡銀行或代理銀行壓(刷)卡后,填寫(xiě)取現(xiàn)單,經(jīng)審查無(wú)誤,交持卡人簽名確認(rèn)。超過(guò)支付限額的,代理銀行應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán),并在取現(xiàn)單上填寫(xiě)授權(quán)號(hào)碼。辦理付款手續(xù)后,將現(xiàn)金、信用卡、身份證件和取現(xiàn)單回單聯(lián)交給持卡人。

  第一百五十二條 發(fā)卡銀行收到代理銀行通過(guò)同城票據(jù)交換或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)審核無(wú)誤后辦理付款。

  第一百五十三條 信用卡透支額,金卡最高不得超過(guò)1萬(wàn)元,普通卡最高不得超過(guò)5千元。

  信用卡透支期限最長(zhǎng)為60天。

  第一百五十四條 信用卡透支利息,自簽單日或銀行記帳日起15日內(nèi)按日息萬(wàn)分之五計(jì)算,超過(guò)15日按日息萬(wàn)分之十計(jì)算,超過(guò)30日或透支金額超過(guò)規(guī)定限額的,按日息萬(wàn)分之十五計(jì)算。透支計(jì)息不分段,按最后期限或者最高透支額的最高利率檔次計(jì)息。

  第一百五十五條 持卡人使用信用卡不得發(fā)生惡意透支。

  惡意透支是指持卡人超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效的透支行為。

  第一百五十六條 單位卡在使用過(guò)程中,需要向其帳戶續(xù)存資金的,一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入。

  個(gè)人卡在使用過(guò)程中,需要向其帳戶續(xù)存資金的,只限于其持有的現(xiàn)金存入和工資性款項(xiàng)以及屬于個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)帳存入。

  第一百五十七條 個(gè)人卡持卡人或其代理人交存現(xiàn)金,應(yīng)在發(fā)卡銀行或其代理銀行辦理。

  持卡人憑信用卡在發(fā)卡銀行或代理銀行交存現(xiàn)金的,銀行經(jīng)審查并收妥現(xiàn)金后,在存款單上壓卡,將存款單回單聯(lián)及信用卡交給持卡人。

  持卡人委托他人在不壓卡的情況下代為辦理交存現(xiàn)金的,代理人應(yīng)在信用卡存款單上填寫(xiě)持卡人的卡號(hào)、姓名、存款金額等內(nèi)容,并將現(xiàn)金送交銀行辦理交存手續(xù)。

  第一百五十八條 發(fā)卡銀行收到代理銀行通過(guò)同城票據(jù)交換或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)審核無(wú)誤后,為持卡人辦理收款。

  第一百五十九條 持卡人不需要繼續(xù)使用信用卡的,應(yīng)持信用卡主動(dòng)到發(fā)卡銀行辦理銷戶。

  銷戶時(shí),單位卡帳戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶,不得提取現(xiàn)金;個(gè)人卡帳戶可以轉(zhuǎn)帳結(jié)清,也可以提取現(xiàn)金。

  第一百六十條 持卡人還清透支本息后,屬于下列情況之一的,可以辦理銷戶:

  (一)信用卡有效期滿45天后,持卡人不更換新卡的;

  (二)信用卡掛失滿45天后,沒(méi)有附屬卡又不更換新卡的;

  (三)信用卡被列入止付名單,發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的;

  (四)持卡人死亡,發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的;

  (五)持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保,并已交回全部信用卡45天的;

  (六)信用卡帳戶兩年(含)以上未發(fā)生交易的;

  (七)持卡人違反其他規(guī)定,發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。

  發(fā)卡銀行辦理銷戶,應(yīng)當(dāng)收回信用卡。有效信用卡無(wú)法收回的,應(yīng)當(dāng)將其止付。

  第一百六十一條 信用卡喪失,持卡人應(yīng)立即持本人身份證件或其它有效證明,并按規(guī)定提供有關(guān)情況,向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。

  第四章 結(jié)算方式

  第一節(jié) 基本規(guī)定

  第一百六十二條 本辦法所稱結(jié)算方式,是指匯兌、托收承付和委托收款。

  第一百六十三條 單位在結(jié)算憑證上的簽章,應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

  第一百六十四條 銀行辦理結(jié)算,給單位或個(gè)人的收、付款通知和匯兌回單,應(yīng)加蓋該銀行的轉(zhuǎn)訖章;銀行給單位或個(gè)人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知,應(yīng)加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章。

  第一百六十五條 結(jié)算憑證上的記載事項(xiàng),必須符合本辦法的規(guī)定。結(jié)算憑證上可以記載本辦法規(guī)定以外的其他記載事項(xiàng),除國(guó)家和中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外,該記載事項(xiàng)不具有支付結(jié)算的效力。

  第一百六十六條 按照本辦法的規(guī)定必須在結(jié)算憑證上記載匯款人、付款人和收款人帳號(hào)的,帳號(hào)與戶名必須一致。

  第一百六十七條 銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證,必須于當(dāng)日至遲次日寄發(fā);收到的結(jié)算憑證,必須及時(shí)將款項(xiàng)支付給結(jié)算憑證上記載的收款人。

  第二節(jié) 匯兌

  第一百六十八條 匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。

  第一百六十九條 單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算,均可使用匯兌結(jié)算方式。

  第一百七十條 匯兌分為信匯、電匯兩種,由匯款人選擇使用。

  第一百七十一條 簽發(fā)匯兌憑證必須記載下列事項(xiàng):

  (一)表明“信匯”或“電匯”的字樣;

  (二)無(wú)條件支付的委托;

  (三)確定的金額;

  (四)收款人名稱;

  (五)匯款人名稱;

  (六)匯入地點(diǎn)、匯入行名稱;

  (七)匯出地點(diǎn)、匯出行名稱;

  (八)委托日期;

  (九)匯款人簽章。

  匯兌憑證上欠缺上列記載事項(xiàng)之一的,銀行不予受理。

  匯兌憑證記載的匯款人名稱、收款人名稱,其在銀行開(kāi)立存款帳戶的,必須記載其帳號(hào)。欠缺記載的,銀行不予受理。

  委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)日。

  第一百七十二條 匯兌憑證上記載收款人為個(gè)人的,收款人需要到匯入銀行領(lǐng)取匯款,匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣;留行待取的匯款,需要指定單位的收款人領(lǐng)取匯款的,應(yīng)注明收款人的單位名稱;信匯憑收款人簽章支取的,應(yīng)在信匯憑證上預(yù)留其簽章。

  匯款人確定不得轉(zhuǎn)匯的,應(yīng)在匯兌憑證備注欄注明“不得轉(zhuǎn)匯”字樣。

  第一百七十三條 匯款人和收款人均為個(gè)人,需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的,應(yīng)在信、電匯憑證的“匯款金額”大寫(xiě)欄,先填寫(xiě)“現(xiàn)金”字樣,后填寫(xiě)匯款金額。

  第一百七十四條 匯出銀行受理匯款人簽發(fā)的匯兌憑證,經(jīng)審查無(wú)誤后,應(yīng)及時(shí)向匯入銀行辦理匯款,并向匯款人簽發(fā)匯款回單。

  匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù),不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人帳戶的證明。

  第一百七十五條 匯入銀行對(duì)開(kāi)立存款帳戶的收款人,應(yīng)將匯給其的款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入收款人帳戶,并向其發(fā)出收帳通知。

  收帳通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人帳戶的憑據(jù)。

  第一百七十六條 未在銀行開(kāi)立存款帳戶的收款人,憑信、電匯的取款通知或“留行待取”的,向匯入銀行支取款項(xiàng),必須交驗(yàn)本人的身份證件,在信、電匯憑證上注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān),并在“收款人簽蓋章”處簽章;信匯憑簽章支取的,收款人的簽章必須與預(yù)留信匯憑證上的簽章相符。銀行審查無(wú)誤后,以收款人的姓名開(kāi)立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款帳戶,該帳戶只付不收,付完清戶,不計(jì)付利息。

  支取現(xiàn)金的,信、電匯憑證上必須有按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣,才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣,需要支取現(xiàn)金的,由匯入銀行按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。

  收款人需要委托他人向匯入銀行支取款項(xiàng)的,應(yīng)在取款通知上簽章,注明本人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時(shí),也應(yīng)在取款通知上簽章,注明其身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān),并同時(shí)交驗(yàn)代理人和被代理人的身份證件。

  轉(zhuǎn)帳支付的,應(yīng)由原收款人向銀行填制支款憑證,并由本人交驗(yàn)其身份證件辦理支付款項(xiàng)。該帳戶的款項(xiàng)只能轉(zhuǎn)入單位或個(gè)體工商戶的存款帳戶,嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄和信用卡帳戶。

  轉(zhuǎn)匯的,應(yīng)由原收款人向銀行填制信、電匯憑證,并由本人交驗(yàn)其身份證件。轉(zhuǎn)匯的收款人必須是原收款人。原匯入銀行必須在信、電匯憑證上加蓋“轉(zhuǎn)匯”戳記。

  第一百七十七條 匯款人對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷。申請(qǐng)撤銷時(shí),應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的,收回原信、電匯回單,方可辦理撤銷。

  第一百七十八條 匯款人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。對(duì)在匯入銀行開(kāi)立存款帳戶的收款人,由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯;對(duì)未在匯入銀行開(kāi)立存款帳戶的收款人,匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單,由匯出銀行通知匯入銀行,經(jīng)匯入銀行核實(shí)匯款確未支付,并將款項(xiàng)匯回匯出銀行,方可辦理退匯。

  第一百七十九條 轉(zhuǎn)匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對(duì)匯款的撤銷或退匯。

  第一百八十條 匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款,應(yīng)即辦理退匯。匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知,經(jīng)過(guò)2個(gè)月無(wú)法交付的匯款,應(yīng)主動(dòng)辦理退匯。

  第三節(jié) 托收承付

  第一百八十一條 托收承付是根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng),由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。

  第一百八十二條 使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位,必須是國(guó)有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營(yíng)管理較好,并經(jīng)開(kāi)戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

  第一百八十三條 辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng),必須是商品交易,以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)。代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng),不得辦理托收承付結(jié)算。

  第一百八十四條 收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷合同,并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。

  第一百八十五條 收付雙方辦理托收承付結(jié)算,必須重合同、守信用。收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)3次收不回貨款的,收款人開(kāi)戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收;付款人累計(jì)3次提出無(wú)理拒付的,付款人開(kāi)戶銀行應(yīng)暫停其向外辦理托收。

  第一百八十六條 收款人辦理托收,必須具有商品確已發(fā)運(yùn)的證件(包括鐵路、航運(yùn)、公路等運(yùn)輸部門(mén)簽發(fā)的運(yùn)單、運(yùn)單副本和郵局包裹回執(zhí))。

  沒(méi)有發(fā)運(yùn)證件,屬于下列情況的,可憑其他有關(guān)證件辦理托收:

  (一)內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)部門(mén)系統(tǒng)內(nèi)商品調(diào)撥,自備運(yùn)輸工具發(fā)送或自提的;易燃、易爆、劇毒、腐蝕性強(qiáng)的商品,以及電、石油、天然氣等必須使用專用工具或線路、管道運(yùn)輸?shù),可憑付款人確已收到商品的證明(糧食部門(mén)憑提貨單及發(fā)貨明細(xì)表)。

  (二)鐵道部門(mén)的材料廠向鐵道系統(tǒng)供應(yīng)專用器材,可憑其簽發(fā)注明車輛號(hào)碼和發(fā)運(yùn)日期的證明。

  (三)軍隊(duì)使用軍列整車裝運(yùn)物資,可憑注明車輛號(hào)碼、發(fā)運(yùn)日期的單據(jù);軍用倉(cāng)庫(kù)對(duì)軍內(nèi)發(fā)貨,可憑總后勤部簽發(fā)的提貨單副本,各大軍區(qū)、省軍區(qū)也可比照辦理。

  (四)收款人承造或大修理船舶、鍋爐和大型機(jī)器等,生產(chǎn)周期長(zhǎng),合同規(guī)定按工程進(jìn)度分次結(jié)算的,可憑工程進(jìn)度完工證明書(shū)。

  (五)付款人購(gòu)進(jìn)的商品,在收款人所在地轉(zhuǎn)廠加工、配套的,可憑付款人和承擔(dān)加工、配套單位的書(shū)面證明。

  (六)合同規(guī)定商品由收款人暫時(shí)代為保管的,可憑寄存證及付款人委托保管商品的證明。

  (七)使用“鐵路集裝箱”或?qū)⒘銚?dān)湊整車發(fā)運(yùn)商品的,由于鐵路只簽發(fā)一張運(yùn)單,可憑持有發(fā)運(yùn)證件單位出具的證明。

  (八)外貿(mào)部門(mén)進(jìn)口商品,可憑國(guó)外發(fā)來(lái)的帳單、進(jìn)口公司開(kāi)出的結(jié)算帳單。

  第一百八十七條 托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)為1萬(wàn)元。新華書(shū)店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1千元。

  第一百八十八條 托收承付結(jié)算款項(xiàng)的劃回方法,分郵寄和電報(bào)兩種,由收款人選用。

  第一百八十九條 簽發(fā)托收承付憑證必須記載下列事項(xiàng):

  (一)表明“托收承付”的字樣;

  (二)確定的金額;

  (三)付款人名稱及帳號(hào);

  (四)收款人名稱及帳號(hào);

  (五)付款人開(kāi)戶銀行名稱;

  (六)收款人開(kāi)戶銀行名稱;

  (七)托收附寄單證張數(shù)或冊(cè)數(shù);

  (八)合同名稱、號(hào)碼;

  (九)委托日期;

  (十)收款人簽章。

  托收承付憑證上欠缺記載上列事項(xiàng)之一的,銀行不予受理。

  第一百九十條 托收。收款人按照簽訂的購(gòu)銷合同發(fā)貨后,委托銀行辦理托收。

  (一)收款人應(yīng)將托收憑證并附發(fā)運(yùn)證件或其他符合托收承付結(jié)算的有關(guān)證明和交易單證送交銀行。收款人如需取回發(fā)運(yùn)證件,銀行應(yīng)在托收憑證上加蓋“已驗(yàn)發(fā)運(yùn)證件”戳記。

  對(duì)于軍品托收,有駐廠軍代表檢驗(yàn)產(chǎn)品或有指定專人負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督的,收款人還應(yīng)當(dāng)填制蓋有駐廠軍代表或指定人員印章(要在銀行預(yù)留印模)的結(jié)算通知單,將交易單證和發(fā)運(yùn)證件裝入密封袋,并在密封袋上填明托收號(hào)碼;同時(shí),在托收憑證上填明結(jié)算通知單和密封袋的號(hào)碼。然后,將托收憑證和結(jié)算通知單送交銀行辦理托收。

  沒(méi)有駐廠軍代表使用代號(hào)明件辦理托收的,不填結(jié)算通知單,但應(yīng)在交易單證上填寫(xiě)保密代號(hào),按照正常托收辦法處理。

  (二)收款人開(kāi)戶銀行接到托收憑證及其附件后,應(yīng)當(dāng)按照托收的范圍、條件和托收憑證記載的要求認(rèn)真進(jìn)行審查,必要時(shí),還應(yīng)查驗(yàn)收付款人簽訂的購(gòu)銷合同。凡不符合要求或違反購(gòu)銷合同發(fā)貨的,不能辦理。審查時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)次日。

  第一百九十一條 承付。付款人開(kāi)戶銀行收到托收憑證及其附件后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知付款人。通知的方法,可以根據(jù)具體情況與付款人簽訂協(xié)議,采取付款人來(lái)行自取、派人送達(dá)、對(duì)距離較遠(yuǎn)的付款人郵寄等。付款人應(yīng)在承付期內(nèi)審查核對(duì),安排資金。

  承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種,由收付雙方商量選用,并在合同中明確規(guī)定。

  (一)驗(yàn)單付款。驗(yàn)單付款的承付期為3天,從付款人開(kāi)戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起(承付期內(nèi)遇法定休假日順延)。

  付款人在承付期內(nèi),未向銀行表示拒絕付款,銀行即視作承付,并在承付期滿的次日(法定休假日順延)上午銀行開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí),將款項(xiàng)主動(dòng)從付款人的帳戶內(nèi)付出,按照收款人指定的劃款方式,劃給收款人。

  (二)驗(yàn)貨付款。驗(yàn)貨付款的承付期為10天,從運(yùn)輸部門(mén)向付款人發(fā)出提貨通知的次日算起。對(duì)收付雙方在合同中明確規(guī)定,并在托收憑證上注明驗(yàn)貨付款期限的,銀行從其規(guī)定。

  付款人收到提貨通知后,應(yīng)即向銀行交驗(yàn)提貨通知。付款人在銀行發(fā)出承付通知的次日起10天內(nèi),未收到提貨通知的,應(yīng)在第10天將貨物尚未到達(dá)的情況通知銀行。在第10天付款人沒(méi)有通知銀行的,銀行即視作已經(jīng)驗(yàn)貨,于10天期滿的次日上午銀行開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí),將款項(xiàng)劃給收款人;在第10天付款人通知銀行貨物未到,而以后收到提貨通知沒(méi)有及時(shí)送交銀行,銀行仍按10天期滿的次日作為劃款日期,并按超過(guò)的天數(shù),計(jì)扣逾期付款賠償金。

  采用驗(yàn)貨付款的,收款人必須在托收憑證上加蓋明顯的“驗(yàn)貨付款”字樣戳記。托收憑證未注明驗(yàn)貨付款,經(jīng)付款人提出合同證明是驗(yàn)貨付款的,銀行可按驗(yàn)貨付款處理。

  (三)不論驗(yàn)單付款還是驗(yàn)貨付款,付款人都可以在承付期內(nèi)提前向銀行表示承付,并通知銀行提前付款,銀行應(yīng)立即辦理劃款;因商品的價(jià)格、數(shù)量或金額變動(dòng),付款人應(yīng)多承付款項(xiàng)的,須在承付期內(nèi)向銀行提出書(shū)面通知,銀行據(jù)以隨同當(dāng)次托收款項(xiàng)劃給收款人。

  付款人不得在承付貨款中,扣抵其他款項(xiàng)或以前托收的貨款。

  第一百九十二條 逾期付款。付款人在承付期滿日銀行營(yíng)業(yè)終了時(shí),如無(wú)足夠資金支付,其不足部分,即為逾期未付款項(xiàng),按逾期付款處理。

  (一)付款人開(kāi)戶銀行對(duì)付款人逾期支付的款項(xiàng),應(yīng)當(dāng)根據(jù)逾期付款金額和逾期天數(shù),按每天萬(wàn)分之五計(jì)算逾期付款賠償金。

  逾期付款天數(shù)從承付期滿日算起。承付期滿日銀行營(yíng)業(yè)終了時(shí),付款人如無(wú)足夠資金支付,其不足部分,應(yīng)當(dāng)算作逾期1天,計(jì)算1天的賠償金。在承付期滿的次日(遇法定休假日,逾期付款賠償金的天數(shù)計(jì)算相應(yīng)順延,但在以后遇法定休假日應(yīng)當(dāng)照算逾期天數(shù))銀行營(yíng)業(yè)終了時(shí),仍無(wú)足夠資金支付,其不足部分,應(yīng)當(dāng)算作逾期2天,計(jì)算2天的賠償金。余類推。

  銀行審查拒絕付款期間,不能算作付款人逾期付款,但對(duì)無(wú)理的拒絕付款,而增加銀行審查時(shí)間的,應(yīng)從承付期滿日起計(jì)算逾期付款賠償金。

  (二)賠償金實(shí)行定期扣付,每月計(jì)算一次,于次月3日內(nèi)單獨(dú)劃給收款人。在月內(nèi)有部分付款的,其賠償金隨同部分支付的款項(xiàng)劃給收款人,對(duì)尚未支付的款項(xiàng),月終再計(jì)算賠償金,于次月3日內(nèi)劃給收款人;次月又有部分付款時(shí),從當(dāng)月1日起計(jì)算賠償金,隨同部分支付的款項(xiàng)劃給收款人,對(duì)尚未支付的款項(xiàng),從當(dāng)月1日起至月終再計(jì)算賠償金,于第3月3日內(nèi)劃給收款人。第3月仍有部分付款的,按照上述方法計(jì)扣賠償金。

  賠償金的扣付列為企業(yè)銷貨收入扣款順序的首位。付款人帳戶余額不足全額支付時(shí),應(yīng)排列在工資之前,并對(duì)該帳戶采取“只收不付”的控制辦法,待一次足額扣付賠償金后,才準(zhǔn)予辦理其他款項(xiàng)的支付。因此而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)后果,由付款人自行負(fù)責(zé)。

  (三)付款人開(kāi)戶銀行對(duì)付款人逾期未能付款的情況,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知收款人開(kāi)戶銀行,由其轉(zhuǎn)知收款人。

  (四)付款人開(kāi)戶銀行要隨時(shí)掌握付款人帳戶逾期未付的資金情況,俟帳戶有款時(shí),必須將逾期未付款項(xiàng)和應(yīng)付的賠償金及時(shí)扣劃給收款人,不得拖延扣劃。在各單位的流動(dòng)資金帳戶內(nèi)扣付貨款,要嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院關(guān)于國(guó)營(yíng)企業(yè)銷貨收入扣款順序的規(guī)定(即從企業(yè)銷貨收入中預(yù)留工資后,按照應(yīng)繳納稅款、到期貸款、應(yīng)償付貨款、應(yīng)上繳利潤(rùn)的順序)扣款;同類性質(zhì)的款項(xiàng)按照應(yīng)付時(shí)間的先后順序扣款。

  (五)付款人開(kāi)戶銀行對(duì)不執(zhí)行合同規(guī)定、三次拖欠貨款的付款人,應(yīng)當(dāng)通知收款人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)知收款人,停止對(duì)該付款人辦理托收。收款人不聽(tīng)勸告,繼續(xù)對(duì)該付款人辦理托收,付款人開(kāi)戶銀行對(duì)發(fā)出通知的次日起1個(gè)月之后收到的托收憑證,可以拒絕受理,注明理由,原件退回。

  (六)付款人開(kāi)戶銀行對(duì)逾期未付的托收憑證,負(fù)責(zé)進(jìn)行扣款的期限為3個(gè)月(從承付期滿日算起)。在此期限內(nèi),銀行必須按照扣款順序陸續(xù)扣款。期滿時(shí),付款人仍無(wú)足夠資金支付該筆尚未付清的欠款,銀行應(yīng)于次日通知付款人將有關(guān)交易單證(單證已作帳務(wù)處理或已部分支付的,可以填制應(yīng)付款項(xiàng)證明單)在2日內(nèi)退回銀行。銀行將有關(guān)結(jié)算憑證連同交易單證或應(yīng)付款項(xiàng)證明單退回收款人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)交收款人,并將應(yīng)付的賠償金劃給收款人。

  對(duì)付款人逾期不退回單證的,開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)自發(fā)出通知的第3天起,按照該筆尚未付清欠款的金額,每天處以萬(wàn)分之五但不低于50元的罰款,并暫停付款人向外辦理結(jié)算業(yè)務(wù),直到退回單證時(shí)止。

  第一百九十三條 拒絕付款。對(duì)下列情況,付款人在承付期內(nèi),可向銀行提出全部或部分拒絕付款:

  (一)沒(méi)有簽訂購(gòu)銷合同或購(gòu)銷合同未訂明托收承付結(jié)算方式的款項(xiàng)。

  (二)未經(jīng)雙方事先達(dá)成協(xié)議,收款人提前交貨或因逾期交貨付款人不再需要該項(xiàng)貨物的款項(xiàng)。

  (三)未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的款項(xiàng)。

  (四)代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)。

  (五)驗(yàn)單付款,發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格與合同規(guī)定不符,或貨物已到,經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)。

  (六)驗(yàn)貨付款,經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)。

  (七)貨款已經(jīng)支付或計(jì)算有錯(cuò)誤的款項(xiàng)。

  不屬于上述情況的,付款人不得向銀行提出拒絕付款。

  外貿(mào)部門(mén)托收進(jìn)口商品的款項(xiàng),在承付期內(nèi),訂貨部門(mén)除因商品的質(zhì)量問(wèn)題不能提出拒絕付款,應(yīng)當(dāng)另行向外貿(mào)部門(mén)提出索賠外,屬于上述其他情況,可以向銀行提出全部或部分拒絕付款。

  付款人對(duì)以上情況提出拒絕付款時(shí),必須填寫(xiě)“拒絕付款理由書(shū)”并簽章,注明拒絕付款理由,涉及合同的應(yīng)引證合同上的有關(guān)條款。屬于商品質(zhì)量問(wèn)題,需要提出商品檢驗(yàn)部門(mén)的檢驗(yàn)證明;屬于商品數(shù)量問(wèn)題,需要提出數(shù)量問(wèn)題的證明及其有關(guān)數(shù)量的記錄;屬于外貿(mào)部門(mén)進(jìn)口商品,應(yīng)當(dāng)提出國(guó)家商品檢驗(yàn)或運(yùn)輸?shù)炔块T(mén)出具的證明。

  開(kāi)戶銀行必須認(rèn)真審查拒絕付款理由,查驗(yàn)合同。對(duì)于付款人提出拒絕付款的手續(xù)不全、依據(jù)不足、理由不符合規(guī)定和不屬于本條七種拒絕付款情況的,以及超過(guò)承付期拒付和應(yīng)當(dāng)部分拒付提為全部拒付的,銀行均不得受理,應(yīng)實(shí)行強(qiáng)制扣款。

  對(duì)于軍品的拒絕付款,銀行不審查拒絕付款理由。

  銀行同意部分或全部拒絕付款的,應(yīng)在拒絕付款理由書(shū)上簽注意見(jiàn)。部分拒絕付款,除辦理部分付款外,應(yīng)將拒絕付款理由書(shū)連同拒付證明和拒付商品清單郵寄收款人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)交收款人。全部拒絕付款,應(yīng)將拒絕付款理由書(shū)連同拒付證明和有關(guān)單證郵寄收款人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)交收款人。

  第一百九十四條 重辦托收。收款人對(duì)被無(wú)理拒絕付款的托收款項(xiàng),在收到退回的結(jié)算憑證及其所附單證后,需要委托銀行重辦托收,應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)四聯(lián)“重辦托收理由書(shū)”,將其中三聯(lián)連同購(gòu)銷合同、有關(guān)證據(jù)和退回的原托收憑證及交易單證,一并送交銀行。經(jīng)開(kāi)戶銀行審查,確屬無(wú)理拒絕付款,可以重辦托收。

  第一百九十五條 收款人開(kāi)戶銀行對(duì)逾期尚未劃回,又未收到付款人開(kāi)戶銀行寄來(lái)逾期付款通知或拒絕付款理由書(shū)的托收款項(xiàng),應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢。付款人開(kāi)戶銀行要積極查明,及時(shí)答復(fù)。

  第一百九十六條 付款人提出的拒絕付款,銀行按照本辦法規(guī)定審查無(wú)法判明是非的,應(yīng)由收付雙方自行協(xié)商處理,或向仲裁機(jī)關(guān),人民法院申請(qǐng)調(diào)解或裁決。

  第一百九十七條 未經(jīng)開(kāi)戶銀行批準(zhǔn)使用托收承付結(jié)算方式的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè),收款人開(kāi)戶銀行不得受理其辦理托收;付款人開(kāi)戶銀行對(duì)其承付的款項(xiàng)應(yīng)按規(guī)定支付款項(xiàng)外,還要對(duì)該付款人按結(jié)算金額處以百分之五罰款。

  第四節(jié) 委托收款

  第一百九十八條 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

  第一百九十九條 單位和個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算,均可以使用委托收款結(jié)算方式。

  第二百條 委托收款在同城、異地均可以使用。

  第二百零一條 委托收款結(jié)算款項(xiàng)的劃回方式,分郵寄和電報(bào)兩種,由收款人選用。

  第二百零二條 簽發(fā)委托收款憑證必須記載下列事項(xiàng):

  (一)表明“委托收款”的字樣;

  (二)確定的金額;

  (三)付款人名稱;

  (四)收款人名稱;

  (五)委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù);

  (六)委托日期;

  (七)收款人簽章。

  欠缺記載上列事項(xiàng)之一的,銀行不予受理。

  委托收款以銀行以外的單位為付款人的,委托收款憑證必須記載付款人開(kāi)戶銀行名稱;以銀行以外的單位或在銀行開(kāi)立存款帳戶的個(gè)人為收款人的,委托收款憑證必須記載收款人開(kāi)戶銀行名稱;未在銀行開(kāi)立存款帳戶的個(gè)人為收款人的,委托收款憑證必須記載被委托銀行名稱。欠缺記載的,銀行不予受理。

  第二百零三條 委托。收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證和有關(guān)的債務(wù)證明。

  第二百零四條 付款。銀行接到寄來(lái)的委托收款憑證及債務(wù)證明,審查無(wú)誤辦理付款。

  (一)以銀行為付款人的,銀行應(yīng)在當(dāng)日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款人。

  (二)以單位為付款人的,銀行應(yīng)及時(shí)通知付款人,按照有關(guān)辦法規(guī)定,需要將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人的應(yīng)交給付款人,并簽收。

  付款人應(yīng)于接到通知的當(dāng)日書(shū)面通知銀行付款。

  按照有關(guān)辦法規(guī)定,付款人未在接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款的,視同付款人同意付款,銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日上午開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí),將款項(xiàng)劃給收款人。

  付款人提前收到由其付款的債務(wù)證明,應(yīng)通知銀行于債務(wù)證明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款,付款人接到通知日的次日起第4日在債務(wù)證明到期日之前的,銀行應(yīng)于債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)劃給收款人。

  銀行在辦理劃款時(shí),付款人存款帳戶不足支付的,應(yīng)通過(guò)被委托銀行向收款人發(fā)出未付款項(xiàng)通知書(shū)。按照有關(guān)辦法規(guī)定,債務(wù)證明留存付款人開(kāi)戶銀行的,應(yīng)將其債務(wù)證明連同未付款項(xiàng)通知書(shū)郵寄被委托銀行轉(zhuǎn)交收款人。

  第二百零五條 拒絕付款。付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后,對(duì)收款人委托收取的款項(xiàng)需要拒絕付款的,可以辦理拒絕付款。

  (一)以銀行為付款人的,應(yīng)自收到委托收款及債務(wù)證明的次日起3日內(nèi)出具拒絕證明連同有關(guān)債務(wù)證明、憑證寄給被委托銀行,轉(zhuǎn)交收款人。

  (二)以單位為付款人的,應(yīng)在付款人接到通知日的次日起3日內(nèi)出具拒絕證明,持有債務(wù)證明的,應(yīng)將其送交開(kāi)戶銀行。銀行將拒絕證明、債務(wù)證明和有關(guān)憑證一并寄給被委托銀行,轉(zhuǎn)交收款人。

  第二百零六條 在同城范圍內(nèi),收款人收取公用事業(yè)費(fèi)或根據(jù)國(guó)務(wù)院的規(guī)定,可以使用同城特約委托收款。

  收取公用事業(yè)費(fèi),必須具有收付雙方事先簽訂的經(jīng)濟(jì)合同,由付款人向開(kāi)戶銀行授權(quán),并經(jīng)開(kāi)戶銀行同意,報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。

  第五章 結(jié)算紀(jì)律與責(zé)任

  第二百零七條 單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算,不準(zhǔn)簽發(fā)沒(méi)有資金保證的票據(jù)或遠(yuǎn)期支票,套取銀行信用;不準(zhǔn)簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒(méi)有真實(shí)交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù);套取銀行和他人資金;不準(zhǔn)無(wú)理拒絕付款,任意占用他人資金;不準(zhǔn)違反規(guī)定開(kāi)立和使用帳戶。

  第二百零八條 銀行辦理支付結(jié)算,不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金;不準(zhǔn)無(wú)理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng);不準(zhǔn)受理無(wú)理拒付、不扣少扣滯納金;不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù),套取銀行資金;不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款;不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件,影響匯路暢通;不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立帳戶;不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù);不準(zhǔn)放棄對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁;不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項(xiàng)。

  第二百零九條 單位、個(gè)人和銀行按照法定條件在票據(jù)上簽章的,必須按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

  第二百一十條 單位簽發(fā)商業(yè)匯票后,必須承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。

  單位和個(gè)人簽發(fā)支票后,必須承擔(dān)保證該支票付款的責(zé)任。

  銀行簽發(fā)銀行匯票、銀行本票后,即承擔(dān)該票據(jù)付款的責(zé)任。

  第二百一十一條 商業(yè)匯票的背書(shū)人背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)后,即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)承兌和付款責(zé)任。

  銀行匯票、銀行本票或支票的背書(shū)人背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)后,即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)付款的責(zé)任。

  單位或銀行承兌商業(yè)匯票后,必須承擔(dān)該票據(jù)付款的責(zé)任。

  第二百一十二條 票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。

  第二百一十三條 變?cè)炱睋?jù)除簽章以外的記載事項(xiàng)的,在變?cè)熘昂炚碌娜,?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)、在變?cè)熘蠛炚碌娜,?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé);不能辨別在票據(jù)被變?cè)熘盎蛘咧蠛炚碌,視同在變(cè)熘昂炚隆?/p>

  第二百一十四條 持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的,銀行匯票、銀行本票的出票人、商業(yè)匯票的承兌人,在持票人作出說(shuō)明后,仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任;支票的出票人對(duì)持票人的追索,仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)清償責(zé)任。

  第二百一十五條 付款人及其代理付款人以惡意或者重大過(guò)失付款的,應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。

  第二百一十六條 商業(yè)匯票的付款人在到期前付款的,由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。

  第二百一十七條 承兌人或者付款人拒絕承兌或拒絕付款,未按規(guī)定出具拒絕證明、或者出具退票理由書(shū)的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。

  第二百一十八條 持票人不能出示拒絕證明、退票理由書(shū)或者未按規(guī)定期限提供其他合法證明喪失對(duì)其前手追索權(quán)的,承兌人或者付款人應(yīng)對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。

  第二百一十九條 持票人因不獲承兌或不獲付款,對(duì)其前手行使追索權(quán)時(shí),票據(jù)的出票人、背書(shū)人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。

  第二百二十條 持票人行使追索權(quán)時(shí),持票人及其前手未按《票據(jù)法》規(guī)定期限將被拒絕事由書(shū)面通知其前手的,因延期通知給其前手或者出票人造成損失的,由沒(méi)有按照規(guī)定期限通知的票據(jù)當(dāng)事人,在票據(jù)金額內(nèi)承擔(dān)對(duì)該損失的賠償責(zé)任。

  第二百二十一條 票據(jù)債務(wù)人在持票人不獲付款或不獲承兌時(shí),應(yīng)向持票人清償《票據(jù)法》規(guī)定的金額和費(fèi)用。

  第二百二十二條 單位和個(gè)人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符或者支付密碼錯(cuò)誤的支票,應(yīng)按照《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法的規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百二十三條 單位為票據(jù)的付款人,對(duì)見(jiàn)票即付或者到期的票據(jù),故意壓票、拖延支付的,應(yīng)按照《票據(jù)管理實(shí)施辦法》的規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百二十四條 持卡人必須妥善保管和正確使用其信用卡,否則,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)因此造成的資金損失。

  第二百二十五條 持卡人使用單位卡發(fā)生透支的,由其單位承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任。持卡人使用個(gè)人卡附屬卡發(fā)生透支的,由其主卡持卡人承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任;主卡持卡人喪失償還能力的,由其附屬卡持卡人承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任。

  第二百二十六條 持卡人辦理掛失后,被冒用造成的損失,有關(guān)責(zé)任人按照信用卡章程的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。

  第二百二十七條 持卡人違反本辦法規(guī)定使用信用卡進(jìn)行商品交易、套取現(xiàn)金以及出租或轉(zhuǎn)借信用卡的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百二十八條 單位卡持卡人違反本辦法規(guī)定,將基本存款帳戶以外的存款和銷貨款收入的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其信用卡帳戶的;個(gè)人卡持卡人違反本辦法規(guī)定,將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其信用卡帳戶的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百二十九條 特約單位受理信用卡時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的操作程序辦理,否則,由其承擔(dān)因此造成的資金損失。

  第二百三十條 發(fā)卡銀行未按規(guī)定時(shí)間將止付名單發(fā)至特約單位的,應(yīng)由其承擔(dān)因此造成的資金損失。

  第二百三十一條 銀行違反本辦法規(guī)定,未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行信用卡的;幫助持卡人將其基本存款帳戶以外的存款或其他款項(xiàng)轉(zhuǎn)入單位卡帳戶,將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人卡帳戶的;違反規(guī)定幫助持卡人提取現(xiàn)金的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百三十二條 非金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)違反規(guī)定,經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百三十三條 付款單位對(duì)收款單位托收的款項(xiàng)逾期付款,應(yīng)按照規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任;付款單位變更開(kāi)戶銀行、帳戶名稱和帳號(hào),未能及時(shí)通知收款單位,影響收取款項(xiàng)的,應(yīng)由付款單位承擔(dān)逾期付款賠償責(zé)任;付款單位提出的無(wú)理拒絕付款,對(duì)收款單位重辦的托收,應(yīng)承擔(dān)自第一次托收承付期滿日起逾期付款賠償責(zé)任。

  第二百三十四條 單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算,未按照本辦法的規(guī)定填寫(xiě)票據(jù)或結(jié)算憑證或者填寫(xiě)有誤,影響資金使用或造成資金損失;票據(jù)或印章丟失,造成資金損失的,由其自行負(fù)責(zé)。

  第二百三十五條 單位和個(gè)人違反本辦法的規(guī)定,銀行停止其使用有關(guān)支付結(jié)算工具,因此造成的后果,由單位和個(gè)人自行負(fù)責(zé)。

  第二百三十六條 付款單位到期無(wú)款支付,逾期不退回托收承付有關(guān)單證的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百三十七條 城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)未經(jīng)銀行批準(zhǔn),擅自辦理托收承付結(jié)算的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百三十八條 單位和個(gè)人違反《銀行帳戶管理辦法》開(kāi)立和使用帳戶的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百三十九條 對(duì)單位和個(gè)人承擔(dān)行政責(zé)任的處罰,由中國(guó)人民銀行委托商業(yè)銀行執(zhí)行。

  第二百四十條 收款人或持票人委托的收款銀行的責(zé)任,限于收到付款人支付的款項(xiàng)后按照票據(jù)和結(jié)算憑證上記載的事項(xiàng)將票據(jù)或結(jié)算憑證記載的金額轉(zhuǎn)入收款人或持票人帳戶。

  付款人委托的付款銀行的責(zé)任,限于按照票據(jù)和結(jié)算憑證上記載事項(xiàng)從付款人帳戶支付金額。但托收承付結(jié)算中的付款人開(kāi)戶銀行,應(yīng)按照托收承付結(jié)算方式有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。

  第二百四十一條 銀行辦理支付結(jié)算,因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤,影響客戶和他行資金使用的,按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。

  第二百四十二條 銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付,受理無(wú)理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金,截留挪用結(jié)算資金,影響客戶和他行資金使用的,要按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。因重大過(guò)失錯(cuò)付或被冒領(lǐng)的,要負(fù)責(zé)資金賠償。

  第二百四十三條 銀行違反本辦法規(guī)定將支付結(jié)算的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄和信用卡帳戶的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百四十四條 銀行違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的,應(yīng)按照規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百四十五條 銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付,受理無(wú)理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金,截留、挪用結(jié)算資金的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百四十六條 銀行未按規(guī)定通過(guò)人民銀行辦理大額轉(zhuǎn)匯的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百四十七條 銀行在結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件,影響匯路暢通的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百四十八條 銀行違反《銀行帳戶管理辦法》開(kāi)立和管理帳戶的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百四十九條 違反國(guó)家法律、法規(guī)和未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)結(jié)算業(yè)務(wù)的;未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),開(kāi)辦銀行匯票、銀行本票、支票、信用卡業(yè)務(wù)的,應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百五十條 金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守,對(duì)違反規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、保證或者貼現(xiàn)的,應(yīng)按照《票據(jù)管理實(shí)施辦法》的規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任或刑事責(zé)任。

  第二百五十一條 違反本辦法規(guī)定擅自印制票據(jù)的,應(yīng)按照《票據(jù)管理實(shí)施辦法》的規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第二百五十二條 郵電部門(mén)在傳遞票據(jù)、結(jié)算憑證和拍發(fā)電報(bào)中,因工作差錯(cuò)而發(fā)生積壓、丟失、錯(cuò)投、錯(cuò)拍、漏拍、重拍等,造成結(jié)算延誤,影響單位、個(gè)人和銀行資金使用或造成資金損失的,由郵電部門(mén)負(fù)責(zé)。

  第二百五十三條 偽造、變?cè)炱睋?jù)和結(jié)算憑證上的簽章或其他記載事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任或刑事責(zé)任。

  第二百五十四條 有利用票據(jù)、信用卡、結(jié)算憑證欺詐的行為,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。情節(jié)輕微,不構(gòu)成犯罪的,應(yīng)按照規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

  第六章 附則

  第二百五十五條 本辦法規(guī)定的各項(xiàng)期限的計(jì)算,適用民法通則關(guān)于計(jì)算期間的規(guī)定。期限最后一日是法定休假日的,以休假日的次日為最后一日。

  按月計(jì)算期限的,按到期月的對(duì)日計(jì)算;無(wú)對(duì)日的,月末日為到期日。

  本辦法所規(guī)定的各項(xiàng)期限,可以因不可抗力的原因而中止。不可抗力的原因消失時(shí),期限可以順延。

  第二百五十六條 銀行匯票、商業(yè)匯票由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格,并在中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的印制廠印制。由各家銀行總行組織定貨和管理。

  銀行本票、支票由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格,并在中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的印制廠印制,由中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行負(fù)責(zé)組織各商業(yè)銀行定貨和管理。

  信用卡按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定印制,信用卡結(jié)算憑證的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)定,各發(fā)卡銀行總行負(fù)責(zé)印制。

  匯兌憑證、托收承付憑證、委托收款憑證由中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格,由各行負(fù)責(zé)印制和管理。

  第二百五十七條 銀行辦理各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù),根據(jù)承擔(dān)的責(zé)任和業(yè)務(wù)成本以及應(yīng)付給有關(guān)部門(mén)的費(fèi)用,分別收取郵費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、憑證工本費(fèi)(信用卡卡片費(fèi))、掛失手續(xù)費(fèi),以及信用卡年費(fèi)、特約手續(xù)費(fèi)、異地存取款手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)范圍,除財(cái)政金庫(kù)全部免收、存款不計(jì)息帳戶免收郵費(fèi)、手續(xù)費(fèi)外,對(duì)其他單位和個(gè)人都要按照規(guī)定收取費(fèi)用。

  郵費(fèi),單程的每筆按郵局掛號(hào)信每件收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi);雙程的每筆按郵局掛號(hào)信二件收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi);客戶要求使用特快專遞的,按郵局規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取;超重部分按郵局規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)加收。

  電報(bào)費(fèi),每筆按四十五個(gè)字照電報(bào)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取,超過(guò)的字?jǐn)?shù)按每字收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)加收。急電均加倍收取電報(bào)費(fèi)。

  手續(xù)費(fèi),按銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取。

  銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)按照附二《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表》收取手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)。

  信用卡統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),中國(guó)人民銀行將另行規(guī)定。

  支票的手續(xù)費(fèi)由經(jīng)辦銀行向購(gòu)買(mǎi)人收取,其他結(jié)算的手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)一律由經(jīng)辦銀行向委托人收取。

  憑證工本費(fèi),按照不同憑證的成本價(jià)格,向領(lǐng)用人收取。

  第二百五十八條 各部門(mén)、各單位制定的有關(guān)規(guī)定,涉及支付結(jié)算而與本辦法有抵觸的,一律按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。

  中國(guó)人民銀行過(guò)去有關(guān)支付結(jié)算的規(guī)定與本辦法有抵觸的,以本辦法為準(zhǔn)。

  第二百五十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

  第二百六十條 本辦法自1997年12月1日起施行。

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