五險一金包括什么？如何使用五險一金？
五險一金包括什么?
五險: 養(yǎng)老，失業(yè)，工傷，醫(yī)療，生育
一金: 公積金
繳費標準：
養(yǎng)老：單位20%，個人8%
生育：單位交
工傷：單位交，個人不交
醫(yī)療：單位10%, 個人2%*基數(shù)+3
失業(yè)：單位1.5% 個人0.5%
公積金：今年最高不超12%，以前年度不超10%，單位個人各一半。
一、養(yǎng)老保險：
一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養(yǎng)老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存8%的養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪里去了?
國家把單位為你交的20%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。國家規(guī)定，退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻。
退休時候的養(yǎng)老金是怎么算出來的。養(yǎng)老金的算法很復雜,國家每年都會把繳費基數(shù)變一次。如果你現(xiàn)在30歲,你現(xiàn)在的繳費基數(shù)是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險了。
而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了。其次,如果25年后你交的3000塊的繳費基數(shù)已經變成了6000,那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金,這是國家給你的。
此外你的個人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少。把繳費基數(shù)平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你這25年里個人帳戶上應該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險的個人比例)×25年×12個 月=108000元錢,除了之前的1200塊以外，你每個月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金。當然每年國家的基數(shù)還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養(yǎng)老金當然也會越來越多的。所以說，交養(yǎng)老保險交得越多越好。
你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,國家每年調整基數(shù)以后，你拿的錢也會越來越多�，F(xiàn)在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保費,等你退休的時候，你都只能回你的戶口所在地享受當?shù)氐耐诵荽�。所�?在基數(shù)高的地方交社保，但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了。
二、 醫(yī)療保險
單位每月給你交的是9%,你個人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌。大病統(tǒng)籌只管住院,而那11%里國家每個月會往你的醫(yī)保帳戶上打屬于你自己的2%。
如果你每個月按照1369元的最低基數(shù)交社保,那么1369×2%=27.38元。就是國家每個月打給你個人的錢,這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。按規(guī)定,如果你從2008年1月開始繳納醫(yī)療保險,那么從2008年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診,從2008年7月起你住院的費用就可以報銷了。
三、工傷保險
用得少,需要提醒的是你如果在工作的.時候或者上下班的時候出了什么事,這個險就用得上了。但在實踐中很多人出了事不注意保存證據,導致自己無法享受工傷保險,這是很可惜的。如果你下班的時候被車撞了,那應該趕快報警,讓警察來調查記錄并拍照采集證據。警察處理完以后會給你開個事故鑒定書之類的東西,你就可以拿這個去單位要求報工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報警什么的,那沒證據的情況下一般不會被采納為工傷的。
工傷還有個時效問題,如果你2014年9月1日出了工傷,那你必須馬上報告單位,把警察出具的證據和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定,你的單位必須在2014年10月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心。如果距離你出工傷的日子超過了一個月, 那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩很麻煩。
四、生育保險
關于生育保險和生育津貼，各個地方政策不同，具體可以咨詢一下勞動保障部門。不過還是要了解一下：
如果你是女生,每個月工資為1000元,2014 年1月1日開始交生育保險,繳費基數(shù)為1369,而你2014年3月懷孕,2014年12月底生了孩子,2015年1月出院。那么你出院以后要趕快把結婚證(未婚生子的報銷不了)+獨生子女證(一般來說生2胎的報銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到公司。如果你懷孕時候檢查花了500塊,生孩子的時候住院+手術花了2000塊,一般來說,公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內基本上可以給你全部報銷。
報銷以后給你的錢包括:500塊檢查費+2000塊住院手術費+1369元/月×4個月=7976塊, 1369元/月×4個月這是醫(yī)保中心特別為報銷的女生補貼的。
只有女生報銷才能拿的到國家規(guī)定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的平均工資,所以你生孩子報銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資!如果你基數(shù)交的比工資高,比如拿1000塊交的是1369,那么你還賺了呢。生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記。
此外還有個問題,男生也交生育保險，是否可以享受生育保險呢?
如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險,而她生孩子的時候你交生育保險也已經超過了一年,那么你也可以報銷生育保險。但以之前的例子為例,你只能報銷500塊檢查費+2000塊住院手術費的一半=1250元, 補貼的1369元/月×4個月的工資你就享受不到了!這是只有女生報銷的時候才可以享受的哦~同樣的花費,女生報銷就能拿7976塊,男生報銷只能拿 1250塊,這大概也是中國少有的“歧視男性”的政策。所以說,女生要生孩子之前最好計劃一下,提前一年開始找個單位交生育保險,可以賺呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一個生孩子的時候已經交了一年生育保險而且繳的基數(shù)還比她本身工資高的女生哦!不過如果她實在沒保險也沒關系,你還可以給她報銷生育保險, 不過你沒補貼的4個月工資拿,而且該報的費用你只能拿回來一半。
五、失業(yè)保險
要交滿一年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。
或者你2014年1月1日開始交保險，2015年1月你和公司合同到期了,你們都不想續(xù)簽合同的話，那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業(yè)保險,也是800多塊。就是說合同到期或者公司辭退,你都可以按照一年拿2個月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可以去告它,一告一個準。
但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險。只要是自己辭職的,別說交1年了,就是交10年的失業(yè)保險，到辭職的時候你也拿不到一分錢。
六、住房公積金
如果你每個月公積金交300塊,那么公司每個月也往你帳戶上打300塊,你買房子的時候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬,那你帳戶上就是10萬了,這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來買房子,還貸款,裝修什么的。如果你自己家可以找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢也可以從公積金里付。如果你一直不用這錢,最后退休的時候貌似可以把錢全部取出來。
★辭職跳槽時五險一金怎么辦?
1. 養(yǎng)老保險是可以中斷的, 中間中斷無所謂,最后是累計年限的, 不過交得越多,當然養(yǎng)老金也越多拉。辦理轉移手續(xù): 在老單位打出轉移單, 交給新單位繼續(xù)上就行。
2. 失業(yè)保險雖然必須要交,但和我們沒有多大關系(如果你是學校畢業(yè)的, 屬于干部身份,檔案可以存人才的), 斷不斷不要緊, 我們失業(yè)了也領不到失業(yè)金。除非發(fā)瘋了,把干部身份轉為工人身份, 以后退休按工人待遇領退休金。失業(yè)保險只有在街道登記的失業(yè)者才能申請(工人身份的檔案放在街道, 干部身份的放在人才或單位)。
辦理轉移手續(xù): 不用辦理, 到新單位繼續(xù)上就行。
3. 醫(yī)療保險比較重要, 規(guī)定是中斷三個月以上就失效, 三個月以后看病就得自己掏錢。小病無所謂,大病就慘了, 中斷三個月以上的到新單位重新上。
每個上醫(yī)保的有一個存折,終身使用。不管單位是否變化, 單位應該每月把一定比例的錢打入存折, 個人可以隨時提取，用途不管。
每個上醫(yī)保的有一個藍本, 就是醫(yī)療本 。醫(yī)療規(guī)定門診費用2000元以上部分才可以報銷, 比如花了2500, 只報銷500的50%-70%(醫(yī)院不同,報銷比例不同)。如果住院報得就多了�？床〉臅r候要告訴醫(yī)院開醫(yī)保的單子, 住院要帶上。
4. 公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶,比如工資3000元, 單位給你300, 你自己扣除300, 所以你每月公積金帳戶應該有600元。只能一年取一次, 要去公積金中心取。需要買房或修房，可以自取或委托單位取。
辦理轉移手續(xù): 先在新單位開帳號, 拿帳號給老單位,讓老單位把原來帳號的錢轉入新帳號。
公積金中心每年六月會給單位發(fā)每個員工的對帳單, 顯示你的帳戶現(xiàn)在的錢。
另外, 每年四月左右是調整下年度養(yǎng)老失業(yè)醫(yī)療基數(shù)的時間,每年六月是調整下年度公積金的時間。
★現(xiàn)在市場上一些不規(guī)范的情況
1. 很多單位不按本人工資給上保險和公積金。
2. 現(xiàn)在很多人才都規(guī)定養(yǎng)老失業(yè)和大病是捆綁的, 要么都不上,要么都一起上,而且必須檔案在人才的才給上。如果個人在人才上, 就必須把單位的錢和個人的錢都自己交, 挺多的。據說按最低標準, 每月也得交一千多, 而且沒有多少錢到個人帳戶上。建議如果比較年輕, 身體還好, 只是暫時失業(yè), 不必自己交了, 以后到單位再上吧。
3.有錢人可以不上養(yǎng)老保險, 窮人最好上,指望能有點錢養(yǎng)老。有人說自己存著, 但國家對養(yǎng)老金還是有所保障的,會根據經濟情況上調。
4.有些單位以檔案不在本單位,不給上, 是不對的, 因為檔案和保險不掛鉤。
5. 外地戶口的同樣,應該給上所有的險和公積金, 和戶口沒關系。以后如果去其他城市, 都是可以轉的。
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