2015個人可買點分紅型養(yǎng)老保險 股民可投養(yǎng)老險公司

　　個人可買點分紅型養(yǎng)老保險 股民可投養(yǎng)老險公司

　　在國務院近日印發(fā)的《關于機關事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度改革的決定》(以下簡稱《決定》)中，職業(yè)年金制度等概念引起了各方關注。

　　有機關事業(yè)單位員工問記者：是不是該買點商業(yè)養(yǎng)老險?

　　多位保險業(yè)人士看到了巨大的市場空間，認為職業(yè)年金制度有望為商業(yè)保險公司帶來機遇。

　　在最近的股市中，保險股也是風光無限。相關消息公布后，中國人壽的股價漲幅已超過20%，其他保險公司的股價漲幅也遠遠超過了大盤。

　　個人可買點分紅型養(yǎng)老保險

　　目前商業(yè)養(yǎng)老保險大致可分為三種—

　　一種是分紅型養(yǎng)老險，通常有保底利率，一般為2.5%，養(yǎng)老金的多少和保險公司收益有一定關系;

　　一種是萬能型壽險，這一類產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，有的與銀行一年期定期利率掛鉤。除必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”;

　　還有一種則是投資連結保險，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧全部由客戶自負。

　　機關事業(yè)單位員工個人，如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險?杭州新華保險資深業(yè)務總監(jiān)宋明華認為，這部分群體更傾向于穩(wěn)健的保險理財方式，因此建議他們從收入中拿出一定比例的資金，購買集固定收益與分紅收益為一身的商業(yè)養(yǎng)老保險產品。這樣既能為將來養(yǎng)老未雨綢繆，獲取穩(wěn)定的收益，又能有效防止通脹帶來的損失。

　　當然，具體選擇何種養(yǎng)老保險產品，還需要大家結合自身需求自行進行選擇，本著適合、適度的原則購買。

　　泰康保險專家指出，商業(yè)養(yǎng)老保險作為多層次的社會養(yǎng)老保障體系中不可或缺的一部分，具備獨特的`優(yōu)勢。由于商業(yè)養(yǎng)老保險不是立竿見影的理財規(guī)劃。領取養(yǎng)老金的時間一般為10到20年，也有的養(yǎng)老保險能終生領取。為規(guī)避通脹影響，在選擇養(yǎng)老保險時，可優(yōu)先考慮分紅型養(yǎng)老保險。

　　另外，養(yǎng)老險越早投保越好。

　　建議>>>

　　四方面構建完善的養(yǎng)老金規(guī)劃

　　陽光人壽浙江分公司培訓部總經理施維軍說，“一個完善的養(yǎng)老金規(guī)劃，一般由四個方面構成”。

　　一是“銀行取一點”，退休時可從多年的積蓄中每月提取一點作為養(yǎng)老金來源之一。它的好處是方便靈活，隨時取用，不足之處是銀行存款抵御通脹能力較弱，長期儲蓄可能面臨存款購買力下降的風險;

　　二是“子女給一點”，即在退休后，子女給予父母“孝養(yǎng)金”。它的好處是可以培養(yǎng)子女孝敬父母的意識，增進家庭親情，不足之處是子女未必能定期定額支付，同時也可能給經濟條件較差的子女增加負擔;

　　三是“社保領一點”，這是目前工薪階層最主流的養(yǎng)老金來源，它的好處是安全穩(wěn)定，有保障，一般能維持最基本的養(yǎng)老開支;不足之處是“替代率”較低，一旦遭遇病痛、意外等風險，手頭會比較緊張;

　　最后就是“商業(yè)養(yǎng)老保險補充一點”，即在年富力強、收入豐厚的時候即定期定額購買商業(yè)養(yǎng)老保險。它的好處是可以有效化解社保“替代率”低的風險。

　　比如，王先生退休前月收入為1萬元，經測算，他退休后每月可從社保領取的養(yǎng)老金是4000元，那么王先生的“替代率”只有40%。這種情況下，他可以考慮為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，保額的設定以“從60周歲開始，每月可以從保險公司領取不少于6000元的保險金”為標準，如果考慮到年老后的醫(yī)療開支，還可以適當提高保額標準。這樣的話，他在退休后就能借助社保的“基本養(yǎng)老”、商業(yè)保險的“補充養(yǎng)老”，安度晚年。

　　職業(yè)年金將帶來約1500億元市場

　　《決定》提出，機關事業(yè)單位在參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，應當為其工作人員建立職業(yè)年金。單位按本單位工資總額的8%繳費，個人按本人繳費工資的4%繳費。工作人員退休后，按月領取職業(yè)年金。

　　“就這次改革的內容看，讓商業(yè)保險公司受益最大的，就是職業(yè)年金制度的建立。”資深保險理財專家朱慶表示，在歐美發(fā)達國家，企業(yè)年金是養(yǎng)老金中占比最大的部分。而對企業(yè)員工來說，我國正在研究個人收入所得稅遞延政策，并已在上海等地試行。

　　所得稅遞延，即指投保人在交保費時，先免這筆稅款，而在領取保險金時再繳納，是一種收入的平衡措施。因為一般來說，職工在職期間的收入肯定要大于退休后的收入，所以在職工在職時，通過減免一部分稅款的形式來鼓勵職工存養(yǎng)老金。而等他們退休后，因為收入基數變小，到時再交稅，他們的負擔就會減少。

　　如此一來，對職工來說，能真正享受到“年輕存錢，年老花”的理財功能。

　　長江證券分析師劉俊按照目前全國企事業(yè)單位人數3153萬人，人均年薪4萬元來簡單預測，“稅延”年金規(guī)模約為1500億元(注：人均4萬元×(4%+8%)×3153萬人=1513.44億元)。

　　平安養(yǎng)老險相關負責人表示，推出職業(yè)年金，養(yǎng)老保險公司將獲得更廣闊的市場空間。目前企業(yè)年金是否建立完全由企業(yè)自主決定，而職業(yè)年金則屬于強制政策，預計未來一至兩年將隨著公務員和事業(yè)單位人員基本養(yǎng)老保險全面啟動。

　　該負責人還介紹，當前企業(yè)年金市場釋放量已非常有限，且競爭激烈，收費處于較低水平，大多數保險公司處于微利或虧損狀態(tài)，只有靠獲取更大的規(guī)模才可盈利。

　　市場>>>

　　補充商業(yè)險也將迎利好

　　“除了職業(yè)年金帶來的利好因素外，機關事業(yè)單位工作人員肯定會增加適當的商業(yè)養(yǎng)老保險，這對于保險公司的業(yè)務發(fā)展，無疑也是個利好。”朱慶這樣分析。

　　根據預測，到2050年，中國老人總數中，獨居或只與配偶居住，而無子女在身邊的65歲以上老人比重，將由1990年的10%上升到27%，這將會是一個最需要保險的群體，對商業(yè)養(yǎng)老保險產品的巨大消費需求將逐步顯現。

　　華泰證券也指出，養(yǎng)老金并軌后，會激發(fā)部分公職人員購買商業(yè)養(yǎng)老險的需求。

　　宋明華表示，機關事業(yè)單位員工個人參繳社會養(yǎng)老保險后，將不再完全依靠單位繳交養(yǎng)老保險，而將更突出個人概念，每個人需適當為自身養(yǎng)老做準備。本次改革對市場上眾多保險公司而言，是一個巨大的機遇，保險公司肯定會針對性地推出相應產品。

　　正在進行的開門紅營銷大戰(zhàn)中，保險業(yè)捷報頻傳。其中平安人壽2015年首日個險承保新單保費150億元、同比成長96.8%，已超額達成一月份計劃，月計劃達成率112%;中國人壽開門紅沖到了125億，太保人壽和新華保險保費分別為31.8億元和30.9億元。

　　養(yǎng)老險公司直接受益于改革

　　是不是所有的保險公司都將受益于職業(yè)年金的大發(fā)展?朱慶表示，并非如此。

　　職業(yè)年金對保險公司的經營能力是個很大的考驗，只有專業(yè)養(yǎng)老險公司才能經營職業(yè)年金。職業(yè)年金只有通過專業(yè)的資產管理公司來打理，才能具有長期的保值增值能力，才能保障廣大被保險人的利益。

　　目前在國內，國壽、平安、太平、新華等大型保險集團都已建立了自己的養(yǎng)老險公司或資產管理公司，開發(fā)了不同的企業(yè)年金產品，采用基金型或信托型等不同的管理方式。

　　“職業(yè)年金未來每年將為行業(yè)帶來逾1000億元以上的繳費規(guī)模，因此，具備養(yǎng)老資格的保險公司，如長江養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老，將直接受益于這一改革。”平安證券分析師檄文超表示。

　　同時，具備年金管理資格的證券公司，如中信證券、中金證券也是直接受益者。

　　此外，一些具備年金資管的信托公司也有望受益。

http://fnhaliao.com/

【2015個人可買點分紅型養(yǎng)老保險 股民可投養(yǎng)老險公司】相關文章：

可成集團2015校園招聘信息10-10

個稅遞延型養(yǎng)老保險范文08-05

股民歇后語分享03-10

養(yǎng)老保險公司交多少09-12

目標型英文個人簡歷03-05

個人怎么補繳養(yǎng)老保險12-08

個人怎么買養(yǎng)老保險11-30

個人如何購買養(yǎng)老保險11-15

個人養(yǎng)老保險如何轉移10-14

個人養(yǎng)老保險繳費標準10-10