住房公積金貸款是什么
相信大家都知道,“五險一金”中的一金就是指住房公積金。而人們常說的住房公積金貸款又是什么呢？住房公積金貸款的貸款條件有哪些呢？
一、什么是住房公積金貸款？
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,是職工按照規(guī)定儲存起來的專項用于住房消費支出的個人儲金,屬于職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償,退還給職工本人。
二、住房公積金貸款的貸款條件有哪些？
申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。
貸款對象
1、具有有效的身份證明;
2、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款,沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
3、配偶一方申請了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為,住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持,是一種"住房保障型"的金融支持。
住房公積金貸款申請人應(yīng)當有相當于購買住房價格的 20%或以上的自籌資金(各地規(guī)定各不相同);住房公積金貸款申請人應(yīng)同意辦理貸款擔保,等等。這些都是降低住房公積金貸款風險所需要的。
貸款用途
住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房,而且所購買的住房應(yīng)當符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計標準。職工購買使用權(quán)住房的,不能申請住房公積金貸款。
住房公積金貸款比商業(yè)住房貸款利率低,但辦理的手續(xù)卻復雜的多。以上就是住房公積金貸款的相關(guān)內(nèi)容,本篇文章由小編為您整理編輯,希望能為您提供幫助。
離婚時住房公積金算作夫妻共同財產(chǎn)嗎？
住房公積金能夠在買房時提供幫助，為住進新房的人減少負擔。那么住房公積金在離婚時可以作為夫妻共同財產(chǎn)嗎？小編就為您整理住房公積金能否算作離婚時的夫妻共同財產(chǎn)方面的內(nèi)容，希望能夠幫到有這方面需求的人，歡迎大家瀏覽，謝謝。
一、住房公積金是夫妻共同財產(chǎn)嗎
根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的工資、獎金，生產(chǎn)、經(jīng)營的收益，知識產(chǎn)權(quán)的收益，繼承或贈與所得的財產(chǎn)(除了遺囑或者贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn))及其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)都屬于夫妻共同財產(chǎn)。而一方婚前的財產(chǎn)，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用，一方專用的.生活用品都為一方財產(chǎn)。
去年頒布的《婚姻法解釋二》進一步明確了，“其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)”包括在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益，男女雙方實際取得或者應(yīng)當取得的住房補貼、住房公積金、養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費。
因此，住房公積金屬于夫妻共同財產(chǎn)。
二、夫妻共同財產(chǎn)范圍如何
婚姻法第17條規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
(一)工資、獎金;
(二)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;
(三)知識產(chǎn)權(quán)的收益;
(四)繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外;
(五)其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)�！�
在確定夫妻共同財產(chǎn)的范圍時，應(yīng)當注意以下問題：
1、夫妻共同財產(chǎn)的范圍只限于夫妻一方或雙方在婚后所得的財產(chǎn)。夫妻一方的婚前財產(chǎn)為夫妻一方所有的個人財產(chǎn)，不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財產(chǎn)。
2、所謂婚后所得的財產(chǎn)，是指財產(chǎn)權(quán)的取得時間是在婚姻關(guān)系存續(xù)期間。即從婚姻關(guān)系發(fā)生效力之日起，到配偶一方死亡或離婚生效時止。
3、夫妻共同財產(chǎn)與個人財產(chǎn)的關(guān)系。對于夫妻一方婚后所得的財產(chǎn)，除了依照婚姻法第18條的規(guī)定或者夫妻約定歸一方個人所有之外，均屬于夫妻共同財產(chǎn)。因此，對于某些婚后所得的財產(chǎn)，夫妻一方主張應(yīng)為其個人財產(chǎn)的，須承擔證明責任。如果不能證明應(yīng)歸其個人所有的，應(yīng)認定為夫妻共同財產(chǎn)。對于無法確定到底為一方的婚前財產(chǎn)還是婚后所得的財產(chǎn)，也應(yīng)認定為夫妻共同財產(chǎn)。
最新上海第二套房公積金貸款政策是什么?
用公積金購買住房是很多人的選擇。各個地區(qū)的公積金貸款政策又不一樣。下面365小編將為您介紹上海第二套房公積金的貸款政策，希望能夠?qū)δ兴鶐椭?/p>
許多購買二套房的家庭都需要使用公積金貸款購買，每一個城市對于公積金貸款購買二套房的政策是不同的，關(guān)于使用公積金貸款在上海購買二套房又有什么要求呢?
單人公積金第二套房公積金貸款最高限額20萬+補充公積金10萬;二人公積金貸款加倍。
具體計算方法：
1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲存余額的倍數(shù)(住房公積金余額的40倍，補充住房公積金余額的20倍)確定的貸款限額;
2、不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額;
3、不高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例(50%)×12個月×貸款期限;
4、不高于最高貸款額度。
二套房公積金貸款首付比例
新國五條出臺之后，全國各地紛紛推出購房限制條件，嚴防炒房投機倒把。其中，二套房購買政策變化明顯。目前，全國各地基本達成一致，公積金貸款買二套房首付必須大于6成，有些地區(qū)二套房公積金貸款更是要求70%的首付款。需要說明的是，公積金貸款中心與商業(yè)銀行不同，銀行‘認房也認貸’，而公積金中心‘只認房不認貸’。也就是說，如果首套住房按揭購買后又賣了，現(xiàn)又新購住房，也可以使用公積金貸款，并且可認為是首套房。公積金貸款中心只認申請人目前名下房產(chǎn)，不計算其擁有房產(chǎn)和按揭貸款的歷史記錄。不過，按照公積金貸款相關(guān)政策規(guī)定，對公積金貸款購買二套房的，首付款必須大于60%。
二套房契稅
稅費:買方稅:契稅按總價1.5%。賣方稅:個稅1%,房產(chǎn)證滿5年且是業(yè)主唯一住宅免交。營業(yè)稅5.5%,房產(chǎn)證滿5年免交。雙方稅:印花稅按總價萬分之一,其它手續(xù)費數(shù)百。以上稅費通常都由買方出。手續(xù):不用貸款的,買賣雙方帶齊資料,包括身份證、房產(chǎn)證等一齊到房管局先遞件申請過戶,審件通過后,七天左右到相關(guān)部門交稅費,再拿所有單據(jù)回房管局申請出證。所有單據(jù)齊全通過審查的,三天左右新買家親自到房管局就能拿到新房產(chǎn)證。需要貸款的,到房管局遞件過戶前要先聯(lián)系銀行,銀行審查所有資料同意貸款及金額之后才能到房管局辦過戶手續(xù)。如果通過房產(chǎn)中介買房,銀行貸款方面也可以通過中介聯(lián)系。
重點說明一下：契稅的1.5%優(yōu)惠，與按揭無關(guān)、與銀行無關(guān)、與公積金更加無關(guān)。
其實很簡單，辦產(chǎn)權(quán)時契稅部門核契是根據(jù)提交的房屋產(chǎn)權(quán)資料，在電腦上輸入第一個戶主的身份證號。如果此人以前已經(jīng)享受過1.5%的契稅優(yōu)惠，那么電腦在打印交款單時會自動打印收3%
再舉一個特例：如果一個人以前買了一套商鋪，辦產(chǎn)權(quán)時交契稅3%，現(xiàn)在又買了一套住宅。按理說他這套住宅是第二套房了。但是，由于上一套房是商鋪，辦產(chǎn)權(quán)時是交的3%，而并沒有享受契稅1.5%的優(yōu)惠。所以在辦理這第二套住宅房屋產(chǎn)權(quán)時，就可以享受1.5%的契稅優(yōu)惠了。不過現(xiàn)在很多開發(fā)商不清楚業(yè)主的情況，在交房時預(yù)收業(yè)主產(chǎn)權(quán)費用(含契稅、維修資金等)時，是按3%的契稅進行預(yù)收。等以后辦完產(chǎn)權(quán)后再進行多退少補。
北京公積金二套房貸政策的內(nèi)容有哪些?
公積金二套房貸政策在不同地方有不同的規(guī)定。那么，北京公積金二套房貸政策的內(nèi)容有哪些？北京公積金二套房貸政策的相關(guān)規(guī)定對于北京居民購買公積金二套房有哪些借鑒意義？
北京公積金政策放棄“一刀切”。據(jù)了解2011年1月起，北京市公積金貸款二套房政策認定標準較之前放寬，已將首套房出售的家庭，申請使用公積金貸款再次購房時，公積金將按首套房政策批貸。而此前，只要是有過購房記錄，哪怕是已經(jīng)售出，均被認定是二套房。
根據(jù)調(diào)整后的公積金二套房貸認定標準，只要購房者目前名下的住房人均面積不超過28.81平方米，便可以獲得貸款，此前已經(jīng)賣出的房源并不在統(tǒng)計范圍內(nèi)，在外地購房的房源也不計算在內(nèi)。
去年11月，北京市公積金針對住建部出臺的“第二套房”公積金貸款政策出臺落地細則：在京購買第二套房的公積金個人貸款發(fā)放對象，僅限于購買改善居住條件的普通自住住房，并且現(xiàn)有人均住房建筑面積低于市統(tǒng)計局最新公布的28.81平方米城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積的繳存職工家庭。
但在二套房貸認定方面，是采取“認房又認貸”的確定原則，即使繳存人已將面積超標的房屋出售，欲用公積金借款購買第二套房時，同樣會被拒貸，也就是說，一個三口之家的首套房建筑面積不能高于86.43平方米，如超標，即便是將原有住房賣掉，在購買改善性需求住房時均不能用公積金貸款。
在設(shè)置了人均住房面積的門檻后，公積金對二套房批貸的門檻甚至高于商貸，影響了部分公積金繳存人使用公積金貸款買房。據(jù)記者了解，在這一政策作用下，公積金貸款的拒簽比例旋即升至5%。
“此前二套房設(shè)置人均住房面積門檻明顯不合理�！眰ゼ伟步菔袌龇治鰩焻顷徽f，元旦后執(zhí)行的新政策更加人性化，不再拘泥于人均住房面積28.81平方米的限制，簡單來說，不論之前住房面積是否超標，不論以前是否用過貸款購房，只要現(xiàn)在名下無任何房產(chǎn)，申請公積金貸款購房時，借款人就可被視做購買首套房：套型建筑面積在90平方米(含)以下的，最低只需首付20%;超過90平方米的，最低首付30%。比起被認定為二套房所需承受的“貸款利率1.1倍，首付不得低于50%”，借款人負擔小了很多，公積金也再次回到“保障基本居住需求”的軌道上。
昨晚，公積金中心客服人員提醒市民，只要公積金借款人出具房屋買賣合同、契稅等材料，就能證明其名下無房，從而享受公積金首套房貸政策。
住房公積金貸款買房流程
(一)借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關(guān)資料。
(二)市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。
(三)貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)。
特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息(共計2500元)，余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進行還貸。
但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實際進行選擇。如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。
貸款買房怎么算
科學的選擇貸款額度、貸款方式、首付比例以及還款方式可以幫助購房者花最少的錢辦最正確的事。購房者選擇適合自己的貸款能夠降低成本，讓資金發(fā)揮更大的作用。為此，每個購房者都需要根據(jù)自己的不同經(jīng)濟狀況精打細算，合理安排。
(一) 房屋總價不能超過實際償還能力。貸款買房雖說可以花明天的錢辦今天的事，但透支金額必須控制在有效償付能力之內(nèi)。普通購房者的購房總價應(yīng)該不要超過家庭年收入的6倍，每月還款不要超過月收入的60%。對于投資性的購房者，要充分考慮資金成本，因為銀行的貸款利率不是一成不變的。
(二) 首付款并不是越少越好。購房者首付款不得低于總房價的20%，申請貸款的額度越大，首付款的額度就越小。選擇小的首付款，就可以將其他資金用于別的投資。所以如果購房者有多余存款又有其他較好的投資途徑就可以選擇最少的首付，因為其他投資的回報可能會大于貸款利息。如果沒有較好的投資途徑，在有多余存款的情況下還是選擇多付一些首付款，因為貸款利息比存款利息高得多。
(三)還款期限要適當。借款期越少，每個月的還款額就越少。要根據(jù)自己的未來收支情況和自己的人生階段來選擇還款的期限。同樣的貸款金額，選擇十年的還款期每月要比選擇二十年多，但是需要還款的總額比二十年期的要少。根據(jù)專家的分析，購房貸款一般在15至20年為宜。
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