年收入20萬(wàn)如何合理理財(cái)?

時(shí)間：2021-02-28 12:28:28 投資理財(cái) 我要投稿

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　　導(dǎo)語(yǔ)：年收入20萬(wàn)的家庭應(yīng)該理財(cái)?理財(cái)師告訴你一個(gè)年收入20W的合理理財(cái)規(guī)劃，一起來(lái)看看吧!

　　家住中山的杜先生今年35歲，在一家廣告公司工作，工作穩(wěn)定，年收入20萬(wàn)元左右。妻子也在同一家公司辦公室供職，年收入6萬(wàn)元。去年底，杜先生得了一個(gè)新生兒子，家里的父母也搬過(guò)來(lái)一起住，所以杜先生的開(kāi)銷有點(diǎn)大。

　　杜先生每年能積攢下10萬(wàn)元錢，目前他的家庭存款有30萬(wàn)元，因?yàn)樘砹撕⒆�，想把目前的兩居室換成三房，并購(gòu)置一輛小車代步。楊先生過(guò)去沒(méi)什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，通常會(huì)把結(jié)余的錢存定期或買穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品，他希望能在保證家庭生活質(zhì)量的情況下，保障孩子和父母的生活，希望理財(cái)師能為他制定合理的理財(cái)規(guī)劃。

　　1、購(gòu)車

　　因?yàn)閷殞毜某錾�，楊先生的短期首要目�?biāo)是購(gòu)車。考慮到楊先生家人口較多，建議他購(gòu)置一輛15萬(wàn)元左右的小車(以SUV為首選)，可通過(guò)使用銀行貸款方式來(lái)實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)。短期內(nèi)，楊先生應(yīng)該保持家庭資金良好的流動(dòng)性，建立應(yīng)急儲(chǔ)備金。楊先生夫婦年收入25萬(wàn)元左右，目前開(kāi)銷的主體是新生嬰兒和老人，難免有急需用錢的'時(shí)候，所以他應(yīng)該留8萬(wàn)元左右的家庭備用金，以備不時(shí)之需。這筆備用金，可以將其中5萬(wàn)元購(gòu)置短期理財(cái)產(chǎn)品，獲取一定高收益的同時(shí)，還能保障資金的流動(dòng)性;其余3萬(wàn)元可以用來(lái)買可以隨時(shí)支取、比活期存款利息要高得多的理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、貸款買房

　　考慮到楊先生有換房計(jì)劃，因此購(gòu)車計(jì)劃可通過(guò)貸款的方式實(shí)現(xiàn)，首付5萬(wàn)元，可以從現(xiàn)有的30萬(wàn)元存款中支取，貸款10萬(wàn)元，還款期限3年，每月還款約3100元，不會(huì)影響生活質(zhì)量，輕松提前實(shí)現(xiàn)駕車夢(mèng)想。購(gòu)車后還剩余25萬(wàn)元，是后期購(gòu)置新房的重要準(zhǔn)備金。楊先生可將準(zhǔn)備金作一年期的表外理財(cái)產(chǎn)品或者債券型基金產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健獲取一定收益的目的。表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品推薦為半年左右一年以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品;債券基金則更多地根據(jù)市場(chǎng)行情和央行的貨幣政策來(lái)適度推薦，但需要嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、剩余資金購(gòu)買基金定投

　　楊先生三至五年內(nèi)準(zhǔn)備換房，假設(shè)他購(gòu)置的三居室100平米，價(jià)格為1.2萬(wàn)元，首付五成，需要60萬(wàn)，商貸60萬(wàn)，還款期限為20年，楊先生可將購(gòu)車后剩下的25萬(wàn)再加上隨后三年攢下的30萬(wàn)元存款，湊夠首付，房屋裝修則可通過(guò)后期的儲(chǔ)蓄完成。完成購(gòu)房計(jì)劃后，楊先生將會(huì)在后幾年有一定的個(gè)人資金結(jié)余，可考慮配置基金定投，通過(guò)基金定投的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能和平均成本獲取高收益的方法，來(lái)達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。

　　4、準(zhǔn)備孩子教育資金

　　另外，在家庭條件允許的情況下，可以適度準(zhǔn)備孩子的教育儲(chǔ)備金。

　　5、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　此外，為楊先生制定長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃，楊先生的家庭處于成長(zhǎng)期，工作收入較穩(wěn)定，但面臨未來(lái)孩子教育、贍養(yǎng)父母、自我健康及養(yǎng)老的重任，因此這一時(shí)期做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃以及防范疾病、意外、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。