互聯(lián)網(wǎng)金融黃金投資要謹(jǐn)慎選擇投資平臺(tái)
在“壓抑”了多年之后,今年年初以來(lái),國(guó)際金價(jià)再次開啟上漲模式,這讓不少投資者重新燃起投資熱情。近段時(shí)間以來(lái),不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了“黃金投資”產(chǎn)品,一些產(chǎn)品還號(hào)稱“穩(wěn)賺不賠”。那么,這些產(chǎn)品如何為投資者實(shí)現(xiàn)保本呢?其收益又如何?
互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉足“保本炒金”
今年以來(lái),國(guó)際黃金價(jià)格走勢(shì)一路上漲。截至目前,漲幅達(dá)25%。一時(shí)間,各種炒金產(chǎn)品紛紛上線,其中互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的“保本炒金”產(chǎn)品尤為受人關(guān)注。
眼下,這類平臺(tái)有國(guó)美黃金、黃金錢包、金生寶等。近日,記者在“黃金錢包”的官網(wǎng)上看到,其推出的保本黃金產(chǎn)品——“黃金錢包”的產(chǎn)品分為活期和定期兩大類,其中活期產(chǎn)品——活期黃金預(yù)期年化利率為2.04%,支持隨時(shí)買賣。定期產(chǎn)品鎖定期有7天、30天、90天、180天以及365天等5大類,預(yù)期年化利率分別是3%、3.2%、4.5%、5.6%和6.8%。“一年期產(chǎn)品的名義利率是6.8%,此外,還有賣出時(shí)黃金價(jià)格的上漲收益。”“黃金錢包”的客服人員告訴記者,客戶購(gòu)買理財(cái)黃金后,除享受對(duì)應(yīng)的理財(cái)黃金收益外,還可享受黃金交易價(jià)格保值服務(wù);產(chǎn)品到期后,若金價(jià)下跌造成虧損,平臺(tái)將在到期結(jié)算時(shí)以現(xiàn)金方式補(bǔ)償給投資者。
無(wú)獨(dú)有偶,國(guó)美黃金也推出了“保值必賺金”。與“黃金錢包”類似,產(chǎn)品分為7天、30天、一季度、半年、1年等幾個(gè)期限,相對(duì)應(yīng)的預(yù)期年化收益率為2.8%、3.35%、4.55%、5.65%、6.85%。產(chǎn)品說(shuō)明稱,購(gòu)買并存入黃金滿1年時(shí),若金價(jià)比購(gòu)買時(shí)價(jià)格低,則國(guó)美黃金按照原始購(gòu)買時(shí)的價(jià)格贖回,并贈(zèng)送原克重6.8%的獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí),若金價(jià)較購(gòu)買時(shí)上漲,則國(guó)美黃金按照市場(chǎng)價(jià)贖回,投資者獲得金價(jià)上漲帶來(lái)的收益,并獲得原克重6.8%的獎(jiǎng)勵(lì)。如:保值必賺金2期(年度)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益為6.85%,最低可購(gòu)買1克,實(shí)時(shí)金價(jià)為255.47元,到期可獲684金豆,按照10000金豆=1克黃金積存,約為0.0684克。
值得注意的是,這類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的存金業(yè)務(wù),還可以讓投資用戶將自己閑置的黃金存到平臺(tái)的線下合作金店,從而享受平臺(tái)相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的收益。也就是說(shuō),投資用戶不僅可以使用銀行卡投資,還可以利用現(xiàn)貨黃金進(jìn)行投資。
投資者應(yīng)謹(jǐn)慎選擇投資平臺(tái)
互聯(lián)網(wǎng)黃金理財(cái)?shù)呐d起,不僅是對(duì)傳統(tǒng)黃金理財(cái)?shù)挠幸嫜a(bǔ)充,同時(shí)又給投資者帶來(lái)了新的投資渠道。眼下,此類黃金投資產(chǎn)品開始被越來(lái)越多消費(fèi)者關(guān)注、認(rèn)可。“這樣新穎的方式,著實(shí)引起了我的關(guān)注。”福州的投資者小吳抱著試一試的心態(tài),購(gòu)買了1萬(wàn)多元的“保值必賺金”。
傳統(tǒng)意義上黃金不產(chǎn)生現(xiàn)金流,反而需要儲(chǔ)存和資金成本,投資收益完全依賴未來(lái)的價(jià)格上漲帶來(lái)的`收益。但現(xiàn)在,通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的產(chǎn)業(yè)鏈深耕,黃金投資玩法正在悄悄地改變。“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”,整合了黃金電商、黃金金融等跨界資源,不僅可以在線購(gòu)買黃金飾品,還能將閑散黃金放在平臺(tái)進(jìn)行托管,賺取利息。
然而,有理財(cái)師提醒投資者,在一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了“保本炒金”概念中,所謂的“保本”,只是“部分保本”,并非“全部保本”。例如,“黃金錢包”的每款產(chǎn)品說(shuō)明上已經(jīng)明確標(biāo)明不保本,“黃金錢包”還有風(fēng)險(xiǎn)備付金,但是這個(gè)備付金只用于借金企業(yè)出現(xiàn)逾期時(shí)使用,不會(huì)賠付投資用戶由于黃金價(jià)格下跌帶來(lái)的損失。
最為重要的是,投資者除了要了解互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)收益計(jì)算方法外,還應(yīng)該清楚這些平臺(tái)如何保障止損、是否有信托公司為其操作、萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)如何保障客戶收益、有沒(méi)有能力償還等。理財(cái)師提醒,雖然互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的投資起點(diǎn)很低,但現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)正處在市場(chǎng)整合期,為了降低風(fēng)險(xiǎn),投資者應(yīng)該選擇那些實(shí)力強(qiáng)大、保險(xiǎn)保障機(jī)制比較完善的平臺(tái)。
現(xiàn)象:投資渠道多、品種多,高息誘惑“坑”你沒(méi)商量
隨著英國(guó)退歐,國(guó)際金價(jià)最高上探至1358.59美元/盎司,相比年初的1074.68美元/盎司整整上漲近284美元,漲幅接近25%,目前來(lái)看更是站穩(wěn)1300整數(shù)關(guān)口,創(chuàng)出自2014年8月以來(lái)22個(gè)月的新高。與此同時(shí),投機(jī)者對(duì)黃金期貨期權(quán)的增持也連創(chuàng)紀(jì)錄。隨著黃金市場(chǎng)的井噴,一些非法炒金機(jī)構(gòu)也借助這波行情鑄就的“黃金坑”“坑”了不少客戶。
據(jù)檢察機(jī)關(guān)指控消息,深圳市德萬(wàn)投資發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱“德萬(wàn)公司”)、深圳市安瀾資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“安瀾公司”)在沒(méi)有相關(guān)資質(zhì)的情況下,為吸引客戶投資虛構(gòu)在香港炒賣倫敦黃金的高息美夢(mèng)。對(duì)外許以高收益,承諾保本保利保收益、虧損由公司承擔(dān)、客戶無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),5年多內(nèi)吸金14億元,涉及被害人200余人。
德萬(wàn)公司、安瀾公司與客戶簽訂受托理財(cái)協(xié)議,并為客戶在黃金交易平臺(tái)開戶,向客戶承諾投資款會(huì)換算成黃金轉(zhuǎn)到香港某平臺(tái)炒賣倫敦黃金,但實(shí)際并未用于經(jīng)營(yíng)、并未將客戶投資款轉(zhuǎn)到香港某平臺(tái),而是在該公司賬戶和公司主要管理人員個(gè)人賬戶之間流轉(zhuǎn),由被告人鄒某興、陳某平、劉某良(均已提起公訴)、犯罪嫌疑人陳某、陳某輝、吳某國(guó)(另案處理)等多名主要管理人員進(jìn)行利益分配,以及由犯罪嫌疑人陳某攜款潛逃。兩家涉嫌虛構(gòu)業(yè)務(wù)的公司能夠成功運(yùn)行5年,高息誘惑成為投資人“入局”的主要誘因。
其實(shí),不少非正規(guī)平臺(tái)正是用這種套路引客戶進(jìn)“坑”。
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