投資理財(cái)知識:你必須知道的生活理財(cái)小知識
理財(cái)并不是盲目的,而是有目標(biāo)、有計(jì)劃、有打算的,因此,學(xué)習(xí)一些生活理財(cái)?shù)男≈R對于您的理財(cái)肯定是有百利而無一害的。
近年來,隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕,理財(cái)已成為家庭的一門重要功課。那么,家庭理財(cái)應(yīng)掌握那些知識呢?業(yè)內(nèi)專家對此提出了許多有益的理財(cái)原則與建議,可供你參考
家庭理財(cái)五大定律
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙10定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
家庭理財(cái)六句格言
健康投資是最佳的首選:投資項(xiàng)目生命是人生的根基,而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件,是最大的財(cái)富。嬴得健康才能嬴得生命,贏得生命才能嬴得時(shí)間,時(shí)間就是金錢。
投資理財(cái)?shù)淖罴杨檰柺悄阕约海翰灰膭e人,不要迷信專家。因?yàn)樾屑业姆治鑫幢囟际菍Φ模孔约旱亩淙ヂ犝_的消息,靠自己的眼睛去看實(shí)際的情況,用自己的大腦去分析與判斷,尋找最佳的投資方案和途徑。
投資要有戰(zhàn)略眼光:短線投資目光不能短視,長線投資也要有辯證的發(fā)展眼光,今天的朝陽產(chǎn)業(yè)也許明天會變?yōu)橄﹃柈a(chǎn)業(yè)。選擇好的投資,小錢會生大錢。反之,則可能會像"肉包子打狗,有去無回"。
金錢在于運(yùn)動(dòng):金錢的本質(zhì)在于流動(dòng),錢是不能休眠的。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展日新月異,資金只能在投資流通中才能不斷實(shí)現(xiàn)保值和增值。投資失誤是損失,資金停滯不動(dòng)也是損失。
投資沒有"常勝將軍":市場經(jīng)濟(jì)瞬息萬變,投資也有不測風(fēng)云。要想掌握投資訣竅,難免需付點(diǎn)學(xué)費(fèi)。錢是身外之物,當(dāng)發(fā)現(xiàn)決策錯(cuò)誤,要舍得"割肉",有時(shí)暫時(shí)的放棄是為了更多的收獲。
金錢本身無"清濁"之分:在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會生活中,金錢不是萬能的,但沒有金錢是萬萬不能的。金錢的滿足是沒有止境的,而生命對每個(gè)人來說又是有限的。因此,賺錢要適度,要有滿足感。
家庭理財(cái)七條原則
保證應(yīng)支原則一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、較易變現(xiàn)的黃金、股票等。這些款項(xiàng)的總和應(yīng)調(diào)整到足以應(yīng)付家庭4至6個(gè)月生活中的各項(xiàng)支出。這樣家庭在面臨任何收入危機(jī)時(shí),仍有較為充裕的資金面對困難。
風(fēng)險(xiǎn)忍受度原則即"生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度",它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事(變)故,如傷、病、下崗等,家庭經(jīng)濟(jì)生活所能維持的時(shí)間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險(xiǎn),通過全社會分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來尋求完整的家庭保證。
知己知彼原則所謂"知己"是指理財(cái)者要對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面了解,包括資產(chǎn)和欠債,每年的收入、支出及理財(cái)目標(biāo)等。"知彼"指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益水平。在知己知彼的情況下,選擇適合自己的理財(cái)種類。
熟知策略原則理財(cái)策略是使家庭現(xiàn)有資產(chǎn)保值、增值的必要前提。理財(cái)策略是家庭理財(cái)?shù)纳。要使家庭理?cái)達(dá)到由無至有、由有至多、由多至富的目的,就一定要熟知和運(yùn)用好儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財(cái)策略,以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。
了解工具原則家庭生活中的理財(cái)工具,絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財(cái)所適用的金融投資工具分為下列三類:最為保守的銀行儲蓄存款;保守而穩(wěn)健成長的"固定收益型"投資工具,包括債券、基金、保險(xiǎn)等;有高報(bào)酬但也相對較有風(fēng)險(xiǎn)的.投資工具,包括期貨、股票、收藏等。
未來需求原則家庭理財(cái)?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對未來的家庭財(cái)務(wù)需求預(yù)作規(guī)劃,這些未來需求大致包括子女教育費(fèi)用、購房費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用三大類。
個(gè)性差別原則不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同,家庭財(cái)產(chǎn)狀況有差別,選擇適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)工具尤為重要。
家庭理財(cái)十大技巧
1、在建立家庭資產(chǎn)的起步階段,應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)構(gòu),最好是采取銀行儲蓄的方式積累資金。
2、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的投資行動(dòng),應(yīng)當(dāng)在深思熟慮后謹(jǐn)慎進(jìn)行。
3、在采取為獲得不動(dòng)產(chǎn)的任何行動(dòng)之前,都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。
4、建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表,這可以使你隨時(shí)了解家庭資產(chǎn)的變化和有關(guān)法規(guī)的變化。
5、盡量使你的家庭資產(chǎn)多元化。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中,要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。
6、使你的家庭資產(chǎn)保值增值。家庭的每一份資產(chǎn)都應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的,通過各種途徑,使其保值增值。
7、使你的家庭資產(chǎn)"活"起來。如果你將家庭資產(chǎn)選擇的是中長期投資,那就很難考慮這一點(diǎn),只有采用短期投資方式才能達(dá)到這種目的。
8、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和變化情況,如果有必要應(yīng)改變你的家庭積蓄策略,必須果斷行事。適時(shí)調(diào)整投資方向和注重投資安全,有利于家庭理財(cái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
9、要時(shí)刻為你的退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會保障措施的不足,以確保安度晚年。
10、切實(shí)保護(hù)好你的家庭。在疾病保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、夫妻理財(cái)制度等方面都應(yīng)當(dāng)有所考慮,作出統(tǒng)籌安排。
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