年末理財要穩(wěn)健

　　臨近歲末，各類短期理財產(chǎn)品的收益率紛紛上揚(yáng)。專家提醒投資者，選擇產(chǎn)品時除了盯住收益率，產(chǎn)品周期的長短也需要重點關(guān)注。

　　越到年底收益越高年底臨近，各銀行資金面普遍緊張，理財產(chǎn)品的預(yù)期收益也水漲船高，有的甚至突破了6%。

　　買短期理財產(chǎn)品，時機(jī)選擇很有講究。一般來說，季末、年中、年末的產(chǎn)品收益都相對較高，因為在這些時間節(jié)點，銀行都有攬儲指標(biāo)壓力，都會推出收益率偏高的產(chǎn)品吸引資金。尤其是離12月31日的日子越近，理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率越高。

　　機(jī)會成本必須考慮 看著年底越來越高的.收益率，有些人卻笑不出來。王阿姨在9月底時買了某銀行一款預(yù)期收益為5.5%的產(chǎn)品，明年一月中旬到期。雖然當(dāng)時覺得蠻合算，但現(xiàn)在看來有點“吃虧”。因為是明年一月份到期，這筆資金將錯過十二月中旬這波高收益產(chǎn)品的機(jī)會。專家提醒，買理財產(chǎn)品時，不能單看誰的收益高，而是要綜合到期時間、下一輪購買時機(jī)等，機(jī)會成本一定要算清楚。

　　即使是在十二月中旬的“黃金時間點”購買產(chǎn)品，也有一些講究。比如銀行推出的貨幣基金類產(chǎn)品，往往會在節(jié)假日之前停止申購，這個“時間差”，在買產(chǎn)品時一定要有充分的預(yù)估，最好的辦法是留出足夠的時間余量，以確保資金在“騰挪轉(zhuǎn)移”過程中踏準(zhǔn)節(jié)點。

　　潛在風(fēng)險不要忽視 在歲末上市的眾多理財產(chǎn)品中，一些銀行推出的高收益理財產(chǎn)品屬于結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，其最終收益率由掛鉤產(chǎn)品的表現(xiàn)決定，其掛鉤標(biāo)的通常包括匯率、黃金、大宗商品等。盡管這類產(chǎn)品保本沒有問題，但因為其投資標(biāo)的價格浮動較大，所以會有部分結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的收益，到時達(dá)不到銀行設(shè)定的最高值。因此，投資者在投資時，要看清條款，根據(jù)自己的實際情況選擇投資。如果是保守型投資者，應(yīng)該盡量購買固定收益類的非結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，切莫盲目追逐高收益。此外，有些銀行發(fā)行的產(chǎn)品多是跨年理財產(chǎn)品，而春節(jié)前的理財產(chǎn)品收益還會達(dá)到新高，所以投資者最好以短期投資為主。

　　專家提醒，在選擇歲末理財產(chǎn)品的時候，有兩點應(yīng)該注意：一是看自身風(fēng)險承受能力。理財產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險等級，投資者需要先做好風(fēng)險評估，然后對比理財產(chǎn)品的風(fēng)險，看看是否匹配，如果產(chǎn)品風(fēng)險超出你的風(fēng)險承受能力，那么建議不要購買這款產(chǎn)品;二是看自己運(yùn)用資金的安排。由于大多數(shù)理財產(chǎn)品是不能提前支取的，所以投資者需要承擔(dān)一定的流動性風(fēng)險。

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