p2p理財詐手法盤點

　　近兩年的各種各樣的“龐氏騙局”在世界各地層出不窮。隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，“龐氏騙局”也披上了更高明的外衣。今年涉嫌非法集資的案件，從金額、波及人數(shù)到輻射范圍，比任何一年都來的要猛烈，甚至進(jìn)一步演化成社會群體性事件。

　　P2P理財：

　　P2P是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)借貸模式，簡單來說就是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)個人對個人進(jìn)行借貸的一種金融模式，網(wǎng)絡(luò)借貸是屬于信息中介機構(gòu)，只能進(jìn)行“點對點”、“個人對個人”的`交易撮合，嚴(yán)格來說是不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身。

　　P2P是目前比較典型的一種詐騙手段，當(dāng)然不是指所有的P2P理財公司，就目前整個大環(huán)境而言，很多互聯(lián)網(wǎng)金融都呈現(xiàn)出無入戶門檻，無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無監(jiān)管機構(gòu)，這種三無狀態(tài)，也是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的一個很明顯的特點，表現(xiàn)比較突出的就是P2P平臺及一些網(wǎng)絡(luò)平臺等。

　　P2P常見的手法有：

　　一、高收益加額外獎勵

　　承諾給你年百分之幾的收益率，同時還會給你一定的投標(biāo)獎勵，以近期被查的某某寶為例，他們投資300萬，會給你額外獎勵一輛汽車，有些甚至還會先給你嘗一些甜頭，促使你加大投資額，這種高收益的誘惑讓一些有投機心理的投資者很快就上鉤。

　　二、偽造硬背景

　　編造公司有哪些實力雄厚的企業(yè)投資，設(shè)立，創(chuàng)始人的資金背景及理財經(jīng)驗，或者是有哪些專業(yè)的的投資顧問團(tuán)隊，通過夸大其詞，偽造各種資料資質(zhì)，博人眼球，以此蒙騙客戶。

　　三、改頭換面，重新詐騙

　　租個辦公室，注冊個商標(biāo)，建個網(wǎng)站，一家像模像樣的金融公司便成立了，斂夠財后拍拍屁股走人，在另個地方原班人馬，重操就業(yè)，這種詐騙手段也是屢試不爽。

　　四、偽造硬后臺

　　謊稱公司是由某某知名公司旗下打造的平臺，看起來足夠可信又有派頭，等到投資者上鉤之后，一夜消失，隨后某某知名公司出來澄清與這家金融公司沒半毛錢關(guān)系，只留下一幫嗷嗷待財?shù)耐顿Y者們在那哭訴無門。

　　五、拆標(biāo)

　　什么是拆標(biāo)呢，比如說將100萬的貸款拆成10份或100份，或者是從貸款期限上將長期貸款拆分成若干份短期，將1年期的貸款拆成1月期，用“新債還舊債”的方式滾動12次放出。

　　就“拆標(biāo)”而言，對借款人并不會有太多影響，其仍能享受100萬為期1年的貸款。但對于P2P平臺而言，“拆標(biāo)”實際上就相當(dāng)于建造了一個資金池，來玩“期限錯配、短貸長投”的游戲。一旦平臺發(fā)生擠兌，往好了說，平臺自行籌足資金進(jìn)行墊付，否則要么申請倒閉，要么攜款潛逃，試想下，哪個可能性多一點呢?

　　六、裝飾氣派門面

　　在被查封，攜款潛逃等的金融機構(gòu)事件中，不少都是利用這一點來攻破投資者們的心理防線的，例如說，去年被查的“中歐溫頓”金融公司，名字一聽就很高大上啊，辦公室門面設(shè)立在北京國貿(mào)CBD地段啊，一看就是土豪公司，并且利用在線下各大超市里設(shè)立銷售柜臺為宣傳手段，這種招數(shù)，對中老年人尤其有用，最后因為高層集團(tuán)攜款4億元跑路了，投資容易，追討就難嘍，這4億巨款里，沒準(zhǔn)就有咱爸媽的血汗錢在里面。