銀行儲蓄理財小技巧

　　技巧一：儲蓄理財種類和期限選擇要合理

　　儲蓄種類和儲蓄期限的選擇要合理。理財者經常涉及到的儲蓄存款的種類，如活期存款、定期存款、存本取息存款、大面額定期存款和住房儲蓄存款等等。在這些儲蓄種類中，活期存款的利率較低，而定期存款的利率較高，但定期存款依據種類不同、期限長短的不一，它們的利率也是不一樣的。總的規(guī)律是，存儲時間越長，利率水平也就越高。如果理財者選擇了利率水平較高的儲蓄種類，就意味著理財者必需持有很長一段時間，如果提前支取，是按活期存款利率計算的，那么利息的損失就會很大，因此，理財者對儲蓄種類和儲蓄期限的選擇一定要十分慎重，要依據家庭的實際情況合理安排。

　　技巧二：充分利用儲蓄存款和通知存款政策獲得最大收益

　　充分利用定期儲蓄存款和通知存款的部分提前支取的政策。在諸多儲蓄種類中，中央銀行規(guī)定，商業(yè)銀行可以對定期儲蓄存款用戶和通知存款用戶辦理部分提前支取業(yè)務，儲戶辦理定期存款部分提取業(yè)務時，未提取部分仍可按原存單的存入日期、原利率、原到期日計算利息。而其他儲蓄種類則不能辦理部分提前支取業(yè)務。

　　如果理財者在銀行存了一筆定期儲蓄存款，過了一段時間急需用這筆錢，并且支取的數額小于定期儲蓄存款單的數額，這時理財者就可采取部分提取存款的辦法，從而使利息損失降到最低程度。

　　技巧三：充分利用存單質押貸款減少利息損失　

  　靈活運用存單質押貸款工具。在理財者的定期存款即將到期，而此時理財者又不得不提前用這筆款，這時若是辦理支取手續(xù)，利息損失是可想而知的。理財者可以用部分提前支取方式取出一部分錢，以避免利息損失，還有另外一種方式可供選擇，即運用小額質押貸款方式得到理財者需要的資金。

　　兩種方式的選擇要根據用錢的時間以及這個時間離原存單到期的時間來決定。如果用錢的時間較短，比如只需用幾天或幾個月，定期存款又馬上要到期了，至少已經存了一半的時間了，這時可以考慮用定期存款單作抵押貸一部分資金，如果用錢的時間很長，并且離定期存款到期的日子也較長，還沒有到存期的一半，這時可以考慮用部分提前支取存款的方式來獲得所需的資金。

　　方法一、階梯存款法

　　假如你持有3萬元資金，可分別用1萬元開設1年期至3萬元年期的定期儲蓄存單各一份。1年后，可用到期的1萬元，再開設1張3年期的存單，以此類推。3年后你持有的存單則全部為3年期的.資金，只是到期的年限不同，以此相差1年。此種儲蓄方式可使年度儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。它能給投資者帶來穩(wěn)定的收入，適用于工薪家庭為子女積累教育基金與未來婚嫁金等。

　　方法二、四分存儲法

　　如果你持有1萬元，可分存4張定期存單，以適應急需時不同的份額。即可以將1萬元分為1000元、2000元、3000元、4000元4張1年期定期存單。此種存法，假如1年內需要動用2000元，就只需支取2000元的存單，避免了需要小數額動用“大存單”的弊端，以減少不必要的利息損失。

　　方法三、巧用通知存款

　　通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。

　　個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

　　比如，對于炒股來說，有時候擔心行情不好，需要把股市中的錢暫時取出來，但這部分錢取出來存銀行活期，利率又太低，這時候可以選擇辦理一個7天通知存款。股市行情不好的時候，就可以轉到銀行的通知存款賬戶上，這樣得到的利息比活期儲蓄高出很多。

　　銀行通知存款不需要事先約定存期，但支取時需要提前通知銀行。一天通知存款的利率是0.81%，7天通知存款的利率是1.35%，兩者都大大高于活期儲蓄的0.36%。以7天通知存款的利率計算，會高出活期儲蓄7天的利息近4倍。

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