理財(cái)入門的六大定律
1、墨菲定律--以防萬(wàn)一的理財(cái)心理準(zhǔn)備
你一定奇怪為什么要把這條無(wú)關(guān)理財(cái)規(guī)則的定律放在第一條，墨菲定律是一位美國(guó)工程師愛(ài)德華.墨菲提出的著名定律，主要內(nèi)容是：事情如果有變壞的可能，不管這種可能性有多小，它總會(huì)發(fā)生。這個(gè)規(guī)律在生活中屢見(jiàn)不鮮，比如涂好果醬的面包掉下桌子時(shí)，有果醬的那面總是先著地;去車站著急買票回家時(shí)，你排的那隊(duì)總是最慢等，這些統(tǒng)統(tǒng)可以用墨菲定律來(lái)解釋。
之所以把這條定律放在第一位，是因?yàn)樗茉谌腴T級(jí)理財(cái)過(guò)程中幫助人們?yōu)槲磥?lái)的投資之路做好心理準(zhǔn)備：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資需謹(jǐn)慎，無(wú)論任何風(fēng)云突變的意外變化都有可能出現(xiàn)。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲;做好這種心理建設(shè)，能有準(zhǔn)備的面對(duì)理財(cái)中發(fā)生的所有情況，保持平和冷靜的心態(tài)，免得到時(shí)措 手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時(shí)止損，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。
2、4321定律--合理分配家庭財(cái)產(chǎn)
這條定律適用于家庭財(cái)產(chǎn)的合理支配，也就是說(shuō)家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行 存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓損失降到最低。當(dāng)然，不同家庭有不同的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo)，可在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。
3、31定律--清楚計(jì)算房貸
31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過(guò)家庭月總收入的三分之一為宜。例如，家庭月收入為2萬(wàn)元，月供數(shù)額的上限最好為6666元，一旦超過(guò)這個(gè)標(biāo) 準(zhǔn)，家庭資產(chǎn)比例結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，面對(duì)突發(fā)狀況的應(yīng)變能力便有所下降，生活質(zhì)量也會(huì)收到嚴(yán)重影響。如果按照31定律設(shè)置承受范圍內(nèi)的房貸價(jià)錢，有助于保持穩(wěn) 定的家庭財(cái)產(chǎn)狀況。
這條定律能讓你淪為"房奴"的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房費(fèi)與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3(即33%)若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。
4、72定律--復(fù)利收益計(jì)算心中有數(shù)
72定律是指理財(cái)中鼎鼎大名的的復(fù)利計(jì)算法則，即不拿回利息，將利息計(jì)入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時(shí)間就可通過(guò)72定律進(jìn)行計(jì)算，其所需時(shí)間等于71除以年收益率，也就是本金增長(zhǎng)1倍所需要的時(shí)間(年)=72/年回報(bào)率(%)
如投資30萬(wàn)元在一只每年平均收益率12%的.基金上，資產(chǎn)翻倍時(shí)間約需6年，計(jì)算方法為72除以12，經(jīng)過(guò)12年30萬(wàn)本金可以增值一倍變成60萬(wàn)元;如基金年回報(bào)率為8%，則本金翻番需要9年。再拿比較保守的國(guó)債投資者來(lái)說(shuō)，年收益水平為3%。那么用72除以3得24，就可推算出投資國(guó)債要經(jīng)過(guò) 24年收益才能翻番。
掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計(jì)算財(cái)富積累的時(shí)間與收益率關(guān)系，便于在進(jìn)行不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃時(shí)選擇不同的投資工具。并且為了縮短財(cái)富增長(zhǎng)周期，也可根據(jù)復(fù)利計(jì)算結(jié)果合理組合投資，使組合投資的年回報(bào)率在可承受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)達(dá)到最大化。
5、80定律--股票風(fēng)險(xiǎn)多少看年齡
80定律用于計(jì)算在不同年齡中，股票投資在財(cái)產(chǎn)的配置比例，是一種非常直觀的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。具體公式為，用(80-你的年齡)*100%。隨著年齡的 增長(zhǎng)，人們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)降低，80定律便是應(yīng)次需求給出一個(gè)大致的經(jīng)驗(yàn)比例。也就是說(shuō)年齡越大，股票投資在投資中應(yīng)占據(jù)的比例越低，需要說(shuō)明的是， 這個(gè)比例與4321定律所指出的40%的比例需要比較，主要考慮基數(shù)是家庭收入還是總資產(chǎn)。
6、雙10定律--家庭保險(xiǎn)要合理配置
雙10定律又叫2210定律，是一個(gè)關(guān)于家庭保險(xiǎn)投資的比例設(shè)置。綜合理財(cái)專家的意見(jiàn)，雙10定律指的是保險(xiǎn)額度不要超過(guò)家庭收入的10倍，以及家庭總保費(fèi)支出應(yīng)占家庭年收入10%為宜。
比如一個(gè)年收入10萬(wàn)的白領(lǐng)，他的壽險(xiǎn)保障總額度可簡(jiǎn)單界定在100萬(wàn)元以下，在能力范圍內(nèi)可買足100萬(wàn)元額度，能力有限就可以減半。而保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%，與4321定律的財(cái)產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)也相互溫和。
這條定律對(duì)投保有雙重意義，一方面是保費(fèi)支出不要超出能力范圍以外，有助于幫助我們規(guī)劃合理的保費(fèi)限額;另一方面是衡量選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合理，簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)就是判斷其保障數(shù)額是否達(dá)到保費(fèi)支出的100倍以上。
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