你防不勝防的灰色理財
導讀：知道嗎?去年以來9家信托公司被“冒用”，理財變得危險了。
信托銷售的火爆及營銷環(huán)節(jié)的混亂，不僅讓互聯(lián)網(wǎng)“團購”信托鉆了空子，更是衍生出一批盜用信托公司之名發(fā)產(chǎn)品的“李鬼”。
《證券日報》記者查閱信托公司官網(wǎng)統(tǒng)計，2014年以來共有9家信托公司發(fā)布十余條聲明，提醒投資者警惕虛假信托信息，內(nèi)容多數(shù)為不法分子“冒用信托公司名義銷售假信托產(chǎn)品”、“收取信用卡或個人小額信貸辦理手續(xù)費用，進行詐騙活動”等。而2013年類似的信托公司聲明只有3條。
在業(yè)內(nèi)人士看來，出現(xiàn)上述現(xiàn)象，一方面是信托產(chǎn)品在高端理財市場上接受度較高，而另一方面，信托營銷市場的混亂，如信托產(chǎn)品層層代銷使部分投資者未能與信托公司直接接觸，信息繁雜混亂也為這一現(xiàn)象的產(chǎn)生創(chuàng)造了溫床。
去年以來9家
信托公司被“冒用”
伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融貫穿2014年全年的火熱，網(wǎng)上“團購”信托產(chǎn)品的“創(chuàng)新”也是層出不窮。與這些“打擦邊球”的團購信托相比，利用互聯(lián)網(wǎng)銷售假信托進行詐騙和非法集資對投資者的傷害恐怕更大。
2014年出現(xiàn)的假信托事件，影響較大的包括中糧信托產(chǎn)品被冒充的事件。去年5月26日，在一個第三方理財產(chǎn)品銷售網(wǎng)站上，一款名為“中糧信托·衡智1號集合資金信托計劃(查詢信托產(chǎn)品)”的產(chǎn)品被掛出。而隨后，中糧信托在其官網(wǎng)上發(fā)布了一則公告，稱“公司從未發(fā)起、銷售或發(fā)行名稱為‘中糧信托·衡智1號集合資金信托計劃’的信托產(chǎn)品”。同時中糧信托表示，未同意或授權(quán)任何第三方機構(gòu)進行與此相關(guān)的信息披露、產(chǎn)品銷售與發(fā)行。
中糧信托產(chǎn)品被“冒充”一石激起千層浪，有信托公司人士表示，假借真實信托公司的名號發(fā)產(chǎn)品的情況，此前未聽說過類似案例。
不過本報記者通過對信托公司官網(wǎng)進行梳理后發(fā)現(xiàn)，發(fā)布“打假”公告的信托公司不止中糧信托一家。
2014年4月份，愛建信托曾發(fā)布公告指出，有個別公司假借愛建信托的名義發(fā)布集合信托計劃，此類信托計劃非愛建信托所有;市場上出現(xiàn)的“愛建信托·揚州匯宇物流信托基金”的相關(guān)產(chǎn)品，發(fā)行機構(gòu)為“北京中鶴投資基金管理有限公司”，愛建信托并未與北京中鶴投資基金管理有限公司合作發(fā)行任何產(chǎn)品。
方正東亞信托也于去年4月9日和去年11月10日發(fā)布兩條公告稱，“有個別理財網(wǎng)站未經(jīng)我司同意擅自發(fā)布我司信托產(chǎn)品信息，并匯集個人資金聚眾認購信托產(chǎn)品;多家非金融機構(gòu)網(wǎng)站公開發(fā)布我司信托產(chǎn)品信息，甚至是不實信息”。而北京信托相關(guān)公告的內(nèi)容則是：有不法分子冒用本公司的名義，收取信用卡或個人小額信貸辦理手續(xù)費用，進行詐騙活動。
此外，在2014年發(fā)布類似打假公告的信托公司還包括：國民信托、金谷信托、新時代信托。內(nèi)容主要包括有人利用互聯(lián)網(wǎng)、微信、電話、短信等方式，冒用信托名義向投資者進行理財產(chǎn)品不當宣傳和推介活動。
今年剛過了不到兩個月，信托公司針對冒名從事理財產(chǎn)品宣傳及推介活動的聲明便已頻繁出現(xiàn)。截至目前，已有山東信托和新華信托兩家信托公司在其官網(wǎng)上發(fā)表聲明宣布，發(fā)現(xiàn)有機構(gòu)和個人利用電話、短信等方式冒用信托公司名義向投資者進行理財產(chǎn)品不當宣傳和推介活動。
2013年“假信托”
初現(xiàn)苗頭
事實上，冒充信托公司或其下屬企業(yè)從事經(jīng)營活動甚至是詐騙的事件在2013年已經(jīng)出現(xiàn)，只不過數(shù)量不多所以并沒有引起更多重視。
2013年5月28日，云南信托發(fā)布公告稱，發(fā)現(xiàn)有不法分子冒用公司名稱或使用與公司近似名稱設立仿冒網(wǎng)站進行欺詐活動。不法分子通過在其假冒網(wǎng)站上發(fā)布虛假信托產(chǎn)品(項目)信息，非法向投資者承諾收益等方式誤導投資者、騙取錢財，“除官網(wǎng)外云南信托不存在其它任何網(wǎng)站，也從未授權(quán)其它網(wǎng)站或電話以我公司名義進行宣傳和發(fā)布信托產(chǎn)品(項目)信息。提醒廣大投資者明辨真?zhèn)危敺朗茯_上當”。
而尚未發(fā)行的信托計劃也曾“中招”。2013年7月13日，大業(yè)信托發(fā)布公告稱，有投資者反映中方財富(北京)投資基金管理有限公司發(fā)行了一款名為“中方財富·北京銀河灣嘉園物業(yè)投資型私募投資基金”的有限合伙基金，“稱其將募集資金投入到我司設立的信托計劃中，并最終用于北京銀河灣嘉園項目。而此時上述投向大業(yè)信托的‘大業(yè)信托·北京銀河灣嘉園貸款項目集合資金信托計劃’尚未開放發(fā)行。”
此外，方正東亞信托也曾于2013年發(fā)布公告稱，發(fā)現(xiàn)有個別公司以與信托公司的名稱極為相似的名稱推介信托產(chǎn)品，使得一些投資者產(chǎn)生誤解，提醒投資者在認購信托產(chǎn)品時審慎選擇正規(guī)的購買渠道。
據(jù)本報記者統(tǒng)計，2013年以前幾乎沒有信托公司發(fā)布過類似的公告。對比上述公告數(shù)量可以發(fā)現(xiàn)，自2013年開始，冒充信托公司推介信托產(chǎn)品甚至是詐騙的行為迅速增加，去年信托公司發(fā)布類似公告的頻率比2013年增加了超過一倍。
在業(yè)內(nèi)人士看來，出現(xiàn)上述現(xiàn)象，一方面是信托產(chǎn)品在高端理財市場上接受度較高。而另一方面，信托營銷市場的混亂，如信托產(chǎn)品層層代銷使部分投資者未能與信托公司直接接觸，信息繁雜混亂也為這一現(xiàn)象的產(chǎn)生創(chuàng)造了溫床。
信托公司
積極應對
格上理財研究中心研究員王燕娛對《證券日報》記者表示，2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大爆發(fā)的一年，也是“百元信托”、“團購信托”等違規(guī)理財多發(fā)的一年。其實信托真正進入普通大眾的視野，大概就在2013年、2014年，也就是信托業(yè)快速發(fā)展到平穩(wěn)發(fā)展過度的兩年。所以不法分子借著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的爆發(fā)借機賺取暴利也就在預料之中。“而2014年，是市場對信托業(yè)質(zhì)疑聲最大的'一年，也是監(jiān)管層對行業(yè)監(jiān)管最嚴的一年，要求信托公司必須在第一時間對媒體曝光的風險及問題信托產(chǎn)品做出說明，所以我們會看到2014年信托公司對風險產(chǎn)品、假冒產(chǎn)品的應對態(tài)度也更加積極。”
業(yè)內(nèi)人士分析，對于假冒信托產(chǎn)品，投資者應該首先提高自身信托知識水平，對真正的優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品要有一定的識別能力。
根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》及信托相關(guān)法規(guī)，信托產(chǎn)品屬于私募產(chǎn)品，購買集合信托產(chǎn)品需滿足合格的投資者要求，即應滿足以下三個條件之一：投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣(6.2448, 0.0008, 0.01%)的自然人、法人或者依法成立的其他組織;個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人;個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
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