中小企業(yè)信用管理方法
一、中小企業(yè)信用管理的意義
我國(guó)目前正處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初興時(shí)期，從歷史的原因來(lái)看，信用缺失問(wèn)題是深深根植于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景的，甚至有其客觀必然性。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中，以新的信用交易為基礎(chǔ)，以健全高效的法律體系和執(zhí)法體系為依托，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件的社會(huì)信用體系還未真正建立起來(lái)，而原來(lái)以“人文”為背景的，靠熟人，靠關(guān)系的交易方式和觀念正在急劇改變并逐步解體。在這個(gè)承前啟后的時(shí)代，中小企業(yè)的信用管理極為重要。
在轉(zhuǎn)型期間，不規(guī)范行為出現(xiàn)較多，因此擴(kuò)大了中小企業(yè)的損失，減少了中小企業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)。中小企業(yè)加強(qiáng)信用管理可以防范信用危機(jī)、控制信用風(fēng)險(xiǎn)、提升企業(yè)形象、規(guī)范信用行為。
二、中小企業(yè)的資信調(diào)查
首先，調(diào)查的第一步是確定資信調(diào)查的目標(biāo)和范圍，主要依據(jù)是企業(yè)本身所選用的信用政策，客戶申請(qǐng)信用額度的大小，是新客戶還是老客戶。
資信調(diào)查的第二階段是要求指定一個(gè)最有效的計(jì)劃，調(diào)查經(jīng)理在批準(zhǔn)計(jì)劃以前需要估計(jì)該計(jì)劃的成本。在設(shè)計(jì)一個(gè)調(diào)查計(jì)劃時(shí)，主要從整體上來(lái)規(guī)劃整個(gè)調(diào)查過(guò)程。調(diào)查計(jì)劃要求既收集第一手資料，又收集第二手資料。所謂第一手資料是企業(yè)根據(jù)需要與客戶進(jìn)行訪談或?qū)嵉卣{(diào)查走訪客戶收集整理取得的。第二手資料主要來(lái)源于官方、銀行、公眾媒介以及征信部門和其它第三方。一份調(diào)查計(jì)劃應(yīng)該包括調(diào)查的目標(biāo)，調(diào)查所應(yīng)該收集的資料，所用調(diào)查方法和工具，調(diào)查所花費(fèi)的時(shí)間與經(jīng)費(fèi)預(yù)算等。
收集并整理信息后，形成調(diào)查報(bào)告，最后制作客戶檔案。
三、中小企業(yè)的信用分析
當(dāng)客戶提出信用申請(qǐng)后，就需要對(duì)客戶進(jìn)行信用分析，這是一個(gè)使用系統(tǒng)方法公開地判定所有客戶信用限額的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，應(yīng)該使用各種評(píng)估方法以尋找并且分析跟蹤客戶的財(cái)務(wù)狀況和信用有關(guān)的信息。
分析包括客戶業(yè)務(wù)的研究，市場(chǎng)狀況的分析，市場(chǎng)地位、企業(yè)管理情況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況等。
首先確定分析目的.，然后搜集分析資料，選擇分析方法，進(jìn)行分析計(jì)算，撰寫分析報(bào)告。
四、中小企業(yè)的賒銷管理
賒銷是一種信用銷售，目的是為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，降低庫(kù)存費(fèi)用，方便客戶資金，借以擴(kuò)大產(chǎn)品銷售以及滿足客戶檢驗(yàn)要求。賒銷政策是指授信方指定的應(yīng)收賬款的管理政策，既對(duì)應(yīng)收帳款投資進(jìn)行規(guī)劃與控制而確立的基本原則與行為規(guī)范，包括信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收帳三部分內(nèi)容。指定合理的賒銷政策并有效地進(jìn)行決策，是加強(qiáng)應(yīng)收帳款管理，提高應(yīng)收帳款投資效益的重要前提。
加強(qiáng)賒銷管理對(duì)于提升一個(gè)企業(yè)的形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，減少信用風(fēng)險(xiǎn)和損失具有特別重大的意義。
五、中小企業(yè)的信用等級(jí)管理
中小企業(yè)的信用狀況是中小企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)期間對(duì)外進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的基本信息的集中表現(xiàn)。
企業(yè)信用服務(wù)體系為企業(yè)信用等級(jí)分類制定了標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)施了記錄和披露的制度。企業(yè)信用服務(wù)體系根據(jù)企業(yè)的信用等級(jí)分類，實(shí)施分類管理是企業(yè)信用監(jiān)督的重要環(huán)節(jié)，采用建立企業(yè)信譽(yù)激勵(lì)機(jī)制，建立企業(yè)信用預(yù)警機(jī)制，建立企業(yè)失信懲戒機(jī)制，建立企業(yè)嚴(yán)重失信淘汰機(jī)制。
企業(yè)信用服務(wù)體系是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，各級(jí)企業(yè)信用服務(wù)單位要高度重視，列入重要議事日程，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一規(guī)劃，指定實(shí)施可行的方案，有計(jì)劃分步驟地落實(shí)。
加強(qiáng)中小企業(yè)信用等級(jí)管理，企業(yè)本身應(yīng)積極配合信用服務(wù)體系，參與到信用建設(shè)的工作中來(lái)，以自身信用交往為要求，以信用等級(jí)為體現(xiàn)。
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