- 銀行收費(fèi)自查報告 推薦度:
- 郵儲銀行消防安全的自查報告 推薦度:
- 相關(guān)推薦
銀行自查報告15篇(精)
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天,報告的適用范圍越來越廣泛,我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)?下面是小編精心整理的銀行自查報告,希望能夠幫助到大家。
銀行自查報告1
今年以來,在柳州分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,xx支行的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作堅持以鄧小平理論和黨的基本路線為指導(dǎo),根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制實施辦法》和柳州分行的工作部署,以從源頭上預(yù)防為主線,從xx支行實際出發(fā),狠抓各項制度的落實,促進(jìn)了各項工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。根據(jù)《柳州分行“學(xué)規(guī)定、強(qiáng)素質(zhì)、做表率”學(xué)習(xí)教育活動實施方案》的要求,xx支行對20xx年度黨風(fēng)廉政建設(shè)工作開展情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)匯報如下:
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),突出責(zé)任制落實。
一是組織領(lǐng)導(dǎo)堅強(qiáng)。為深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制,切實加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的領(lǐng)導(dǎo)。上半年,xx支行把黨風(fēng)廉政建設(shè)列入重要的議事日程,做到同業(yè)務(wù)工作一起部署、一起檢查、一起考核,按照“橫向到邊、縱向到底”的要求,建立健全責(zé)任網(wǎng)絡(luò),在年初工作會議上及時傳達(dá)上級行相關(guān)會議精神,部署了黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作,建立健全了支行黨風(fēng)廉政建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組明確了主要工作職責(zé)和相關(guān)要求。
二是目標(biāo)任務(wù)明確。根據(jù)柳州分行有關(guān)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的要求和部署,xx支行下發(fā)了《xx支行“案防制度落實年”實施方案》、《xx支行開展民主評議行風(fēng)活動工作方案》、《xx支行關(guān)于開展案件專項治理活動實施方案》等活動實施方案,工作的內(nèi)容、目標(biāo)、任務(wù)、要求清晰具體,為開展好黨風(fēng)廉政建設(shè)工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。
三是工作責(zé)任具體。為切實抓好職責(zé)范圍內(nèi)的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作,xx支行明確了班子成員分工,實行“一把手”負(fù)總責(zé),分管領(lǐng)導(dǎo)各負(fù)其責(zé)的工作機(jī)制。為認(rèn)真履行“一崗雙責(zé)”,加強(qiáng)對分管科室、掛鉤網(wǎng)點(diǎn)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制工作的督促、檢查、指導(dǎo),黨總支書記、行長、班子成員和各部門網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工簽訂了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書和案件防控責(zé)任書,細(xì)化了目標(biāo)任務(wù),使整個工作有分管領(lǐng)導(dǎo)、有業(yè)務(wù)人員、有目標(biāo)、有標(biāo)準(zhǔn),人人肩上有擔(dān)子,個個身上有責(zé)任,營造了齊抓共管的工作環(huán)境,確保了黨風(fēng)廉政建設(shè)工作順利開展。
二、加強(qiáng)思想教育,增強(qiáng)廉潔自律意識
教育是開展好黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的基礎(chǔ),影響黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的總體成效。xx支行按照加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的新要求,從強(qiáng)化廉政教育入手,加強(qiáng)干部職工的思想政治建設(shè),引導(dǎo)干部職工樹立正確的權(quán)力觀、地位觀和利益觀,夯實廉潔自律的思想基礎(chǔ),不斷增強(qiáng)拒腐防變的能力。加強(qiáng)制度規(guī)章學(xué)習(xí),提高法紀(jì)意識。
一是緊密結(jié)合本行實際,進(jìn)一步創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式,通過組織輔導(dǎo)、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)教學(xué)、體會交流等多種途徑,提高學(xué)習(xí)教育活動實際效果。通過學(xué)習(xí),使每一名領(lǐng)導(dǎo)干部都能熟悉《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》“52個不準(zhǔn)”、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》“39個不得”,農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)59項禁止性規(guī)定。
二是將集中學(xué)習(xí)與個人自學(xué)結(jié)合起來,并將自學(xué)貫穿黨風(fēng)廉政建設(shè)工作始終。集中學(xué)習(xí)要做到時間、內(nèi)容、記錄、效果“四個保證”;個人自學(xué)要有專門的筆記。
(三)踐行黨員干部標(biāo)準(zhǔn)要求,樹立良好形象。為提高黨員干部素質(zhì),加強(qiáng)黨性修養(yǎng),xx支行黨總支提出了“個人形象一面旗、工作熱情一團(tuán)火、謀事布局一盤棋”的要求,把“學(xué)規(guī)定,強(qiáng)素質(zhì),做表率”主題教育與農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)59項禁止性規(guī)定有機(jī)結(jié)合,作為推動黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的重要內(nèi)容,利用上半年專題民主生活會,對照“個人形象一面旗”,查找黨性修養(yǎng)、理想信念、宗旨意識、工作作風(fēng)、廉潔自律等方面存在的問題;對照“工作熱情一團(tuán)火”,查找事業(yè)心和責(zé)任感、精神狀態(tài)、工作態(tài)度、工作熱情等方面存在的問題;對照“謀事布局一盤棋”,查找大局意識、整體觀念等方面存在的問題,認(rèn)真加以整改。引導(dǎo)黨員干部加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè),以良好的精神狀態(tài),始終充滿干事創(chuàng)業(yè)的激情,肩負(fù)起組織和帶領(lǐng)員工做好業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的重要責(zé)任。
三、加強(qiáng)制度建設(shè),規(guī)范工作開展。
制度是規(guī)范的依據(jù),規(guī)范是行為的準(zhǔn)則。管理水平高低、工作作風(fēng)好壞,直接關(guān)系黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的好壞。通過制度約束,可以不斷鏟除腐敗現(xiàn)象滋生蔓延的土壤。
。ㄒ唬﹛x支行在費(fèi)用開支上一直本著節(jié)儉的原則。
一是對車輛的運(yùn)行嚴(yán)格治理,實行所有車輛集中加油和車輛維修實行派修單審批制,每月對單車行駛里程、加油及維修費(fèi)用進(jìn)行核查;
二是對大額開支嚴(yán)格按上級行的規(guī)定執(zhí)行,從不先斬后奏。一直以來,xx支行的費(fèi)用列支手續(xù)比較合理合規(guī),無違紀(jì)現(xiàn)象,招待費(fèi)控制在市行下達(dá)的指標(biāo)以內(nèi)。
。ǘ、實行了人事治理制度改革。
一是在干部提拔上堅持“德才兼?zhèn),任人唯賢”的`原則,充分發(fā)揚(yáng)民主,中層干部全部實行公開競聘,不搞論資排輩,不照顧關(guān)系突擊提拔,不搞暗箱操作,聘用中層干部人數(shù)控制在市行下達(dá)的職數(shù)以內(nèi);員工實行優(yōu)化組合、雙向選擇,增強(qiáng)了全體員工的危機(jī)感和責(zé)任感;
二是在勞資和福利的發(fā)放上嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,做到標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,不亂開口子。
。ㄈ(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)。為提高全行員工遵紀(jì)守法的自覺性,強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè),xx支行組織員工深入開展了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動。在活動中,做到全員發(fā)動、深入宣傳,把學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》傳達(dá)到每一位員工,讓每個員工充分認(rèn)識開展活動的重要性及緊迫性,提出從思想認(rèn)識、提高從業(yè)人員素質(zhì)、抓好當(dāng)前業(yè)務(wù)工作、依法合規(guī)經(jīng)營四項工作入手,做到“三個結(jié)合”:
即結(jié)合當(dāng)前“基礎(chǔ)管理提升年”活動和“案防制度落實年”活動,不斷加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)管理;結(jié)合當(dāng)前所處的新任務(wù)和新形勢,認(rèn)真做好案件防范工作;結(jié)合營銷工作的需要,認(rèn)真處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的關(guān)系;
確!拔鍌到位”:即組織領(lǐng)導(dǎo)到位、宣傳發(fā)動到位、工作責(zé)任到位、督導(dǎo)推進(jìn)到位、學(xué)習(xí)教育到位;顒悠陂g,該行充分利內(nèi)部網(wǎng)站平臺、學(xué)習(xí)園地等有效載體,大力宣傳和推動學(xué)習(xí)活動進(jìn)程,將基礎(chǔ)管理與合規(guī)文化建設(shè)結(jié)合,在全行上下營造合規(guī)文化的良好氛圍,使“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念深深扎根在員工心中,在全行上下掀起學(xué)習(xí)活動熱潮,為全行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展提供了堅實的政治保證。
五、下步工作打算
在下步工作中,xx支行將全面落實好上級行黨委關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的安排部署,著重做好以下幾個方面工作:
一是深入開展黨風(fēng)廉政建設(shè)宣傳教育,營造反腐倡廉的良好氛圍。把思想政治教育和黨課教育作為加強(qiáng)反腐倡廉教育的重點(diǎn),在干部培訓(xùn)和考核中設(shè)置反腐倡廉的內(nèi)容,形成制度長期堅持。深入開展黨章、入黨誓詞、科學(xué)發(fā)展觀、社會主義榮辱觀、職業(yè)道德、預(yù)防職務(wù)犯罪、黨紀(jì)法紀(jì)教育,用科學(xué)理論武裝黨員干部的頭腦,打牢廉潔從政的思想基礎(chǔ),營造“以廉為榮、以貪為恥”的良好文化氛圍,引導(dǎo)黨員干部算好“人生帳”。
二是認(rèn)真貫徹落實領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的有關(guān)規(guī)定。把貫徹黨的路線、方針、政策和國家的法律法規(guī)放在首位,堅決執(zhí)行上級的指示、命令和決定,保證政令暢通,嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政各項規(guī)定,依法行政,廉潔奉公,模范帶頭,勤政為民,樹好形象、做好榜樣。
三是加強(qiáng)干部隊伍作風(fēng)建設(shè)。認(rèn)真解決干部隊伍思想作風(fēng)、學(xué)風(fēng)、工作作風(fēng)、領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)、生活作風(fēng)方面存在的突出問題,切實轉(zhuǎn)變作風(fēng),認(rèn)真履行黨章賦予的職責(zé),按照“政治堅強(qiáng)、公正清廉、紀(jì)律嚴(yán)明、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)優(yōu)良”的要求加強(qiáng)自身建設(shè),努力成為勤奮學(xué)習(xí)的模范、堅持原則的模范、真抓實干的模范、嚴(yán)格自律的模范、團(tuán)結(jié)干事的模范。總的來說,20xx年xx支行的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作取得了一定的成績,達(dá)到了無刑事案件、無經(jīng)濟(jì)案件、無重大責(zé)任事故,實現(xiàn)了安全營運(yùn)。加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作是一項長期性的任務(wù),我們將按照學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動的要求,緊緊圍繞“發(fā)展”這一主題,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),科學(xué)謀劃,進(jìn)一步把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作做深、做細(xì)、做實,促進(jìn)xx支行各項工作任務(wù)的園滿完成。
銀行自查報告2
按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》的要求,我行對20xx年1月1日至20xx年5月31日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:
一、 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況
(一) 銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》、《反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),按照“了解你的客戶”的原則,建立了客戶身份登記制度,嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序,審查開戶資料的真實性、完整性和有效性,通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份,根據(jù)審慎性原則認(rèn)真對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析,對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控,建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度,按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡:按照“誰的錢進(jìn)誰的'賬,根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù),進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對,防范詐騙風(fēng)險。
(二) 單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)有賬戶66 個,其中:基本賬戶 24個,一般存款賬戶 24個,專戶 18 個,開立注冊驗資戶1個,經(jīng)自查,開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證,開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全,符合人民銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求,注冊驗資戶提供了工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書,驗資戶的匯繳人與出資人名稱一致,在驗資期間做到了該賬戶只收不付。全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進(jìn)行了登記或向人們銀行備案,賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確,口令管理嚴(yán)密,無違規(guī)開立多頭賬戶問題,無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象,無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為,賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)章制度辦理,無支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶,通過調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查,沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象,專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。
二、 反洗錢管理自查情況
(一) 嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。我行設(shè)立會計結(jié)算部門為反洗錢機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)全行反洗錢工作,指定會計人員為反洗錢工作人員,負(fù)責(zé)本行大額和可疑交易記錄,分析和報告反洗錢工作,我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法規(guī)制度,制定了反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施?蛻粼谖倚虚_立賬戶時,我行都能夠及時核對客戶身份證明、登記客戶身份基本信息、留存客戶身份證件或證明文件復(fù)印件或影像件,并按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性等要求,對客戶進(jìn)行了風(fēng)險等級劃分。對客戶提交的身份證件或身份證明文件都通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查,不符合規(guī)定的中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。我行無開立或假名賬戶,沒有為不明身份的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度,對客戶的身份資料和交易記錄都按規(guī)定期限保存。
(二) 嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行在日常工作辦理過程中,對每一步業(yè)務(wù)都按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易,不存在遲到或漏報情況,對總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報文,都在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。
三、 人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)自查情況
(一)我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度辦理每一筆現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),對他人代理辦理的,我行都嚴(yán)格審核存款人及代理人的的身份證件,并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。對于單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金 ,我行都能夠按規(guī)定向中國反洗錢檢測分析中心報告。
(二)按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行的有關(guān)要求辦理資金支付,對現(xiàn)金支付5萬元(含)嚴(yán)格按反洗錢的相關(guān)規(guī)定及我行的管理規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批,先由信貸部門審批完后,再由會計部門審核把關(guān),對企業(yè)簽章在驗印系統(tǒng)中進(jìn)行驗印及手工驗印,對超過限額的現(xiàn)金支票對持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。
四、存在的問題
通過對結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查情況來看,我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范,符合各項制度規(guī)定,但在專戶管理上也存在著歷史遺留問題.
五、整改措施
(一)加強(qiáng)與客戶的溝通聯(lián)系,根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法,定對策,多跟企業(yè)溝通,努力做好我行的賬戶年檢工作。督促企業(yè)及時變更信息,糾正違規(guī)行為,維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序。
(二)我行繼續(xù)和財政局協(xié)商,讓他們盡快把所缺的專項資金證明補(bǔ)齊。
通過這次自查,使我行結(jié)算賬戶管理工作及現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理 ,得到了加強(qiáng)和提高。在今后的工作中我行將進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)日常監(jiān)督管理,認(rèn)真落實崗位責(zé)任制及內(nèi)控措施,建立健全開銷戶制度和銀行結(jié)算賬戶管理檔案,加強(qiáng)賬戶管理系統(tǒng)操作。提高核算質(zhì)量,杜絕一切違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生,以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序,防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動,確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。
銀行自查報告3
為進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)自助設(shè)備操作規(guī)程,切實提高自助設(shè)備風(fēng)險防范水平,XX銀行根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行自助設(shè)備管理風(fēng)險提示的通知要求以及各項自助設(shè)備管理規(guī)章制度,組織開展了轄內(nèi)自助設(shè)備風(fēng)險自查工作。
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),制定可行方案。
XX銀行成立了以行長為組長、副行長為副組長、信息科技部、平安保衛(wèi)部、自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等人員為成員的自查工作小組,制定了詳細(xì)可行的自查工作方案和自查表,采用非現(xiàn)場視頻監(jiān)看及現(xiàn)場檢查方式,力求將該項工作做到細(xì)致到位、確有成效。
二、細(xì)化檢查內(nèi)容,力求全面到位。
檢查內(nèi)容涵蓋自助設(shè)備設(shè)施情況、自助設(shè)備操作規(guī)程管理情況、相關(guān)登記簿記錄三大項,其中又有24個小項,包括自助效勞區(qū)環(huán)境、加鈔區(qū)、自助設(shè)備外置、自助設(shè)備視頻監(jiān)控、自助設(shè)備密碼與鑰匙、自助設(shè)備軋賬、鈔票清分及冠字號碼、自助設(shè)備現(xiàn)金查庫情況、自助設(shè)備視頻監(jiān)看及現(xiàn)場巡查、自助設(shè)備銀行卡過失處理流程以及如自助設(shè)備鈔箱登記簿等與自助設(shè)備管理有關(guān)的6個登記簿、自助設(shè)備建檔等內(nèi)容,確保全面細(xì)致。
三、強(qiáng)化落實整改,提高風(fēng)險防范水平。
我行對排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時落實整改,對發(fā)現(xiàn)管理不到位之處及時進(jìn)行調(diào)整,切實提高XX銀行自助設(shè)備風(fēng)險管理水平,有效防范經(jīng)營風(fēng)險。
XX銀行深刻認(rèn)識加強(qiáng)自助設(shè)備管理,提高運(yùn)營效率和效勞質(zhì)量,提升整體運(yùn)營能力和效勞水平的重要性和意義。制定實施方案,落實責(zé)任措施,深入各支行開展工作調(diào)研,為ATM自助設(shè)備運(yùn)營管理系統(tǒng)順利投產(chǎn)提供了可靠保證。在此根底上穩(wěn)步推進(jìn)。
一是對現(xiàn)有ATM自助設(shè)備的`分布、客戶群體,現(xiàn)金流量,裝卸鈔人員及工作流程進(jìn)行摸底排查,進(jìn)行詳細(xì)科學(xué)論證,以此確定該項工作的著眼點(diǎn)和突破口。
二是在摸底論證根底上進(jìn)行試點(diǎn)。篩選地理位置處在市區(qū)中心繁華地段、設(shè)備數(shù)量多,客戶使用頻繁,現(xiàn)金流量大、設(shè)備管理人員素質(zhì)高、各類情況具有代表性的市行營業(yè)部作為試點(diǎn)單位,總結(jié)經(jīng)驗,以點(diǎn)帶面,全面推廣。
三是制定投產(chǎn)方案和操作流程,明確“試點(diǎn)先行穩(wěn)步推進(jìn)全面投產(chǎn)集中運(yùn)營〞的投產(chǎn)原那么,為該項工作的開展指明方向。
ATM集中上收到市分行自助設(shè)備運(yùn)營中心管理機(jī)納入各支行的分中心管理系統(tǒng)。的局部目標(biāo)如期實現(xiàn)。為確保銀行卡業(yè)務(wù)多樣化開展,意義。由于定位準(zhǔn)確,目標(biāo)明確,措施到位,目前該行已有三個個支行的ATM自助設(shè)備運(yùn)營管理系統(tǒng)順利投產(chǎn),到達(dá)了預(yù)期目標(biāo),以及同業(yè)競爭,“集中供鈔、;有九個支行設(shè)立分中心,集中賬務(wù)、增加中間業(yè)務(wù)收入等具有重要的集中裝卸、集中維護(hù)〞所有17臺ATM
銀行自查報告4
為維護(hù)支付體系的安全和效率,嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律,完善支付結(jié)算制度,提高支付結(jié)算管理的針對性和有效性,根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長,以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國 、 、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)》《 》處理辦法(試行)、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)、 《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查,自查內(nèi)容如下:
一、支付結(jié)算管理
(一)支付結(jié)算內(nèi)控我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù),建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。
。ǘ┲Ц督Y(jié)算制度我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù),制定了規(guī)范的操作制度。
。ㄈ┲Ц督Y(jié)算代理未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。
二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)
(一)單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了戶單位結(jié)算賬戶,其中戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),其余戶為財政戶,因歷史原因未報人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對賬的.相關(guān)事務(wù),每月10日之前所有賬戶能對賬完畢,目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務(wù),賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。
。ǘ﹤人銀行結(jié)算賬戶(含銀行卡賬戶)業(yè)務(wù)我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶,要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件,對客戶提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》,并積極推廣短信服務(wù),以保障客戶資金的安全性。
。ㄈ┿y行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制開立結(jié)算賬戶時,按照“了解你的客戶”原則,切實履行對客戶的調(diào)查職責(zé),嚴(yán)格執(zhí)行適合制度,認(rèn)真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。
三、票據(jù)業(yè)務(wù)
。ㄒ唬┢睋(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù),積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。
(二)支票業(yè)務(wù)支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見的,財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復(fù)印件,登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印,與預(yù)留印簽核對真?zhèn)巍?/p>
四、銀行卡業(yè)務(wù)
。ㄒ唬┌l(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理,相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。
(二)交易監(jiān)測與使用管理情況定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。
。ㄈ┦芾硎袌鎏丶s商戶管理情況未辦理,正在積極推廣。
(四)終端機(jī)具管理情況終端機(jī)具管理嚴(yán)格,未出現(xiàn)不良情況。
。ㄎ澹┦諉畏⻊(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務(wù),及時整理入賬。
。┦芾硎袌鲋刃蚓S護(hù)情況受理市場秩序良好。
五、支付系統(tǒng)
。ㄒ唬I(yè)務(wù)管理情況我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng),實現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實時到賬,并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。
。ǘI(yè)務(wù)處理情況及時為客戶辦理支付業(yè)務(wù),金額在五萬元以上要求客戶預(yù)留有效證件。
(三)系統(tǒng)應(yīng)急管理系統(tǒng)使用正常,未使用應(yīng)急管理。
(四)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)情況系統(tǒng)運(yùn)行正常,維護(hù)及時。
六、支付信息報送
(一)支付業(yè)務(wù)報表填報情況
。ǘ┲Ц缎畔⒎治鰣蟾鎴笏颓闆r
銀行自查報告5
XX賓館在集團(tuán)公司黨委、紀(jì)委的直接領(lǐng)導(dǎo)下,在全體領(lǐng)導(dǎo)班子和全體黨員干部的共同努力下,堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),深入學(xué)習(xí)貫徹中紀(jì)委十七屆四次全會、明珠集團(tuán)公司黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀(jì)檢監(jiān)察會議精神,按照集團(tuán)公司黨委、紀(jì)委的安排部署,緊緊圍繞明珠集團(tuán)20xx年工作會議確定的中心任務(wù),加大賓館懲防體系建設(shè)力度,深入推進(jìn)賓館的黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作,為賓館又好又快發(fā)展保駕護(hù)航。
一、黨風(fēng)廉政教育不斷深化
組織賓館廣大干部職工進(jìn)行理想信念和廉潔從業(yè)教育,構(gòu)筑牢固長效的思想道德防線。在實際工作中,注重分層次、抓重點(diǎn),通過廉政責(zé)任書的簽定、領(lǐng)導(dǎo)人員述廉議廉等形式,大力開展領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔自律教育,促進(jìn)各級領(lǐng)導(dǎo)人員樹立正確的權(quán)力觀、價值觀和人生觀,培養(yǎng)浩然正氣,增強(qiáng)免疫能力。進(jìn)一步研究制定重點(diǎn)崗位廉潔從業(yè)教育長效機(jī)制,建立完善易發(fā)、高發(fā)腐敗工作部門的廉潔從業(yè)教育和談話制度,開展廉潔承諾活動,黨員領(lǐng)導(dǎo)干部以中心組學(xué)習(xí)會、組織生活會等多種形式進(jìn)行學(xué)習(xí)傳達(dá),迅速掀起了一個學(xué)習(xí)的高潮。一是繼續(xù)加強(qiáng)主題教育。以《黨風(fēng)廉政宣傳月》、《作風(fēng)建設(shè)》為主要內(nèi)容的黨風(fēng)廉政宣傳月活動,中層以上干部認(rèn)真學(xué)習(xí)中央紀(jì)委《關(guān)于嚴(yán)格禁止利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益的若干規(guī)定》,觀看《加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè),弘揚(yáng)八個方面良好作風(fēng)》廉政教育片。組織學(xué)習(xí)了當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形式----金融風(fēng)暴危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響。增強(qiáng)廣大黨員的遵紀(jì)守法意識。二是重點(diǎn)加強(qiáng)了對領(lǐng)導(dǎo)人員的廉潔從業(yè)教育,牢固樹立社會主義榮辱觀。賓館按照集團(tuán)公司紀(jì)委的通知要求,認(rèn)真貫徹并嚴(yán)格執(zhí)行《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》,努力落實國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔自律“七項要求”,教育和引導(dǎo)各級領(lǐng)導(dǎo)人員講黨性、重品行、作表率,做到清白做人、干凈做事。三是加強(qiáng)了對重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理人員的宣傳教育。對一些易發(fā)、高發(fā)腐敗問題的工作部門,不斷加大宣傳教育力度,重點(diǎn)加強(qiáng)了對“管人、管錢、管物”的三管人員的宣傳教育工作,使黨風(fēng)廉政宣傳教育得到中層以上干部的認(rèn)可,收到了很好的效果。四是大力開展黨風(fēng)廉政宣傳月活動,賓館根據(jù)工作實際,通過舉辦廉政研究會等形式,教育和警醒廣大干部職工。通過宣傳教育,中層以上干部的廉潔從業(yè)意識得到進(jìn)一步提高。
二、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制得到進(jìn)一步落實
賓館成立了以黨支部書記、總經(jīng)理為組長,副總經(jīng)理、為副組長,各部門負(fù)責(zé)人為成員的廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,所有中層以上干部與對應(yīng)的責(zé)任人簽訂了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書,使黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制任務(wù)到人、責(zé)任到人、目標(biāo)到人,形成了一級抓一級,層層抓落實的良好局面。有力地推動了懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)的工作。
三、建立規(guī)章制度,進(jìn)一步加強(qiáng)約束機(jī)制。
我們把搞好黨風(fēng)廉政建設(shè)作為加強(qiáng)隊伍建設(shè)的重要內(nèi)容,健全和完善了各項制度。賓館為了進(jìn)一步加強(qiáng)責(zé)任體系建設(shè),強(qiáng)化責(zé)任落實機(jī)制,促進(jìn)賓館中層管理人員認(rèn)真履職、依章管理、廉潔自律,增強(qiáng)執(zhí)行力、提高工作效能,根據(jù)賓館的相關(guān)規(guī)定和員工手冊內(nèi)容,結(jié)合賓館實際,制定了《XX賓館干部問責(zé)辦法》。問責(zé)辦法遵循權(quán)責(zé)統(tǒng)一、實事求是、公正公平、教育與懲戒相結(jié)合、改進(jìn)工作與追究責(zé)任相結(jié)合的原則。進(jìn)一步加強(qiáng)管理人員的工作作風(fēng),保持了嚴(yán)肅、高效的工作氛圍。同時制定了《XX賓館管理人員十不準(zhǔn)》等制度,更加全面完善了管理上的.漏洞。通過組織助理級人員集中學(xué)習(xí),平時日常工作的檢查,使賓館管理人員的整體素質(zhì)得到了明顯提高。
今年四月份,賓館修訂了新的會議制度,對會議時間和內(nèi)容進(jìn)行了合理安排,其中強(qiáng)調(diào)了“考核會”、“辦公會議”、“中心組學(xué)習(xí)”會議的內(nèi)容的準(zhǔn)備和要求。形成了制度,加強(qiáng)了約束。
四、加強(qiáng)重要環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查
賓館有效的預(yù)防腐敗的關(guān)鍵是加強(qiáng)監(jiān)督、關(guān)口前移,在強(qiáng)化監(jiān)督上下功夫,突出監(jiān)督重點(diǎn),對效能監(jiān)察發(fā)現(xiàn)的問題,已及時提出監(jiān)察建議,下達(dá)監(jiān)察決定,并督促相關(guān)部門整改落實。按照公司紀(jì)委“三重一大”集體決策制度的規(guī)定,認(rèn)真檢查賓館在重大決策、重要干部任免、重大項目安排和大額度資金使用等事項是否按照決策要求、決策原則和方式、決策程序進(jìn)行,收到良好效果。
總結(jié)賓館幾年來的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作,我們的工作取得了一定的成績但是也存在著不足,我們的不足之處是工作方法還需提高、改進(jìn),有些管理工作還不到位,有的制度執(zhí)行起來不是很嚴(yán)格,存在著人情面子,有個別工作尚不是那么規(guī)范。這些,有待于我們在以后的工作中不斷摸索,不斷改進(jìn),我們相信,在集團(tuán)公司黨委、紀(jì)委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在全體員工的共同努力下,賓館的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作一定會再創(chuàng)佳績。為集團(tuán)公司發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。
銀行自查報告6
為加強(qiáng)我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫安全管理,按照人民銀行xx支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個人金融信息保護(hù)工作的通知》的通知》 xx【20xx】1號)和省分行(《關(guān)于開展客戶個人金融信息保護(hù)自查工作的通知》 xx(【20xx】2號)要求,我行高度重視,對照自查方案,按照“邊查邊改”的原則,積極在轄內(nèi)組織開展個人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報告如下
一、自查工作的組織情況
接到省行開展客戶個人金融信息保護(hù)自查工作部署的通知后,個人金融部主任立即組織相關(guān)人員對文件進(jìn)行了學(xué)習(xí),提出了工作要求和時間安排,并成立了以分管行長為組長,部門正副主任為副組長,個金部風(fēng)險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理;各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及轄內(nèi)16個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組,按照相關(guān)要求,重點(diǎn)對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、 X-PAD系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患,泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況
(一)制度建設(shè)方面1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密工作,在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方1面,按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求,設(shè)立了保密工作委員會,成立了以行長為組長,副行長為副組長,各部門主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,對全行的保密工作進(jìn)行進(jìn)行檢查、指導(dǎo),督促信息保密工作的落實,并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議,自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全,從每個環(huán)節(jié)做起,保密觀念強(qiáng),措施得力,落實較好。比如:檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé),查閱、借閱檔案手續(xù)齊備;機(jī)密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理,保密干部有變動后,均及時作出調(diào)整并上報省分行。
(二)系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權(quán)限管理設(shè)置,加強(qiáng)對X-PAD系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理,系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴(yán)格的審批程序,并明確了管理責(zé)任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來,我行通過對個人客戶經(jīng)理的風(fēng)險排查和對基層網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進(jìn)行了自查和檢查,目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。
(三)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強(qiáng)化內(nèi)部控制,加強(qiáng)個人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理,促進(jìn)個人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險,個金部將重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目,認(rèn)真開展個人金融業(yè)務(wù)的檢查。
1、銀行卡業(yè)務(wù)管理
。1)在發(fā)卡審核環(huán)節(jié),對所有申請進(jìn)件進(jìn)行了100%電核,對有疑問的.或批量進(jìn)件由風(fēng)險人員和直銷領(lǐng)隊上門核實包括真實性,所有進(jìn)件均實行了“三親見”制度,并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進(jìn)行了身份核查和征信調(diào)查。
。2)我行嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。按照各級監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定,正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實特約商戶實名制,在充分了解核實商戶相關(guān)信息的同時,在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶POS設(shè)備安裝與商戶POS設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。
(3)對于直銷團(tuán)隊的管理,嚴(yán)格按照《中國銀行北京市分行信用卡直銷隊伍日常管理制度》的要求規(guī)范管理,要求直銷人員必須嚴(yán)格執(zhí)行“三親見”制度,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)未執(zhí)行“三親見”制度的立即予以開除處理,對數(shù)量較多的批量進(jìn)件實行雙人上門核實,對不符合發(fā)卡條件的堅決不予發(fā)卡。32、零售貸款檔案管理我行注重信貸檔案的管理工作,貸款審批通過后,客戶經(jīng)理能按相關(guān)要求將零售貸款檔案進(jìn)行整理移交,所有信貸檔案歸集到檔案室進(jìn)行統(tǒng)一管理,專人負(fù)責(zé);在信貸檔案調(diào)閱、使用過程中,系統(tǒng)內(nèi)人員因工作需要借閱信貸業(yè)務(wù)檔案,需經(jīng)本行信貸管理部門負(fù)責(zé)人審批同意后方可借閱。
將借閱資料逐筆詳細(xì)登記到《檔案調(diào)閱登記簿》上,并由借閱人簽字;對于外部機(jī)構(gòu)人員如公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的,由其出具相關(guān)證件、證明材料,經(jīng)有權(quán)人審批簽字后方可辦理查閱事宜。
3、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié),加強(qiáng)了客戶身份資料識別,做好登記保管工作。
。1)我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時,按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進(jìn)行認(rèn)真審核,并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息,留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件;對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負(fù)責(zé);個人金融部對轄屬網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行客戶身份識別情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
。2)嚴(yán)格按照規(guī)定落實保密原則,妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息,除法律明確規(guī)定的情形外,不得向任何機(jī)構(gòu)、個人提供、泄露因履行義務(wù)而獲得的信息;對于上報的可疑交易,嚴(yán)格保守秘密,決不能向客戶透露任何信息。
。ㄋ模┲匾獚徫蝗藛T管理情況41、個人金融部現(xiàn)有員工24人,根據(jù)案防工作的要求,我部每年都將定期或不定期的對負(fù)責(zé)人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理(含催收保全)、銀行卡業(yè)務(wù)員(信用控制)等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行風(fēng)險排查,截止檢查日,尚未發(fā)現(xiàn)異常情況,2、網(wǎng)點(diǎn)主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機(jī)構(gòu)對所有員工進(jìn)行了行為排查。從排查情況看,員工平時的興趣愛好多為運(yùn)動、看書等,無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧,家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟(jì)收入與日常消費(fèi)相匹配,未有債務(wù)糾紛。在日常工作中,員工能自覺履行相關(guān)工作,工作態(tài)度積極,對本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。
。ㄎ澹、重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險,規(guī)范操作,個人金融部結(jié)合對重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況,對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求,組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度,加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題,特別是核心系統(tǒng)上線以后,零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化,相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面,開展學(xué)習(xí)討論活動,加強(qiáng)員工對系統(tǒng)的深入了解,掌握系統(tǒng)優(yōu)勢,通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度,個金業(yè)務(wù)風(fēng)險提示,“六十個嚴(yán)禁“等制度,將流程與制5度相結(jié)合,做到操作有章可循,有據(jù)可依,切實提高對新系統(tǒng)的風(fēng)險控制能力。
三、自查結(jié)果及整改情況
從本次自查情況看,我行未發(fā)現(xiàn)文件資料的泄密,也不存在涉密載體未經(jīng)處理流入市場的現(xiàn)象,保密工作能按上級的要求開展,各級人員職責(zé)明確,保密制度完善,保密措施到位,保證了各項工作順利開展。我行對于在本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,整改情況如下
對于理財客戶經(jīng)理xxx、xx、xx擁有CRM系統(tǒng)柜員號的問題整改情況:上述3名理財經(jīng)理中xxx現(xiàn)已辭職,另2名理財經(jīng)理崗位已變動,雖然擁有CRM系統(tǒng)的柜員號,但該系統(tǒng)密碼已做修改,不存在風(fēng)險問題,目前,我行正在進(jìn)行理財經(jīng)理人員調(diào)整,屆時將向省分行提出申請作刪除處理。
四、下一步工作措施我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理,通過這次開展保密自查工作,在全行進(jìn)一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求,進(jìn)一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度,長抓不懈地做好保密工作。
銀行自查報告7
針對當(dāng)前持續(xù)高溫,易發(fā)火災(zāi)的高危時期,為全面提高全體員工的消防、風(fēng)險防范意識,防患于未然。根據(jù)保監(jiān)部《關(guān)于做好當(dāng)前消防安全工作的通知》的要求及部署,我分理處對營業(yè)室、監(jiān)控、空調(diào)、住宅區(qū)的電源線路進(jìn)行了自查,現(xiàn)將我處的消防自查情況作如下匯報:
一、建立健全組織,明確工作職責(zé)。
消防安全是金融機(jī)構(gòu)工作的重要內(nèi)容,是關(guān)系銀行財產(chǎn)安全和員工生命安全的頭等大事。對此,分理處成立以主任為組長,安全員為第一負(fù)責(zé)人,其余員工為直接責(zé)任人的的消防安全工作小組,全面負(fù)責(zé)日常的消防安全工作。本著對公司財產(chǎn)和員工生命負(fù)責(zé)的精神,把做好消防安全工作擺到最重要位置。
二、加強(qiáng)宣傳教育,增強(qiáng)消防安全意識。
接上級文件精神,我分理處高度重視,全體員工通過集中學(xué)習(xí)和分散學(xué)習(xí)相結(jié)合的.方式,積極督查員工學(xué)習(xí)《消防法》,開展消防知識教育,切實提高了全員的消防安全意識,樹立了“人人都是消防員,消防工作人人有責(zé)”的意識,并時刻牢記消防安全工作的重要性。
三、重點(diǎn)部位、重點(diǎn)管理。
。ㄒ唬I業(yè)室、機(jī)房、檔案室、金庫。根據(jù)文件要求,立即動員全體員工徹底對以上部位的電源線路、大功率電器、插座的自查,均無發(fā)現(xiàn)電源線路老化,裸露、燒焦、存在易燃易爆物品等現(xiàn)象,消防器材均擺放到位且正常有效,大功率電器在額定功率下正常運(yùn)作。下班后營業(yè)場所(除監(jiān)控設(shè)備、路由器、ATM機(jī)外)所有電器設(shè)備、機(jī)具電源進(jìn)行雙人排查,確保徹底斷開。
。ǘ┳≌瑓^(qū)。采取員工自查和安全小組排查相結(jié)合的方式,安全員積極動員各位員工每天細(xì)致的檢查住宅范圍內(nèi)的電源線路、燃?xì)夤艿,大功率電器是否潛在隱患,并及時上報檢查情況;此外,領(lǐng)導(dǎo)小組組長挨家挨戶的對電源線路進(jìn)行了,對發(fā)現(xiàn)老化的線路已更換。
。ㄈ┗锸硤F(tuán)。加強(qiáng)對伙食團(tuán)的管理,伙食團(tuán)操作時時時與油、液化氣接觸,稍有不慎有引發(fā)火災(zāi)可能。對此,安全領(lǐng)導(dǎo)小組高度重視伙食團(tuán)的消防工作,徹底排查電源線路有無老化現(xiàn)象,為消除隱患,老化的線路重新進(jìn)行了更換,消防器材及時進(jìn)行了檢查增補(bǔ)。
四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查,強(qiáng)化日常管理
加強(qiáng)對新進(jìn)員工消防安全知識培訓(xùn),確保每名員工都能熟練的使用消防器材,
總之,消防安全工作是一項長期而重要的任務(wù),事關(guān)公司財產(chǎn)與員工生命安全。我們決心以上級文件精神為指導(dǎo),貫徹“以防為主、防消結(jié)合”的方針,價強(qiáng)日常消防工作管理,提高全員消防意識,切實做到防患與未然。
銀行自查報告8
一、健全組織,強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次自查工作順利進(jìn)行,我局成立了以紀(jì)檢書記為組長的自查自糾清查小組,積極開展自查自糾工作。
二、嚴(yán)格清查,不走過場
成立清查小組,局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神,對照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過場不留死角,及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認(rèn)真自查,及時自糾
按照《綿竹市財政局關(guān)于開展全市財政資金安全檢查工作的通知》的要求,我局對本單位內(nèi)部控制制度、財務(wù)管理制度和財政資金的管理情況進(jìn)行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支“兩條線”原則,所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財政國庫,并按時間、單位、票據(jù)票號、金額做好每筆收入臺賬,每月末按時與財政國庫科對賬;每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人——部門負(fù)責(zé)人——財務(wù)審核——分管領(lǐng)導(dǎo)審核——領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財務(wù)報銷制度。
2、財政票據(jù)指派專人專管,建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺賬,年底按財政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。
3、我局財務(wù)印章管理原則是:分開存放保管,監(jiān)督審批使用。財務(wù)專用章由會計負(fù)責(zé)保管,法人印章由出納保管。財務(wù)印章保存在安全地方,并且經(jīng)常檢查,非保管人員不得使用,非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意,不得攜章外出。禁止非財務(wù)事項加蓋財務(wù)印章,嚴(yán)禁財務(wù)印章外借。
4、財務(wù)科的職能職責(zé)明確,下設(shè)會計和出納兩個崗
位,各自職責(zé)分工明確,會計與出納之間,相互協(xié)調(diào)配合,并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會計的賬務(wù)相核對,會計的賬務(wù)必須與銀行和財政的相核對,確認(rèn)無誤后方可結(jié)賬。會計并定期與不定期的對出納的庫存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。
5、我局財務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會計制度進(jìn)行核算與管理,但還不夠完善,下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會計核算。
6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶,現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用,對賬制度每月末認(rèn)真落實。
7、財政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用,財政資金撥付流程科學(xué)規(guī)范,財政資金審核及時到位,無財政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾,是促使我局財務(wù)工作自我完善的一次切實可行的行動,使我們及時發(fā)現(xiàn)問題,并針對存在的問題及時加以整改,從而使我局財務(wù)工作更加完善有效。
為貫徹落實市聯(lián)社案件專項治理工作,本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了《關(guān)于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》(銀監(jiān)通[XX]6號)、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[XX]17號)和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[XX]77號)精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學(xué)習(xí)討論,充分了解了本次專項治理工作的重要意義,明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下:
一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的'文件精神,加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),牢固思想防線。
一是提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)重要思想,樹立正確的政治方向和堅定的政治立場,時刻保持清醒的頭腦,在大是大非面前
站穩(wěn)腳跟,經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。二是能夠顧全大局,不為眼前利益所動,站在單位的角度去想問題、做工作,堅決不說不利于全局的話,不做不利于全局的事,堅決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失,當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時,以集體為重,個人利益要無條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識,做到“干一行、愛一行、專一行”,自覺接受廣大客戶監(jiān)督,定期開展批評與自我批評,做一名合格的信合人。
二、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例,具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作,正確辦理殘破幣的兌換,嚴(yán)格庫存限額,及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督,嚴(yán)格審查憑證要素,做好反假工作,準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度,正確使用有關(guān)登記簿,做到帳、簿、款相符;嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款,發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強(qiáng)庫房管理,堅持鑰匙分管,明確分工,同進(jìn)同出,做到“六無”標(biāo)準(zhǔn);遵守錢帳分管和“四雙”制度,按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定,妥善保管好柜員卡和密碼,做到保管嚴(yán)密,操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識,落實“三防一!;認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案,熟練掌握、使用好各種防范器械,時刻保持清醒的頭腦,保護(hù)信用社的財產(chǎn)安全。
三、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)。
在工作作風(fēng)上,主要做到了以下四點(diǎn):一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義,不作表面文章;上報數(shù)字以實為本,不搞憑空捏造,無中生有;匯報工作敢說真話實話,不夸夸其談,弄虛作假,做到說話讓人相信,辦事讓人放心。二是牢記一個“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作,做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊,及時上解;嚴(yán)格按照金庫保管制度,細(xì)心做好庫房的保管工作,確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水,辦理業(yè)務(wù)快而不急,在保證質(zhì)量的前提下,提高工作效率。四是做到一個“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度,對違反紀(jì)律的事情敢于糾正,自覺維護(hù)單位利益。
生活作風(fēng)上,能夠牢記 “自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo),用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己,在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義,牢固樹立“平凡”意識,忠于“平凡”崗位,保持“平靜”心態(tài),甘于“平淡”生活,勤勤懇懇辦事,堂堂正正做人。
四、存在問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入,如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí),對許多政策、法律、法規(guī)只知其表,不知內(nèi)含;業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作,對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動,不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動,有時候只求過得去,不求過得硬。除出納工作較為重視,對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新,按部就班;許多工作只是照著別人學(xué),不去鉆研,不去研究,不去歸納,辦事憑經(jīng)驗,憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié),同事間相互信任,“四雙”制度落實不夠全面等。
五、今后的努力方向。一是始終堅持抓學(xué)習(xí),不斷為自己“充電”,重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),在思想上筑起拒腐防變的堅固防線,警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析,汲取經(jīng)驗教訓(xùn),時刻為自己敲響警鐘,進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細(xì)則的學(xué)習(xí),真正把內(nèi)控制度落到實處。
銀行自查報告9
xxxx:
根據(jù)xxxxx關(guān)于對征信工作進(jìn)行全面自查工作的通知精神,提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平,有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,切實改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量,現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實際情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)對自查做以下匯報:
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時,嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理條例》執(zhí)行,遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則,對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密,密碼定期修改。
二、在查詢過程中,按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則,對每一筆被查詢者,由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書,按照被查詢者的`授權(quán)的查詢原因,進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢,未發(fā)現(xiàn)并做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果,做到保密制度,切實維護(hù)被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者,在查詢之前,做好查詢登記制度,登記被查詢者的姓名、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因、查詢?nèi)掌谶M(jìn)行詳細(xì)登記,對每筆查詢記錄逐筆登記,并對登記簿進(jìn)行保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人,對其符合發(fā)放貸款的被查
詢者,查詢報告都做為貸款資料保存,對不符合貸款條件的貸戶,我行對其查詢報告進(jìn)行專夾保管,查詢者對其信息絕不對外宣傳,保證其查詢信息不泄漏,影響個人信譽(yù)。
五、對其查詢的個人與單位征信,本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價,征信信息僅供參考,不應(yīng)簡單以個人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由,正確使用征信系統(tǒng),合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。
六、對個人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢,嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度,對每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢,按照先登記授權(quán),后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
七、自查中未發(fā)現(xiàn)有存在無客戶授權(quán)委托書查詢客戶信用報告的現(xiàn)象,以“貸后管理”為由查詢已結(jié)清或銷戶的客戶信用報告的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)在非工作時間查詢客戶信用報告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿,相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字,做到“授權(quán)一筆,登記一筆,查詢一筆”。根據(jù)《關(guān)于秦農(nóng)銀行開業(yè)前后征信系統(tǒng)運(yùn)行的有關(guān)通知》中征信查詢委托書進(jìn)行查詢,貸款征信查詢基本能夠做到一份授權(quán)委托對應(yīng)一筆征信查詢書,但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書。查詢用戶密碼使用規(guī)范,專人查詢。
銀行自查報告10
一、背景
隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及,銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而,近年來,銀行卡業(yè)務(wù)的安全問題也越來越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn),盜竊了銀行卡信息,給銀行、持卡人和整個金融系統(tǒng)帶來了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性,銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查,發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險和問題。
二、銀行卡業(yè)務(wù)概況
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類型,而且在支付寶、微信等第三方支付平臺的普及下,銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷,也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶和收益。
三、銀行卡業(yè)務(wù)存在的問題和風(fēng)險
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn),但也存在一些問題和風(fēng)險:
1. 安全威脅:銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全,導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2. 違規(guī)行為:有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易,影響到消費(fèi)者和整個金融市場的公平和誠信。
3. 服務(wù)質(zhì)量:一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問題,消費(fèi)者的使用體驗受到影響。
四、銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn)
銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開展銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn):
1. 安全保障:將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的`重中之重,加強(qiáng)防御措施,及時修補(bǔ)漏洞和弱點(diǎn),規(guī)范信息管理和交易審核,完善客戶身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2. 風(fēng)險管控:制定有效的風(fēng)險評估和防范方案,能夠及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問題和風(fēng)險,比如卡垃圾短信、釣魚網(wǎng)站等。
3. 誠信服務(wù):保證良好的客戶服務(wù),健全的產(chǎn)品設(shè)計和使用體驗,增加反饋渠道和途徑,及時解決消費(fèi)者提出的投訴和建議,提高客戶滿意度和忠誠度。
五、總結(jié)
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分,它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營,所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營。面對日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場競爭,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力,堅守誠信和穩(wěn)健經(jīng)營的原則,努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行自查報告11
為全面提升我分理處柜面服務(wù)質(zhì)量,以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為主,進(jìn)行認(rèn)真自查,發(fā)現(xiàn)許多問題,并在自查中加以糾正,銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)質(zhì)量自查報告。現(xiàn)將自查報告如下:
1,大堂經(jīng)理、個人業(yè)務(wù)顧問在崗情況。能夠確保大堂經(jīng)理與業(yè)務(wù)顧問在崗、出現(xiàn)缺失或不在崗情況時,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人能夠及時調(diào)整人員補(bǔ)齊。
2,由于市行配備了保潔人員,可以保證環(huán)境整潔,公共物品擺放整齊,沒有亂貼宣傳告示現(xiàn)象,查詢機(jī)、atm、液晶電視正常,便民服務(wù)設(shè)施市行沒有配備。
sp; 3,網(wǎng)點(diǎn)員工職業(yè)形象、服務(wù)禮儀問題,整改報告《銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)質(zhì)量自查報告》。沒有由于季節(jié)交替造成員工著裝不統(tǒng)一情況。員工能夠堅持做到熱情、微笑服務(wù)、雙手遞接和使用文明禮貌用語,只有一名員工系河南籍,普通話講的不是很標(biāo)準(zhǔn)。
4,駐點(diǎn)人員管理問題。不存在保安人員著裝不整潔、器械佩帶不齊全,行為舉止不端等現(xiàn)象。目前除保安之外,沒有其他駐點(diǎn)人員。
5,本網(wǎng)點(diǎn)在歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題整改情況。歷次檢查中,主要還是體現(xiàn)在服務(wù)質(zhì)量上,做的.還是很不夠,需要繼續(xù)努力!另外,新安裝atm一臺因為市行某種原因至今不能使用,本網(wǎng)點(diǎn)無法解決。
銀行自查報告12
為整體提升自助設(shè)備安全防護(hù)能力,根據(jù)《上饒銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展業(yè)務(wù)庫專項安全檢查暨自助設(shè)備專項安全檢查后續(xù)整改工作的通知》(饒銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕20號)文件相關(guān),結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實際情況,根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備安全防范制度,開展了自助設(shè)備專項安全自查工作,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下:
一、基本情況
截止目前,村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計3臺,其中,穿墻式在行ATM自助取款機(jī)3臺,安裝位置分別在總行營業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行ATM。
二、自查工作情況
。ㄒ唬禔TM日常巡查登記簿》填寫規(guī)范,做到一日三查,《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯登記簿》正確填寫,《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫出現(xiàn)個別柜員漏蓋私章,已及時現(xiàn)場整改。
。ǘ┐彐(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時視頻監(jiān)控裝置,對交易時的客戶正面圖像、進(jìn)/出鈔期間的'圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像,回放圖像清晰,無客戶密碼及保險柜密碼操作圖像,圖像信息包括日期時間。
(三)設(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄,定期更換密碼,備份密碼按要求保管。
(四)鑰匙使用完畢后,按要求入庫保管;備用鑰匙要求封存、保管;交接按要求進(jìn)行記錄。
。ㄎ澹┈F(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會計主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測試憑證均由專人保管。
。┘逾n過程按要求做到全程監(jiān)控,雙人加鈔,錄像記錄清晰,外置監(jiān)控數(shù)據(jù)至少保存1個月,內(nèi)置監(jiān)控數(shù)據(jù)保存時間至少3個月。
(七)外來人員進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況;維修設(shè)備時,有我行員工全程陪同。
。ò耍┌磿嬕笸咨票9芰魉罩炯垺
。ň牛C(jī)具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示,做到規(guī)范整潔。
(十)加鈔時做到停機(jī)加鈔、雙人操作,密碼鑰匙分管;現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行;按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn),加鈔完畢后做取款測試。
三、自查中存在的問題及整改情況
。ㄒ唬┰跈z查各項登記簿中出現(xiàn)個別柜員漏蓋私章,已及時現(xiàn)場整改。
。ǘ┰跈z查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水,已立即查明原因進(jìn)行了整改。
。ㄈ┰跈z查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時間較長存在防爆燈損壞,已通知辦公室購買安裝。
以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專項安全自查工作情況。今后,村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設(shè)備專項安全自查工作,建立起切實有效的自助設(shè)備管理機(jī)制,確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。
為改善工作質(zhì)量,提高工作效率,減少工作中的失誤,杜絕不良行為,從而加強(qiáng)廉政風(fēng)險防控的力度,聯(lián)社開展了這次個人工作自查。本人對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查,從思想道德上、崗位職責(zé)上、業(yè)務(wù)流程上、制度機(jī)制上等方面進(jìn)行自查自糾、查漏補(bǔ)缺。下面是我對本職工作進(jìn)行的總結(jié)及反思。
一、思想道德方面
本人能夠自覺地學(xué)習(xí)國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神,加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),牢固思想防線。自入社以來通過深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、廉政文化培訓(xùn)了解了廉政風(fēng)險防控的必要性;經(jīng)案例防范實務(wù)學(xué)習(xí),以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識到案件的嚴(yán)重危害性。
二、崗位職責(zé)方面
能夠服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排,認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度和操作規(guī)程,對待工作有責(zé)任心和全局意識,同時在工作中也注重培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和工作能力。認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)、努力工作,自覺杜絕自由散漫。對自己的本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù),能按時、按質(zhì)完成;同時能夠自覺努力學(xué)習(xí),不斷提高自己業(yè)務(wù)和技術(shù)水平,不停地進(jìn)行知識更新,認(rèn)真履行自己的責(zé)任和義務(wù)。
三、業(yè)務(wù)流程方面
在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé),管理好電腦,保管好柜員卡及密碼,堅持當(dāng)時記帳、按日軋帳、總分核對。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時,能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作;對領(lǐng)取大額現(xiàn)金時,要求出示證件,并及時登記,大額的按權(quán)限審批;在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真執(zhí)行;實行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度,堅守崗位,不脫崗;實行印、證分管,管理好重要空白憑證,及時清點(diǎn),認(rèn)真核銷;臨時離崗時,印、證入箱,營業(yè)終了,認(rèn)真核對帳務(wù),重要空白憑證入庫保管。
四、制度機(jī)制方面
能夠按照國家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例,具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作,正確辦理殘破幣的.兌換,嚴(yán)格庫存限額,即使調(diào)撥和上解現(xiàn)金;能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督,嚴(yán)格審查憑證要素,做好反假工作;正確使用有關(guān)登記薄,做到帳、簿、款相符;嚴(yán)格按規(guī)定處理長短款,發(fā)現(xiàn)差錯及時匯報;嚴(yán)格按照廣東省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定,妥善保管好柜員卡和密碼,做到保管嚴(yán)密,操作合規(guī)。
五、廉政風(fēng)險防控措施
加強(qiáng)銀行員工的廉政風(fēng)險防控意識,定期參加培訓(xùn)。加強(qiáng)制度基礎(chǔ)建設(shè),完善會計內(nèi)控制度;鶎有袘(yīng)根據(jù)總行的規(guī)章制度,在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上,結(jié)合各自實際情況對現(xiàn)有業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理,在全面綜合考慮各項業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上,建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。對每項業(yè)務(wù)的每一個步驟和環(huán)節(jié)都進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計,并通過授權(quán)和制約機(jī)制在操作上落實。例如,加強(qiáng)不同崗位、不同部門、不同機(jī)構(gòu)間的人員交換與交流。對同一個客戶的業(yè)務(wù)服務(wù)。
銀行自查報告13
一、基礎(chǔ)知識類
1、業(yè)務(wù)辦理結(jié)束,客戶不會簽字,如何處理?可以代理嗎?
解答:
若本人辦理業(yè)務(wù)結(jié)束,客戶不會簽字,可以通過摁手印的方式進(jìn)行確認(rèn)?梢源,若代理人辦理,按相關(guān)代理業(yè)務(wù)要求執(zhí)行。
制度依據(jù):
。1)最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋
。ǘ┑谖鍡l“當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,應(yīng)當(dāng)簽字或者蓋章。當(dāng)事人在合同書上摁手印的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其具有與簽字或者蓋章同等的法律效力”。
。2)會計運(yùn)營制度解析(第3期)明確“客戶身份核實無誤但確因?qū)嶋H困難無法在會計單證上簽字的,可以通過摁手印的方式進(jìn)行確認(rèn)。
2、輔助身份證明材料通常包括哪些?解答:
輔助身份證明材料包括但不限于:
(1)中國公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。
(2)香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。
1(3)臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。(4)定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。(5)外國公民為外國居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機(jī)動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。
。6)完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的,除出具軍人和武裝警察身份證件外,還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。
制度依據(jù):
關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知(銀發(fā)[2015]392號)(見附件2)。
3、客戶辦理定期一本通或銀行卡續(xù)存卡內(nèi)定期業(yè)務(wù)時,是否需要客戶再次出示身份證件?
解答:
當(dāng)客戶本人辦理業(yè)務(wù)金額在5萬元以下時,無需出示;5萬元以上應(yīng)該出示客戶身份證件。當(dāng)代理人辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)該出示代理人身份證件,同時出示客戶本人身份證件。
制度依據(jù):
山西省農(nóng)村信用社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(試行)
第十四條營業(yè)機(jī)構(gòu)在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對并登記,客戶身份信息發(fā)生變化時,應(yīng)當(dāng)及時予以更新。
2如果辦理業(yè)務(wù)的人員為代辦人,應(yīng)同時出示并核對代辦人身份信息。
4、單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入的區(qū)域范圍?解答:單位結(jié)算賬戶可在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金通存,跨法人機(jī)構(gòu)時可使用“匯兌匯出”交易。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
5、客戶簽名時,使用簡寫或繁體字簽字是否合法有效?解答:
有效,其簽名與其有效身份證件上的姓名一致即可。制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
6、16周歲以下的客戶持戶口簿前來維護(hù)信息時,證件發(fā)證機(jī)關(guān)、到期日應(yīng)如何填寫?
解答:
證件“發(fā)證機(jī)關(guān)”填寫戶口簿核發(fā)單位所在的公安機(jī)關(guān),“到期日期”填寫客戶年滿16周歲時的日期。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
7、未滿16周歲客戶持身份證,可否獨(dú)立申請辦理結(jié)算賬戶?
解答:
未滿16周歲客戶持身份證不可以獨(dú)立申請辦理結(jié)算賬
3戶。因為未滿16周歲客戶屬于限制民事行為能力的客戶,如申請開立結(jié)算賬戶,需要由法定代理人或者人民法院、有關(guān)部門依法指定的人員代理辦理。
制度依據(jù):
銀發(fā)[2015]392號中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知(見附件2)中第三項內(nèi)容——規(guī)范個人銀行賬戶代理事宜第四條特殊情形的處理第二款
8、死亡證明和戶籍注銷證明應(yīng)如何使用?解答:
死亡證明和戶籍注銷證明可以跨年進(jìn)行使用,但業(yè)務(wù)辦理時必須出示原件,并留存復(fù)印件,復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”章。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
9、辦理16周歲以下客戶業(yè)務(wù)時,應(yīng)審核什么資料?解答:
居住在中國境內(nèi)16周歲以下的中國公民,應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理辦理個人銀行賬戶相關(guān)業(yè)務(wù),應(yīng)出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件、可證明其監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明文件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。
制度依據(jù):
中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知(銀發(fā)[2008]191號)(見附件11)
10、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可否跨網(wǎng)點(diǎn)辦理?可以,可在全省范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。
4制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
11、客戶出具的公證書上財產(chǎn)繼承人有兩人,在辦理支取業(yè)務(wù)時,憑條上是否需兩人都簽字?
解答:
公證書上財產(chǎn)繼承人有兩人或兩人以上,應(yīng)按以下情況進(jìn)行處理:
(1)如果公證書能夠明確由其中一人辦理的,可以由公證書確定的這一人辦理支取業(yè)務(wù),且只需此一人簽字;
。2)如果公證書未明確由誰辦理的,①所有涉及的繼承人都應(yīng)來柜面辦理支取業(yè)務(wù),并全部簽字;②其他繼承人出具授權(quán)委托書,可指定一名繼承人辦理。
如遇特殊情況,可以根據(jù)實際情況進(jìn)行上門服務(wù)。制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
12、銀信通、自助轉(zhuǎn)賬是否可以批量開通或代辦?解答:
信合通卡銀信通、自助轉(zhuǎn)賬、電話銀行等特色服務(wù)功能不得在批量開卡的同時批量開通,必須由本人通過柜臺辦理。
制度依據(jù):
山西省農(nóng)村信用社信合通(借記)卡業(yè)務(wù)管理辦法(試行)第四章發(fā)卡管理第二十一條
13、對日間營業(yè)休息的機(jī)構(gòu),柜員現(xiàn)金及憑證應(yīng)如何保管?
5解答:
對于中午休息的網(wǎng)點(diǎn)或窗口:設(shè)有庫房的,柜員實物尾箱應(yīng)交庫管員入庫保管,并做到四核對;未設(shè)庫房的,柜員現(xiàn)金及重空憑證存放于臨柜保險柜(確保監(jiān)控范圍內(nèi)),并做到四核對。
制度依據(jù):
省聯(lián)社安全保衛(wèi)標(biāo)準(zhǔn)化管理印章及重要空白憑證管理制度
14、現(xiàn)金庫檢查時,抵質(zhì)押物、有價單證、貼現(xiàn)票據(jù)是否納入檢查范圍,檢查頻率如何規(guī)定?
解答:
現(xiàn)金庫檢查時,檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金、假幣、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、代保管有價證券、印章等內(nèi)容。
根據(jù)會計操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定,全省農(nóng)村信用社柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)檢查頻率為:“縣級聯(lián)社按月檢查、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人按旬檢查、營業(yè)經(jīng)理按周檢查”。
本規(guī)定中“月、旬、周”均指日歷自然周期,即檢查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。如:營業(yè)經(jīng)理上周日進(jìn)行現(xiàn)金庫檢查,本周一再次檢查,算作兩周。
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會同營業(yè)經(jīng)理共同對現(xiàn)金庫進(jìn)行的檢查,可視同分別檢查,為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和營業(yè)經(jīng)理各計一次。
制度依據(jù):
(1)會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊,貸款業(yè)務(wù)第九節(jié)抵、質(zhì)押品中抵質(zhì)押品管理規(guī)定:抵押權(quán)證書及質(zhì)押品從入賬之
6日起到注銷日止,必須視同現(xiàn)金入庫保管。
(2)會計運(yùn)營制度解析(第1期)關(guān)于柜面現(xiàn)金檢查頻次問題。根據(jù)會計操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定,全省農(nóng)村信用社柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)檢查頻率為:“縣級聯(lián)社按月檢查、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人按旬檢查、營業(yè)經(jīng)理按周檢查”。
二、印押證管理類
15、需要留存印模的會計業(yè)務(wù)印章有哪些?解答:
會計業(yè)務(wù)類印章包括財務(wù)專用章,業(yè)務(wù)專用章,業(yè)務(wù)辦訖章,儲蓄專用章,受理憑證章,匯票專用章,本票專用章,結(jié)算專用章和假幣章共9種。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—上冊第二章印、押、證管理2.1.1印章及使用范圍(第48頁)
山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)印章管理辦法
16、字跡不清的印章為什么不允許使用?解答:
產(chǎn)生糾紛后,由于磨損或字跡不清的印章易形成責(zé)任不清等問題,不便于鑒別真?zhèn)危砸皶r更換,舊章按規(guī)定上繳聯(lián)社統(tǒng)一銷毀。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—上冊第二章印、押、證管理“不得使用字跡不清的印章辦理業(yè)務(wù)”。
17、在公安局報告?zhèn)浒竵G失的印章,找回后是否可以繼
7續(xù)使用?
解答:
不可以,應(yīng)按作廢程序處理,不得重新使用制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—上冊第二章印、押、證管理2.1.2印章的銷毀!斑z失會計業(yè)務(wù)類印章或個人名章于報告日后又找到的,按印章作廢處理,不得再重新啟用。”
山西省農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)印章管理辦法
18、開立網(wǎng)銀時,網(wǎng)銀開立申請書和網(wǎng)銀回執(zhí)應(yīng)加蓋什么印章?
解答:
網(wǎng)銀開立申請書加蓋業(yè)務(wù)專用章;網(wǎng)銀回執(zhí)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
19、印鑒卡的信用社留存及存根聯(lián)應(yīng)如何保管?
解答:
印鑒卡的信用社留存聯(lián)(第二聯(lián))柜員C保管,存根聯(lián)(第三聯(lián))交事后監(jiān)督中心留存。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第1期)印章憑證管理第10條印鑒卡管理
三、賬戶管理類
8 20、身份聯(lián)網(wǎng)核查單的時效性如何規(guī)定?解答:
“銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時,需當(dāng)場為客戶辦結(jié)的,應(yīng)當(dāng)場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息;不需當(dāng)場辦結(jié)的,應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息”。故身份聯(lián)網(wǎng)核查必須是在客戶辦理業(yè)務(wù)時,對正在提交的身份證件進(jìn)行核查的行為。
制度依據(jù):
中國人民銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定第五條(見附件15)
會計運(yùn)營制度解析(第3期)
21、個人、對公戶登記/撤銷灰名單以及進(jìn)行主體變更時,打印的業(yè)務(wù)單上是否需要簽字蓋章?
解答:
個人、對公戶登記/撤銷灰名單以及進(jìn)行主體變更時,應(yīng)留存客戶正確、有效的身份證明資料,憑證上無需進(jìn)行簽章。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
22、查詢/維護(hù)客戶信息,系統(tǒng)提示修改客戶次數(shù)受到限制時,應(yīng)該如何處理?
解答:
存量客戶信息中個人客戶名稱僅允許網(wǎng)點(diǎn)再修改一次,且可以在全省范圍內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修改,對于網(wǎng)點(diǎn)不能修改個人客戶信息的,上級財務(wù)部可以修改且不限次數(shù)。若新建
9的個人客戶信息當(dāng)天開戶客戶名稱錄入錯誤時,網(wǎng)點(diǎn)不允許修改客戶名稱,如需當(dāng)天修改的,應(yīng)銷戶后由財務(wù)部進(jìn)行操作;如無需當(dāng)天修改的,賬戶可不進(jìn)行銷戶,次日后由財務(wù)部進(jìn)行操作。
制度依據(jù):
2015年山西省農(nóng)村信用社核心優(yōu)化項目實操培訓(xùn)講義
23、“三證合一,一照一碼”后,如何開立單位結(jié)算賬戶?如何對賬戶進(jìn)行年檢?
解答:開立:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)為單位客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時,應(yīng)區(qū)分實行“三證合一”的企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社(以下簡稱企業(yè)),未納入“三證合一”的個體工商戶和機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體等其他組織單位(以下簡稱其他組織),分別要求其提供真實有效的營業(yè)執(zhí)照等證明文件。
。1)持新版營業(yè)執(zhí)照(含加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照、改革過渡期內(nèi)使用的“一照三號”、“一照一號”營業(yè)執(zhí)照)的企業(yè),辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時,銀行不再要求其提供稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證;持電子營業(yè)執(zhí)照的,已配備電子營業(yè)執(zhí)照識別機(jī)具的銀行應(yīng)予以辦理,并留存電子營業(yè)執(zhí)照影印件。
改革過渡期內(nèi),企業(yè)持舊版營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的,銀行仍應(yīng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(中國人民銀行令2003第5號
10發(fā)布)及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)持舊版營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證中任一證照過期的,銀行應(yīng)要求其到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T換發(fā)新版營業(yè)執(zhí)照,再行辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。
(2)個體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時,銀行應(yīng)要求提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證,無需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證。
。3)其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時,銀行仍按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
年檢:
(1)對于個體工商戶申請開立人民幣結(jié)算賬戶以及對原有賬戶進(jìn)行年檢的,今后不再要求提交組織機(jī)構(gòu)代碼證或年檢后的組織機(jī)構(gòu)代碼證。
(2)對于企業(yè)客戶在改革過渡期內(nèi)(2015年10月1日至2017年12月31日)仍然有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證申請開立人民幣結(jié)算賬戶以及對原有賬戶進(jìn)行年檢可繼續(xù)使用;對營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證中任一證照已過期的,必須出示工商部門新辦理的“三證合
一、一照一碼”實施后的營業(yè)執(zhí)照,才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
。3)其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù),銀行仍按照人民幣銀行賬戶管理辦法及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
制度依據(jù):
中國人民銀行工商總局關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理事項的通知中“
(一)辦理人民
11幣單位銀行賬戶業(yè)務(wù)提供的證明文件”(見附件3)
24、“三證合一,一照一碼”后,持舊證客戶應(yīng)如何進(jìn)行信息維護(hù)?
解答:
。1)對于三證合一前的老客戶,且其證件尚未變更為新的“一照一碼”的,按其原開戶時所選擇的開戶證件“組織機(jī)構(gòu)代碼證”或“營業(yè)執(zhí)照”進(jìn)行信息維護(hù),待其換證后再按新證重新建立客戶信息;
(2)原建立有兩個客戶信息的,建議以“營業(yè)執(zhí)照”為準(zhǔn)進(jìn)行維護(hù),將另一個以灰名單處理。(因其換證后,三證合一的名稱為“營業(yè)執(zhí)照”)。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
25、已更換“三證合一,一照一碼”的賬戶,如已進(jìn)入不動戶,應(yīng)如何處理?
解答:
在系統(tǒng)操作時,應(yīng)將該舊客戶號移入灰名單,然后重新建立新客戶信息,進(jìn)行主體變更,最后進(jìn)行不動戶激活。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
26、“三證合一”后,人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)相關(guān)信息錄入規(guī)則?
解答:
。1)持加載統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè),銀行
12錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)時,“工商營業(yè)執(zhí)照”、“國稅登記證號”、“地稅登記證號”字段錄入18位統(tǒng)一社會信用代碼,“組織機(jī)構(gòu)代碼”字段錄入統(tǒng)一社會信用代碼第9-17位主體識別碼。
。2)改革過渡期內(nèi),使用“一照三號”、“一照一號”營業(yè)執(zhí)照的企業(yè),銀行應(yīng)按所在地工商、稅務(wù)以及質(zhì)監(jiān)部門相關(guān)規(guī)定,將編碼控制拆分為營業(yè)執(zhí)照號、稅務(wù)登記證件號和組織機(jī)構(gòu)代碼,分別錄入賬戶管理系統(tǒng)相應(yīng)字段。
。3)個體工商戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù),銀行錄入賬戶管理系統(tǒng)時“工商營業(yè)執(zhí)照”錄入15位個體工商戶營業(yè)執(zhí)照注冊號;“國稅、地稅登記證號”錄入稅務(wù)登記證號。“組織機(jī)構(gòu)代碼”無需錄入。
。4)其他組織辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的,仍按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(銀辦發(fā)[2007]74號文印發(fā))及相關(guān)規(guī)定,錄入相關(guān)要素。
制度依據(jù):
銀發(fā)[2015]401號中國人民銀行、工商總局關(guān)于“三證合一”登記制度改革有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理事項的通知(見附件3)。
人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(銀辦發(fā)[2007]74號文印發(fā))(見附件4)
27、單位銀行結(jié)算賬戶銷戶時應(yīng)如何對賬?電子驗印系統(tǒng)的印鑒應(yīng)如何處理?
解答:
13(1)賬戶銷戶時,系統(tǒng)提示打印單位銀行結(jié)算賬戶山西省農(nóng)村信用社賬頁(存款),可直接與客戶面對面進(jìn)行對賬,并簽注“賬務(wù)核對一致”字樣,隨傳票裝訂。
對公賬戶銷戶前的賬務(wù)核對應(yīng)視同與客戶進(jìn)行對賬,打印的山西省農(nóng)村信用社賬頁(存款)應(yīng)視同對賬單,必須加蓋客戶預(yù)留印鑒章,同時進(jìn)行驗印,并由單位銷戶經(jīng)辦人員簽字確認(rèn);信用社應(yīng)在山西省農(nóng)村信用社賬頁(存款)上加蓋業(yè)務(wù)專用章,并由社內(nèi)對賬人員簽字確認(rèn),屬于重點(diǎn)賬戶的必須雙人簽字。同時嚴(yán)格執(zhí)行“對賬人員與記賬人員相分離”制度。
(2)電子驗印系統(tǒng)印鑒,應(yīng)在賬戶銷戶1個月后,且確認(rèn)銷戶以前所有賬務(wù)核對完畢的情況下,方可以進(jìn)行刪除。(網(wǎng)絡(luò)對賬的,存在銷戶時上月對賬系統(tǒng)數(shù)據(jù)還未生成的情況,故電子驗印系統(tǒng)印鑒刪除期限限定在1個月后)。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
28、為何人行賬戶系統(tǒng)內(nèi)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶久懸狀態(tài)不一致?如何避免因不一致而導(dǎo)致發(fā)生的操作錯誤?
解答:
。1)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中單位活期存款賬戶余額在1萬元以下,1年(含)內(nèi)未發(fā)生資金收付活動且未欠開戶信用社債務(wù)的(不包括指定收息賬戶、協(xié)定存款賬戶等需要保留的賬戶)和個人活期存款賬戶余額在5元以下,3年(含)內(nèi)未發(fā)生資金收付活動且未欠開戶信用社債務(wù)的賬戶,納入久懸
14未取專戶管理。
人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(見附件5)第五十六條規(guī)定:銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù),逾期視同自愿銷戶,未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。
執(zhí)行口徑的不一致造成人行賬戶系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶久懸狀態(tài)不一致現(xiàn)象。
。2)在我省目前的綜合系統(tǒng)設(shè)臵口徑與人行的賬戶管理系統(tǒng)口徑未設(shè)臵一致的情況下,只有人為控制在人行賬戶管理系統(tǒng)已久懸而綜合系統(tǒng)未久懸的賬戶,由賬戶管理員定期統(tǒng)計此類賬戶,并告知營業(yè)經(jīng)理及前臺柜員共同防范此類賬戶發(fā)生資金往來業(yè)務(wù)。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
29、營業(yè)經(jīng)理可否在保管印鑒卡的同時參與對賬業(yè)務(wù)?
解答:
營業(yè)經(jīng)理可以在保管印鑒卡的同時參與對賬業(yè)務(wù)。對賬工作實行“工作崗位獨(dú)立,人員空間分離,多種方式并存,重點(diǎn)賬戶突出”的原則,其中人員空間分離是指對賬人員要與本賬戶的記賬人員或復(fù)核人員嚴(yán)格實行人員和空間上的分離、不得混崗操作。營業(yè)經(jīng)理對客戶賬戶既不是記賬人員又不是復(fù)核人員,同時也不是電子驗印系統(tǒng)管理員。
制度依據(jù):
15山西省農(nóng)村信用社單位存款賬戶對賬管理辦法第四條賬戶對賬遵循“工作崗位獨(dú)立,人員空間分離,多種方式并存,重點(diǎn)賬戶突出”的原則。
30、對賬明細(xì)賬頁上是否需加蓋單位的預(yù)留印鑒章?如加蓋,是否需驗?
解答:山西省農(nóng)村信用社單位存款賬戶對賬管理辦法中第二十三條規(guī)定“對賬人員向客戶簽發(fā)銀企余額對賬單,重點(diǎn)賬戶、可疑賬戶還應(yīng)同時提供滿頁或未滿頁明細(xì)賬頁作為對賬單附件資料!
辦法中對明細(xì)賬頁的印章加蓋問題未予以明確,現(xiàn)規(guī)定如下:
。1)對于重點(diǎn)、可疑賬戶,明細(xì)賬上應(yīng)加蓋單位的預(yù)留印鑒章;
。2)對于非重點(diǎn)可疑賬戶,明細(xì)賬可不予加蓋單位的預(yù)留印鑒章。
如明細(xì)賬頁加蓋印章的,則需進(jìn)行驗印。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
31、預(yù)開戶成功但未在規(guī)定時間內(nèi)進(jìn)行開戶確認(rèn)的單位結(jié)算賬戶,應(yīng)如何處理?
解答:
單位結(jié)算賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做預(yù)開戶,且在人行賬戶管理系統(tǒng)中開戶完成,但1個月內(nèi)未在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做開戶
16確認(rèn)的,系統(tǒng)將進(jìn)行自動銷戶處理。此種情況,只能要求客戶填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書到人行做賬戶銷戶處理。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
32、客戶辦理個人開戶業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬及銀信通等相關(guān)業(yè)務(wù)時,申請書的填制、憑證的打印及留存的問題。
。1)業(yè)務(wù)單獨(dú)開辦時:
、賳为(dú)辦理個人賬戶開戶的,要求客戶填制個人客戶業(yè)務(wù)申請書,交易信息打印在個人客戶業(yè)務(wù)申請書上方空白處,第一聯(lián)信用社留存專夾保管,第二聯(lián)客戶留存,第三聯(lián)作為該筆業(yè)務(wù)附件,隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票整理、歸檔;
、趩为(dú)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的,要求客戶填制網(wǎng)上銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議、個人客戶網(wǎng)上銀行簽約(變更)申請表/個人客戶業(yè)務(wù)申請書,交易信息打印在網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)上,業(yè)務(wù)申請書、協(xié)議及回執(zhí)第一聯(lián)信用社留存專夾保管,第二聯(lián)客戶留存;
、蹎为(dú)辦理手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的,要求客戶填制個人客戶業(yè)務(wù)申請書(電子銀行版),交易信息打印在網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)申請回執(zhí)上,業(yè)務(wù)申請書及回執(zhí)第一聯(lián)信用社專夾保管,第二聯(lián)客戶留存;
④單獨(dú)辦理自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的,要求客戶填制個人客戶業(yè)務(wù)申請書,交易信息打印在非核算業(yè)務(wù)處理單上,業(yè)務(wù)申請書第一聯(lián)作非核算業(yè)務(wù)處理單附件,隨經(jīng)辦柜
17員當(dāng)日傳票整理、歸檔,業(yè)務(wù)申請書第二聯(lián)客戶留存;
、輪为(dú)辦理銀信通業(yè)務(wù)的,要求客戶填寫個人客戶業(yè)務(wù)申請書/開立“銀信通”業(yè)務(wù)申請表,交易信息打印在非核算業(yè)務(wù)處理單上,業(yè)務(wù)申請書第一聯(lián)作非核算業(yè)務(wù)處理單附件,隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票整理、歸檔,業(yè)務(wù)申請書第二聯(lián)客戶留存;。(2)業(yè)務(wù)同時開辦時:
相關(guān)業(yè)務(wù)申請書的使用及憑證打印事項,參照上述(1)內(nèi)容執(zhí)行,如涉及同時開立網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù),開戶資料均需專夾保管時,個人客戶業(yè)務(wù)申請書可復(fù)印使用,無需填制多份。
備注:業(yè)務(wù)過渡期間新、舊業(yè)務(wù)申請書可同時使用。制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
33、不動戶激活是否可以代理?解答:
不動戶激活可以代理,但需出具存款人和代理人有效身份證件原件,并留存復(fù)印件。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
34、基本賬戶在先銷毀公章、財務(wù)章的情況下,應(yīng)如何辦理銷戶業(yè)務(wù)?
解答:
客戶銷戶時,若已將公章、財務(wù)專用章等預(yù)留印鑒先行
18銷毀的,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求其出具身份證明文件、工商管理局銷毀印章的證明、印模的有效復(fù)印件(客戶保管的印鑒卡)等有關(guān)證明,在確認(rèn)其身份無誤后方可為其辦理銷戶手續(xù),銷戶憑證需由單位經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—上冊第143頁
35、對公賬戶長期未用,但是簽訂三方協(xié)議,此類賬戶該如何對賬?可否手工調(diào)為不動戶?
解答:
應(yīng)根據(jù)不同情況如下處理:
。1)對每年進(jìn)行年檢的此類賬戶,雖然日常業(yè)務(wù)只發(fā)生三方協(xié)議業(yè)務(wù),但該類賬戶屬正常賬戶,應(yīng)按照單位存款對賬管理辦法進(jìn)行對賬,不可調(diào)為不動戶;
。2)對未年檢的此類賬戶,在賬戶年檢期結(jié)束后,按照人民銀行要求,不可再發(fā)生任何業(yè)務(wù),故在年檢期結(jié)束后,對一萬元以下未欠銀行債務(wù)的賬戶,可手工調(diào)為不動戶。
制度依據(jù):
人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法(見附件5)會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
36、單位活期存款賬戶補(bǔ)檢成功,人行賬戶管理系統(tǒng)無法加注年檢標(biāo)識時,賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理?
解答:
存款人未在規(guī)定年檢期間辦理相關(guān)年檢手續(xù)的,在其第一次辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)先要求存款人提供賬
19戶年檢資料,再為其辦理相關(guān)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。因此,在確保存款人賬戶年檢資料完整有效的前提下,可以正常辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。
制度依據(jù):
并銀辦發(fā)【2015】210號關(guān)于開展2015年度人民幣銀行結(jié)算賬戶年檢工作的通知
37、開辦的銀行卡或者網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時,是否有年齡上限要求?
解答:
無上限要求。開辦的銀行卡或者網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時,客戶只要出具中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定的相關(guān)證明文件即可辦理。
制度依據(jù):
中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則(見附件1)
四、存款類
38、個人通知存款、約定存款可以跨網(wǎng)點(diǎn)銷戶嗎?解答:
個人通知存款、約定存款不能跨網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷戶。制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
39、定期存單客戶名稱與客戶身份證件姓名不符如何處理?
解答:
20在確認(rèn)存款所有人的基礎(chǔ)上,對客戶信息進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù),將客戶姓名修改正確:
。1)存單不做支取交易的,對客戶定期存單進(jìn)行主體變更并掛失處理,原存單收回;七天以后進(jìn)行補(bǔ)發(fā),補(bǔ)發(fā)后存單即為正確的客戶姓名。
。2)存單做支取交易的,在對客戶定期存單進(jìn)行主體變更處理,并做出相應(yīng)說明后,可進(jìn)行正常支取處理,相應(yīng)說明附該筆傳票后。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
40、同一客戶連續(xù)辦理多筆不同類型的業(yè)務(wù)是否可以只留一份身份證件復(fù)印件和核查單?
解答:
同一柜員當(dāng)天為同一客戶連續(xù)辦理多筆業(yè)務(wù)的,可視同單筆業(yè)務(wù)留存一份身份證件復(fù)印件和核查單,附于所辦理的第一筆業(yè)務(wù)憑證后,如屬于專夾保管范圍的業(yè)務(wù),復(fù)印件的留存按其規(guī)定執(zhí)行。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
41、應(yīng)如何為支取方式為“無印密”的存折客戶辦理支取業(yè)務(wù)?
解答:
支取方式為“無印密”的存折只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。
21(1)辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)核對存款人的有效身份證件;對于他人代理辦理,銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件,并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。
(2)辦理5萬元以下的支取業(yè)務(wù),存款人本人辦理的,無需出示有效身份證件,個人存(。┛顟{條背面無需填寫“存款人”信息;代理人代為支取的,出示代理人有效身份證件,在個人存(。┛顟{條背面填寫代理人信息,并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入“代理人”信息。
制度依據(jù):
根據(jù)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知(銀發(fā)【2011】116號)(見附件17)
會計業(yè)務(wù)操作指南(第8期)
42、客戶在開立定期賬戶后更改了姓名,支取存單時需提供哪些資料?
解答:
如果客戶戶口簿內(nèi)容中記載曾用名與原存單戶名一致的,可以提供戶口簿做為輔助證件;戶口簿未記載曾用名的,提供公安機(jī)關(guān)出具的姓名變更等相關(guān)證明資料。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
43、如客戶提交的存款憑證的賬號為綜合系統(tǒng)上線前的舊賬號應(yīng)該如何辦理?
22解答:
(1)通過客戶賬號組合查詢,按照客戶姓名、身份證號碼18位或15位進(jìn)行查詢;
。2)通過賬戶情況查詢按起始余額、終止余額進(jìn)行查詢;
。3)可以通過下發(fā)的賬戶身份核實的明細(xì)中,根據(jù)戶名進(jìn)行查找。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
44、關(guān)于定期一本通到期支取時,應(yīng)當(dāng)如何填寫個人存(取)款憑條的問題?
解答:
定期一本通到期支取時,不需要遠(yuǎn)程授權(quán)的,在個人存(取)款憑條上無需填寫金額;需要遠(yuǎn)程授權(quán)時,則需在個人存(。┛顟{條“銀行打印”欄右下角處用小寫金額填寫第一次存入時的本金,且在金額前加注人民幣符號。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第8期)
45、單位存款證實書換發(fā)單位存單時,是否需要出具止付申請書?
解答:
不需要。經(jīng)辦柜員進(jìn)行單位定期存單簽發(fā)業(yè)務(wù)(交易碼113120)操作后,系統(tǒng)已對該筆定期存款自動止付,不需要對單位定期存單重新止付。
23制度依據(jù):
山西省農(nóng)村信用社會計操作規(guī)程中“單位定期存款業(yè)務(wù)會計操作規(guī)程”規(guī)定:“客戶申請開具單位定期存單,需要出具開具單位定期存單委托書,同時提供單位定期存款證實書和經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件”。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第9號單位定期存單質(zhì)押貸的款管理規(guī)定(見附件6):單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押的貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱存款行)申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。單位定期存單只能以質(zhì)押的貸款為目的開立和使用。貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請的,應(yīng)將開戶證實書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行,向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。存款行在開具單位定期存單的同時,應(yīng)對單位定期存單進(jìn)行確認(rèn),確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實的,應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書。確認(rèn)書應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章,與單位定期存單一并遞交給貸款人。依據(jù)上述規(guī)定,存款行開具單位定期存單時,已經(jīng)已對該筆定期存款自動止付。
五、貸款類
46、辦理質(zhì)押的貸款,簽發(fā)單位定期存單時,收回的單位定期存款開戶證實書一二聯(lián)以及單位定期存單第二聯(lián)怎樣保管?
會計業(yè)務(wù)操作手冊第四章規(guī)定單位定期存款開戶證實書一二聯(lián)以及單位定期存單第二聯(lián)需進(jìn)行入庫保
24管,表述較為模糊。
現(xiàn)明確規(guī)定單位定期存款開戶證實書一二聯(lián)以及單位定期存單第二聯(lián)應(yīng)視同質(zhì)押品入庫保管。
制度依據(jù):會計運(yùn)營制度解析(第6期)
47、銀行卡內(nèi)定期是否可以用于質(zhì)押?解答:
不可以,銀行卡內(nèi)定期存款辦理質(zhì)押的貸款時,需將銀行卡內(nèi)定期存款通過分戶脫離交易(交易碼113180)轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單后辦理質(zhì)押的貸款。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊“第八章貸款業(yè)務(wù)第九節(jié)抵、質(zhì)押品”中第十一條以信合通卡內(nèi)定期存款質(zhì)押的,必須轉(zhuǎn)為定期存單。
48、貸款全部歸還時,貸款本息收回憑證應(yīng)如何處理?
解答:
貸款全部歸還后,貸款本息收回憑證第一聯(lián)記賬憑證附件聯(lián)做傳票附件,第二聯(lián)信貸部門留存聯(lián)應(yīng)由信貸部門專夾保管,第三聯(lián)借款人歸還貸款本息證明交客戶。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第八章“貸款業(yè)務(wù)”收回貸款本息操作:柜員A將貸款本息收回憑證第一聯(lián)和支
25付結(jié)算憑證作記賬憑證或表外記賬憑證附件,貸款本息收回憑證第二聯(lián)交信貸部門,第三聯(lián)交客戶。
49、核心系統(tǒng)中“系統(tǒng)內(nèi)質(zhì)押”、“系統(tǒng)外質(zhì)押”、“止付”三個交易,應(yīng)如何使用?
解答:
用于系統(tǒng)內(nèi)貸款時,存單質(zhì)押使用“系統(tǒng)內(nèi)質(zhì)押”交易;用于他行貸款時,存單質(zhì)押使用“系統(tǒng)外質(zhì)押”交易;票據(jù)掛失時,根據(jù)法院的止付通知書使用“止付”交易。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
六、票據(jù)類
50、辦理轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)時,什么情況下需加蓋背書章?解答:
持有轉(zhuǎn)賬支票的收款人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人時,才在轉(zhuǎn)賬支票的背面或粘單上簽章,即加蓋背書章。
制度依據(jù):
中華人民共和國票據(jù)法(見附件7)
51、票據(jù)記載事項有哪些規(guī)定?解答:
票據(jù)要素分四大類:(1)必須記載的要素:
支票:①表明“支票”的字樣;②無條件支付的委托;
26 ③確定的金額;④付款人名稱;⑤出票日期;⑥出票人簽章。
本票:①表明“銀行本票”的字樣;②無條件支付的承諾;③確定的金額;④收款人名稱;⑤出票日期;⑥出票人簽章。
匯票:①表明“銀行匯票”的字樣;②無條件支付的承諾;③確定的金額;④收款人名稱;⑤付款人名稱;⑥出票日期;⑦出票人簽章。
。2)不得記載的要素:
①附有條件的委托,背書附有條件的,所附條件不具有匯票上的效力;②不確定的金額。
。3)任意記載的事項:
①禁止背書;②委托收款背書;③質(zhì)押背書;④現(xiàn)金字樣、轉(zhuǎn)賬字樣;⑤不得轉(zhuǎn)讓字樣等。
。4)票據(jù)要素不得更改:
票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改,更改的票據(jù)無效。
制度依據(jù):
中華人民共和國票據(jù)法第三十三條(見附件7)會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊(第六章)第二節(jié)、第三節(jié)、第四節(jié)
52、柜員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審核哪些內(nèi)容?解答:
開戶銀行受理支票需審核以下事項: (1)支票是否使用碳素墨水或墨汁的筆填寫;(2)支票要素是否填寫正確、齊全:在支票上必須記載
27的事項有出票日期(大寫)、付款行名稱、收款人名稱和金額(大、小寫),出票人應(yīng)將這些事項填寫正確、完整,并在支票上簽章。其中,金額大、小寫必須一致,簽章與預(yù)留在銀行的簽名式樣或印鑒必須一致;與銀行約定使用支付密碼的,應(yīng)填寫支付密碼。支票上金額和收款人名稱可以授權(quán)其他人進(jìn)行補(bǔ)記,沒有補(bǔ)記的支票不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款;
(3)如屬現(xiàn)金支票,則需審核提現(xiàn)用途是否符合國家現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定。
銀行受理他行(社)轉(zhuǎn)賬支票時需審核以下事項: (1)票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼;
(2)支票金額是否超過規(guī)定金額上限(目前中國人民銀行暫定的金額上限為50萬元);
(3)支票是否是按統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證,支票是否真實,是否超過提示付款期限,是否為遠(yuǎn)期支票;
(4)支票填明的持票人是否在本行開戶,持票人的名稱是否為該持票人,持票人的名稱與進(jìn)賬單上的`名稱是否一致;
(5)出票人的簽章是否符合規(guī)定;
(6)大、小寫金額是否一致,與進(jìn)賬單的金額是否相符;(7)支票必須記載的事項是否齊全,出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改,其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明;
(8)背書轉(zhuǎn)讓的支票其背書是否連續(xù),簽章是否符合規(guī)定;背書使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章;
(9)持票人是否在支票的背面作委托收款背書。
28如以上事項審核未通過,應(yīng)填制拒絕受理通知書,連同實物支票交持票人。
收款人受理銀行本票時要注意的主要事項包括:(1)審查銀行本票是否真實;
(2)票面上所記載的要素是否齊全、規(guī)范;(3)銀行本票是否在2個月的提示付款期限內(nèi);(4)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改,更改的銀行本票無效;密押是否更改,更改的銀行本票,銀行不予受理;其他事項更改是否由原記載人簽章證明,沒有按規(guī)定更改的,銀行不予受理。
代理付款行受理持票人提交的銀行本票時,應(yīng)審查以下事項: (1)收款人是否確為持票人本單位或本人;
(2)銀行本票是否在提示付款期限內(nèi);(3)必須記載的事項是否齊全;
(4)出票人簽章是否符合規(guī)定,不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額,并與大寫出票金額一致;(5)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改,更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明;
(6)背書是否連續(xù),背書人簽章是否符合規(guī)定,背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章;
(7)背書人為個人的,身份證件是否真實、有效。
出票社(行)的經(jīng)辦人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時,應(yīng)注意審核以下內(nèi)容:
29 (1)“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當(dāng)天日期;
(2)申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符;
(3)“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致; (4)如申請人辦理現(xiàn)金銀行匯票,申請人和收款人是否均為個人,是否填寫代理付款行名稱;
(5)申請人為單位的申請辦理銀行匯票時,是否在“銀行匯票申請書”第二聯(lián)簽章,其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒;
(6)辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請人,其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。
代理付款社(行)在以下情況下可以拒付銀行匯票: (1)偽造、變造(憑證、印章、壓數(shù)機(jī))的銀行匯票;(2)非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票;(3)超過付款期的銀行匯票;
(4)缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票;(5)匯票背書不完整、不連續(xù)的;
(6)涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額;(7)已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票;(8)匯票殘損、污染嚴(yán)重?zé)o法辨認(rèn)的;(9)匯票與匯票專用章行別不對應(yīng)的。
代理付款社(行)應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、變造以及涂改的匯票,代理付款社(行)除了拒付
30以外,還應(yīng)報告有關(guān)部門進(jìn)行查處。
制度依據(jù):
票據(jù)法(見附件7)
會計業(yè)務(wù)操作—手冊第六章問題答疑第二節(jié)第
10、11題,第三節(jié)第
5、13題,第四節(jié)第
10、19題。
53、作廢支票時,支票的存根聯(lián)丟失后,應(yīng)使用“收回作廢”交易還是“售出未收回作廢”交易?
解答:
在支票作廢時,如存根聯(lián)丟失無法收回的,由開戶單位出具證明說明丟失原因后,在系統(tǒng)中應(yīng)使用“收回作廢”交易處理,證明與支票原件同時作為憑證附件統(tǒng)一整理、歸檔。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
54、如何正確計算支票的提示付款期?解答:
支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款;異地使用的支票,其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的,付款人可以不予付款;付款人不予付款的,出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
。1)法定休假日在有效期內(nèi),不順延。例如:出票日期為2016年4月26日,最后支付日為2016年5月5日;
(2)到期日為法定休假日時,以休假日的次日為最后支付日。例如:出票日期為2016年4月22日,最后支付日為2016年5月3日。
31制度依據(jù):
中華人民共和國票據(jù)法第九十一條規(guī)定(見附件7)。
55、現(xiàn)金支票的收款單位是否能填寫實際收款人?解答:
可以,支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票上未記載收款人名稱的,經(jīng)出票授權(quán)可以授權(quán)補(bǔ)記。出票人可以在支票上記載自己為收款人。
制度依據(jù):
中華人民共和國票據(jù)法(見附件7)第八十一條“支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)!钡诎耸鶙l“支票上未記載收款人名稱的,經(jīng)出票人授權(quán),可以補(bǔ)記。支票上未記載付款地的,付款人的營業(yè)場所為付款地。支票上未記載出票地的,出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。出票人可以在支票上記載自己為收款人!
56、銀行受理票據(jù)時,如審核發(fā)現(xiàn)屬于可疑票據(jù)的,應(yīng)該如何處理?
解答:
柜員應(yīng)對可疑票據(jù)立刻停止辦理,按規(guī)定進(jìn)一步鑒別真?zhèn),確定假票后扣留票據(jù)逐級上報。
銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)票據(jù)的防偽特征鑒別票據(jù),對有可疑的票
32據(jù)要通過系統(tǒng)、電話、傳真等方式與出票行或承兌行確認(rèn)。對銀行機(jī)構(gòu)無法辨別真?zhèn)蔚,?yīng)提請票據(jù)印制企業(yè)或中鈔實業(yè)有限公司協(xié)助辨識。對確認(rèn)為偽造、變造的票據(jù),銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即扣留,防止其繼續(xù)流轉(zhuǎn),并立即向人民銀行報告,涉嫌犯罪的應(yīng)報送公安機(jī)關(guān)。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第六章第八節(jié)第9題。
七、聯(lián)行類
57、對我行自行發(fā)起查詢的,信息類憑證應(yīng)如何留存?解答:
。1)查詢(復(fù))內(nèi)容涉及賬務(wù)處理的,如手工維護(hù)入賬,查詢(復(fù))書作為記賬憑證的附件,隨當(dāng)日傳票整理;(2)不涉及賬務(wù)處理的,放臵于業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日(或該柜員)憑證之后。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第4期)
58、哪些情況下實時匯兌業(yè)務(wù)的收報社可以辦理退匯?解答:
。1)來賬業(yè)務(wù)中的收款人賬號、戶名與行內(nèi)系統(tǒng)賬戶信息不一致,經(jīng)查詢,付款行錄入無誤的;
(2)收款人已銷戶或賬戶狀態(tài)異常;
。3)對于收款人為未在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的個人匯款,收款人拒絕接收,應(yīng)立即辦理退匯,經(jīng)2個月無法交付的匯款,應(yīng)立即辦理退匯。
33制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第七章第一節(jié)問題答疑第3題(244頁)
59、大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)回復(fù)時間如何規(guī)定?被查詢社應(yīng)在什么時間內(nèi)對收到的查詢進(jìn)行查復(fù)?
解答:
系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對查詢查復(fù)的管理,對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日遲下一個工作日上午予以查復(fù),且應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日遲下一個工作日上午11:00前予以查復(fù)。
制度依據(jù):
人民銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)(見附件16)
60、農(nóng)信銀、小額來賬掛賬如何處理?解答:
農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)來賬:
農(nóng)信銀電子匯兌業(yè)務(wù)來賬無法入賬的,應(yīng)向電子匯兌的原發(fā)起行社發(fā)出查詢,并根據(jù)查復(fù)結(jié)果進(jìn)行退匯或入賬處理,其中,通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自動存款機(jī)、自助柜員機(jī)等電子渠道發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)無法入賬的,接收行無需查詢,直接退匯。
制度依據(jù):
山西省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)山西省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清
34算系統(tǒng)業(yè)務(wù)指引的通知第24條
大小額來賬:
收到貸記來賬記賬狀態(tài)為“已掛賬”時,應(yīng)根據(jù)來賬的實際情況進(jìn)行退匯:
。1)來賬業(yè)務(wù)的收款方不是本系統(tǒng)賬戶時,核實情況后選擇退匯處理;
。2)來賬業(yè)務(wù)收款方是同縣域跨網(wǎng)點(diǎn)情況或來賬業(yè)務(wù)屬于本機(jī)構(gòu)賬戶、戶名不相符的情況時,需根據(jù)收到的付款行發(fā)起的查詢或查復(fù),校驗或更正收款人名稱及收款人賬號后,選擇來賬手工維護(hù)入賬或退匯處理;
。3)來賬的收款賬戶狀態(tài)是異常情況時查看賬戶狀態(tài)后,選擇退匯處理;
(4)來賬的收款賬戶性質(zhì)為儲蓄戶、股金戶等時,接收機(jī)構(gòu)進(jìn)行退匯處理;賬戶類型是“不動戶”時,接收機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際情況選擇來賬手工維護(hù)入賬或退匯處理。
制度依據(jù):
第二代支付系統(tǒng)操作手冊(上冊)應(yīng)用操作6
1、如果當(dāng)日發(fā)起查詢,當(dāng)日未收到查復(fù)應(yīng)如何處理?可不可以直接辦理退匯?
解答:
查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個工作日上午11:00時前予以查復(fù),在規(guī)定的時間內(nèi)未收到查復(fù)的情況下再辦理退匯。
制度依據(jù):
35人民銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)(見附件16)
八、特殊業(yè)務(wù)類
62、公證處有權(quán)查詢存款人的銀行存款嗎?解答:
經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人,可憑公證機(jī)構(gòu)出具的存款查詢函查詢作為被繼承人的存款人在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款信息。公證機(jī)構(gòu)出具存款查詢函,應(yīng)當(dāng)審查確認(rèn)存款人的死亡事實及查詢申請人為存款人的合法繼承人。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到存款查詢函后,應(yīng)當(dāng)及時為繼承人辦理查詢事宜,并出具存款查詢情況通知書。繼承人為多人的,可以單獨(dú)或者共同向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出查詢請求。查詢申請人可在公證機(jī)構(gòu)簽署委托書,授權(quán)他人代為查詢。
制度依據(jù):
司法通(2013)78號(見附件14)
63、公證處進(jìn)行存款查詢時,登記簿如何填寫?相關(guān)資料如何放臵?
解答:
統(tǒng)一在查詢、凍結(jié)、扣劃事項登記簿上進(jìn)行登記,“執(zhí)法人員”欄手工改為“查詢?nèi)恕,由查詢(nèi)撕炞,留存公證處出具的查詢函及查詢?nèi)说纳矸葑C件復(fù)印件,查詢資料的粘貼,參照司法機(jī)關(guān)的查凍扣資料粘貼方法執(zhí)行。
制度依據(jù):
36會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)6
4、重臵密碼業(yè)務(wù)應(yīng)如何操作?解答:
重臵密碼時,無需填制任何業(yè)務(wù)憑證,由客戶本人出示有效身份證件,辦理柜員驗證、核查并留存有效身份證件復(fù)印件后,為其進(jìn)行重臵密碼處理,業(yè)務(wù)結(jié)束由客戶簽字確認(rèn)。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
65、密碼重臵是否可以代理?需要提供什么手續(xù)?解答:
辦理密碼重臵由存款人本人辦理,原則上不得由他人代理,如因特殊原因需委托他人辦理的,需提供具有法律效力的授權(quán)委托書或其它法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第十章特殊業(yè)務(wù)處理第四節(jié)存款憑證掛失業(yè)務(wù)、撤銷掛失和補(bǔ)單(第722頁)
66、修改、重臵密碼業(yè)務(wù)可否跨網(wǎng)點(diǎn)辦理?解答:
可以,可在全省范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
67、維護(hù)客戶信息必須是本人嗎?如可代理需要提供什么證件?
37解答:
(1)正?蛻粜畔⒕S護(hù)、補(bǔ)充信息的可以代理,代理時需提供本人及代理人有效身份證件原件,并留存復(fù)印件;
(2)涉及姓名不符、客戶聯(lián)系方式修改等信息維護(hù)的,則必須由本人持有效身份證件進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理,并留存復(fù)印件。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
68、ATM機(jī)吞鈔該如何處理?區(qū)分本縣區(qū)信合通卡、非本縣區(qū)信合通卡、他行卡
解答:
ATM機(jī)吞鈔長款后,網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過客戶提供吞鈔單、查詢ATM流水日志、調(diào)閱監(jiān)控等方式認(rèn)真核實長款事項,確認(rèn)長款并記賬。
。1)涉及系統(tǒng)內(nèi)本縣的賬戶,通過內(nèi)部賬一借多貸交易將掛賬款項劃至客戶存款賬戶;
。2)涉及系統(tǒng)內(nèi)跨縣的賬戶,通過匯兌匯出交易劃至客戶存款賬戶;
。3)涉及跨行的賬戶,根據(jù)省聯(lián)社要求通過匯兌匯出交易上劃省聯(lián)社相關(guān)賬戶。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
69、客戶未主動上門申領(lǐng)自助柜員機(jī)部分長款的怎樣處理?
解答:
38長款掛賬款項的處理只允許以轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn),不得支取現(xiàn)金。對未主動上門申領(lǐng)的長款應(yīng)如下處理:
。1)ATM機(jī)管理員通過查詢流水日志、調(diào)閱監(jiān)控等方式認(rèn)真核實長款事項,主動聯(lián)系客戶確認(rèn)長款并處理。
(2)確實無法聯(lián)系到客戶的先記賬,年底結(jié)賬時統(tǒng)一劃轉(zhuǎn)營業(yè)外收入。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
70、ATM吞卡后,該卡的領(lǐng)取可以代理嗎?如能代理,需要什么手續(xù)?
解答:
不可以,必須持卡人持本人有效身份證件在吞卡后次日起三個工作日內(nèi)領(lǐng)取。
制度依據(jù):
山西省農(nóng)村信用社自助銀行管理辦法(試行)第五章日常維護(hù)與管理第二十七條“自助銀行管理員巡檢時發(fā)現(xiàn)吞沒的銀行卡,需逐筆登記,按下列規(guī)定進(jìn)行處理”:
。1)吞沒卡登記。出現(xiàn)吞卡要認(rèn)真核對數(shù)量和交易流水,查明原因,按規(guī)定登記ATM吞卡登記簿。對于“特殊條件下需沒收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“掛失卡”、“被竊卡”,自助銀行網(wǎng)點(diǎn)按規(guī)定登記ATM吞卡登記簿后給予沒收。
(2)吞沒卡片領(lǐng)取時的基本規(guī)定:
、俪挚ㄈ嗽谕炭ê蟠稳掌鹑齻工作日內(nèi),持本人有效身
39份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。
②核對相關(guān)資料無誤,且滿足以下條件之一的,領(lǐng)卡人簽名登記后領(lǐng)取卡片:
a.持卡人有效身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片證明持卡人姓名字母或背面簽名一致;
b.持本人有效身份證件且所領(lǐng)卡片通過個人密碼驗證;c.能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。
71、代理辦理掛失后,撤掛、補(bǔ)折、支取、密碼掛失后改密的相關(guān)規(guī)定?有效函件包括哪些?
解答:
(1)代理辦理掛失后撤掛、補(bǔ)折、支取、密碼掛失后改密業(yè)務(wù)必須由本人辦理,原則上不得由他人代理;如果因為存款人為未成年人、喪失民事行為能力、年老體弱行動極不方便、發(fā)生疾病、發(fā)生意外事故等原因需委托他人辦理的,需提供具有法律效力的授權(quán)委托書或其他法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件;
(2)除以上規(guī)定,還可以由本網(wǎng)點(diǎn)人員上門服務(wù);(3)法律許可的能夠證明代理人與存款人有合法代理關(guān)系的函件可以是法院或公證處開具的繼承權(quán)證明書、法定監(jiān)護(hù)人證明、喪失民事行為能力證明書(法院)、戶口簿(證明父母為未成年人的法定監(jiān)護(hù)人)、明確監(jiān)護(hù)人的殘疾證等法律許可的能夠證明與本人有合法代理關(guān)系的函件。
制度依據(jù):
40儲蓄管理條例(見附件18)
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第十章第四節(jié)
山西省農(nóng)村信用社特殊個人客戶上門服務(wù)業(yè)務(wù)指引
72、掛失后可以凍結(jié)嗎?凍結(jié)后可以掛失嗎?解答:
掛失后可以凍結(jié),凍結(jié)后不可以掛失。制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊--上冊第三章第七節(jié)第2題
73、臨時身份證能否辦理掛失、解掛業(yè)務(wù)?解答:
臨時身份證在有效期內(nèi)具有與居民身份證同等的法律效力,可據(jù)以辦理業(yè)務(wù)。在有效期內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的,有效期結(jié)束后不需要客戶補(bǔ)充提供新的有效身份證件。臨時身份證補(bǔ)辦憑證后舊的證件失效,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶身份信息證件到期日應(yīng)修改為臨時身份證到期日。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第5期)
74、哪種情況下要進(jìn)行“掛失改密”與“密碼重臵”的操作?
解答:
批量開立的卡或折首次修改密碼時將初始密碼忘記,且在密碼被鎖定的情況下,進(jìn)行“密碼掛失”和“掛失改密”系統(tǒng)操作;
正常開立的卡(折)密碼鎖定或客戶主動發(fā)起密碼修改
41的情況下,可進(jìn)行“密碼重臵”系統(tǒng)操作。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
75、票據(jù)掛失的規(guī)定及程序是什么?解答:
可進(jìn)行掛失的票據(jù)種類:支付結(jié)算辦法規(guī)定,已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣的和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失,可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付,已簽發(fā)的現(xiàn)金支票可以申請銀行掛失,已簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失,銀行不予掛失。
實施票據(jù)掛失,均必須符合以下幾個條件:一是要有喪失票據(jù)的事實;二是失票人必須是真正的票據(jù)權(quán)利人;三是喪失的票據(jù)必須是未獲付款的有效票據(jù)。如果是已經(jīng)付款的票據(jù),或者屬于必要記載事項不全的票據(jù),或手續(xù)欠缺以及時效屆滿其權(quán)利已消滅的票據(jù)等,都不得采取上述補(bǔ)救措施。
掛失程序:
(1)失票人通知票據(jù)的付款人或者代理付款人掛失止付時,應(yīng)當(dāng)填寫掛失止付通知書并簽章,向開戶銀行提交掛失止付通知書;
。2)經(jīng)開戶行查詢支票未支付后,客戶向法院申請催告或訴訟;
(3)向開戶銀行提供申請催告或訴訟的證明;(4)開戶銀行收到法院的停止支付通告,完成掛失止
42付的程序。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第十章第三節(jié)
76、為什么轉(zhuǎn)賬支票不能掛失?解答:
已經(jīng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失或被盜等,由于這種支票可以直接持票購買商品,銀行不受理掛失。所以,失票人不能向銀行申請掛失止付。但可以請求收款人及其開戶銀行協(xié)助防范。如果喪失的支票超過有效期或者掛失之前已經(jīng)由付款銀行支付票款的,由此所造成的一切損失,均應(yīng)由失票人自行負(fù)責(zé)。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第十章第三節(jié)第5題
77、客戶辦理憑證掛失后,辦理解掛時客戶忘記密碼,又進(jìn)行密碼掛失,憑證掛失的掛失申請書如何保管?
解答:
應(yīng)將憑證掛失時的掛失申請書第一聯(lián)粘貼于掛失登記簿,同時標(biāo)注某年某月某日進(jìn)行密碼掛失,原掛失申請書第二聯(lián)附當(dāng)日密碼掛失傳票后。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
78、客戶辦理密掛時,柜員刷磁條發(fā)現(xiàn)消磁,這種情況該如何處理?
解答:
43對該賬戶進(jìn)行“雙掛”處理。制度依據(jù):
銀行卡業(yè)務(wù)操作手冊(下冊)第二部分內(nèi)部規(guī)章制度,第八章特殊業(yè)務(wù)處理,持卡人因卡片損壞、磁條消磁等原因申請換領(lǐng)新卡的,發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)核對原信合通卡、驗證原密碼無誤后,辦理換卡,如果密碼遺忘,則進(jìn)行雙掛處理。
79、未成年人密碼忘記,只能提供戶口簿,且核查結(jié)果沒有照片,能否直接為客戶辦理密碼重臵業(yè)務(wù)?
解答:
可以,但需由其監(jiān)護(hù)人辦理,并同時提供監(jiān)護(hù)人的有效身份證件及其本人有效身份證件。主要有監(jiān)護(hù)人身份證、未成年人戶口簿以及可證明其監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明文件(包括戶口簿、出生證明等)。
制度依據(jù):
中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知(銀發(fā)[2008]191號)(見附件11)
80、掛失登記簿是否可以跨年度使用?解答:
掛失業(yè)務(wù)在掛失到解掛等環(huán)節(jié)有一定時間跨度,為保證業(yè)務(wù)記載的連續(xù)性,根據(jù)實際工作需要,掛失登記簿可以跨年度連續(xù)使用。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第2期)
81、哪些抹賬情況需要經(jīng)客戶確認(rèn)?
44解答:
(1)若柜員賬務(wù)處理與客戶提供的原始會計憑單不一致時,可直接進(jìn)行抹賬或沖正,無需客戶簽字確認(rèn);
。2)若柜員賬務(wù)處理與客戶提供的原始會計憑單一致時,不得隨意抹賬或沖正。確屬業(yè)務(wù)辦理錯誤的,需經(jīng)客戶在原錯誤憑單上標(biāo)注“同意抹賬/沖正”,同時由客戶重新填寫正確的會計憑單,并在重新填寫的正確會計憑單上標(biāo)注“記錄屬實”字樣,并簽字確認(rèn)。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第2期)
82、什么情況可以辦理抹賬、沖正業(yè)務(wù)?解答:
抹賬及沖正交易只能為糾正柜員操作差錯而辦理,不得應(yīng)客戶要求對賬務(wù)記載正確的交易進(jìn)行抹賬或沖正處理。具體為:
。1)必須為錯賬業(yè)務(wù);
。2)當(dāng)日錯賬的,通過抹賬交易進(jìn)行處理;本年度隔日錯賬的,紅字同方向沖正;以前年度錯賬的,藍(lán)字反方向補(bǔ)記,但不得更改錯賬年度的會計報表。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—下冊第十章第二節(jié)
83、辦理抹賬或沖正業(yè)務(wù)時,若客戶回單無法收回時應(yīng)如何辦理?
解答:
45辦理抹賬或沖正業(yè)務(wù)時,涉及客戶回單的,分以下兩種情況處理:
。1)需要客戶簽字確認(rèn)的,要收回客戶手中的回單聯(lián)。若無法收回時,應(yīng)按照會計業(yè)務(wù)操作指南(第一期)“需收回的客戶回單丟失的處理”規(guī)定:“因單位(個人)保管不善未能交回的客戶回單,由該單位(個人)出具相應(yīng)證明,并加蓋公章(名章)確認(rèn),此證明附該筆業(yè)務(wù)后入憑證裝訂保管”,故無法收回客戶回單聯(lián)的應(yīng)出具相應(yīng)證明,并簽章確認(rèn)。證明中應(yīng)注明:“**業(yè)務(wù)回單已丟失,由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛由本單位(人)承擔(dān),與信用社無關(guān)”。
。2)不需要客戶簽字確認(rèn)的,則無需收回客戶手中的回單聯(lián)。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第3期)
84、錯賬抹賬審批單各項要素應(yīng)如何填寫?解答:
會計運(yùn)營制度解析(第4期)中錯賬抹賬審批單“審批意見”處要求由負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn),但在實際操作中存在困難,故現(xiàn)對錯賬抹賬審批單各項要素填寫要求明確如下:
。1)“錯賬金額”填寫原發(fā)生額,如錯賬為定期銷戶則金額為定期存款本金(如為自動轉(zhuǎn)存的則為轉(zhuǎn)存后的本金);
。2)“錯賬科目賬戶”、“補(bǔ)記科目賬戶”填寫賬號;(3)“復(fù)核人”一欄應(yīng)填寫辦理原錯賬業(yè)務(wù)的復(fù)核人。
46如原錯賬業(yè)務(wù)無復(fù)核人,可以不填寫;
。4)“審批意見”處由負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)(營業(yè)經(jīng)理可在網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)的情況下,進(jìn)行錯賬抹賬審批,但必須保證審批人與授權(quán)人不屬于同一人),無需加蓋業(yè)務(wù)專用章,抹賬完成后在審批單中央加蓋業(yè)務(wù)辦訖章、右上角加蓋附件章。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第6期)
85、單位銀行結(jié)算賬戶印鑒卡丟失補(bǔ)辦業(yè)務(wù)的應(yīng)如何處理?
解答:
。1)賬戶銷戶的,由單位出具公函明確責(zé)任,并標(biāo)注“因印鑒卡丟失引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任由我單位承擔(dān),與信用社無關(guān)”明確責(zé)任后,直接進(jìn)行銷戶處理,公函附該筆業(yè)務(wù)傳票后,隨業(yè)務(wù)辦理柜員憑證統(tǒng)一整理、歸檔;
。2)賬戶印鑒變更的,由單位出具公函明確責(zé)任,并標(biāo)注“因印鑒卡丟失引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任由我單位承擔(dān),與信用社無關(guān)”明確責(zé)任,同時填制印鑒變更申請書后,柜員進(jìn)行后續(xù)印鑒卡處理操作,公函附該筆業(yè)務(wù)傳票后,隨業(yè)務(wù)辦理柜員憑證統(tǒng)一整理、歸檔。
如客戶主動要求掛失的,可根據(jù)客戶意愿進(jìn)行“印鑒卡掛失”處理。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
86、客戶丟失現(xiàn)金繳款單回單如何處理?
47解答:
。1)客戶丟失現(xiàn)金繳款單,需要開戶行(社)證明時,必須持蓋有單位行政公章的正式介紹信,并注明交款日期和金額。
。2)經(jīng)辦柜員按介紹信提供的日期、金額先核對該款項是否記入該單位賬戶,并與原始憑證核對。確認(rèn)無誤后,手工補(bǔ)制現(xiàn)金繳款單回單,并在簽章處注明“補(bǔ)制回單、注意重復(fù)”。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第10期)
87、辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時,是否需要留存執(zhí)法人員身份證?
解答:
辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)時,受理審核內(nèi)容為:有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員是否2人以上(含),工作人員的工作證和執(zhí)行公務(wù)證等身份證件是否真實、有效,是否與協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書填寫的查詢?nèi)艘恢拢?guī)定中身份證件是指工作證和執(zhí)行公務(wù)證,無需執(zhí)法人員身份證。
制度依據(jù):
會計運(yùn)營制度解析(第1期)
88、保證金在什么情況下可以扣劃?解答:
最高人民法院、中國人民銀行關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知第九條規(guī)定:人民法院依
48法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施,但不得扣劃。如果金融機(jī)構(gòu)已對匯票承兌或者已對外付款,根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的申請,人民法院應(yīng)當(dāng)解除對銀行承兌匯票保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施。銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能時,人民法院可以依法采取扣劃措施。
制度依據(jù):
依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知(見附件8)
89、凍結(jié)期限如何規(guī)定?解答:
人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款的期限不得超過一年,查封、扣押動產(chǎn)的期限不得超過兩年,查封不動產(chǎn)、凍結(jié)其他財產(chǎn)的期限不得超過三年。凍結(jié)存款(賬戶)的期限最長可以為一年,查扣動產(chǎn)期限最長可以為二年,查凍其他財產(chǎn)(如房地產(chǎn)、股權(quán)等)的期限最長可以為三年。
制度依據(jù):
最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國民事訴訟法的解釋(法釋20155號)(見附件9)第四百八十七條第一款規(guī)定
90、股權(quán)可以凍結(jié)嗎?解答:
可以凍結(jié)。人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)被執(zhí)行人占有的動產(chǎn)、登記在被執(zhí)行人名下的不動產(chǎn)、特定動產(chǎn)及其他財產(chǎn)權(quán)。
49制度依據(jù):
最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定中華人民共和國最高人民法院公告(法釋[2004]15號)(見附件10)
91、司法扣劃造成存單自動銷戶的如何處理?解答:
司法扣劃導(dǎo)致存單銷戶的,需在存單上打印的內(nèi)容直接打印在協(xié)助扣劃存款通知書復(fù)印件背面,該復(fù)印件附當(dāng)日憑證裝訂。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作指南(第3期)
92、存款凍結(jié)后,凍結(jié)期從次日算起,當(dāng)日該款能被取走嗎?
解答:
存款凍結(jié)后,凍結(jié)期限從次日算起,但是凍結(jié)的效力自凍結(jié)手續(xù)辦理完畢起算,所以凍結(jié)執(zhí)行之后,該款不可取走。
制度依據(jù):
會計業(yè)務(wù)操作手冊—上冊第三章第七節(jié)第4題
93、凍結(jié)通知書僅載明賬戶凍結(jié)金額,但查詢后凍結(jié)存款賬戶為多個的,系統(tǒng)該如何操作?
解答:
要求執(zhí)法人員在凍結(jié)通知書中標(biāo)明賬號所對應(yīng)金額。制度依據(jù):
銀行自查報告14
一年來,我部認(rèn)真貫徹和落實黨和國家的“三農(nóng)”方針、政策,嚴(yán)格執(zhí)行金融法律、法規(guī)相關(guān)規(guī)定,依法合規(guī)經(jīng)營,制定和完善了內(nèi)控制度建設(shè),強(qiáng)化成本意識,積極拓寬經(jīng)營渠道,壓縮費(fèi)用開支,提高了會計核算水平和經(jīng)營效益。在聯(lián)社黨委的領(lǐng)導(dǎo)下,努力完成聯(lián)社主任室下達(dá)的工作任務(wù),密切配合其他部門的各項工作,把主要工作放在服務(wù)于基層上,較好地完成了本年度的各項工作,現(xiàn)將本年匯報如下:
一、合理制定經(jīng)營目標(biāo),確保全年各項指標(biāo)的完成。
年初,本著“效益優(yōu)先”的原則,根據(jù)省聯(lián)社給我社制定的各項經(jīng)營目標(biāo)任務(wù),結(jié)合我社上年度經(jīng)營目標(biāo)完成情況的基礎(chǔ)上,科學(xué)、合理制定了各網(wǎng)點(diǎn)組織資金目標(biāo)和任務(wù),并于元月一日召開首季組織資金工作動員大會,進(jìn)一步提高全員的思想認(rèn)識,明確組織資金工作的目標(biāo)和任務(wù)。二月份對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反復(fù)進(jìn)行算帳,合理設(shè)定各項財務(wù)指標(biāo),與各網(wǎng)點(diǎn)主任簽訂經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制,修改和完善了經(jīng)營管理綜合考核辦法,為各網(wǎng)點(diǎn)明確了經(jīng)營方向和責(zé)任目標(biāo)。十一月份,根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營目標(biāo)實際完成情況,結(jié)合本地市場經(jīng)濟(jì)變化特點(diǎn),及時調(diào)整各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營目標(biāo),為今年利潤計劃的順利實現(xiàn)進(jìn)一步奠定基礎(chǔ)。截止11月末,各項存款余額為*******萬元,比年初增加******萬元;各項貸款余額為******萬元(含貼現(xiàn)****萬元),比年初增加****萬元;不良貸款余額為****萬元(不含抵債資產(chǎn)),比年初下降****萬元,不良貸款占各項貸款的比例為*(含貼現(xiàn)),比年初的*%下降了*個百分點(diǎn);全轄盈虧軋差合計賬面盈余****萬元,比去年同期增盈****萬元。預(yù)計至12月末,各項存款余額達(dá)到******萬元,比年初增加******萬元;各項貸款余額為*****萬元,比年初增加*****萬元;不良貸款余額為****萬元,比年初下降****萬元,不良貸款占比為*,比年初下降*;全轄實現(xiàn)各項收入為****元,各項支出****萬元,賬面盈余****萬元。
二、加強(qiáng)財務(wù)管理,規(guī)范財務(wù)行為,努力增收節(jié)支
1、根據(jù)上年財務(wù)管理經(jīng)驗,結(jié)合今年改革實際情況,以“總量控制,效益優(yōu)先,以收定支,超額審批,超限停支,財務(wù)公開,民主理財”為原則,控制水電費(fèi)、公雜費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用全年限額,業(yè)務(wù)招待費(fèi)嚴(yán)格按照利息收入的5‰序時列支,其他費(fèi)用開支必須報經(jīng)聯(lián)社審批,并下批復(fù)作為年終考核認(rèn)賬因素。同時綜合考慮各方面情況,又給每個網(wǎng)點(diǎn)額外增加了****元費(fèi)用,從而保證了各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營和管理所需各項費(fèi)用的開支。
2、規(guī)范財務(wù)行為,合理控制財務(wù)開支。繼續(xù)執(zhí)行《**市農(nóng)村信用合作社財務(wù)管理辦法》和《費(fèi)用結(jié)報制度》,在聯(lián)社費(fèi)用管理委員會管理下,詳細(xì)規(guī)范了財務(wù)開支的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、審批權(quán)限、程序等,不斷完善了費(fèi)管會的管理制度,對于核定費(fèi)用以外的費(fèi)用開支,一律提前上報費(fèi)管費(fèi)研究、審批。截止11月末,經(jīng)費(fèi)管會研究審批通過的各項費(fèi)用為******元,其中:各項墊支費(fèi)用*****,購買的低值易耗品費(fèi)用為*****元,各種修理費(fèi)用為******元,營業(yè)外支出為****元,其他各項費(fèi)用為*****元。
3、減少非生息資金的占比,加強(qiáng)應(yīng)收利息的管理。截止11月末,我社應(yīng)收利息帳面余額為***萬元,已超過銀監(jiān)部門的風(fēng)險控制警戒線,我部根據(jù)實際情況,在主任室的要求下,堅持“誰分片地區(qū),誰負(fù)責(zé)清理”的原則,對各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行跟蹤督促,限期清理。截止11月末,應(yīng)收利息余額為***萬元,預(yù)計年末將全面完成應(yīng)收利息的清理工作。
三、及時清收違規(guī)投資,規(guī)范投資行為
根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社清理違規(guī)投資的要求,加大了對違規(guī)債券和保險投資的清收力度,通過采取上門催收洽談、電話追問和網(wǎng)上查詢、委托出售等方式,及時清收了申銀萬國****萬元國債和保險投資****萬元。目前仍有保險投資**萬元未收回,正繼續(xù)與太平洋保險公司洽談給付;密切關(guān)注南方證券托管工作,債權(quán)一經(jīng)確定,及時清收南方證券****萬元國債投資。為規(guī)范投資行為,確保資金安全、高效運(yùn)營,我部于今年十月制定了《**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社投資業(yè)務(wù)管理辦法》,規(guī)定了在銀行間債券市場進(jìn)行資金拆借、債券買賣、債券回購等投資業(yè)務(wù)行為。十月份以來,委托省聯(lián)社在銀行間債券市場購買債券*****萬元,同時與省聯(lián)社進(jìn)行短期資金拆放業(yè)務(wù),提高了資金使用效益。
四、申請發(fā)行專項中央銀行票據(jù)**萬元
為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革,切實用好國家資金支持政策,根據(jù)國庫院《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》(國發(fā)[20xx]15號)和中國人民銀行《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項中央銀行票據(jù)操作辦法》(銀發(fā)[20xx]181號)、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實施與考核指引》(銀發(fā)[##]4號)文件精神,一季度制定了《**市農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股及降低不良貸款計劃書》,在報經(jīng)**銀監(jiān)分局批準(zhǔn)后,一邊請**會計師事務(wù)所清產(chǎn)核資,同時進(jìn)行增資擴(kuò)股充實資本,采取措施清收和降低不良貸款,在二季度成功申請發(fā)行了中央銀行專項票據(jù)**萬元,并在二季度末達(dá)到了提前申請贖回的.條件。
一年來,我部認(rèn)真貫徹和落實黨和國家的“三農(nóng)”方針、政策,嚴(yán)格執(zhí)行金融法律、法規(guī)相關(guān)規(guī)定,依法合規(guī)經(jīng)營,制定和完善了內(nèi)控制度建設(shè),強(qiáng)化成本意識,積極拓寬經(jīng)營渠道,壓縮費(fèi)用開支,提高了會計核算水平和經(jīng)營效……
五、充實資本金,增強(qiáng)自身的經(jīng)營實力和抗風(fēng)險能力。
根據(jù)農(nóng)村信用社“資本自聚、資金自籌、經(jīng)營自主、盈虧自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)”的要求,通過宣傳發(fā)動,募集股金,完善法人治理結(jié)構(gòu)等必備程序,共增擴(kuò)股金****萬元,有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,加強(qiáng)了對“三農(nóng)”的服務(wù),同時自身的經(jīng)營實力和抗風(fēng)險能力也得到了加強(qiáng)。
六、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),堵塞經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生
1、為了進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)操作,嚴(yán)格執(zhí)行各項內(nèi)控制度,強(qiáng)化內(nèi)部管理,促進(jìn)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營,防止各類案件的發(fā)生,我們修改和補(bǔ)充了《**市農(nóng)村信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》,把內(nèi)控制度考核分為財務(wù)會計部分、信息科技部分、資金營運(yùn)部分、監(jiān)察審計部分、安全保衛(wèi)部分、人力資源部分、資產(chǎn)保全部分共七個部分,詳細(xì)、完整地制定了各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程的處罰辦法,以處罰為手段,有效地規(guī)范了各項業(yè)務(wù)操作規(guī)范,提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì),加強(qiáng)了風(fēng)險防范,防止違章違法行為的發(fā)生。
2、10月21日至25日,開展了“會計互審大檢查”活動,我部會同監(jiān)察審計部選擇了*****等五個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),組織全轄**個網(wǎng)點(diǎn)的主辦會計,分五組對這五個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以會計互審的形式對會計出納業(yè)務(wù)核算質(zhì)量進(jìn)行了全面檢查。互審組全面調(diào)閱了被檢查營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳票、賬冊、報表、登記簿等會計檔案,結(jié)合日常業(yè)務(wù),對會計出納業(yè)務(wù)過程中好的做法和不是之處進(jìn)行了總結(jié),并形成會計互審工作底稿,就互審情況進(jìn)行了交流;顒咏Y(jié)束后,我部同監(jiān)察審計部對一些操作業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的規(guī)定,并制定了以后會計輔導(dǎo)、檢查的重點(diǎn)和方法,此次活動不僅適應(yīng)了新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作要求,規(guī)范會計出納業(yè)務(wù)的操作行為,而且進(jìn)一步完善了內(nèi)控制度,杜絕了安全隱患。
七、加強(qiáng)賬戶管理、現(xiàn)金管理及人民幣管理,防范金融風(fēng)險
今年以來,為加強(qiáng)我社賬戶管理和現(xiàn)金管理,配合銀監(jiān)部門和人民銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的需要,分別進(jìn)行了賬戶管理檢查、大額現(xiàn)金檢查。檢查分為三個階段進(jìn)行:第一階段,對照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《現(xiàn)金管理辦法》等相關(guān)規(guī)定,各基層網(wǎng)點(diǎn)首先展開自查,形成自查報告上報我部;第二階段,我部對各網(wǎng)點(diǎn)自查報告進(jìn)行匯總分析,形成報告報銀監(jiān)部門和人民銀行;第三階段,配合銀監(jiān)部門和人民銀行對各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查。對檢查所發(fā)現(xiàn)的問題如違規(guī)支取現(xiàn)金、違規(guī)開設(shè)基本賬戶等進(jìn)行通報,結(jié)合處罰辦法對相關(guān)人員進(jìn)行處罰,并要求限期整改。檢查通過現(xiàn)場指導(dǎo)、問題討論等方式,促進(jìn)了基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤員工相關(guān)業(yè)務(wù)理論水平和操作能力,規(guī)范了我社賬戶開立、變更、撤銷和人民幣現(xiàn)金存、取等業(yè)務(wù)操作行為,進(jìn)一步確保了我社依法合規(guī)經(jīng)營。7月份,結(jié)合全市開展“反假宣傳周”活動,積極開展了反假幣宣傳活動,在真州農(nóng)貿(mào)市場、新城鎮(zhèn)街道等地進(jìn)行宣傳,反假活動的開展不僅增強(qiáng)了內(nèi)勤員工防假、反假的能力,而且也提高市民防假意識和對假幣的識別能力,有效地預(yù)防了金融犯罪,防范了金融風(fēng)險。
銀行自查報告15
根據(jù)總部關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于做好全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)安全生產(chǎn)和疫情防控工作的通知》文件精神,xx支行根據(jù)自查內(nèi)容逐一進(jìn)行了認(rèn)真的自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:
一是檢查我支行消防設(shè)施、滅火器的配置均符合標(biāo)準(zhǔn)并定期組織檢驗、維修,我支行共配備有滅火器20瓶,其中干粉滅火器和二氧化碳滅火器各10瓶,水池3處,水龍頭3個,自來水一處,井水一處,均正常使用,劃分有防火責(zé)任區(qū)。
二是對網(wǎng)點(diǎn)供電線路的.檢查、用電器的排查。支行電器產(chǎn)品用具的安裝、使用及其線路、管路的設(shè)計、敷設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)、檢測均符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)定,無亂拉電線,使用大功率明火取暖的行為。
三是對營業(yè)場所、現(xiàn)金柜臺、金庫、自助設(shè)備、設(shè)備間的安全防范設(shè)施的檢查。營業(yè)場所大門為普通大門已經(jīng)更換為安全防盜門,現(xiàn)金柜臺符合安全標(biāo)準(zhǔn)、金庫指紋系統(tǒng)故障,無法正常使用,已經(jīng)上報安全保衛(wèi)部門,自助設(shè)備安全防護(hù)倉正常使用,有24小時自助銀行服務(wù)燈牌,自助設(shè)備區(qū)域能夠堅持一日三查,加鈔間為普通防盜門,不符合安全標(biāo)準(zhǔn),已經(jīng)上報安全保衛(wèi)部門,視頻監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報警等安防設(shè)備有效運(yùn)轉(zhuǎn),監(jiān)控設(shè)備能24小時正常運(yùn)行,且錄像能保持90天以上。
四是檢查應(yīng)急預(yù)案制定執(zhí)行情況。應(yīng)急預(yù)案所定人員與現(xiàn)有支行人員一一對應(yīng),安全檔案建立完善,安全重點(diǎn)防護(hù)部位確定到位,能及時開展每月一次應(yīng)急演練,并留存有影像資料。
五是日常安全檢查學(xué)習(xí)情況。商行總部能夠按月到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場檢查安全情況,提出整改建議,網(wǎng)點(diǎn)能夠及時整改。支行長能夠按周對網(wǎng)點(diǎn)安全進(jìn)行日常檢查,安全員能按周組織職工學(xué)習(xí)安全相關(guān)制度、相關(guān)文件,并記錄好學(xué)習(xí)記錄。
六是對疫情防控的檢查。我支行制定有大堂經(jīng)理值周制度,營業(yè)期間負(fù)責(zé)對來辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行掃碼(陜西一碼通、大數(shù)據(jù)行程卡)、戴口罩、測體溫、保持一米安全距離、登記,班前、班后按規(guī)定對營業(yè)場所進(jìn)行消殺,確保所有人員安全,鞏固現(xiàn)有防疫成果。
【銀行自查報告】相關(guān)文章:
銀行自查報告10-11
銀行的自查報告04-07
銀行安全的自查報告02-21
銀行稅務(wù)自查報告02-24
銀行印章自查報告07-26
銀行柜員的自查報告03-09
影子銀行自查報告03-02
銀行自查報告【薦】06-19
銀行自查報告【推薦】06-22
銀行柜員自查報告10-30